תיק השקעות חדש

[חתול לילה]

ההבדל הוא שדמי הניהול שלך יהיו 0.065% במקום 0.09%

וכמו שניסיתי להגיד, זה חסר משמעות. ניקח דוגמה מספרית:
נניח שהתשואה השנתית היא 4% (אפשר להחליף בכל מספר סביר אחר ולקבל תוצאה דומה)
אז עם דמי ניהול של 0.065%, לאחר 10 שנים התיק יגדל פי 1.03935 בחזקת 10 , כלומר 1.471
עם דמי ניהול של 0.09%, לאחר 10 שנים התיק יגדל פי 1.0391 בחזקת 10, כלומר 1.467 .
במקרה של התיק שלך זה עושה הבדל של 200 ש"ח בעוד עשר שנים !
זה בשעה שעוד לא החלטת מה החשיפה שלך לאג"ח, החלטה שיש לה משמעות של עשרות אלפי שקלים (לשני הכיוונים!)
ובשעה שהמשכורת שתרוויח עד אז היא יותר ממליון ש"ח (לפי שכר ממוצע במשק).

 

[cypriano de rore]

וכמו שניסיתי להגיד, זה חסר משמעות. ניקח דוגמה מספרית:
נניח שהתשואה השנתית היא 4% (אפשר להחליף בכל מספר סביר אחר ולקבל תוצאה דומה)
אז עם דמי ניהול של 0.065%, לאחר 10 שנים התיק יגדל פי 1.03935 בחזקת 10 , כלומר 1.471
עם דמי ניהול של 0.09%, לאחר 10 שנים התיק יגדל פי 1.0391 בחזקת 10, כלומר 1.467 .
במקרה של התיק שלך זה עושה הבדל של 200 ש"ח בעוד עשר שנים !
זה בשעה שעוד לא החלטת מה החשיפה שלך לאג"ח, החלטה שיש לה משמעות של עשרות אלפי שקלים (לשני הכיוונים!)
ובשעה שהמשכורת שתרוויח עד אז היא יותר ממליון ש"ח (לפי שכר ממוצע במשק).

לא אמרתי שזה הבדל משמעותי אלא פשוט הבהרתי שזה הבדל.
הסיבה שאני מחזיק Vti+Vxus היא בכדי לתת לארה״ב מעט משקל עודף באלוקציה.