תיק השקעות - השקעה פסיבית

[אורן סולטן]

היי,
אני מתכנן להעביר את כל הכסף שלי מאוצר החייל לבית השקעות IBI ולהרכיב לי תיק השקעות.

קראתי את הרצף פרקים בבלוג של "התמונה הגדולה", אני מתכנן להשקיע ל- 5-6 שנים, אני צופה שיהיה טוב בעתיד, אני עובד בהייטק, רווק (בלי הרבה הוצאות) ואני מגדיר את עצמי משקיע מאוזן לכיוון ההתקפי.

חשבתי לחלק את התיק באופן הבא:

50% מנייתי
50% אג"ח

כאשר את החלק המנייתי אני הולך להשקיע במדד VTI- מדד שצמוד למניות בארה"ב- 50% מהחלק המנייתי = 25% מהתיק
ובנוסף במדד VXUS - מדד שצמוד למניות בשאר העולם - 50% = 25% מהתיק

בנוגע לכיצד לחלק לאג"ח אשמח לשמוע מה דעתכם והסברים- אני לא כל כך בקיא בנושא האג"ח ואיך זה בדיוק עובד.
בקשר למניות אשמח לשמוע מה אתם חושבים.

 

[Izelman]

50% מנייתי בהשקעה לחמש שנים זה סיכון שנחשב גבוה מאוד

 

[ETL]

בנוגע לכיצד לחלק לאג"ח אשמח לשמוע מה דעתכם והסברים- אני לא כל כך בקיא בנושא האג"ח ואיך זה בדיוק עובד.

הכלל הראשון הוא שלא משקיעים במכשיר שלא מבינים, אז תחזור ותקרא על אג"חים שוב ושוב עד שתבין את המכשיר ('התמונה הגדולה' מסביר על אגחי"ם באופן ברור מאוד, וגם הסולידית).

מסכים עם @Izelman ב100%. אם אני הייתי צריך את הקרן בחזרה עוד 5 שנים לא הייתי מתקרב למניות, אפילו לא 10%. מצד שני, במצב התשואות לפידיון נטו של האג"חים הממשלתיות ( שנובעות בעיקר מרמות הריבית בשנים האחרונות) אני לא בטוח שהייתי מתקרב גם לאג"חים.

פתרון אפשרי לפרק זמן כל כך קצר שנותן תשואה חיובית (לא נטולת סיכון!!!) הוא פקדון בבנק ירושלים. אתה יכול לחפש פה בפורום או באינטרנט במה מדובר.

**עריכה**
כמובן שלא העלתי פה עוד הרבה מאוד פרמטרים שחשוב לתת עליהם את הדעת, כמו מה מטרת ההשקעה ועוד ועוד.
אתה יכול להציץ בשרשור הזה, ונראה לי שבאופן כללי לא יזיק לך שיטוט ברחבי הפורום.

 

[אורן סולטן]

איך אפשר להשקיע לטווח ארוך של יותר מעשור? אנשים הרי צריכים את הכסף מתישהו אם זה לדירה, רכב, טיול.
מישהו שיסביר לי בבקשה איך מגיעים למצב הזה.. אני היום צעיר יחסית בן 26 ולא רואה את עצמי מתחתן או קונה בית ב5 שנים הקרובות אך לא יודע להגיד לאחר מכן...

 

[Yevgeny]

הכוונה היא שלפחות חלק מהתיק מיועד לטווח ארוך (מעל עשור). אם אחוזי החיסכון גבוהים יחסית, אז הוצאות כמו טיול או רכב לא מחייבים "לשבור את הקופה" - זה משהו ניתן לתכנון, והחלק הזה בתיק כנראה צריך להיות באפיקים תנודתיים פחות.

 

[daat99]

איך אפשר להשקיע לטווח ארוך של יותר מעשור? אנשים הרי צריכים את הכסף מתישהו אם זה לדירה, רכב, טיול.

אתה הכתבת שהמטרה של הכסף היא לצורך דירה/רכב/טיול.
אני לעומתך מקצה את הכסף בשביל שייצר עבורי הכנסה קבועה ויציבה לאורך זמן.
עקב כך אני משקיע את הכסף שלי במטרה שאני לא אשתמש בקרן לעולם ואני אוכל להשתמש רק בתזרים המזומים שהקרן מייצרת עבורי.
טווח הזמן של השקעה כזו הוא לנצח - הרבה מעבר לעשור אחד.

 

[אורן סולטן]

נשמע מעולה מה שכתבת... אבל מתי בדיוק אתה קונה דירה למשל? אם בכלל, או שמא אתה תחייה כל החיים בשכירות?
איך אתה נהנה מההכנסות שזה מייצר אם אתה אף פעם לא מושך כסף מהתיק?

 

[daat99]

איך אתה נהנה מההכנסות שזה מייצר אם אתה אף פעם לא מושך כסף מהתיק?

יש הבדל גדול מאוד בין למשוך את הקרן לבין למשוך את התגמולים שמתקבלים מהקרן.

תחשוב על עץ תפוח למשל:
אם כל פעם שאתה רוצה תפוח אתה כורת ענף (מוכר מניה) אז בשלב מסויים יכולים להיגמר הענפים (ויכולים שלא כמובן) אם העץ מצמיח פחות מידיי ענפים.
אם לעומת זאת אתה עוזב את הענף בשקט וקוטף רק את התפוח (הדיבידנד) אז העץ יכול להצמיח תפוח חדש על אותו הענף בכל שנה בלי בעיות מיוחדות.

אני אישית מעדיף לעזוב את הקרן בשקט ולהשתמש אך ורק בדיבידנדים.
עקב כך ההשקעה של כספי הקרן היא השקעה לנצח.

 

[אורן סולטן]

אוקיי..
אם כך הדבר ואתה מושך רק את התגמולים של הקרן וההשקעה שלך היא לנצח אז אני לא רואה סיבה למה לא להשקיע 100% במדד מניות העולם - VT האם זה בדיוק מה שאתה עושה?

 

[Yevgeny]

@אורן סולטן
יש לדעת שרשור שלם ומאוד מקיף על מה שיטת ההשקעה שלו. ממליץ לקרוא, בהחלט מעניין:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/מידע-על-השקעות-במניות-דיבידנד.655/

 

[daat99]

אני לא רואה סיבה למה לא להשקיע 100% במדד מניות העולם - VT

אני רואה הרבה סיבות לא לעשות זאת:
1. הדיבידנד לא יציב.
2. הדיבידנד לא גדל.
3. אם אתה צריך תזרים קבוע אתה חייב למכור יחידות של המדד.
4. אם אתה מוכר יחידות של המדד במהלך משבר אז "העץ" לא יתאושש בצורה מלאה אחרי המשבר (מכרת יותר מידיי יחידות).
5. המדד הוכיח את עצמו כמשהו שמייצר תשואה לאורך זמן אבל לא כל הזמן (אם אני צריך כסף היום בשביל לשלם חשבון חשמל לא עוזר לי ש"המדד יעלה בעוד עשור").

בנוסף לשירשור ש @Yevgeny הואיל בטובו לקשר אותך אליו גם פתחתי בלוג בנושא בשם: לקבל משכורת מדיבידנדים.

 

[ogi]

@daat99, מכירת חלק מהמניות מקבילה למכירת חלק מהעצים במטע.
גיזום הוא חלק בלתי נפרד מענף הנשירים... ויש אפילו שיטה בה מורידים ענף ראשי (!) מדי שנה או שנתיים.
בלי גיזום:

• אור השמש לא יכול להיכנס אל תוך העץ והוא מתמלא בענפים מתים והפירות לא מקבלים צבע
• הטרקטור לא יכול לעבור בין העצים
  
• הריסוסים לא יכולים להגיע לענפים ולפירות
• הפועלים מתקשים להגיע לפירות ולקטוף אותם (אם הקטיף מתבצע ע"י מכונה אז דרוש אפילו גיזום נוקשה יותר..)

 

[daat99]

אור השמש לא יכול להיכנס אל תוך העץ והוא מתמלא בענפים מתים והפירות לא מקבלים צבע

בשביל זה יש פיזור

הטרקטור לא יכול לעבור בין העצים

לא צריך טרקטור - הדיבידנד מגיע עד אליך.

הריסוסים לא יכולים להגיע לענפים ולפירות

אורגני ידידי, אורגני!

הפועלים מתקשים להגיע לפירות ולקטוף אותם

אין פועלים - לא צריך לשלם להם משכורת, פיצויים, ביטוח בריאות וכו'.

אם הקטיף מתבצע ע"י מכונה אז דרוש אפילו גיזום נוקשה יותר..

כל עץ דואג לקטיף של עצמו ולהביא לך את התפוח.
אנחנו מדברים על עצים אינטליגנטים