• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות - השקעה פסיבית

אורן סולטן

משתמש רשום
הצטרף ב
24/8/15
הודעות
7
דירוג
10
היי,
אני מתכנן להעביר את כל הכסף שלי מאוצר החייל לבית השקעות IBI ולהרכיב לי תיק השקעות.

קראתי את הרצף פרקים בבלוג של "התמונה הגדולה", אני מתכנן להשקיע ל- 5-6 שנים, אני צופה שיהיה טוב בעתיד, אני עובד בהייטק, רווק (בלי הרבה הוצאות) ואני מגדיר את עצמי משקיע מאוזן לכיוון ההתקפי.

חשבתי לחלק את התיק באופן הבא:

50% מנייתי
50% אג"ח

כאשר את החלק המנייתי אני הולך להשקיע במדד VTI- מדד שצמוד למניות בארה"ב- 50% מהחלק המנייתי = 25% מהתיק
ובנוסף במדד VXUS - מדד שצמוד למניות בשאר העולם - 50% = 25% מהתיק

בנוגע לכיצד לחלק לאג"ח אשמח לשמוע מה דעתכם והסברים- אני לא כל כך בקיא בנושא האג"ח ואיך זה בדיוק עובד.
בקשר למניות אשמח לשמוע מה אתם חושבים.
 

ETL

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/2/15
הודעות
577
דירוג
886
בנוגע לכיצד לחלק לאג"ח אשמח לשמוע מה דעתכם והסברים- אני לא כל כך בקיא בנושא האג"ח ואיך זה בדיוק עובד.
הכלל הראשון הוא שלא משקיעים במכשיר שלא מבינים, אז תחזור ותקרא על אג"חים שוב ושוב עד שתבין את המכשיר ('התמונה הגדולה' מסביר על אגחי"ם באופן ברור מאוד, וגם הסולידית).

מסכים עם @Izelman ב100%. אם אני הייתי צריך את הקרן בחזרה עוד 5 שנים לא הייתי מתקרב למניות, אפילו לא 10%. מצד שני, במצב התשואות לפידיון נטו של האג"חים הממשלתיות ( שנובעות בעיקר מרמות הריבית בשנים האחרונות) אני לא בטוח שהייתי מתקרב גם לאג"חים.

פתרון אפשרי לפרק זמן כל כך קצר שנותן תשואה חיובית (לא נטולת סיכון!!!) הוא פקדון בבנק ירושלים. אתה יכול לחפש פה בפורום או באינטרנט במה מדובר.

**עריכה**
כמובן שלא העלתי פה עוד הרבה מאוד פרמטרים שחשוב לתת עליהם את הדעת, כמו מה מטרת ההשקעה ועוד ועוד.
אתה יכול להציץ בשרשור הזה, ונראה לי שבאופן כללי לא יזיק לך שיטוט ברחבי הפורום.
 
נערך לאחרונה ב:

אורן סולטן

משתמש רשום
הצטרף ב
24/8/15
הודעות
7
דירוג
10
איך אפשר להשקיע לטווח ארוך של יותר מעשור? אנשים הרי צריכים את הכסף מתישהו אם זה לדירה, רכב, טיול.
מישהו שיסביר לי בבקשה איך מגיעים למצב הזה.. אני היום צעיר יחסית בן 26 ולא רואה את עצמי מתחתן או קונה בית ב5 שנים הקרובות אך לא יודע להגיד לאחר מכן...
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,222
דירוג
7,042
הכוונה היא שלפחות חלק מהתיק מיועד לטווח ארוך (מעל עשור). אם אחוזי החיסכון גבוהים יחסית, אז הוצאות כמו טיול או רכב לא מחייבים "לשבור את הקופה" - זה משהו ניתן לתכנון, והחלק הזה בתיק כנראה צריך להיות באפיקים תנודתיים פחות.
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,216
איך אפשר להשקיע לטווח ארוך של יותר מעשור? אנשים הרי צריכים את הכסף מתישהו אם זה לדירה, רכב, טיול.
אתה הכתבת שהמטרה של הכסף היא לצורך דירה/רכב/טיול.
אני לעומתך מקצה את הכסף בשביל שייצר עבורי הכנסה קבועה ויציבה לאורך זמן.
עקב כך אני משקיע את הכסף שלי במטרה שאני לא אשתמש בקרן לעולם ואני אוכל להשתמש רק בתזרים המזומים שהקרן מייצרת עבורי.
טווח הזמן של השקעה כזו הוא לנצח - הרבה מעבר לעשור אחד.
 

אורן סולטן

משתמש רשום
הצטרף ב
24/8/15
הודעות
7
דירוג
10
נשמע מעולה מה שכתבת... אבל מתי בדיוק אתה קונה דירה למשל? אם בכלל, או שמא אתה תחייה כל החיים בשכירות?
איך אתה נהנה מההכנסות שזה מייצר אם אתה אף פעם לא מושך כסף מהתיק?
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,216
איך אתה נהנה מההכנסות שזה מייצר אם אתה אף פעם לא מושך כסף מהתיק?
יש הבדל גדול מאוד בין למשוך את הקרן לבין למשוך את התגמולים שמתקבלים מהקרן.

תחשוב על עץ תפוח למשל:
אם כל פעם שאתה רוצה תפוח אתה כורת ענף (מוכר מניה) אז בשלב מסויים יכולים להיגמר הענפים (ויכולים שלא כמובן) אם העץ מצמיח פחות מידיי ענפים.
אם לעומת זאת אתה עוזב את הענף בשקט וקוטף רק את התפוח (הדיבידנד) אז העץ יכול להצמיח תפוח חדש על אותו הענף בכל שנה בלי בעיות מיוחדות.

אני אישית מעדיף לעזוב את הקרן בשקט ולהשתמש אך ורק בדיבידנדים.
עקב כך ההשקעה של כספי הקרן היא השקעה לנצח.
 

אורן סולטן

משתמש רשום
הצטרף ב
24/8/15
הודעות
7
דירוג
10
אוקיי..
אם כך הדבר ואתה מושך רק את התגמולים של הקרן וההשקעה שלך היא לנצח אז אני לא רואה סיבה למה לא להשקיע 100% במדד מניות העולם - VT האם זה בדיוק מה שאתה עושה?
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,216
אני לא רואה סיבה למה לא להשקיע 100% במדד מניות העולם - VT
אני רואה הרבה סיבות לא לעשות זאת:
1. הדיבידנד לא יציב.
2. הדיבידנד לא גדל.
3. אם אתה צריך תזרים קבוע אתה חייב למכור יחידות של המדד.
4. אם אתה מוכר יחידות של המדד במהלך משבר אז "העץ" לא יתאושש בצורה מלאה אחרי המשבר (מכרת יותר מידיי יחידות).
5. המדד הוכיח את עצמו כמשהו שמייצר תשואה לאורך זמן אבל לא כל הזמן (אם אני צריך כסף היום בשביל לשלם חשבון חשמל לא עוזר לי ש"המדד יעלה בעוד עשור").

בנוסף לשירשור ש @Yevgeny הואיל בטובו לקשר אותך אליו גם פתחתי בלוג בנושא בשם: לקבל משכורת מדיבידנדים.
 

ogi

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
2,198
דירוג
2,807
@daat99, מכירת חלק מהמניות מקבילה למכירת חלק מהעצים במטע.
גיזום הוא חלק בלתי נפרד מענף הנשירים... ויש אפילו שיטה בה מורידים ענף ראשי (!) מדי שנה או שנתיים.
בלי גיזום:
  • אור השמש לא יכול להיכנס אל תוך העץ והוא מתמלא בענפים מתים והפירות לא מקבלים צבע
  • הטרקטור לא יכול לעבור בין העצים
  • הריסוסים לא יכולים להגיע לענפים ולפירות
  • הפועלים מתקשים להגיע לפירות ולקטוף אותם (אם הקטיף מתבצע ע"י מכונה אז דרוש אפילו גיזום נוקשה יותר..)
 

daat99

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/3/15
הודעות
6,323
דירוג
6,216
אור השמש לא יכול להיכנס אל תוך העץ והוא מתמלא בענפים מתים והפירות לא מקבלים צבע
בשביל זה יש פיזור :)

הטרקטור לא יכול לעבור בין העצים
לא צריך טרקטור - הדיבידנד מגיע עד אליך.

הריסוסים לא יכולים להגיע לענפים ולפירות
אורגני ידידי, אורגני!

הפועלים מתקשים להגיע לפירות ולקטוף אותם
אין פועלים - לא צריך לשלם להם משכורת, פיצויים, ביטוח בריאות וכו'.

אם הקטיף מתבצע ע"י מכונה אז דרוש אפילו גיזום נוקשה יותר..
כל עץ דואג לקטיף של עצמו ולהביא לך את התפוח.
אנחנו מדברים על עצים אינטליגנטים :)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
F תיק השקעות < $100K או השקעה דרך IRA שוק ההון 10
C מבולבל- מה היתרונות/חסרונות/הבדלים בין השקעה בקרנות נאמנות לבין תיק השקעות בבנק? שוק ההון 2
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 7
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 23
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 2
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16
ד תיק השקעות לפנסיונר שוק ההון 6
ח תיק השקעות מנייתי ורכישת דירה שוק ההון 8
D חווד תיק השקעות שוק ההון 17
H תיק השקעות דיגיטלי שוק ההון 3
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
נ תיק השקעות עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 13
T חוו"ד תיק השקעות שוק ההון 12
S חוות דעת על תיק השקעות ראשון לבת זוגי שוק ההון 14
I תהיות של תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 12
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
מ תיק השקעות ארה"ב + בינלאומי? שוק ההון 7
I חו"ד על תיק השקעות (IB) שוק ההון 5
L תיק השקעות ראשון - כמה שאלות שוק ההון 3
M תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 9
ד תיק השקעות ראשון -כמה שאלות שוק ההון 11
Y התלבטויות בנוגע להמשך ניהול תיק השקעות שוק ההון 3
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T תיק השקעות חדש - זוג עם הכנסה נאה וזוג ילדים שוק ההון 35
Meni3 באיזה נקודה בחיסכון כדאי לפתוח תיק השקעות שוק ההון 3
N איזון פנימי בחלק הלא ממוסה של תיק השקעות שוק ההון 17
B דעות על תיק השקעות עתידי שוק ההון 21
F תיק השקעות לזוג "מעורב" (אחד אמריקאי) בשיקולי מיסוי מיסים 6
A תיק השקעות ראשון- כמה שאלות שוק ההון 6
ע פידבק על תיק השקעות שוק ההון 17
ע פידבק על תיק השקעות שוק ההון 0
Shaz פנסיה או תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
ס תיק השקעות ראשוני לlong run מבלי להתחכם, בן 24 שוק ההון 6
deussex חוות דעתכם בבקשה - תיק השקעות ראשון שוק ההון 9
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 5
A תיק השקעות לטווח ארוך שוק ההון 7
ס תיק השקעות (ראשוני) תיאורטי שוק ההון 2
Fatty תיק השקעות של החייל המשוחרר הארץ ישראלי המצוי שוק ההון 8
אחד שתוהה הרבה חייל משוחרר- תיק השקעות אישי/ קרן פנסיה/ קופת גמל?! שוק ההון 3
G שאלה בהבנת חלוקת תיק השקעות יחד עם קופות גמל שוק ההון 17
Myrath ביאור פרטים טכניים לפתיחת תיק השקעות שוק ההון 13
I תיק השקעות של WHAT AM I DOING? פוסטים מאיכות נמוכה 2
מ תיק השקעות של high school sweethearts שוק ההון 9
מ [תיק השקעות בניהול עצמי] - התיק הראשון שלי - אשמח לביקורת שוק ההון 15

נושאים דומים

למעלה