אני כרגע נמצא בארה"ב ללימודים ואני מתכנן להיות כאן עוד שנה וחצי. אני לא מתכנן לשוב ולגור בארה"ב לאחר מכן. לבינתיים הצטברו כאן כמה אלפי דולרים ואני צופה לצבור עוד 10-20K עד שאעזוב. האם יש היגיון בלפתוח תיק השקעות בארה"ב ולהשקיע אותם כאן או להעביר אותם לארץ ולהשקיע בשקלים? מדובר בתיק השקעה שאני מכוון לטווח הרחוק.
אם אשקיע אותם בארה"ב, הכיוון הוא ב-ETF-ים שמכסים את שאר העולם (למשל VXUS). כרגע אני חשוף לארה"ב ביתר לפי ההקצאה המתוכננת דרך קרן פנסיה וקרן השתלמות בארץ במסלולים עוקבי סנופי.
אני מודע למס הירושה בארה"ב (אם אני מבין נכון, יש מדרגות מס מעל 60K), לטווח ההשקעה שאני מכוון (נאמר 20+ שנים) סביר להניח שאחצה את הסף. אני עדיין לא בטוח איך נכון לקחת את הנקודה הזו בחשבון ברמה האישית.
חוץ מעניין ממס הירושה, אני מזהה שלושה יתרונות להשקעה דולרית בארה"ב (לפי סדר החשיבות):
1. הימנעות מהמרת מט"ח כרגע. יש סיכוי טוב שאחלק את חיי בפרישה בין ישראל לאירופה. נכון, באירופה לא משתמשים בדולרים, אבל אם בכל מקרה אצטרך מט"ח כלשהו בעתיד, סביר להניח שיהיה קל/משתלם/נוח לעבוד עם דולרים. יש לי כאן חשבון בנק, כרטיסי אשראי, SSN וכו' - אז הטיעון הזה רלוונטי לכל הוצאה בחו"ל בעתיד (למשל, טיולים).
2. גיוון של תיק ההשקעות במטבע נוסף.
3. דמי ניהול נמוכים יותר וגישה ל-ETF-ים שאינם זמינים בארץ.
מצד שני, לקרנות אמריקאיות יש את המס על דיבידנד.
האם הניתוח שלי נכון? מה אני מפספס? אני מרגיש שנקודה (1) המרת מט"ח היא הטיעון החזק ביותר למה כן לפתוח תיק השקעות בארה"ב, אבל לא ברור לי ברור לי איך לשקלל למשל את עניין הדיבידנד.
האם השיקולים שלי נכונים? מה אני מפספס? אני מרגיש שנקודה (1) המרת מט"ח היא הטיעון החזק ביותר למה כן לפתוח תיק השקעות בארה"ב, אבל לא ברור לי ברור לי איך לשקלל למשל את עניין הדיבידנד.
אם אשקיע אותם בארה"ב, הכיוון הוא ב-ETF-ים שמכסים את שאר העולם (למשל VXUS). כרגע אני חשוף לארה"ב ביתר לפי ההקצאה המתוכננת דרך קרן פנסיה וקרן השתלמות בארץ במסלולים עוקבי סנופי.
אני מודע למס הירושה בארה"ב (אם אני מבין נכון, יש מדרגות מס מעל 60K), לטווח ההשקעה שאני מכוון (נאמר 20+ שנים) סביר להניח שאחצה את הסף. אני עדיין לא בטוח איך נכון לקחת את הנקודה הזו בחשבון ברמה האישית.
חוץ מעניין ממס הירושה, אני מזהה שלושה יתרונות להשקעה דולרית בארה"ב (לפי סדר החשיבות):
1. הימנעות מהמרת מט"ח כרגע. יש סיכוי טוב שאחלק את חיי בפרישה בין ישראל לאירופה. נכון, באירופה לא משתמשים בדולרים, אבל אם בכל מקרה אצטרך מט"ח כלשהו בעתיד, סביר להניח שיהיה קל/משתלם/נוח לעבוד עם דולרים. יש לי כאן חשבון בנק, כרטיסי אשראי, SSN וכו' - אז הטיעון הזה רלוונטי לכל הוצאה בחו"ל בעתיד (למשל, טיולים).
2. גיוון של תיק ההשקעות במטבע נוסף.
3. דמי ניהול נמוכים יותר וגישה ל-ETF-ים שאינם זמינים בארץ.
מצד שני, לקרנות אמריקאיות יש את המס על דיבידנד.
האם הניתוח שלי נכון? מה אני מפספס? אני מרגיש שנקודה (1) המרת מט"ח היא הטיעון החזק ביותר למה כן לפתוח תיק השקעות בארה"ב, אבל לא ברור לי ברור לי איך לשקלל למשל את עניין הדיבידנד.
האם השיקולים שלי נכונים? מה אני מפספס? אני מרגיש שנקודה (1) המרת מט"ח היא הטיעון החזק ביותר למה כן לפתוח תיק השקעות בארה"ב, אבל לא ברור לי ברור לי איך לשקלל למשל את עניין הדיבידנד.
