תיק ההשקעות שלי

[דנדן]

היי,
מעט רקע עליי:
- בן 18
- ההשקעה היא לטווח של 15 שנה לפחות+.

מבחינת איזון התיק,
האיזון יתבצע אחת לשנה, כאשר בכל שנה אגדיל את התיק על ידי השקעה של 20000 ש"ח.

הרכב התיק:
70% מניות
70% VT

30% אג"ח:
30% קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה (מח"מ של 6 שנים ממוצע).

אשמח לשמוע את דעתכם, הערות וחוות דעת.

 

[Nimrod]

25% VTI

15% VOO

יש בינייהם חפיפה משקלית מאוד גדולה, יש לזה סיבה ?

האיזון יתבצע אחת לרבעון, כאשר בכל רבעון אגדיל את התיק על ידי השקעה של 5000 ש"ח.

אתה תשלם הרבה מאוד על הקניה. עמלת מינימום זה בסביבות 8$. על 3500 שקל אתה תשלם כמעט 100 שקל על ה-3 ETF, זה בערך 2.7%. אתה נכנס לכל השקעה מראש עם הפסד משמעותי.

50% אג"ח:

התכוונת ל-30% אג"ח ?

 

[משקיע מתחיל]

70% מניות:

50% אג"ח:

זה יוצא יותר מדי

25% VTI

15% VOO

יש כפילות גדולה וVTI זולה יותר (לא רשמית אבל הטעות העקיבה שלה שכוללת את דמי הניהול וכל השאר נמוכה משל VOO) וVTI מחזיקה ביותר מניות ומפוזרת יותר

70% מניות:
25% VTI
30% VXUS
15% VOO

למה לא פשוט VT? זה אמנם קצת יותר יקר אבל זה כנראה ירד ואין צורך לאזן

10% תכלית TTF ממשל שקלי ר.קבועה 2-5 (ישמש אם ובעת הצורך למשיכת מזומנים דחופה)
20% קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה (מח"מ של 6 שנים ממוצע).

למה ישראלי ולא אמריקאי? למה רק שקלי? אג"ח בריבית קבועה (המדד) הוא עם מח"מ קצר יותר.
איפה אתה מתכוון לנהל את התיק? בבנק? הם שוחתים בעמלות. בבית השקעות? הם גם לא זולים בשביל קרנות בחו"ל. בברוקר זר? יש עלות המרת מט"ח והעברת מט"ח (מתארגנת קבוצת רכישה בנושא)

אשמח לשמוע את דעתכם, הערות וחוות דעת.

תיק בסך הכל נחמד אבל מה סיבולת הסיכון שלך? כמה אתה מוכן להפסיד?

האיזון יתבצע אחת לרבעון, כאשר בכל רבעון אגדיל את התיק על ידי השקעה של 5000 ש"ח.

זה בערך 1500 ש"ח בחודש. זה לא יאפשר לך להתקיים (2500). אפילו תקציב העצמות היבשות גדול יותר. מה חוקי האיזון שלך שבמידה והאלוקציה השתנתה כל כך אתה מוכר חלק אחד וקונה את השני?

 

[Nimrod]

למה לא פשוט VT? זה אמנם קצת יותר יקר אבל זה כנראה ירד ואין צורך לאזן

מסכים, בהנחה וזאת ההקצאה שהוא רוצה. גם ככה הוא מקצה לארה"ב 40/70 מהמניות, זה בערך המשקל של ארה"ב ב-VT. מוריד גם את עמלת הקניה, אבל צריך לשים לב שעמלת הקניה תהיה קרוב לאחוז. קניה כל 4-5 חודשים יכולה למתן את זה קצת.

זה בערך 1500 ש"ח בחודש. זה לא יאפשר לך להתקיים (2500).

בני גילו מצליחים להסתדר עם משכורת צבאית, אז למה הוא לא יוכל להסתדר עם 2500 ש"ח בחודש ? זה כמובן קודם כל תלוי בהוצאות שלו, אבל אנחנו לא יודעים על זה בינתיים כלום, אז אפשר רק להתייחס למקרה כללי.

10% תכלית TTF ממשל שקלי ר.קבועה 2-5 (ישמש אם ובעת הצורך למשיכת מזומנים דחופה)

להוצאה דחופה אפשר לבנות קרן חרום, ולא לסמוך על תיק ההשקעות.

 

[דנדן]

יש בינייהם חפיפה משקלית מאוד גדולה, יש לזה סיבה ?


אתה תשלם הרבה מאוד על הקניה. עמלת מינימום זה בסביבות 8$. על 3500 שקל אתה תשלם כמעט 100 שקל על ה-3 ETF, זה בערך 2.7%. אתה נכנס לכל השקעה מראש עם הפסד משמעותי.


התכוונת ל-30% אג"ח ?

כן, 30 אחוז אגח. בנוגע לאיזון מסכים, אני יכול גם לאזן שנתי או חצי שנתי- אחליט בהמשך.

@משקיע מתחיל @Nimrod
מנהל את התיק בבית השקעות אקסלנס, תנאים נוחים.
בנוגע לVT, השילוב זול יותר מבחינת דמי ניהול אך לא חשבתי על ההתעסקות ועל העמלות, אשנה לVT.

 

[משקיע מתחיל]

אז למה הוא לא יוכל להסתדר עם 2500 ש"ח בחודש ?

לא חשבתי על כך שהוא יהיה בצבא... חשבתי על הוצאות באזרחות ועל תקציב העצמות היבשות וזה לא מספיק כסף בשביל זה (תקציב העצמות היבשות)

 

[Nimrod]

לא חשבתי על כך שהוא יהיה בצבא... חשבתי על הוצאות באזרחות ועל תקציב העצמות היבשות וזה לא מספיק כסף בשביל זה (תקציב העצמות היבשות)

לקחת בחשבון שהוא שוכר דירה וכו'. אני יצאתי מהנחת הבסיס שבגיל הזה הוא עדיין מתכנן לגור עם ההורים, כמו רוב בני גילו.

 

[משקיע מתחיל]

לקחת בחשבון שהוא שוכר דירה וכו'

נכון.

אני יצאתי מהנחת הבסיס שבגיל הזה הוא עדיין מתכנן לגור עם ההורים, כמו רוב בני גילו.

זה לא סותר את הנחה שלי. במידה והוא גר אצל ההורים אז הוא יכול לחסוך הרבה יותר (אין הוצאות מזון/דיור) אז יצאתי מהנחה שהוא גר לבד או עם שותפים (מה שמוזיל את העלות של הדיור).אתה השתמשתה ב-"מה הרוב עושים" ואני הסקתי מסקנות שנראו לי הגיוניות. אבל עדיף שנשאל את @דנדן .

 

[דנדן]

@משקיע מתחיל @Nimrod
גר עם ההורים

 

[משקיע מתחיל]

גר עם ההורים

במצב כזה אם אתה לא לומד תואר אתה יכול לחסוך 3000 ש"ח בחודש וזה יוצא בערך 300 שקל יותר מתקציב העצמות היבשות ואם אתה צריך 1500 ש"ח לחודש אז אתה עדיין יכול לחסוך 2500 ש"ח בחודש. כדאי לך לחסוך ככל האפשר אם אתה רוצה לצאת לחייך עם כמה שיותר ביטחון וכמה שפחות תלות בעבודה ועם פחות זמן עד לעצמאות כלכלית. איך אתה מוציא 2500 בחודש? על מה? (השאלה מתבטלת אם אתה עושה תואר ואז זה ברור)

 

[דנדן]

@משקיע מתחיל
עושה תואר בעתודה תוכנית פסגות,
בעיקרון ההורים משלמים לי על הדירת שותפים שאני אגור בה עם שני חברים, במקביל אני עובד מה שיאפשר לי להמשיך לחסוך.

בכל אופן, אני משער שבשנים של התואר אני לא אצליח לחסוך כל כך עקב המאמץ בהשקעה בתואר (העסק שלי כפסיבי יכניס לי בסביבות ה3000 שח לחודש), אך לאחר מכן בקבע ובחובה אחסוך סכום משמעותי.
על פניו, יש לי כרגע סכום כסף של 40000 שיושב בצד בלי שאני נוגע בו לכן חשבתי לפתוח כבר עכשיו תיק השקעות עם 25000 שקל.

 

[משקיע מתחיל]

על פניו, יש לי כרגע סכום כסף של 40000 שיושב בצד בלי שאני נוגע בו לכן חשבתי לפתוח כבר עכשיו תיק השקעות עם 25000 שקל.

למה לא להשקיע את כל הסכום? ככל הנראה הוריך מסוגלים לעזור לך במקרה חירום אז אתה לא צריך קרן ביטחון

 

[Yevgeny]

למה לא להשקיע את כל הסכום? ככל הנראה הוריך מסוגלים לעזור לך במקרה חירום אז אתה לא צריך קרן ביטחון

זה טוב שיש עזרה מההורים, אבל בעיני זה לא נכון להסתמך אך ורק על העזרה שלהם - ובהחלט הייתי מעדיף להחזיק סכום מסוים זמין בצד גם בשלב הזה בחיים. נשמע לי לא אחראי להיות תלוי לגמרי בעזרה חיצונית, רק כדי להשקיע סכום טיפה יותר גדול. כמה זה כבר העדפה אישית כמובן.

 

[Compound Ninja]

למה לא 100% מניות?

 

[דנדן]

למה לא 100% מניות?

בשלב הראשוני אני מעוניין להתחיל ברמת הסיכון הזו של 70 אחוז מניות... 100 מרגיש לי גבוה מידי בתור התחלה, לא מכיר את עצמי כמשקיע.

 

[Compound Ninja]

העיקר שתישן טוב.
בהצלחה.

 

[אורי ג.]

בשלב הראשוני אני מעוניין להתחיל ברמת הסיכון הזו של 70 אחוז מניות... 100 מרגיש לי גבוה מידי בתור התחלה, לא מכיר את עצמי כמשקיע.

גם 70% זה הרבה יותר מהאדם הממוצע (הרבה יותר).
לא שאני נגד רקאומר...

 

[דנדן]

גם 70% זה הרבה יותר מהאדם הממוצע (הרבה יותר).
לא שאני נגד רקאומר...

אכן

 

[דנדן]

עוד?

 

[OnTheVerge]

אתה יכול להסתכל כאן על ההשפעה של דמי הניהול על הפסד הרווחים הצפוי:
https://personal.vanguard.com/us/insights/investingtruths/investing-truth-about-cost

זה יכול לעזור לך להחליט אם אתה מעוניין בפשטות של VT או שאתה מעדיף להוזיל עוד יותר עם VTI+VXUS.
זה לא משנה בטירוף, אבל ברגע שתבחר יהיה קשה לחזור אחורה.

כמובן שאני לא ממליץ או מייעץ על אף אחת מהאפשרויות.