שלום לכולם,
אספר קצת על עצמי ועל השיקולים שבחרתי כדי להרכיב את תיק ההשקעות..
רקע
בן 23 גר אצל ההורים ולא מתכנן לעזוב בשנים הקרובות,ללא רכב (יש דלקן לאבא) ומשתמש בתחבורה ציבורית ולא רואה סיבה ממשית לקניית רכב בשנים הקרובות.
התחלתי לעבוד בתחילת שנה בהייטק עם צפי לעליית שכר עם השנים.
אני מאוד אוהב את תחום ההשקעות והתכנון הפיננסי,בנוסף לרצון להרוויח כסף או לפחות לא להפסיד עם האינפלציה אני פשוט נהנה מלקרוא וללמוד על הנושא.
כבר מעל חצי שנה קורא בפורום ומתחילת שנה לומד את הנושא-עשיתי קורס השקעות בשוק ההון לטווח הרחוק ומשם למדתי המון מושגים ורעיונות.
אני כן אדם בזבזן בנוגע לחופשות,כמובן שמהפורום מיתנתי את עצמי בצורה קיצונית ואני מאמין בלב שלם שאוכל לשמור על זה.
כל אלוקציית הנכסים שלי והחיסכון החודשי הם לאחר התחשבות במצבי ובאופי שלי.
אסטרטגית השקעה
לאור מצבי האישי וגילי הצעיר הנני מעוניין להשקיע בשנים הקרובות את כספי ב100% מנייתי ולרדת בסיכון ככל שאגדל - לא לגעת בתיק המניות ותיק הקרנות לפני גיל 30 בעדיפות עד היציאה לעצמאות כלכלית. בגיל 30 אני אבצע בחינה מחודשת לגבי של ההנחות שלי ובמידת הצורך אתחיל ברכישת נכסים בעלי סיכון נמוך (אג"ח שקלי מדינתי) על מנת להוריד את רמת הסיכון בתיק אט אט.
המטרה הסופית שלי היא לצאת לעצמאות כלכלית לפני גיל 40. המטרה הקצרת טווח שלי להגיע למיליון הראשון בגיל 30.
אני מודע לזה שעד שלא חווים את השוק לא באמת יודעים איך זה מרגיש,לכן אני מרשה לעצמי בגיל 23 לשחק עם הכסף שלי ולחלק אותו לשתי תתי תיקים(תיק מניות,תיק קרנות).
במבנה הפרוטפוליו אציין כי קרן הפנסיה/קופת הגמל וקה"ש כשתהיה לי האפשרות להעביר אותם לניהול אישי (דורש סכום מינימאלי) אשקיע את חלקה במניות.
פרוטפוליו
פירוט אחוזי השכר נטו לאחר הוצאות חודשיות והחיסכון שלי:
S&P500 קרן השתלמות - 12%
מניית צ'ק פוינט -25% (הטבת עובד 15% הנחה לקניית המנייה מהמחיר הכי נמוך כל חצי שנה)
חיסכון חודשי - 63% (50% לתתי התיקים 13% שקלי/אג"ח מדינה עד שתהיה נפילה קיצונית בשוק)
חיסכון אישי 70,000 ש"ח - מושקע בתתי התיקים
לא חלק מהתיק:
מחקה מגוון מדדים/S&P500 קרן פנסיה/קופת גמל - 19% מהשכר ברוטו (עדיין לא עברתי)
תתי התיקים: (מושקעים דרך IBָׁׂ מגודר מט"ח)
תיק מניות:
התיק מורכב לאחר שאני מבצע סינון ובחירה לפי כללים שלמדתי ואני מאמין בהם-חברה טובה ומחיר טוב(לא ארחיב את המשמעויות) ולאחר מחקר מעמיק ואסטרטגיית השקעה של לא להיות חזיר ולא לצאת בהפסד ולחכות בסבלנות.
כרגע אני משקיע בכל מנייה 1000$ ומפזר את המניות בין סקטורים-כאשר אמצא הזדמנות קנייה(ללא קשר לכך שהחברה עצמה נמצאת בשפל-לדוגמה משבר כלכלי בארה"ב) אגדיל את ההחזקות.
תיק קרנות:
התיק הזה יהיה מפוזר ככל הניתן ועם משקלים לכלל השווקים הוא יתמלא עם החיסכון החודשי שלי וחלק קטן מהחיסכון האישי.
מכיוון שכבר השקעתי בשוק האמריקאי בקרן ההשתלמות ואשקיע בקופת הגמל ובנוסף המניות שאני בוחר הן אמריקאיות אקצה לארצות הברית 50 אחוז משווי תיק הקרנות (25% מהשכר החודשי)
25% קרן נאמנות מחקה מדד VTI- השקעה בשוק האמריקאי עם פיזור נרחב. אני מודע לחיסרון על דיבידנדים לא נצברים אבל הקרן מפוזרת וזולה מאוד.
25% קרן נאמנות מחקה מדד VXUS- מחזיקה 5,971 חברות בשווקים מחוץ לארה"ב.אותם חסרונות כמו השנייה אבל הפשטות וזולות שווים את זה.
*את תיק הקרנות אני מאזן אחת לרבעון או כל 15% (עדיין לא החלטתי)
סידור השוק האמריקאי:
25%-VTI כל החברות האמריקאיות
12%- 500 החברות במדד הS&P (אני יודע שזה לפי החלטת האנליסטים של החברה ולא כולם באמת בדיוק בשוק האמריקאי)
25% מניית CHKP- יודע שזאת מנייה בודדת אבל אני מקבל 15% הנחה מהמחיר הנמוך (משתלם וזמני)
70,000 ש"ח במניות/מדדים בשוק האמריקאי
קופת גמל/קרן פנסיה - חלקה יהיה מושקע במדדים בשוק האמריקאי.
סיכום חשיפה: 62% שוק האמריקאי, 25% שאר השווקים, 13% שקלי.
הסיבות שבחרתי בחלוקת נכסים כזאת הם:
1) החלוקה פשוטה מאוד לתפעול (לא להרכבה) בתיק המניות אני לא נוגע בכלל ומבחינתי שוכח מהכסף,בתיק המדדים רק מאזן.
2) עלות זולה.
3) חשיפה עולמית רחבה ככל שניתן ואמונה בשוק האמריקאי.
4) לא בחרתי באג"ח מכיוון שלריבית יש רק לעלות ולכן התשואות מהאג"ח לא נראות אטרקטיביות.
5) הגורם השקלי יכנס כשהשוק ימצא בירידה קיצונית מאוד ויביא לי קנייה זולה ויחסית בטוחה.
חסרונות:
1) שאר השווקים מקבלים שווי של 50% פחות מקרן VXUS העולמית- מתוקן כאשר אממש את הרווחים במניית CHKP וכאשר אראה שינוי משמעותי בירידת השוק העולמי(אשקיע מהשקלי).
2) השקעה בקרנות מחקות שלא צוברות דיבידנדים
3) מניות סלקטיביות- לא מאמין שזה חיסרון כי אני מאמין בהם,אבל..
אשמח להערות,תגובות,ביקורות ושאלות
בתודה,
דולב.
אספר קצת על עצמי ועל השיקולים שבחרתי כדי להרכיב את תיק ההשקעות..
רקע
בן 23 גר אצל ההורים ולא מתכנן לעזוב בשנים הקרובות,ללא רכב (יש דלקן לאבא) ומשתמש בתחבורה ציבורית ולא רואה סיבה ממשית לקניית רכב בשנים הקרובות.
התחלתי לעבוד בתחילת שנה בהייטק עם צפי לעליית שכר עם השנים.
אני מאוד אוהב את תחום ההשקעות והתכנון הפיננסי,בנוסף לרצון להרוויח כסף או לפחות לא להפסיד עם האינפלציה אני פשוט נהנה מלקרוא וללמוד על הנושא.
כבר מעל חצי שנה קורא בפורום ומתחילת שנה לומד את הנושא-עשיתי קורס השקעות בשוק ההון לטווח הרחוק ומשם למדתי המון מושגים ורעיונות.
אני כן אדם בזבזן בנוגע לחופשות,כמובן שמהפורום מיתנתי את עצמי בצורה קיצונית ואני מאמין בלב שלם שאוכל לשמור על זה.
כל אלוקציית הנכסים שלי והחיסכון החודשי הם לאחר התחשבות במצבי ובאופי שלי.
אסטרטגית השקעה
לאור מצבי האישי וגילי הצעיר הנני מעוניין להשקיע בשנים הקרובות את כספי ב100% מנייתי ולרדת בסיכון ככל שאגדל - לא לגעת בתיק המניות ותיק הקרנות לפני גיל 30 בעדיפות עד היציאה לעצמאות כלכלית. בגיל 30 אני אבצע בחינה מחודשת לגבי של ההנחות שלי ובמידת הצורך אתחיל ברכישת נכסים בעלי סיכון נמוך (אג"ח שקלי מדינתי) על מנת להוריד את רמת הסיכון בתיק אט אט.
המטרה הסופית שלי היא לצאת לעצמאות כלכלית לפני גיל 40. המטרה הקצרת טווח שלי להגיע למיליון הראשון בגיל 30.
אני מודע לזה שעד שלא חווים את השוק לא באמת יודעים איך זה מרגיש,לכן אני מרשה לעצמי בגיל 23 לשחק עם הכסף שלי ולחלק אותו לשתי תתי תיקים(תיק מניות,תיק קרנות).
במבנה הפרוטפוליו אציין כי קרן הפנסיה/קופת הגמל וקה"ש כשתהיה לי האפשרות להעביר אותם לניהול אישי (דורש סכום מינימאלי) אשקיע את חלקה במניות.
פרוטפוליו
פירוט אחוזי השכר נטו לאחר הוצאות חודשיות והחיסכון שלי:
S&P500 קרן השתלמות - 12%
מניית צ'ק פוינט -25% (הטבת עובד 15% הנחה לקניית המנייה מהמחיר הכי נמוך כל חצי שנה)
חיסכון חודשי - 63% (50% לתתי התיקים 13% שקלי/אג"ח מדינה עד שתהיה נפילה קיצונית בשוק)
חיסכון אישי 70,000 ש"ח - מושקע בתתי התיקים
לא חלק מהתיק:
מחקה מגוון מדדים/S&P500 קרן פנסיה/קופת גמל - 19% מהשכר ברוטו (עדיין לא עברתי)
תתי התיקים: (מושקעים דרך IBָׁׂ מגודר מט"ח)
תיק מניות:
התיק מורכב לאחר שאני מבצע סינון ובחירה לפי כללים שלמדתי ואני מאמין בהם-חברה טובה ומחיר טוב(לא ארחיב את המשמעויות) ולאחר מחקר מעמיק ואסטרטגיית השקעה של לא להיות חזיר ולא לצאת בהפסד ולחכות בסבלנות.
כרגע אני משקיע בכל מנייה 1000$ ומפזר את המניות בין סקטורים-כאשר אמצא הזדמנות קנייה(ללא קשר לכך שהחברה עצמה נמצאת בשפל-לדוגמה משבר כלכלי בארה"ב) אגדיל את ההחזקות.
תיק קרנות:
התיק הזה יהיה מפוזר ככל הניתן ועם משקלים לכלל השווקים הוא יתמלא עם החיסכון החודשי שלי וחלק קטן מהחיסכון האישי.
מכיוון שכבר השקעתי בשוק האמריקאי בקרן ההשתלמות ואשקיע בקופת הגמל ובנוסף המניות שאני בוחר הן אמריקאיות אקצה לארצות הברית 50 אחוז משווי תיק הקרנות (25% מהשכר החודשי)
25% קרן נאמנות מחקה מדד VTI- השקעה בשוק האמריקאי עם פיזור נרחב. אני מודע לחיסרון על דיבידנדים לא נצברים אבל הקרן מפוזרת וזולה מאוד.
25% קרן נאמנות מחקה מדד VXUS- מחזיקה 5,971 חברות בשווקים מחוץ לארה"ב.אותם חסרונות כמו השנייה אבל הפשטות וזולות שווים את זה.
*את תיק הקרנות אני מאזן אחת לרבעון או כל 15% (עדיין לא החלטתי)
סידור השוק האמריקאי:
25%-VTI כל החברות האמריקאיות
12%- 500 החברות במדד הS&P (אני יודע שזה לפי החלטת האנליסטים של החברה ולא כולם באמת בדיוק בשוק האמריקאי)
25% מניית CHKP- יודע שזאת מנייה בודדת אבל אני מקבל 15% הנחה מהמחיר הנמוך (משתלם וזמני)
70,000 ש"ח במניות/מדדים בשוק האמריקאי
קופת גמל/קרן פנסיה - חלקה יהיה מושקע במדדים בשוק האמריקאי.
סיכום חשיפה: 62% שוק האמריקאי, 25% שאר השווקים, 13% שקלי.
הסיבות שבחרתי בחלוקת נכסים כזאת הם:
1) החלוקה פשוטה מאוד לתפעול (לא להרכבה) בתיק המניות אני לא נוגע בכלל ומבחינתי שוכח מהכסף,בתיק המדדים רק מאזן.
2) עלות זולה.
3) חשיפה עולמית רחבה ככל שניתן ואמונה בשוק האמריקאי.
4) לא בחרתי באג"ח מכיוון שלריבית יש רק לעלות ולכן התשואות מהאג"ח לא נראות אטרקטיביות.
5) הגורם השקלי יכנס כשהשוק ימצא בירידה קיצונית מאוד ויביא לי קנייה זולה ויחסית בטוחה.
חסרונות:
1) שאר השווקים מקבלים שווי של 50% פחות מקרן VXUS העולמית- מתוקן כאשר אממש את הרווחים במניית CHKP וכאשר אראה שינוי משמעותי בירידת השוק העולמי(אשקיע מהשקלי).
2) השקעה בקרנות מחקות שלא צוברות דיבידנדים
3) מניות סלקטיביות- לא מאמין שזה חיסרון כי אני מאמין בהם,אבל..
אשמח להערות,תגובות,ביקורות ושאלות
בתודה,
דולב.
