היי לכולם,
ביליתי את השבועות האחרונים בקריאה מעמיקה (בעיקר של הבלוג והפורום הנהדרים הללו), לטובת ניהול מושכל יותר של תיק ההשקעות שלי. אשמח לשמוע דעתכם (כמובן תחת שלל הdisclamers המתחייבים באשר לאי-אחריות/יעוץ וכו׳).
קצת רקע: אני בשנות השלושים,שכיר, התיק תוכנן במחשבה לתשואה בטווח ארוך, תוך התעסקות פאסיבית ככל שניתן.
צעד 1: ״שיטוח הנכסים״
הדבר הראשון שעשיתי היה להסתכל באופן ״שטוח״ על כל מרכיבי החסכון שלי (פנסיה/קה״ש/קופ״ג/חסכונות/עו״ש), ובעצם להתייחס להכל כאל קופה אחת - ומהנקודה הזו להתחיל בתכנון ההקצאות (כמובן תוך התחשבות באילוצים/הטבות הנובעים מתכונות מרכיבי החסכון השונים-אתייחס בהמשך).
צעד 2: רמת הסיכון
הגדרתי רמת חשיפה של 65% בסיכון גבוה ו35% סולידי (הגדרות קצת מופשטות, אדייק בהמשך)
צעד 3: פיצול אפקטיבי של מרכיבי החסכון
אדום בחשבון ממוסה; ירוק בחשבון פטור
מתנצל שזה יצא קצת ארוך. נגעתי בסוגיות שונות כיוון שלדעתי קשה לנתק החלטה אחת מהשניה היות ומכלול השיקולים משפיע מאוד על התוצאה הסופית. מה דעתכם?
ביליתי את השבועות האחרונים בקריאה מעמיקה (בעיקר של הבלוג והפורום הנהדרים הללו), לטובת ניהול מושכל יותר של תיק ההשקעות שלי. אשמח לשמוע דעתכם (כמובן תחת שלל הdisclamers המתחייבים באשר לאי-אחריות/יעוץ וכו׳).
קצת רקע: אני בשנות השלושים,שכיר, התיק תוכנן במחשבה לתשואה בטווח ארוך, תוך התעסקות פאסיבית ככל שניתן.
צעד 1: ״שיטוח הנכסים״
הדבר הראשון שעשיתי היה להסתכל באופן ״שטוח״ על כל מרכיבי החסכון שלי (פנסיה/קה״ש/קופ״ג/חסכונות/עו״ש), ובעצם להתייחס להכל כאל קופה אחת - ומהנקודה הזו להתחיל בתכנון ההקצאות (כמובן תוך התחשבות באילוצים/הטבות הנובעים מתכונות מרכיבי החסכון השונים-אתייחס בהמשך).
צעד 2: רמת הסיכון
הגדרתי רמת חשיפה של 65% בסיכון גבוה ו35% סולידי (הגדרות קצת מופשטות, אדייק בהמשך)
צעד 3: פיצול אפקטיבי של מרכיבי החסכון
- קרן פנסיה עם הפקדות של רכיב התגמולים בלבד, על בסיס השכר המלא.
מסלול: מנייתי פאסיבי של מיטב דש. (30% אגח מיועד, 30% תא 125, 40% מניות חו״ל. ד״נ: 0.05% ו2.49%)
* הערה: הסיבה שבחרתי להשאיר את קופת הפנסיה פעילה ולא להעביר הכל לקופ״ג? 1) ביטוח א.כ.ע. 2) אגח מיועד הוא התחלה טובה למרכיב הסולידי בתיק. - קופ״ג עם הפקדות של רכיב הפיצויים, על בסיס השכר המלא.
מסלול: IRA (ד״נ: 0.3%) - קה״ש עם הפקדה שנתית מקסימלית
מסלול: מחקה S&P של הלמן אלדובי (ד״נ: 0.3%) - חשבון השקעות פרטי (ד״נ: 0.3%)
אדום בחשבון ממוסה; ירוק בחשבון פטור
- 35% סולידי:
- אגח ממשלתי - 30%
אגח ממשלתי מיועד (זה מהפנסיה) + PTF ממשלתי מח”מ סינתטי 2-5 שנים (ד״נ 0.18%)
- מקמ - 5%
PTF מק”מ - ד״נ 0%
- אגח ממשלתי - 30%
- 65% בסיכון גבוה (מניות):
- ישראלי - 9%
ת״א 125 אשר בקרן הפנסיה - ארה״ב - 15%
קה״ש מחקה סנפי + iShares Core S&P 500 UCITS ETF (בלאקרוק בישראל, ד״נ 0.07%) - שווקים מפותחים - 30%
חלק מנייתי-חו״ל בקרן הפנסיה + IWDA - שווקים מתעוררים - 9%
iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (בלאקרוק בישראל, ד״נ 0.18%) - סין - 2%
iShares MSCI China A UCITS ETF (בלאקרוק בישראל, ד״נ 0.4%)
- ישראלי - 9%
- שיעור השקעות מנוטרל מטח: 66%
- שיעור השקעות שאינו ממוסה ריאלית (על בסיס מדד מחירים לצרכן): 12%
מתנצל שזה יצא קצת ארוך. נגעתי בסוגיות שונות כיוון שלדעתי קשה לנתק החלטה אחת מהשניה היות ומכלול השיקולים משפיע מאוד על התוצאה הסופית. מה דעתכם?
נערך לאחרונה ב:
