שלום לכולם,
לשמחתי זכיתי להכיר את הבלוג כבר בהיותי חייל סדיר. הבלוג והפורום הנהדר הזה תרם לי רבות בפן האישי, גם בהכרה של החשיבות לחסוך וגם בהכרה שצריך להתחיל גם להשקיע (לצערי משכתי את הזמן וטרם התחלתי להשקיע את כספיי).
קצת על עצמי...
אני בן 26 וחצי, סטודנט, בעוד חודש מתחיל את שנתי האחרונה בלימודים (בנוסף יש גם סטאז' של חצי שנה בתחום בסיום הלימודים). נמצא בזוגיות והתכנון הוא שבסוף שנת הלימודים הקרובה נעבור להתגורר יחדיו- מה שכמובן יגדיל את הוצאותיי החודשיות. (כרגע גר עם ההורים)
בסיום הלימודים מתכוון לפתוח עסק עצמאי. (במידה ואבחר להמשיך לתואר שני אז עבודתי הנוכחית תמשיך להוות מקור הכנסה עיקרי עבורי).
הכנסה: מרוויח 10k נטו בממוצע. עובד בתחום האבטחה.
חסכון חודשי: 7k בכל חודש בממוצע.(בגדול ההוצאות העיקריות הן שכר הלימוד, החזקת רכב צנוע, מנוי לחדר כושר וכדומה).
הכספים שנמצאים ברשותי כיום הם:
1.חסכון של 385K בעו"ש.
2.פנסיה: סה"כ בקופה יש 130k שמושקעים במסלול מחקה מדד S&P500 של הלמן אלדובי. (0.05% מצבירה ו- 1.49% מהפקדה)
3.קרן השתלמות: 30k מסלול מנייתי S&P500 במיטב דש (דמי ניהול מצבירה 0.19% ,הטבה מהמעסיק)
4.קופת גמל ישנה פטורה ממס: 25k עם תכנון להעביר גם למסלול מנייתי בקרוב.
תכנית ההשקעה עליה חשבתי היא שילוב של תיק השקעות פאסיבי ונדל"ן:
-תיק השקעות:
אבצע רכישות של 3 הקרנות השקליות של בלאקרוק (קרן על ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים) בסכום של 200k. את התיק אפתח בברוקר ישראלי, ככל הנראה פסגות עקב היתרונות עליהם קראתי בפורום.
בנוסף, אבצע רכישות של 21k בכל חצי שנה (3.5k בחודש) לאיזון והגדלת התיק (ייתכן שבעתיד אעביר את התיק ל-IB).
מטרת תיק ההשקעות: השקעה לטווח זמן בינוני-ארוך(לפחות 15 שנה).
-נדל"ן:
בעוד 3 שנים מתכנן לקנות דירה להשקעה שעלותה 800-900k בעזרת:
מטרת ההשקעה בנדל"ן: לייצר מקור הכנסה נוסף בתוך מספר שנים. (ייתכן שגם ישמש למגורים במידה שיתאים לצרכינו בעתיד).
שתי התלבטויות שנותרו:
1. האם בעת רכישת 3 הקרנות השקליות עליי לשקלל גם את המוצרים הפנסיונים הקיימים שכבר עוקבים אחר מדד S&P500?
או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות הפרטי בנפרד ולהקצות את האחוזים שבתיק לכל אחת מהקרנות עפ"י הפיזור העולמי?
2. האם פיקדון הוא הפתרון הטוב ביותר שיש כרגע לכסף שאני מייעד לנדל"ן בעוד 3 שנים?
תודה לכל מי שטרח לקרוא עד כאן, אשמח לקבל פידבקים וללמוד מכם עוד
לשמחתי זכיתי להכיר את הבלוג כבר בהיותי חייל סדיר. הבלוג והפורום הנהדר הזה תרם לי רבות בפן האישי, גם בהכרה של החשיבות לחסוך וגם בהכרה שצריך להתחיל גם להשקיע (לצערי משכתי את הזמן וטרם התחלתי להשקיע את כספיי).
קצת על עצמי...
אני בן 26 וחצי, סטודנט, בעוד חודש מתחיל את שנתי האחרונה בלימודים (בנוסף יש גם סטאז' של חצי שנה בתחום בסיום הלימודים). נמצא בזוגיות והתכנון הוא שבסוף שנת הלימודים הקרובה נעבור להתגורר יחדיו- מה שכמובן יגדיל את הוצאותיי החודשיות. (כרגע גר עם ההורים)
בסיום הלימודים מתכוון לפתוח עסק עצמאי. (במידה ואבחר להמשיך לתואר שני אז עבודתי הנוכחית תמשיך להוות מקור הכנסה עיקרי עבורי).
הכנסה: מרוויח 10k נטו בממוצע. עובד בתחום האבטחה.
חסכון חודשי: 7k בכל חודש בממוצע.(בגדול ההוצאות העיקריות הן שכר הלימוד, החזקת רכב צנוע, מנוי לחדר כושר וכדומה).
הכספים שנמצאים ברשותי כיום הם:
1.חסכון של 385K בעו"ש.
2.פנסיה: סה"כ בקופה יש 130k שמושקעים במסלול מחקה מדד S&P500 של הלמן אלדובי. (0.05% מצבירה ו- 1.49% מהפקדה)
3.קרן השתלמות: 30k מסלול מנייתי S&P500 במיטב דש (דמי ניהול מצבירה 0.19% ,הטבה מהמעסיק)
4.קופת גמל ישנה פטורה ממס: 25k עם תכנון להעביר גם למסלול מנייתי בקרוב.
תכנית ההשקעה עליה חשבתי היא שילוב של תיק השקעות פאסיבי ונדל"ן:
-תיק השקעות:
אבצע רכישות של 3 הקרנות השקליות של בלאקרוק (קרן על ארה"ב, אירופה ושווקים מתעוררים) בסכום של 200k. את התיק אפתח בברוקר ישראלי, ככל הנראה פסגות עקב היתרונות עליהם קראתי בפורום.
בנוסף, אבצע רכישות של 21k בכל חצי שנה (3.5k בחודש) לאיזון והגדלת התיק (ייתכן שבעתיד אעביר את התיק ל-IB).
מטרת תיק ההשקעות: השקעה לטווח זמן בינוני-ארוך(לפחות 15 שנה).
-נדל"ן:
בעוד 3 שנים מתכנן לקנות דירה להשקעה שעלותה 800-900k בעזרת:
- חסכון חודשי של 3.5k בחודש לרכישת הדירה והגדלת הסכום שנותר כעת (185k) עד ל300k לפחות.
- הון עצמי של בת הזוג(גם היא סטודנטית) בסך 100k כרגע. צפוי גם לגדול בהמשך.
- מתנת חתונה מההורים לרכישת דירה (מתכנן להתחתן בעוד 3 שנים) של 100k נוספים.
מטרת ההשקעה בנדל"ן: לייצר מקור הכנסה נוסף בתוך מספר שנים. (ייתכן שגם ישמש למגורים במידה שיתאים לצרכינו בעתיד).
שתי התלבטויות שנותרו:
1. האם בעת רכישת 3 הקרנות השקליות עליי לשקלל גם את המוצרים הפנסיונים הקיימים שכבר עוקבים אחר מדד S&P500?
או שעליי להתייחס לתיק ההשקעות הפרטי בנפרד ולהקצות את האחוזים שבתיק לכל אחת מהקרנות עפ"י הפיזור העולמי?
2. האם פיקדון הוא הפתרון הטוב ביותר שיש כרגע לכסף שאני מייעד לנדל"ן בעוד 3 שנים?
תודה לכל מי שטרח לקרוא עד כאן, אשמח לקבל פידבקים וללמוד מכם עוד