קה"ש וקופ"ג ב-IRA

[כספיאל]

שלום לכולם,
לאחרונה החלטתי לעבור לניהול המוצרים הפיננסיים שלי (קה"ש וקופ"ג) ב-IRA.
יש כמה דברים שחשבתי לבדוק, את חלקם אשאל את בית ההשקעות, אבל רציתי להתייעץ איתכם במקביל.

הציעו לי דמי ניהול של 0.35%, זה אמנם קצת פחות ממה ששילמתי על המוצר המנוהל, אבל האם זה נשמע סביר? הרי אני המנהל מעכשיו..
ב IRA, יש מעבר לדמי הניהול הקבועים הוצאות נוספות בניהול התיק כמו עמלת קנייה ומכירה?
האם יש השלכות מיסוייות בקניה ומכירה של ניירות ערך בקופת הגמל? אני מתאר לי שאין בקה"ש
האם ניתן יהיה לנייד את קופ"ג וקה"ש בין חברות כפי שאפשר במוצרים מנוהלים?
האם יש הגבלות או חוקים לגבי סוג ניירות הערך שאפשר לסחור בהן במסגרת IRA?
משהו נוסף שכדאי לי לברר בטרם המעבר?
תודה רבה!

 

[half-solid]

יש מעבר לדמי הניהול הקבועים הוצאות נוספות בניהול התיק כמו עמלת קנייה ומכירה?

כן

האם יש השלכות מיסוייות בקניה ומכירה של ניירות ערך בקופת הגמל? אני מתאר לי שאין

לא
קופסה שחורה

האם ניתן יהיה לנייד את קופ"ג וקה"ש בין חברות כפי שאפשר במוצרים מנוהלים?

כן, אחרי הנזלה. אלא אם אתה מעביר את זה ל-ira גם בבית ההשקעות האחר

האם יש הגבלות או חוקים לגבי סוג ניירות הערך שאפשר לסחור בהן במסגרת IRA?

כן, ויש הבדל גמל או השתלמות. קרא בפורום, נחרש.

משהו נוסף שכדאי לי לברר בטרם המעבר?

שיש לך סבלנות וכוח לעקוב אחרי הטעויות שיעשו לך בניוד

 

[כספיאל]

תודה על התגובה
לאילו הוצאות (כמו קניה ומכירה) כדאי לשים לב?

כן, אחרי הנזלה. אלא אם אתה מעביר את זה ל-ira גם בבית ההשקעות האחר

אז כל עוד זה IRA גם בצד השני, כל האחזקות עובדות כמו שהן?

כן, ויש הבדל גמל או השתלמות. קרא בפורום, נחרש.

מצטער שאני חוזר על זה, אשמח לקרוא פוסט בעניין. אם יש לך לינק זה מאוד יעזור. (אני יודע לחפש, אבל פשוט מגיע להרים של תוצאות)

שיש לך סבלנות וכוח לעקוב אחרי הטעויות שיעשו לך בניוד

אני עובר מתיק מנוהל לIRA, אילו טעויות כבר יכולים לעשות?

 

[Solid seat]

אני עובר מתיק מנוהל לIRA, אילו טעויות כבר יכולים לעשות?

סתם דוגמה שלי מאתמול: לאבד 50,0000 שקל על שיוך שגוי במשך עשרה חודשים.

 

[half-solid]

סתם דוגמה שלי מאתמול: לאבד 50,0000 שקל על שיוך שגוי במשך עשרה חודשים.

קרה לי גם
עם 300 אלף שהפכו ל-200 אלף בדרך פלא

מזל שאני עירני
הוחזר אחרי התעסקות יומיומית (!!!) של כחצי שנה (!!!) בה הכסף לא היה מושקע

 

[roneng]

ב IRA, יש מעבר לדמי הניהול הקבועים הוצאות נוספות בניהול התיק כמו עמלת קנייה ומכירה?

כן.
אבל זה קיים גם בתיק מנוהל (נקרא הוצאות ניהול השקעות).
דוקא בIRA זה לרוב יותר זול.

אז כל עוד זה IRA גם בצד השני, כל האחזקות עובדות כמו שהן

נכון

האם יש הגבלות או חוקים לגבי סוג ניירות הערך שאפשר לסחור בהן במסגרת IRA?

כן.
בגדול גמל ברמה הבסיסית מוגבל לאחזקה של מכשירים מחקי מדד בלבד (כלומר אתה לא יכול לקנות מניות בודדות).
אם יש חסכון פנסיוני אחר בגובה 1.3 מליון, או שאתה מקבל קצבה של מעל כ4.5 אש"ח, אז המגבלה הזאת יורדת ויש לך את אותן מגבלות כמו בקה"ש.
ההגבלות ברמה הקלה יותר הן בגדול אחזקה של עד 10% משווי התיק למניה בודדת.
אתה יכול לקרוא עוד באתר של נדב

המדריך לקופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי | IRA

היתרונות והחסרונות בניהול קופת הגמל וקרן ההשתלמות בניהול אישי, IRA. תשיגו שליטה רבה יותר על כספי החיסכון הפנסיוני, תוזילו את דמי הניהול ותנצלו את דחיית המס המובניית במוצרים אלו.

pensuni.com

 

[כספיאל]

כן.
בגדול גמל ברמה הבסיסית מוגבל לאחזקה של מכשירים מחקי מדד בלבד (כלומר אתה לא יכול לקנות מניות בודדות).
אם יש חסכון פנסיוני אחר בגובה 1.3 מליון, או שאתה מקבל קצבה של מעל כ4.5 אש"ח, אז המגבלה הזאת יורדת ויש לך את אותן מגבלות כמו בקה"ש.
ההגבלות ברמה הקלה יותר הן בגדול אחזקה של עד 10% משווי התיק למניה בודדת.
אתה יכול לקרוא עוד באתר של נדב

תודה רבה, רונן!