קה"ש במעמד עצמאי

[GOKYO8848]

נחוץ סיוע !

הנני שכיר ועצמאי. קה"ש במעמד שכיר עם הפרשה מקסימלית לפטור ממס רווחי הון.

מעוניין לפתוח קה"ש במעמד עצמאי, הפקדה חד שנתית בגובה התקרה, לצורך רכישת אחד הניירות של ISHARES.

מהי הדרך הנכונה לביצוע ?

תודה

 

[HHH]

למיטב ידיעתי אם כבר יש לך קרן השתלמות פעילה כשכיר אז אין לך כעצמאי הטבות בהפקדה לקרן נוספת ויתכן גם שחוקית אסור לך לפתוח כזו.

 

[yossik]

פתיחת תיק עצמאי רק בשביל קה"ש

שלום לכולם קראתי בחודשיים האחרונים הרבה בבלוג, הכסף מהחתונה שלנו כבר חצי שנה נרקב בבנק אז החלטתי שאני רוצה להשקיע בשוק ההוןD: מתוך הבנת החשיבות של יעילות המס בתיק ההשקעות אני חושב לפתוח תיק עוסק פטור תחת "שיעורים פרטיים" או משו בסגנון, (עסק פיקטיבי ברובו ) בשביל ליהנות מפטור ממס רווחי הון...

www.hasolidit.com

 

[GOKYO8848]

למיטב ידיעתי אם כבר יש לך קרן השתלמות פעילה כשכיר אז אין לך כעצמאי הטבות בהפקדה לקרן נוספת ויתכן גם שחוקית אסור לך לפתוח כזו.

ראשית, להבנתי, אני מצמצם את חבות המס באמצעות ההפקדה לקרן.

שנית למען הסר ספק- לא מדובר בפתיחת תיק מדומה ברשויות המס- אני מתפעל עסק קטן.

 

[The Thinker]

למיטב ידיעתי אם כבר יש לך קרן השתלמות פעילה כשכיר אז אין לך כעצמאי הטבות בהפקדה לקרן נוספת ויתכן גם שחוקית אסור לך לפתוח כזו.

יש הטבת פטור ממס רווחי הון עד התקרה בקרן הנוספת.
אין מניעה חוקית, כל עוד יש לך באמת עוסק ברשות המיסים.

 

[GOKYO8848]

יש הטבת פטור ממס רווחי הון עד התקרה בקרן הנוספת.
אין מניעה חוקית, כל עוד יש לך באמת עוסק ברשות המיסים.

תודה על המידע. אשמח להתייחסות לעניין הטכני.

 

[The Thinker]

תודה על המידע. אשמח להתייחסות לעניין הטכני.

לפנות לאחד מבתי ההשקעות ולבקש לפתוח קה״ש במעמד עצמאי, יבקשו ממך פרטים וכנראה גם את תעודת העוסק.

לגבי בחירה באילו ניירות להשקיע אתה לא יכול לעשות את זה בקרן מנוהלת, אלא רק לבחור מסלולים (יש מחקי מדד).

ברגע שתהיה לך צבירה מספיק גבוהה (היום המינימום זה לרוב בערך 100,000) תוכל לנייד את הקרן ל IRA, כלומר ניהול עצמי, ולהחליט בעצמך אילו ניירות לרכוש.

 

[GOKYO8848]

מעבר מקרן מנוהלת לIRA ושינוי מדיניות ההשקעה מהווים אירוע מס ?

 

[The Thinker]

מעבר מקרן מנוהלת לIRA

לא.

ושינוי מדיניות ההשקעה מהווים אירוע מס ?

לא יודע מה זה ״מדיניות ההשקעה״, אבל מעבר בין מסלולים ומעבר (ניוד) בין בתי השקעות לא מהווים אירוע מס.

 

[HHH]

יש הטבת פטור ממס רווחי הון עד התקרה בקרן הנוספת.
אין מניעה חוקית, כל עוד יש לך באמת עוסק ברשות המיסים.

כלומר אין שום הטבה בהפקדה?
אם כך, לא בטוח שזה יעיל מבחינת מיסוי בגלל דמי הניהול הקבועים. הייתי עושה זאת רק אם הייתי פותח חשבון ira ומבצע מסחר בני"ע. אם מדובר רק על קניית ני"ע מחקה מדד לא בטוח שזה משתלם בכלל.

 

[The Thinker]

כלומר אין שום הטבה בהפקדה?

יש הטבה גם בהפקדה אך התקרה משותפת עם ההפקדה כשכיר.

ציטוט מאתר כל זכות:

• עובד שמועסק כשכיר ובמקביל הוא עובד כעצמאי, ומופקדים עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר, ובנוסף הוא מפקיד כספים לקרן השתלמות כעצמאי, ייהנה מהטבת המס בכל אחת מההפקדות (הן כעצמאי והן כשכיר) אולם גובה ההטבה שממנה ייהנה כעצמאי תהיה תלויה בגובה ההפרשות שבוצעו עבורו כשכיר.
  • כשכיר הוא יקבל את הטבת המס בלי קשר לשאלה אם וכמה הוא מפקיד לקרן ההשתלמות כעצמאי.
  • כעצמאי הוא יוכל ליהנות מהטבת המס עבור הפקדות לקרן השתלמות, שעונות על 2 התנאים הבאים:
    1. סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מהכנסתו החייבת באותה שנה
    2. סכום ההפקדות לא עולה על 4.5% מ"סכום התקרה" (שהוא ההפרש בין 263,000 ש"ח לבין המשכורת שממנה הפריש המעסיק עבורו כספים לקרן השתלמות כשכיר ולכל היותר 188,544 ש"ח שהיא המשכורת המירבית המאפשרת את הטבת המס לשכיר - נכון לשנת 2021).

לגבי פטור ממס רווחי הון, התקרה לפטור נפרדת לכל קרן.

 

[GOKYO8848]

עדכון : הגורם היחיד שנאות היה לפתוח עבורי IRA ללא הגבלה על צבירה מינימלית היה SLICE (0.3%).
בהתחשב בעובדה שאצטרך לשלם עמלה נוספת על הנייר עצמו (0.2%) + דמי טיפול חודשיים לבית ההשקעות חבר הבורסה,

האם נכון יותר לפתוח את הקרן המנוהלת (נניח של אינפיניטי במסלול מניות חו"ל) בדמי ניהול של 0.5%? ישנה אופציה אחרת שנכון לשקול ?

תודה

 

[The Thinker]

האם נכון יותר לפתוח את הקרן המנוהלת (נניח של אינפיניטי במסלול מניות חו"ל) בדמי ניהול של 0.5%? ישנה אופציה אחרת שנכון לשקול ?

שים לב שבקרן המנוהלת יש ״דמי ניהול השקעות״ + מיסוי דיבדינדים לא יעיל שיכולים להוסיף עוד 0.5% לעלויות.

 

[GOKYO8848]

תודה, האם העקיבה במסלול הנ"ל של אינפיניטי זהה לרכישת הנייר ishares msci acwi ?