ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה

yogev_b17

משתמש רשום
הצטרף ב
11/6/19
הודעות
17
דירוג
6
שלום רב,

אני עובר למקום עבודה חדש (שירות המדינה), ובמסגרת בדיקת המכשירים הפנסיוניים שבהסדר עם מקום העבודה, החלטתי כבר לעשות סדר בכל החסכונות הפנסיוניים.

1. קרן השתלמות:
יש לי קרן נזילה. איך עובד עניין הניוד ומה אפשרי / כדאי: להמשיך להפקיד בעבודה החדשה לקרן הקיימת או לפתוח קרן חדשה ולהפקיד אליה? האם יש דברים שצריך לדעת או לקחת בחשבון?
האם יש משמעות אם לא הופקדו לקרן זו כספים בשנה וחצי האחרונות? (בין לבין הייתי במקום עבודה שלא הפקיד לקה"ש).

תהייה נוספת: עד עכשיו קרן ההשתלמות שלי (וגם של אשתי) הן במסלול כללי.
אחרי שלמדתי קצת את העניין, הבנתי שכיוון שאנו בני 30 והקרנות אינן מיועדות לשימוש בטווח הקרוב, כדאי להעבירן למסלול מנייתי עוקב מדד.
עם זאת, אנחנו כן רוצים שתישאר קרן אחת למטרת "חירום".
א) האם זו חשיבה נכונה?
ב) האם כדאי להשאיר את הקרן הנזילה במסלול הכללי שתשמש לחירום, ואת הקרן של אשתי (נפתחת עוד שנתיים) ואת הקרן החדשה שאפתח לשים במסלולים עוקבים?

2. קופת גמל:
אני "מחויב" על ידי מקום העבודה החדש להצטרף לקופת גמל מפעלית (חיסכון לגיל פרישה בלבד).
יש מספר קופות גמל בהסדר עם מקום העבודה (דמי ניהול ממוצעים של 0.3 מהצבירה) אשר מציעות כל אחת מספר מסלולי השקעה (סולידיים / מנייתיים / משולבים).
האם עומדות בפני לבחירה כל קרנות הגמל להשקעה הקיימות בשוק או שמדובר בקרנות ספציפיות?
בנוסף, קיימת אפשרות להעביר את ההפקדות של קופת הגמל המפעלית לקרן הפנסיה (ולא לפתוח קופת גמל בנפרד). מה המשמעויות ומה צריך להשפיע על החלטתי?

3. שאלה כללית לגבי קרן פנסיה:
עשית סימולציית השוואה לעתיד בין קרן הפנסיה שלי לבין קרנות פנסיה שבהסדר עם מקום העבודה, וקרן הפנסיה שלי "מנצחת".
א) האם ישנם יתרונות בכל מקרה לעבור לקרן שבהסדר עם מקום העבודה (משרד ממשלתי גדול) מבחינת כח למקרה של תביעה / משהו אחר? או שפשוט ללכת עם מה שנותן תוצאות יותר טובות?
ב) מיקוח על דמי הניבול בקרן הנוכחית - הפעם האחרונה שהתמקחתי וקיבלתי הוזלה היתה לפני מעל 5 שנים.
האם כדאי / מקובל להתמקח שוב? (מקום עבודה חדש עם ביטחון תעסוקתי גבוה, שכר גבוה יותר ופוטנציאל גדילה עם השנים)
אם אני רוצה "לביים" מעבר לקרן פנסיה חדשה כדי להוזיל את דמי הניהול, אני יכול להתחיל בתהליך ניוד ותהיה לי אפשרות לקבל הצעה נגדית מהקרן שלי או לחילופין לעצור את התהליך גם ללא קבלת הצעה נגדית (כמו שאמרתי, התנאים הנוכחיים שלי טובים יותר)?

תודה רבה!
 
נערך לאחרונה ב:

Shlomi Z

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/7/18
הודעות
5,679
דירוג
4,389
אני עובר למקום עבודה חדש (שירות המדינה)
מברוק!
if u cant beat them... ;)

יש לי קרן נזילה. איך עובד עניין הניוד ומה אפשרי / כדאי: להמשיך להפקיד בעבודה החדשה לקרן הקיימת או לפתוח קרן חדשה ולהפקיד אליה? האם יש דברים שצריך לדעת או לקחת בחשבון?
האם יש משמעות אם לא הופקדו לקרן זו כספים בשנה וחצי האחרונות? (בין לבין הייתי במקום עבודה שלא הפקיד לקה"ש).
מה ז"א איך עובד? אתה מתקשר לחברה Y ומנייד אליה את הקרן.
זה חסר משמעות אם תפקיד לאותה קרן ספציפית או תפתח חדשה. בסוף הכל מגיע לכיס שלך (חוץ מעניין הנזילות).
לקחת בחשבון: דמי ניהול / מסלול השקעה.

עם זאת, אנחנו כן רוצים שתישאר קרן אחת למטרת "חירום".
אישית, לא הייתי פותח קרן השתלמות עם צבירה בשביל "חירום" חראם על ההטבת מס, על אחת כמה וכמה אם יש לך צבירה נרחבת בעניין.
תפתח חשבון בנק ללא עמלות בשקרכלשהו או במקום שלא תגע בו קרן חירום וחסל. אל תערב את התיק השקעות בזה

האם עומדות בפני לבחירה כל קרנות הגמל להשקעה הקיימות בשוק או שמדובר בקרנות ספציפיות?
בנוסף, קיימת אפשרות להעביר את ההפקדות של קופת הגמל המפעלית לקרן הפנסיה (ולא לפתוח קופת גמל בנפרד). מה המשמעויות ומה צריך להשפיע על החלטתי?
זו כבר שאלה נרחבה
ש"ב 1 + 2
) מיקוח על דמי הניבול בקרן הנוכחית - הפעם האחרונה שהתמקחתי וקיבלתי הוזלה היתה לפני מעל 5 שנים.
האם כדאי / מקובל להתמקח שוב? (מקום עבודה חדש עם ביטחון תעסוקתי גבוה, שכר גבוה יותר ופוטנציאל גדילה עם השנים)
אם אני רוצה "לביים" מעבר לקרן פנסיה חדשה כדי להוזיל את דמי הניהול, אני יכול להתחיל בתהליך ניוד ותהיה לי אפשרות לקבל הצעה נגדית מהקרן שלי או לחילופין לעצור את התהליך גם ללא קבלת הצעה נגדית (כמו שאמרתי, התנאים הנוכחיים שלי טובים יותר)?
אתה גר במזרח התיכון, כל שעה שווה לעשות סקרשוק ולבדוק מי נגד מי.
לא לשכוח לציין שאתה עובד חברת חשמל / מורה / חייל / מנהל בהייטק סטודנט / מילואמניק (סתם בצחוק, מי שם עליהם) כדי לגלות מה הכי משתלם.
לא שאני אומר לשקר, לעיתים קרובות הסוכן אומר "תארגן לי תעודה של הדוד של השכן שקיבל את הסמגד ואני אאשר לך"
ישראבלוף.

סגר נעים אח יקר.

*קח את הכל בעירבון מוגבל. אני ממש לא מבין בזה יותר מדי.
** לא נראה לי שיש ניסוח קופת גמל מפעלית. אולי הכוונה לקופת גמל "דרך העבודה" ?
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
K ניוד CSPX שוק ההון 1
ה ניוד מחברת החשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
A הבהרה על ניוד כספי פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ ניוד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M ניוד קרן פנסיה - דמי ניהול ומסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
C התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד צרכנות פיננסית 12
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות שוק ההון 12
Trevor ניוד קופות גמל לקרן פנסיה מקיפה - חישוב תקרה/מקום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex האם בירידה בבורסה יש היגיון לחכות עם ניוד קופות גמל (עוקבי מדד) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
barad5 ניוד חשבון בנק צרכנות פיננסית 5
Rebecca Ross ניוד מבית השקעות ישראלי לאמריקאי שוק ההון 13
T ניוד חלקי של קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T ניוד פיצויים מקרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
O ניוד תיק מהבנק לבית השקעות שוק ההון 12
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
The Thinker ניוד תיק ההשקעות מבית השקעות לבנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
הדבורה מיה ניוד כספים מקרן נאמנות אג"ח לאג"ח שוק ההון 4
O ניוד פוזיציות מבנק הפועלים ל IB -- פרטי איש קשר בבנק שוק ההון 1
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
maverick ניוד צבירה מקרן הפנסיה לקופת גמל ira בכל שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H שגיאה בשם חבר בורסה בעת ניוד תיק השקעות שוק ההון 1
T עזרה בהבנת ניוד קרן הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
O ניוד נכסי הון מהבנק לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 11
J ניוד קרן פנסיה לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
A ניוד משכנתא צרכנות פיננסית 2
ה ניוד קרן השתלמות עצמאי-שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R תקנות ניוד לקרן השתלמות בניהול אישי IRA - ניוד פנימי אל חשבון העמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ ניוד כספים מקופ"ג לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה ניוד תיק ני"ע ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ה ניוד תקופתי מקופת גמל לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
N ניוד קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Y ניוד ל 019, מומלץ? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R ניוד לIRA שוק ההון 2
מ ניוד פנסיה לקראת פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
U קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020 שוק ההון 53
ש ניוד פנסיה מקרן גדולה לקרן ברירת מחדל צרכנות פיננסית 3
א ניוד קרן פנסיה פעם נוספת תוך זמן קצר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Yoss ניוד קופת גמל להשקעה צרכנות פיננסית 3

נושאים דומים

למעלה