פנסיה, קה"ש ושאלות שבניהם

[9982yoni]

אהלן סולידים וסולידיות. למרות שאני הרבה זמן קורא ולומד, עדיין יש כמה דברים שאני לא מצליח להבין ואולי אתם תוכלו לעזור לי.מתנצל מראש אם זה נושאים שכבר דיברו עליהם, אם כן אשמח לקישור לשרשור ואמחק את הפוסט. לפני שאתחיל אגיד שלא מזמן השתחררתי מצהל ולכן אין לי קרנות עם סכומים משמעותיים בנתיים. עכשיו, אני קודם כל לא סגור על מה עדיף דמי ניהול נמוכים על צבירה או על הפקדה (אני נוטה לחשוב שעל הפקדה בגלל כל העניין של הריבית דריבית). שאלה שנייה היא האם בכלל צריך קרן פנסיה, ז"א האם אפשר להפריש לקה"ש בניהול עצמי במקום לקרן פנסיה?

 

[Daniel_T]

עשיתי בזמנו סימולציה, שמשווה בין קרנות פנסיה שונות על פי דמי ניהול. ההבדל בין סך הצבירה אחרי 50 שנה בין הקרן שלי לקרן הכי זולה היה 4%, ובין הקרן שלי לקרן דמיונית בלי דמי ניהול היה 5%. אני לא כזה מתלהב מלהרוויח 4% ב50 שנה, לכן החלטתי שחבל על הזמן שלי ואשאר עם הקרן שלי (שגם יותר ותיקה וגדולה מהקרנות הזולות, ובכל אופן אני לא יודע איך לקחת בחשבון עלויות ביטוח, הוצאות ישירות וגרעון אקטוארי).
אף על פי כן, אם אתה משלם את המקסימום המותר בחוק, ההבדל בין הקרן הגרועה ביותר שמתיר החוק לקרן הטובה ביותר שישנה עולה ל20%, זה כבר נשמע משמעותי.

בטווח הארוך דמי הניהול על הצבירה יותר חשובים.

לגבי האם להפקיד בקרן השתלמות או קרן פנסיה - אתה שכיר או עצמאי? בתור שכיר לא ישאלו אותך, בתור עצמאי עדיף שעצמאי יענה.

אם יהיה ביקוש אעלה את הסימולציה מאוחר יותר, עלולים להיות בה באגים ומידע לא עדכני.

נ.ב. אני לא יועץ פנסיוני, ועל כן אני גם לא מייעץ, סתם אומר מה עשיתי עבור עצמי.