• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העברת כספים לIRA קה״ש

TWOSIXNINE

משתמש בכיר
הצטרף ב
25/10/20
הודעות
1,282
דירוג
800
תוהה בנוגע לדרך הנכונה יותר/אופטימלית יותר להעביר כספים מקה״ש רגילה לקה״ש IRA.

האם נכון יותר לבצע תהליך ניוד של הקרן, דהיינו ההתקשרות היא בין 2 הגופים ובטיפולם, וכך גם למעשה ״לצבוע״ את הכספים שיופקדו בקהש IRA?
- היתרונות שאני רואה הם אכן סוג של צביעה ואולי להמנע מטעויות של שיוך הפקדות ושנית, אני רק מבקר את התהליך ובודק פאסיבי שהתהליך אכן בוצע.

האם נכון יותר להמתין מספר חודשים, להנזיל הכספים, ולהפקידו עצמאית?
- היתרון הוא שאני (בערך) שולט בזמנים של השיוך ולא תלוי בגחמותיו של הנציג ואני מנהל את ההעברה. החסרון הבולט הוא שאני חושש מאירועי מס מיותרים כתוצאה משיוך לא נכון או טעויות שכיחות אחרות שקורות בד״כ בניהולן של חברות ישראליות ברמה בינונית מינוס, ואפילו פשוט להמנע מכל מימי שאלות וחוסר הבנה של הפקידים.

אשמח לשמוע כיצד החברים כאן היו פועלים ולמה.
 
באופן אישי, בחרנו לא להמיר ל IRA קופות שיש בהן הפקדות חודשיות. לעניות דעתי, ההתעסקות החודשית מסביב לא שווה את התמורה.

ביום שהקרן נזילה, פותחים קרן חדשה ואת הישנה מעבירים ל IRA. עדיין יש את העניין של תקופת ההעברה, אבל על זה באמת אין דרך לשלוט.
 
באופן אישי, בחרנו לא להמיר ל IRA קופות שיש בהן הפקדות חודשיות. לעניות דעתי, ההתעסקות החודשית מסביב לא שווה את התמורה
הפקדות הן אוטומטיות ע״י המעסיק , אפשר להחליט לרכוש אחת לרבעון בלחיצת כפתור. עבורי, זו לא טרחה.
ביום שהקרן נזילה, פותחים קרן חדשה ואת הישנה מעבירי
החשש שלי הוא שהקופה החדשה לא תשייך נכון את הכספים
 
האם נכון יותר להמתין מספר חודשים, להנזיל הכספים, ולהפקידו עצמאית?
מה זה יתן לך?
אם אתה כבר מושך את הכספים מהקה"ש עדיף לך להפקיד אותם לתיק ההשקעות ולא לקה"ש מחדש, כי לא תקבל הטבת מס.

החסרון הבולט הוא שאני חושש מאירועי מס מיותרים כתוצאה משיוך לא נכון או טעויות שכיחות אחרות שקורות בד״כ בניהולן של חברות ישראליות ברמה בינונית מינוס, ואפילו פשוט להמנע מכל מימי שאלות וחוסר הבנה של הפקידים.
החיסרון הבולט הוא ארוע מס מיותר.
לא בגלל טעות או משהו כזה אלא פשוט כי משיכת כספים מקה"ש היא ארוע מס.
 
מה זה יתן לך?
אם אתה כבר מושך את הכספים מהקה"ש עדיף לך להפקיד אותם לתיק ההשקעות ולא לקה"ש מחדש, כי לא תקבל הטבת מס.
אנחנו מדברים על אותו דבר? אני מדבר עללהפקידם בקה״ש ira בכדי להמשיך להנות מהטבת המס. ככל שאני יודע ניוד הוא לא אירוע מס.
 
אנחנו מדברים על אותו דבר?
לא יודע. יכול להיות שלא הבנתי מה אתה רוצה לעשות.
חשבתי שאתה מתלבט בין לנייד קה"ש קיימת לIRA לבין לפדות את הכסף (להנזיל את הקה"ש הישנה) ולהפקיד אותו מחדש יש ל IRA .
 
הפקדות הן אוטומטיות ע״י המעסיק , אפשר להחליט לרכוש אחת לרבעון בלחיצת כפתור. עבורי, זו לא טרחה.

החשש שלי הוא שהקופה החדשה לא תשייך נכון את הכספים
אחרי שחווינו כמה חודשים שבהם המעסיק העביר את הכסף אך הכסף לא נכנס לחשבון ואף אחד לא ידע איפה הוא, החלטנו שבשבילנו זאת טרחה. מהנסיון הקטן שלי זה נושא שלא צריך לקחת כמובן מאליו. ייתכן שהמקרה שלנו נדיר, אבל קח בחשבון שהוא אפשרי.

החשש שלך דומה לשלי, בינוניות וחוסר הבנה בצד החברה המנהלת את הקופה.

הפתרון שלי כאמור הוא לפתוח קופה חדשה, להסיט את ההפקדה החודשית לשם, לראות חודש-חודשיים שהכסף עובר למקום הנכון - ואז להחליף ל IRA את הישנה.
 
אז מה הקשר להנזלה?
למשוך את הכספים לחשבון הבנק מהקופה ולהפקידם בקרן החדשה זה לא הנזלה?
שואל מה הדרך הבטוחה יותר שתהיה בעלת סבירות נמוכה לטעויות
 
למשוך את הכספים לחשבון הבנק מהקופה ולהפקידם בקרן החדשה זה לא הנזלה?
שואל מה הדרך הבטוחה יותר שתהיה בעלת סבירות נמוכה לטעויות
לא נראה לי שאפשר למשוך מקרן השתלמות לחשבון בנק ואז להפקיד עצמאית לקרן השתלמות. בחיים לא שמעתי על זה.
לשכיר זה בא מהפקדות עובד ומעביד דרך המשכורת. ולעצמאי יש מגבלה שנתית.
לא מבין מה אתה מנסה לעשות.
 
למשוך את הכספים לחשבון הבנק מהקופה ולהפקידם בקרן החדשה זה לא הנזלה?
שואל מה הדרך הבטוחה יותר שתהיה בעלת סבירות נמוכה לטעויות
למשוך את הכספים לבנק, זו אכן הנזלה, וברגע שהכספים נמשכים יש אירוע מס.
הפקדה בקרן חדשה אפשרית לפי החוקים של קרן חדשה, אין יותר שכבות וצביעה מהקרן שמשכת.

בקיצור לא נראה שזו כוונתך, על מנת לשמור צביעה, צריך לבצע ניוד ולא משיכה לבנק
 
בכנות - לא מבין את הבעיה.
בדיוק השבוע העברתי את כספי הפנסיה לקופ"ג IRA. ידעתי בדיוק כמה יש לי בפנסיה וידעתי כמה עבר. במקרה של פניסה זה עד 10 ימי עסקים. בפועל הכסף הועבר תוך 3 ימי עסקים. מחר אשקיע בIRA וזהו.
same sh*t עם קה"ש - תבדוק כמה יש לך שם (בשיחת שימור יגידו לך את הסכום המדוייק אם תרצה) ואז תדע כמה אתה צריך לקבל.
 
בכנות - לא מבין את הבעיה.
בדיוק השבוע העברתי את כספי הפנסיה לקופ"ג IRA. ידעתי בדיוק כמה יש לי בפנסיה וידעתי כמה עבר. במקרה של פניסה זה עד 10 ימי עסקים. בפועל הכסף הועבר תוך 3 ימי עסקים. מחר אשקיע בIRA וזהו.
same sh*t עם קה"ש - תבדוק כמה יש לך שם (בשיחת שימור יגידו לך את הסכום המדוייק אם תרצה) ואז תדע כמה אתה צריך לקבל.
הבעיהשאני צופה שתהיה היא בצביעת הכספים. נניח ואכן העברנו את הכספים והכל טוב ויפה, כעבור שנה אני מעוניין למשוך סכום מסוים וב״טעות״ ימסו אותו - אף על פי שלא צריך רק משום שלא ניידתי אלא העברתי עצמאית.
 
למשוך את הכספים לבנק, זו אכן הנזלה, וברגע שהכספים נמשכים יש אירוע מס.
בהנחה וההפקדות מהמעסיק אינן עוברת את תקרת ההטבה המזכה במס, איזה אירוע מס נוצר ממשיכה בקה״ש? חשבתי שזה מכשיר לא ממוסה.
 
הבעיהשאני צופה שתהיה היא בצביעת הכספים. נניח ואכן העברנו את הכספים והכל טוב ויפה, כעבור שנה אני מעוניין למשוך סכום מסוים וב״טעות״ ימסו אותו - אף על פי שלא צריך רק משום שלא ניידתי אלא העברתי עצמאית.
מה הכוונה שלך ב"העברתי עצמאית"? אם הכסף עבר דרך חשבון הבנק שלך הוא בהכרח כבר לא כסף פטור (או לפחות כל מה שמעל התקרה השנתית).
אם תנייד הקרן המקבלת תקבל גם את המידע על צביעת הכספים. אם תראה בדו"ח השנתי שטעו, תפנה אליהם והם יתקנו.
הרבה אנשים מניידים קרנות השתלמות, לא צריך לחשוש מזה.
 
למשוך את הכספים לחשבון הבנק מהקופה ולהפקידם בקרן החדשה זה לא הנזלה?
זאת הנזלה לכל דבר. ולכן זה ארוע מס.
שואל מה הדרך הבטוחה יותר שתהיה בעלת סבירות נמוכה לטעויות
להנזיל את הכסף ולהחזיר חזרה לקה"ש זאת בודאות הדרך הבטוחה ביותר להגיע לעלות הגבוהה ביותר.
אתה גם מאבד את הטבת המס וגם משלם דמי ניהול.
לא נראה לי שאפשר למשוך מקרן השתלמות לחשבון בנק ואז להפקיד עצמאית לקרן השתלמות. בחיים לא שמעתי על זה.
אין שום בעיה להנזיל את הקה"ש לחשבון הבנק (אם היא עדיין לא נזילה אז הוא ישלם עוד מס, אבל זה אפשרי טכנית).
בנפרד לחלוטין מהמשיכה, אין גם שום בעיה להפקיד כסף מחשבון העו"ש לקה"ש אם אתה עצמאי.
ולעצמאי יש מגבלה שנתית.
אין מגבלה שנתית על ההפקדה. יש מגבלה שנתית על הטבת המס.
כלומר אתה יכול להפקיד כמה שאתה רוצה. זה לא בהכרח חכם לעשות את זה (כי לא תקבל שום הטבת מס), אבל זה אפשרי טכנית.
לא מבין מה אתה מנסה לעשות.
אני לא חושב שהוא בעצמו הבין....

בהנחה וההפקדות מהמעסיק אינן עוברת את תקרת ההטבה המזכה במס, איזה אירוע מס נוצר ממשיכה בקה״ש? חשבתי שזה מכשיר לא ממוסה.
אם הקרן נזילה (כלומר עבורו 6 שנים מההפקדה הראשונה), אכן לא תשלם מס במשיכה.
אבל מה ההגיון בלהפקיד אח"כ שוב את הכסף לקה"ש? הרי לא תקבל על זה הטבת מס. (זה בדיוק כמו להפקיד כל כסף אחר שיש לך בעו"ש).
 
הרבה אנשים מניידים קרנות השתלמות, לא צריך לחשוש מזה.
התהליך מוכר לי מנסיון אישי.

הסיבה שאני שואל היא משום שנציג מהקופה טען שיש 2 אפשרויות להעביר את הכסף לקופה החדשה (ira), האחת, כפי שציינו כבר היא בקשת ניוד ושיוך ההפקדות החדשות לקופה החדשה. והאפשרות הנוספת היא להפקיד את הכסף בעצמי.
אני לא חושב שהוא בעצמו הבין....
אני עדיין כשיר להבין מה אני רוצה. בנתיים.
אבל מה ההגיון בלהפקיד אח"כ שוב את הכסף לקה"ש?
אני יכול לבצע מכירה/ קנייה של מניות (למשל) בלי לשלם מס רווח הון.
הרי לא תקבל על זה הטבת מס.
בשביל להמשיך להנות מהטבת המס אני למעשה חייב לנייד? ולא לבחור להפקיד את סך הקרן שצברתי עד כה בעצמי?
 
נציג מהקופה טען שיש 2 אפשרויות להעביר את הכסף לקופה החדשה (ira), האחת, כפי שציינו כבר היא בקשת ניוד ושיוך ההפקדות החדשות לקופה החדשה. והאפשרות הנוספת היא להפקיד את הכסף בעצמי.
להפקיד את הכסף זה לא להעביר את הכסף. זה לפתוח קופה חדשה עם הפקדות חדשות.
אני יכול לבצע מכירה/ קנייה של מניות (למשל) בלי לשלם מס רווח הון.
אבל בפדיון עדיין תשלם מס על הרווח הכולל (במקרה של הפקדה לא מוטבת).
בשביל להמשיך להנות מהטבת המס אני למעשה חייב לנייד?
כן.
לא לבחור להפקיד את סך הקרן שצברתי עד כה בעצמי?
אתה יכול לפתוח קרן חדשה ולהפקיד לשם כמה כסף שאתה רוצה (אם אתה עצמאי. אם לא אז גם את זה אתה לא יכול לעשות).
אין שום קשר בין הקרן החדשה הזאת לקרן הישנה. וזה לא משנה מאיפה הכספים הגיעו.
יש תקרת הפקדה שעד אליה יש הטבת מס. אם בשנה מסויימת הפקדת יותר מזה, אז מה שמעל לא מקבל הטבת מס.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ העברת כספים לברוקר זר לבנק בחו״ל וספציפית לגבי IB שוק ההון 1
O העברת כספים מ IBKR לבנק הבינלאומי צרכנות פיננסית 10
I העברת כספים ממנייה אחת לאחרת בתוך חשבון ה Etrade שלי שוק ההון 1
T האם חובה לדווח על העברת כספים לחו״ל ישירה במכירת RSU מיסים 5
ס העברת כספים ונכסי נדלן לחו"ל אוף טופיק 4
מ העברת כספים מקרן השתלמות אחת לאחרת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
א העברת כספים לסלייס גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
R העברת כספים לניהול ע"י יועץ השקעות בעל רישיון שוק ההון 1
ג העברת כספים מחשבון שקלי לחשבון דולרי מיסים 1
ש העברת כספים מבנק לבנק תוך שימוש בכרטיס אשראי צרכנות פיננסית 2
I האם הבנק יכול לסרב העברת כספים מהלוואות עבור דירה? נדל"ן 9
ע העברת כספים מהשקעות מנוהלות למסחר עצמי שוק ההון 12
I העברת כספים מIB לבנק צרכנות פיננסית 6
לאץ' אוטומציה של העברת כספים להשקעה שוק ההון 3
1337justme העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 17
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 3
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
י העברת כספים לבנק בסין צרכנות פיננסית 0
י העברת כספים מביטוח מנהלים לקופת גמל לעומת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 6
T העברת כספים ומספר עזיבה אוף טופיק 0
R העברת כספים חשבון etrade צרכנות פיננסית 6
א העברת כספים בין ניירות ערך שבהפסד שוק ההון 1
S העברת כספים מקופ"ג לתיק עצמאי צרכנות פיננסית 3
D העברת כספים מהירה - איך הכי כדאי? צרכנות פיננסית 42
T העברת כספים מ pepper ל IB צרכנות פיננסית 39
F העברת כספים לארגנטינה ביעילות צרכנות פיננסית 36
A העברת כספים לחשבון ברוקראז, בארה"ב צרכנות פיננסית 7
א העברת כספים מחשבון השקעות ב- IB לבנק בארץ שוק ההון 4
Y העברת כספים לבנק אירופה בסכום קטן דרך סוויפט/IBAN צרכנות פיננסית 9
L העברת כספים לחשבון אמריקאי צרכנות פיננסית 13
A העברת כספים מאב לבן מיסים 21
N העברת כספים מעל 500k ש״ח שוק ההון 15
D העברת כספים אוף טופיק 6
E העברת כספים מהבנק לאינטרגמל - קופ"ג להשקעה שוק ההון 34
ד העברת כספים לחשבון IB שוק ההון 1
Y דרישות בנקים לתיעוד מקור הכסף בעת העברת/קבלת כספים צרכנות פיננסית 156
ה העברת כספים מקופת גמל לקופת גמל בניהול אישי שוק ההון 6
M מס על העברת כספים שוק ההון 2
נ חובת דיווח על העברת כספים לחו"ל שוק ההון 3
M העברת כספים מפנסיה לגמל שוק ההון 4
רניהבוס העברת כספים מקרן השתלמות לקופת גמל לחסכון שוק ההון 4
E העברת כספים מרוסיה לארץ צרכנות פיננסית 3
Y העברת כספים מברזיל לישראל צרכנות פיננסית 1
A העברת כספים מקרן פנסיה לא פעילה צרכנות פיננסית 6

נושאים דומים

Back
למעלה