• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
28
דירוג
8
1. קיימות ברשותי מספר קופ"ג ישנות ונזילות זה מכבר וגם קה"ש נזילות וותיקות + קופ"ג להשקעה חדשות שפתחתי לפני מספר שנים 1-3 . אני מתלבט כאן מול המידע הרב שקיים כאן האם כדאי לי להעביר או לפחות את חלקם לניהול אישי ב-IRA מול שינויי מסלולים שקיים בקרנות לאפיקים מנייתים וכ"ו שקיימים בקרנות ?
2. האם יש איזו מניעה גורפת לדעת המומחים כאן להרכיב תיק השקעות ארוך טווח שהרכיב המנייתי שלו יורכב כולו מקרנות של של BlackRock של קרנות סל זרות iShares רכישה בשקלים בבית השקעות שבו מתקיים תיק השקעות שמנהל? ואת הרכיב האג"חי יורכב רוטבו ככולו מקרנות ישראליות הקיימות כאן ? הדגש הוא מאחר ונראה לי מיותר ויקר מידיי לבצע המרת מטבע משקלים למט"ח ?
3. אני רואה כאן שהרבה מהתיקים שמעלים הם מורכבים ממספר מועט 2-4 קרנות ואני מעוניין לדעת למה ? האם לא עדיף לקנות 4-8 ניירות ולפזר על ארה"ב , אירופה, שווקים מתעוררים, סחורות , נדל"ן וכ"ו ? מה וממתי רע לפזר? אני אישית לדוגמא מעדיף 2-3 קרנות רק על רכיב האג"ח , ועוד 4-6 קרנות השווקים העולמיים סחורות וסקטורים אחרים!
 

Zegman

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/1/18
הודעות
170
דירוג
92
להבנתי אין היום אפשרות לנהל קופת גמל להשקעה ב-IRA.
אפשר אולי לנייד את הכסף החוצה משם לקופת גמל IRA אבל תאבד את היתרונות של קופת גמל להשקעה.
 

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
28
דירוג
8
מבדיקות שערכתי קיימות במספר חברות (מור וגם בקל גמל ששינו את שמם לסלייס ) אפשרות להשקיע במסלולים מובנים עוקבי מדד עם דמי ניהול מופחתים שנעים בין 0.3%-0.5% מה שעושה את ההבדל בין ניהול אישי ב-IRA ובינם להבדל קטן. נשאלת השאלה האם לא עדיף להישאר תחת המטריה של בית השקעות במסלול עוקב מאשר לשבור את הראש ולעשות ציאמי מדד ב- IRA
אשמח לדעות! חששות! ותובנות בנושא - תודה למשיבים
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,756
דירוג
10,620
מופחתים שנעים בין 0.3%-0.5% מה שעושה את ההבדל בין ניהול אישי ב-IRA ובינם להבדל קטן.
את שוכח הוצאות ניהול השקעות, יעילות דיבדנד ושליטה על ההשקעה.
השניים הראשונים לבדם שווים כ0.5%.
נשאלת השאלה האם לא עדיף להישאר תחת המטריה של בית השקעות במסלול עוקב מאשר לשבור את הראש ולעשות ציאמי מדד ב- IRA
שיקול שלך.
אם גם ככה יש לך תיק השקעות רגיל שאתה מנהל בעצמך אז ניהול הכספים בIRA הוא לא בעיה.
 

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
28
דירוג
8
את שוכח הוצאות ניהול השקעות, יעילות דיבדנד ושליטה על ההשקעה. השניים הראשונים לבדם שווים כ0.5%.
שיקול שלך.
אם גם ככה יש לך תיק השקעות רגיל שאתה מנהל בעצמך אז ניהול הכספים בIRA הוא לא בעיה.

אם יורשה לי לשאול בנוסף
1. האם ידוע מה הם דמי הניהול שאוכל לקבל\ להשיג בניהול קופה ב-IRA?
2. האם יכול לקבוע לנהל את הקופה בחשבון בו מנהל את החשבון תיק ני"ע שברשותי בבית השקעות הקיים ברשותי ? והאם זה יהיה בחשבון שקוף שאוכל לראותו ונפרד מתיק ההשקעות ברשותי ?
3. אם קיימות ברשותי שתי קופות השלמות נזילות (וללא הכנסת כסף חדש) האם יכול לאחד אותם לקופה אחת ב- IRA והאם לא מאבד את זכויות הקיימות לי בקרן ההשלמות נזילה ?
תודה
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,756
דירוג
10,620
1. האם ידוע מה הם דמי הניהול שאוכל לקבל\ להשיג בניהול קופה ב-IRA?
הכי זול ששמעתי עליו זה 0.09% או אפילו 0.08%
ממוצע כנראה אזור 0.2-0.3%
2. האם יכול לקבוע לנהל את הקופה בחשבון בו מנהל את החשבון תיק ני"ע שברשותי בבית השקעות הקיים ברשותי ?
בגדול כן.
גם אם לחברת הגמל אין הסכם עם בית ההשקעות שלך אתה יכול לבחור בו, אבל קח בחשבון שבלי הסכם שכזה כנראה שהעמלות יהיו יקרות.
והאם זה יהיה בחשבון שקוף שאוכל לראותו ונפרד מתיק ההשקעות ברשותי ?
כן
3. אם קיימות ברשותי שתי קופות השלמות נזילות (וללא הכנסת כסף חדש) האם יכול לאחד אותם לקופה אחת ב- IRA והאם לא מאבד את זכויות הקיימות לי בקרן ההשלמות נזילה ?
הכספים של כל קרנות ההשתלמות השונות שלך (אצל אותה חברת גמל) יופיעו באותו חשבון מסחר.
לא צריך (וגם אי אפשר) לאחד את הקרנות.
כנל לגבי קופות הגמל שלך
 

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
28
דירוג
8
וואו אתה מהיר ! מדהים ! הרבה תודה !
האם יש לך במקרה המלצות לבית השקעות עם דמי ניהול סבירים ?
מה עם קל גמל שהיו נקראים slice
תודה
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,871
דירוג
1,706
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.
מעבר לנוחות הניהול.
יש מניעה חוקית לאחד קרנות השתלמות שכולן כבר מעבר לתקופת שש השנים?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,756
דירוג
10,620
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.
אבל שוב - אתה לא צריך לאחד אותן בשביל זה.
אתה יכול פשוט להעביר את כולן לאותה חברת גמל והם יסתכלו על הסכום הכולל בשביל פתיחת הIRA.
מעבר לנוחות הניהול.
איזה הבדל בנוחות יש לך?
מה זה משנה לך אם מופיעה לך שורה אחת בדו"ח השנתי או 2?
יש מניעה חוקית לאחד קרנות השתלמות שכולן כבר מעבר לתקופת שש השנים?
אני חושב שכן. חוץ מזה שזה רק פוגע בך (מוריד נזילות) ולא תורם לך כלום, אז למה לעשות את זה?
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
9,983
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.
מעבר לנוחות הניהול.
יש מניעה חוקית לאחד קרנות השתלמות שכולן כבר מעבר לתקופת שש השנים?
לכל קרן השתלמות יש מעסיק שונה?
 

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
28
דירוג
8
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.

מה הסכום המינימלי הנדרש לצורך פתיחת IRA? יש סכום כזה ?
תודה[
/QUOTE]
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,756
דירוג
10,620
מה הסכום המינימלי הנדרש לצורך פתיחת IRA? יש סכום כזה ?
משתנה בין חברות הגמל.
לחלקן אין מינימום כלל, חלקן דורשות 50/100/200 אש"ח ואפילו יש כאלה שדורשות יותר.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,871
דירוג
1,706
אתה יכול פשוט להעביר את כולן לאותה חברת גמל והם יסתכלו על הסכום הכולל בשביל פתיחת הIRA.
אוקיי, הבנתי, אבל זה לא אומר שעדיין יהיו לי למשל שני חשבונות שונים ובכל אחד מהם אאלץ לרכוש את התעודה בנפרד (אידיאלית הייתי רוצה קרן אחת עם VWRA וזהו)?
(מוריד נזילות) ולא תורם לך כלום, אז למה לעשות את זה?
למה זה מוריד נזילות? יש לי שתי קופות נזילות, ואם אאחד אותן תהייה לי קופה אחת נזילה עם הסכום הכולל. אין הפקדות חדשות (אני לא בארץ), ואם יהיו בעתיד אז בכל מקרה התכנון הוא לפתוח קופה חדשה.
 

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
28
דירוג
8
משתנה בין חברות הגמל.
לחלקן אין מינימום כלל, חלקן דורשות 50/100/200 אש"ח ואפילו יש כאלה שדורשות יותר.

ויש לך במקרה חברות מומלצות לפתיחה של קופת IRA דרכם חוץ מ- סלייס והלמן שאני במשא ומתן מולם ?
תודה
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,756
דירוג
10,620
אוקיי, הבנתי, אבל זה לא אומר שעדיין יהיו לי למשל שני חשבונות שונים ובכל אחד מהם אאלץ לרכוש את התעודה בנפרד (אידיאלית הייתי רוצה קרן אחת עם VWRA וזהו)?
לא.
החשבון בברוקר הוא אחד לכל קרנות ההשתלמות שלך באותה חברת גמל.
בגדול פותחים לך בין 2 ל3 חשבונות בברוקר - אחד להשתלמות ובין אחד ל2 לגמל (תלוי אם יש לך רק גמל שכיר רגיל או גם גמל ישנה שיש עליה כללים קצת שונים)
למה זה מוריד נזילות? יש לי שתי קופות נזילות, ואם אאחד אותן תהייה לי קופה אחת נזילה עם הסכום הכולל.
כי כל קופה נזילה יכולה להחיל וותק רק על קופה אחת לא נזילה. והיא יכולה לעשות את זה רק כל עוד לא התחלת למשוך.
כלומר נניח שאתה צריך להוציא עכשיו 100 ש"ח מהקה"ש, אם יש לך רק קה"ש אחת זה אומר שלא תוכל להוציא כסף מקה"ש חדשה עד שהיא תיהיה נזילה.
לעומת זאת אם יש לך כמה וותיקות אז גם אם "פתחת" אחת מהן, עדיין תוכל להחיל וותק מאחת האחרות במקרה שתרצה להוציא כסף מקופה צעירה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 88
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
Rahash כדאיות IRA שוק ההון 5
E כדאיות השקעה בזמנים כאלה שוק ההון 5
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 28
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
W שאלת כדאיות הענקת הלוואה שוק ההון 24
E כדאיות מבצע למשתכן במודיעין - האם זו עסקת חלומות? נדל"ן 6
ע בדיקת כדאיות לרכישת מניות + קופ"ג להשקעה שוק ההון 3
S אשמח למידע כיצד מנתחים שוק עבור כדאיות השקעה התפתחות אישית 7
ס כדאיות ברישום דירה על הילדים נדל"ן 28
Z האם מס הכנסה בשאלות כדאיות שלה סופרת גם את ביטוח לאומי כרווח שלה? צרכנות פיננסית 9
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
א שאלה על בדיקת כדאיות השקעה באקסל אוף טופיק 2
P דחיית החזרי מס (חוקיות, כדאיות?) צרכנות פיננסית 1
י התייעצות לגבי כדאיות כלכלית נדל"ן 19

נושאים דומים

למעלה