• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA

סקרנל

משתמש סולידי
הצטרף ב
27/9/20
הודעות
29
דירוג
8
1. קיימות ברשותי מספר קופ"ג ישנות ונזילות זה מכבר וגם קה"ש נזילות וותיקות + קופ"ג להשקעה חדשות שפתחתי לפני מספר שנים 1-3 . אני מתלבט כאן מול המידע הרב שקיים כאן האם כדאי לי להעביר או לפחות את חלקם לניהול אישי ב-IRA מול שינויי מסלולים שקיים בקרנות לאפיקים מנייתים וכ"ו שקיימים בקרנות ?
2. האם יש איזו מניעה גורפת לדעת המומחים כאן להרכיב תיק השקעות ארוך טווח שהרכיב המנייתי שלו יורכב כולו מקרנות של של BlackRock של קרנות סל זרות iShares רכישה בשקלים בבית השקעות שבו מתקיים תיק השקעות שמנהל? ואת הרכיב האג"חי יורכב רוטבו ככולו מקרנות ישראליות הקיימות כאן ? הדגש הוא מאחר ונראה לי מיותר ויקר מידיי לבצע המרת מטבע משקלים למט"ח ?
3. אני רואה כאן שהרבה מהתיקים שמעלים הם מורכבים ממספר מועט 2-4 קרנות ואני מעוניין לדעת למה ? האם לא עדיף לקנות 4-8 ניירות ולפזר על ארה"ב , אירופה, שווקים מתעוררים, סחורות , נדל"ן וכ"ו ? מה וממתי רע לפזר? אני אישית לדוגמא מעדיף 2-3 קרנות רק על רכיב האג"ח , ועוד 4-6 קרנות השווקים העולמיים סחורות וסקטורים אחרים!
 
להבנתי אין היום אפשרות לנהל קופת גמל להשקעה ב-IRA.
אפשר אולי לנייד את הכסף החוצה משם לקופת גמל IRA אבל תאבד את היתרונות של קופת גמל להשקעה.
 
מבדיקות שערכתי קיימות במספר חברות (מור וגם בקל גמל ששינו את שמם לסלייס ) אפשרות להשקיע במסלולים מובנים עוקבי מדד עם דמי ניהול מופחתים שנעים בין 0.3%-0.5% מה שעושה את ההבדל בין ניהול אישי ב-IRA ובינם להבדל קטן. נשאלת השאלה האם לא עדיף להישאר תחת המטריה של בית השקעות במסלול עוקב מאשר לשבור את הראש ולעשות ציאמי מדד ב- IRA
אשמח לדעות! חששות! ותובנות בנושא - תודה למשיבים
 
מופחתים שנעים בין 0.3%-0.5% מה שעושה את ההבדל בין ניהול אישי ב-IRA ובינם להבדל קטן.
את שוכח הוצאות ניהול השקעות, יעילות דיבדנד ושליטה על ההשקעה.
השניים הראשונים לבדם שווים כ0.5%.
נשאלת השאלה האם לא עדיף להישאר תחת המטריה של בית השקעות במסלול עוקב מאשר לשבור את הראש ולעשות ציאמי מדד ב- IRA
שיקול שלך.
אם גם ככה יש לך תיק השקעות רגיל שאתה מנהל בעצמך אז ניהול הכספים בIRA הוא לא בעיה.
 
את שוכח הוצאות ניהול השקעות, יעילות דיבדנד ושליטה על ההשקעה. השניים הראשונים לבדם שווים כ0.5%.
שיקול שלך.
אם גם ככה יש לך תיק השקעות רגיל שאתה מנהל בעצמך אז ניהול הכספים בIRA הוא לא בעיה.

אם יורשה לי לשאול בנוסף
1. האם ידוע מה הם דמי הניהול שאוכל לקבל\ להשיג בניהול קופה ב-IRA?
2. האם יכול לקבוע לנהל את הקופה בחשבון בו מנהל את החשבון תיק ני"ע שברשותי בבית השקעות הקיים ברשותי ? והאם זה יהיה בחשבון שקוף שאוכל לראותו ונפרד מתיק ההשקעות ברשותי ?
3. אם קיימות ברשותי שתי קופות השלמות נזילות (וללא הכנסת כסף חדש) האם יכול לאחד אותם לקופה אחת ב- IRA והאם לא מאבד את זכויות הקיימות לי בקרן ההשלמות נזילה ?
תודה
 
1. האם ידוע מה הם דמי הניהול שאוכל לקבל\ להשיג בניהול קופה ב-IRA?
הכי זול ששמעתי עליו זה 0.09% או אפילו 0.08%
ממוצע כנראה אזור 0.2-0.3%
2. האם יכול לקבוע לנהל את הקופה בחשבון בו מנהל את החשבון תיק ני"ע שברשותי בבית השקעות הקיים ברשותי ?
בגדול כן.
גם אם לחברת הגמל אין הסכם עם בית ההשקעות שלך אתה יכול לבחור בו, אבל קח בחשבון שבלי הסכם שכזה כנראה שהעמלות יהיו יקרות.
והאם זה יהיה בחשבון שקוף שאוכל לראותו ונפרד מתיק ההשקעות ברשותי ?
כן
3. אם קיימות ברשותי שתי קופות השלמות נזילות (וללא הכנסת כסף חדש) האם יכול לאחד אותם לקופה אחת ב- IRA והאם לא מאבד את זכויות הקיימות לי בקרן ההשלמות נזילה ?
הכספים של כל קרנות ההשתלמות השונות שלך (אצל אותה חברת גמל) יופיעו באותו חשבון מסחר.
לא צריך (וגם אי אפשר) לאחד את הקרנות.
כנל לגבי קופות הגמל שלך
 
וואו אתה מהיר ! מדהים ! הרבה תודה !
האם יש לך במקרה המלצות לבית השקעות עם דמי ניהול סבירים ?
מה עם קל גמל שהיו נקראים slice
תודה
 
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.
מעבר לנוחות הניהול.
יש מניעה חוקית לאחד קרנות השתלמות שכולן כבר מעבר לתקופת שש השנים?
 
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.
אבל שוב - אתה לא צריך לאחד אותן בשביל זה.
אתה יכול פשוט להעביר את כולן לאותה חברת גמל והם יסתכלו על הסכום הכולל בשביל פתיחת הIRA.
מעבר לנוחות הניהול.
איזה הבדל בנוחות יש לך?
מה זה משנה לך אם מופיעה לך שורה אחת בדו"ח השנתי או 2?
יש מניעה חוקית לאחד קרנות השתלמות שכולן כבר מעבר לתקופת שש השנים?
אני חושב שכן. חוץ מזה שזה רק פוגע בך (מוריד נזילות) ולא תורם לך כלום, אז למה לעשות את זה?
 
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.
מעבר לנוחות הניהול.
יש מניעה חוקית לאחד קרנות השתלמות שכולן כבר מעבר לתקופת שש השנים?
לכל קרן השתלמות יש מעסיק שונה?
 
יש לי למשל מספר קרנות עם סכום לא רב שאם אאחד אותן זה יעבור את הסף הנדרש בדרך כלל לפתיחת IRA.

מה הסכום המינימלי הנדרש לצורך פתיחת IRA? יש סכום כזה ?
תודה[
/QUOTE]
 
מה הסכום המינימלי הנדרש לצורך פתיחת IRA? יש סכום כזה ?
משתנה בין חברות הגמל.
לחלקן אין מינימום כלל, חלקן דורשות 50/100/200 אש"ח ואפילו יש כאלה שדורשות יותר.
 
אתה יכול פשוט להעביר את כולן לאותה חברת גמל והם יסתכלו על הסכום הכולל בשביל פתיחת הIRA.
אוקיי, הבנתי, אבל זה לא אומר שעדיין יהיו לי למשל שני חשבונות שונים ובכל אחד מהם אאלץ לרכוש את התעודה בנפרד (אידיאלית הייתי רוצה קרן אחת עם VWRA וזהו)?
(מוריד נזילות) ולא תורם לך כלום, אז למה לעשות את זה?
למה זה מוריד נזילות? יש לי שתי קופות נזילות, ואם אאחד אותן תהייה לי קופה אחת נזילה עם הסכום הכולל. אין הפקדות חדשות (אני לא בארץ), ואם יהיו בעתיד אז בכל מקרה התכנון הוא לפתוח קופה חדשה.
 
משתנה בין חברות הגמל.
לחלקן אין מינימום כלל, חלקן דורשות 50/100/200 אש"ח ואפילו יש כאלה שדורשות יותר.

ויש לך במקרה חברות מומלצות לפתיחה של קופת IRA דרכם חוץ מ- סלייס והלמן שאני במשא ומתן מולם ?
תודה
 
אוקיי, הבנתי, אבל זה לא אומר שעדיין יהיו לי למשל שני חשבונות שונים ובכל אחד מהם אאלץ לרכוש את התעודה בנפרד (אידיאלית הייתי רוצה קרן אחת עם VWRA וזהו)?
לא.
החשבון בברוקר הוא אחד לכל קרנות ההשתלמות שלך באותה חברת גמל.
בגדול פותחים לך בין 2 ל3 חשבונות בברוקר - אחד להשתלמות ובין אחד ל2 לגמל (תלוי אם יש לך רק גמל שכיר רגיל או גם גמל ישנה שיש עליה כללים קצת שונים)
למה זה מוריד נזילות? יש לי שתי קופות נזילות, ואם אאחד אותן תהייה לי קופה אחת נזילה עם הסכום הכולל.
כי כל קופה נזילה יכולה להחיל וותק רק על קופה אחת לא נזילה. והיא יכולה לעשות את זה רק כל עוד לא התחלת למשוך.
כלומר נניח שאתה צריך להוציא עכשיו 100 ש"ח מהקה"ש, אם יש לך רק קה"ש אחת זה אומר שלא תוכל להוציא כסף מקה"ש חדשה עד שהיא תיהיה נזילה.
לעומת זאת אם יש לך כמה וותיקות אז גם אם "פתחת" אחת מהן, עדיין תוכל להחיל וותק מאחת האחרות במקרה שתרצה להוציא כסף מקופה צעירה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
yancuk רכב חברה - כדאיות צרכנות פיננסית 14
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
F כדאיות של 20/80 לעומת דירה קיימת? (+אקסל מתנה) נדל"ן 64
י כדאיות התקנת חימום תת רצפתי בדירה להשקעה מקבלן נדל"ן 11
כ עצמאי - כדאיות הטבות מס מקרן פנסיה \ גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
P כדאיות ביטוח רכב צרכנות פיננסית 6
J כדאיות קופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
A מעבר לקטנוע חשמלי - כדאיות כלכלית לעומת חסרון טווח הנסיעה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
י כדאיות מעבר לIKBR שוק ההון 7
O איך לחשב כדאיות זכייה במחיר למשתכן מול שכירות ? נדל"ן 9
S הטבות מס בשכר לא מבוטח⁩ - כדאיות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
נ כדאיות זכיה במחיר למשתכן נדל"ן 3
R מחיר למשתכן אשקלון - כדאיות עסקה נדל"ן 12
וינסנט כדאיות השקעה בחלק הסולידי של התיק שוק ההון 19
א מישהו יכול להמליץ על ספר כדאיות השקעות בנדלן? פוסטים מאיכות נמוכה 0
jinjiy כדאיות מחזור משכנתאות נדל"ן 28
IAmSam חישוב כדאיות של פרישה מרצון עם מרכיב פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D כדאיות ביטוח חיים צרכנות פיננסית 8
א השקעה באג"ח ארה"ב - כדאיות ומיסוי שוק ההון 5
O כדאיות ביטוחים, אשמח לשמוע את דעתכם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
יבגני_ל כדאיות ביטוח אבדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Z מה הן מדינות הכי כדאיות מבחינת מס רווח הון? מיסים 10
T חישוב כדאיות הקדמת תשלומים לקבלן נדל"ן 14
C חישוב כדאיות לקיחת הלוואה והחזר משכנתא נדל"ן 9
A כדאיות רישום למחיר מטרה כעת - סיכויי זכייה נדל"ן 5
M כדאיות הרחבת דירה להשקעה נדל"ן 20
T כדאיות פתיחת עוסק פטור לשכיר עם שכר גבוה מיסים 21
הדבורה מיה כדאיות לסגירת משכנתא נדל"ן 20
E כדאיות מחיר למשתכן נדל"ן 8
S כדאיות\שיקולי מס ב"הסבת" הדירה הראשונה כדירה להשקעה נדל"ן 19
ל כדאיות מחזור משכנתא עזרתכם. נדל"ן 6
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
G כדאיות דחיית בקשה להחזרי מס מיסים 8
A שכיר: כדאיות הפרשה לפנסיה על בונוס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
משקיע בתבונה כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9
ליאונידס כדאיות קיזוז מס כנגד הפסד מיסים 10
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
I מועדון הוט - כדאיות הצטרפות לחברי הייטקזון צרכנות פיננסית 1
The Stoic כדאיות דירה להשקעה נדל"ן 16
מומו הברווז כדאיות השקעה בבת ים לאור פיתוח מסיבי נדל"ן 5
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4

נושאים דומים

Back
למעלה