• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון

וסטמורלנד

משתמש רשום
הצטרף ב
7/4/18
הודעות
22
דירוג
1
שלום רב,
יש לי השקעה בפוליסת חסכון בגובה 100,000 ש"ח (חסכון שרובו ככולו הפקדות שוטפות ולעיתים הפקדות חד פעמיות).
מדובר בחסכון לילדים כך שטווח השקעה בו הוא ארוך לפחות 13 שנים.
דמי הניהול בפוליסה עומדים על 1.05% שהם דמי ניהול גבוהים - כלומר אני משלם בכל שנה 1,050 ש"ח דמי ניהול וכמובן שהסכום יעלה עם הזמן.
קיבלתי הצעה להעביר את החסכון לפוליסת חסכון ב***חברה אחרת*** בדמי ניהול של 0.44% כלומר נכון לסכום החסכון הנוכחי אשלם דמי ניהול בגובה 440 ש"ח - חסכון טהור של 610 ש"ח. בנוסף, התשואות בגוף הנעבר טובות יותר.
יחד עם זאת, אני צריך לשלם מס רווחי הון בגין פרעון הפוליסה בסך 2,500 ש"ח.
אמנם הסכומים נמוכים יחסית אבל השאלה עקרונית: איך אפשר להעריך את "הנזק" בתשלום מס רווחי ההון כעת לעומת הרווח בחסכון בדמי הניהול (בעיקר בהיבט של ריבית דרבית)?
 
הפוסט הזה הוא בדיוק מה שאתה מחפש (פה היא מדברת על קרנות, אבל הרעיון זהה).
לצורך החישוב אני חושב שיהיה נכון להניח ש-2 הפוליסות משיגות את אותה תשואה.
 
אם יש לך שנה עם הכנסות נמוכות (הנוכחית?) אפשר אולי לקבל החזר מס.
אפשר גם להגיד לחברה הנוכחית שאתה מתכנן לעבור, אלא אם יוזילו את דמי הניהול.

אגב, ההצעה החדשה היא בהפניקס, דרך מועדון "חבר"?
 
הרווח הון אותו הצגת הוא לא מהותי ובסכומים כאלו לא הייתי עושה כל תכנון מס או חשיבה. הפער בדמ"נ כן משמעותי לטווח ארוך.
 
שואל בשביל אח:

פוליסת חיסכון 350K , ד.נ 0.44. ד.נ 0.44.

75 k מהם = רווח.
איך עושים את החישוב לגבי אירוע מס?
 
שואל בשביל אח:

פוליסת חיסכון 350K , ד.נ 0.44. ד.נ 0.44.

75 k מהם = רווח.
איך עושים את החישוב לגבי אירוע מס?

בגדול, המיסוי הוא 25% על הרווח, כלומר 25% מתוך 75 אלף ש״ח.
אבל, המיסוי הוא על החלק הריאלי של הרווח. כלומר, חלק מהסכום הזה ש״נשחק״ באינפלציה לא ימוסה.
כלומר תשלם עד 18.7 אלף ש״ח. בשביל לדעת בדיוק תפנה לחברה המנהלת.
 
אפשר גם להעריך לבד, במיוחד אם זה הופקד בפעם אחת. מחשבים מה הבדל המדד בין זמן ההפקדה להיום.
אני לא בטוח, אבל מניח שמחשבים לפי "מדד ידוע" ולא "מדד בגין".

פעם היה אפשר להוריד ערכי מדד בקובץ פשוט באתר הלמ"ס.
בהמשך "שיפרו" את האתר, אז הפך למסובך וצריך לעבור מבוך כדי להפיק קובץ לפי פרמטרים.
החל מהעמוד הזה, לקבלת ערכי מדד לפי בסיס אבסולוטי מתחילת זמינות הנתון צריך לבחור, ב-3 שלבים:

סוג נתונים: מדדי מחירים
נושא: מדד המחירים לצרכן

תת נושא: מדד המחירים לצרכן, לפי קבוצות צריכה ראשיות
סדרה: 120010 - מדד המחירים לצרכן - כללי

תקופת זמן לנתונים: מה שצריך
סוג מדד: מדדי מחירים
סוג בסיס: מדדי מחירים לפי תקופת בסיס נבחרת
תקופות בסיס: ספטמבר 1951=100.0
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G פוליסת חסכון - חושב למשוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
E פנסיה או רק פוליסת אובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ל דמי ניהול- פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S כלי טכני לירושה - גמל / פוליסת חיסכון? צרכנות פיננסית 2
E עיכוב בפדיון פוליסת חיסכון שוק ההון 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
Z ביטול פוליסת בריאות ישנה צרכנות פיננסית 3
A פוליסת חיסכון בלקרוק והמלצה מפוקפקת? שוק ההון 7
S פוליסת חיסכון - לאן לנייד את הכספים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
שם משתמש בעייתי פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון - יש הגיון במוצר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M פוליסת חיסכון, מינוף ומה שבינהם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24

נושאים דומים

Back
למעלה