שלום רב,
יש לי השקעה בפוליסת חסכון בגובה 100,000 ש"ח (חסכון שרובו ככולו הפקדות שוטפות ולעיתים הפקדות חד פעמיות).
מדובר בחסכון לילדים כך שטווח השקעה בו הוא ארוך לפחות 13 שנים.
דמי הניהול בפוליסה עומדים על 1.05% שהם דמי ניהול גבוהים - כלומר אני משלם בכל שנה 1,050 ש"ח דמי ניהול וכמובן שהסכום יעלה עם הזמן.
קיבלתי הצעה להעביר את החסכון לפוליסת חסכון ב***חברה אחרת*** בדמי ניהול של 0.44% כלומר נכון לסכום החסכון הנוכחי אשלם דמי ניהול בגובה 440 ש"ח - חסכון טהור של 610 ש"ח. בנוסף, התשואות בגוף הנעבר טובות יותר.
יחד עם זאת, אני צריך לשלם מס רווחי הון בגין פרעון הפוליסה בסך 2,500 ש"ח.
אמנם הסכומים נמוכים יחסית אבל השאלה עקרונית: איך אפשר להעריך את "הנזק" בתשלום מס רווחי ההון כעת לעומת הרווח בחסכון בדמי הניהול (בעיקר בהיבט של ריבית דרבית)?
יש לי השקעה בפוליסת חסכון בגובה 100,000 ש"ח (חסכון שרובו ככולו הפקדות שוטפות ולעיתים הפקדות חד פעמיות).
מדובר בחסכון לילדים כך שטווח השקעה בו הוא ארוך לפחות 13 שנים.
דמי הניהול בפוליסה עומדים על 1.05% שהם דמי ניהול גבוהים - כלומר אני משלם בכל שנה 1,050 ש"ח דמי ניהול וכמובן שהסכום יעלה עם הזמן.
קיבלתי הצעה להעביר את החסכון לפוליסת חסכון ב***חברה אחרת*** בדמי ניהול של 0.44% כלומר נכון לסכום החסכון הנוכחי אשלם דמי ניהול בגובה 440 ש"ח - חסכון טהור של 610 ש"ח. בנוסף, התשואות בגוף הנעבר טובות יותר.
יחד עם זאת, אני צריך לשלם מס רווחי הון בגין פרעון הפוליסה בסך 2,500 ש"ח.
אמנם הסכומים נמוכים יחסית אבל השאלה עקרונית: איך אפשר להעריך את "הנזק" בתשלום מס רווחי ההון כעת לעומת הרווח בחסכון בדמי הניהול (בעיקר בהיבט של ריבית דרבית)?