איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון?

[Yal]

שאלה להשכלה כללית, כי קשה לי שאני לא מבין איך דברים עובדים
אם אני קונה קרן לתיק ההשקעות שלי (נניח ETF) אני בעצם משלם על הכמות של יחידות בקרן שקניתי כפול השווי של יחידה בזמן הקנייה. כאשר יש רווח או הפסד לשווי הקרן מחיר היחידה משתנה וכך גם ערך ההשקעה שלי בהתאם, אבל בכל זמן נתון אני יודע כמה יחידות אני מחזיק וזה לא משתנה עד שאני קונה עוד או מוכר.
במוצרים של חברות הביטוח, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, פוליסת חסכון, אני מפקיד כסף ומדי רבעון מקבל דו"ח שמראה לי תשואה ורווח. אבל איך זה בעצם עובד מאחורי הקלעים? הרי גם כאן מדובר בקרן, כלומר מכשיר שמחזיק ניירות ערך עבור ציבור של משקיעים ושהבעלות על השווי הכולל מחולקת בינהם. אבל אני לא יכול לראות כמה יחידות או אחוזים קניתי בקרן אלא רק שווי בכל זמן נתון. הבעיה שהשווי הזה מערבב גם הפקדות שוטפות שלי וגם את הרווח / הפסד.

 

[אוהד יהודה]

שאלה להשכלה כללית, כי קשה לי שאני לא מבין איך דברים עובדים
אם אני קונה קרן לתיק ההשקעות שלי (נניח ETF) אני בעצם משלם על הכמות של יחידות בקרן שקניתי כפול השווי של יחידה בזמן הקנייה. כאשר יש רווח או הפסד לשווי הקרן מחיר היחידה משתנה וכך גם ערך ההשקעה שלי בהתאם, אבל בכל זמן נתון אני יודע כמה יחידות אני מחזיק וזה לא משתנה עד שאני קונה עוד או מוכר.
במוצרים של חברות הביטוח, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, פוליסת חסכון, אני מפקיד כסף ומדי רבעון מקבל דו"ח שמראה לי תשואה ורווח. אבל איך זה בעצם עובד מאחורי הקלעים? הרי גם כאן מדובר בקרן, כלומר מכשיר שמחזיק ניירות ערך עבור ציבור של משקיעים ושהבעלות על השווי הכולל מחולקת בינהם. אבל אני לא יכול לראות כמה יחידות או אחוזים קניתי בקרן אלא רק שווי בכל זמן נתון. הבעיה שהשווי הזה מערבב גם הפקדות שוטפות שלי וגם את הרווח / הפסד.

עשיתי בירור בעבר ויצא לי כך:
תשואת הקרן מתחלקת מידי סוף חודש בין כספי הקרן.
בעצם זה עובד כך:
מי שנכנס ביום האחרון של החודש, יקבל גם את תשואת תחילת החודש.
ומי שיצא ביום האחרון של החודש, יקבל עד תשואת סוף החודש הקודם.

 

[ירח אפל]

עשיתי בירור בעבר ויצא לי כך:
תשואת הקרן מתחלקת מידי סוף חודש בין כספי הקרן.
בעצם זה עובד כך:
מי שנכנס ביום האחרון של החודש, יקבל גם את תשואת תחילת החודש.
ומי שיצא ביום האחרון של החודש, יקבל עד תשואת סוף החודש הקודם.

החישוב הוא יומי

 

[אוהד יהודה]

החישוב הוא יומי

אפשר מקור?
כי אני ביררתי ואמרו חודשי.

 

[אוהד יהודה]

בדקתי עכשיו לשון החוק קובע תשואה יומית.

41טז. רווחי קופת גמל של עמית שהפקיד כספים לקופת גמל ביום עסקים כלשהו, ייצברו לזכותו החל ביום העסקים שלמחרת.

עם זאת משהו מסובך בלשון החוק.

41י. הרווחים הנצברים בקופה מדי יום עסקים, כפי שהתקבלו מחישוב ערכם של נכסי הקופה כאמור בתקנה 41ו ולאחר ניכוי דמי ניהול, ייזקפו לזכות העמיתים ליום העסקים האחרון של כל חודש, ולגבי עמית המושך או מעביר כספים מהקופה – במועד החישוב שקדם למועד שבו התקבלו הכספים בידי העמית או למועד שבו הועברו; לענין זה, יראו כל מסלול השקעה בקופת גמל מסלולית כאילו היה קופה נפרדת.

יש מי שיוכל לתרגם את החוק? אולי יש כאן עורך דין לתייג אותו?

https://www.nevo.co.il/law_html/law01/255_208.htm#med7

 

[ירח אפל]

דווקא לשון פשוטה
החישוב מתבצע מידי יום. אבל כדי שלא יהיו לך 30 שורות לחשבון מידי חודש:
לעמית שלא משך או הפקיד כספים , ההוספה לחשבון תבוצע ביול האחרון של החודש.
לעמית שמשך או הפקיד כספים, יבוצע חישוב גם ביום שלפני יום הפעולה.