• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון?

  • פותח הנושא פותח הנושא Yal
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Yal

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
30
דירוג
1
שאלה להשכלה כללית, כי קשה לי שאני לא מבין איך דברים עובדים :)
אם אני קונה קרן לתיק ההשקעות שלי (נניח ETF) אני בעצם משלם על הכמות של יחידות בקרן שקניתי כפול השווי של יחידה בזמן הקנייה. כאשר יש רווח או הפסד לשווי הקרן מחיר היחידה משתנה וכך גם ערך ההשקעה שלי בהתאם, אבל בכל זמן נתון אני יודע כמה יחידות אני מחזיק וזה לא משתנה עד שאני קונה עוד או מוכר.
במוצרים של חברות הביטוח, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, פוליסת חסכון, אני מפקיד כסף ומדי רבעון מקבל דו"ח שמראה לי תשואה ורווח. אבל איך זה בעצם עובד מאחורי הקלעים? הרי גם כאן מדובר בקרן, כלומר מכשיר שמחזיק ניירות ערך עבור ציבור של משקיעים ושהבעלות על השווי הכולל מחולקת בינהם. אבל אני לא יכול לראות כמה יחידות או אחוזים קניתי בקרן אלא רק שווי בכל זמן נתון. הבעיה שהשווי הזה מערבב גם הפקדות שוטפות שלי וגם את הרווח / הפסד.
 
שאלה להשכלה כללית, כי קשה לי שאני לא מבין איך דברים עובדים :)
אם אני קונה קרן לתיק ההשקעות שלי (נניח ETF) אני בעצם משלם על הכמות של יחידות בקרן שקניתי כפול השווי של יחידה בזמן הקנייה. כאשר יש רווח או הפסד לשווי הקרן מחיר היחידה משתנה וכך גם ערך ההשקעה שלי בהתאם, אבל בכל זמן נתון אני יודע כמה יחידות אני מחזיק וזה לא משתנה עד שאני קונה עוד או מוכר.
במוצרים של חברות הביטוח, קופת גמל להשקעה, קרן השתלמות, פוליסת חסכון, אני מפקיד כסף ומדי רבעון מקבל דו"ח שמראה לי תשואה ורווח. אבל איך זה בעצם עובד מאחורי הקלעים? הרי גם כאן מדובר בקרן, כלומר מכשיר שמחזיק ניירות ערך עבור ציבור של משקיעים ושהבעלות על השווי הכולל מחולקת בינהם. אבל אני לא יכול לראות כמה יחידות או אחוזים קניתי בקרן אלא רק שווי בכל זמן נתון. הבעיה שהשווי הזה מערבב גם הפקדות שוטפות שלי וגם את הרווח / הפסד.

עשיתי בירור בעבר ויצא לי כך:
תשואת הקרן מתחלקת מידי סוף חודש בין כספי הקרן.
בעצם זה עובד כך:
מי שנכנס ביום האחרון של החודש, יקבל גם את תשואת תחילת החודש.
ומי שיצא ביום האחרון של החודש, יקבל עד תשואת סוף החודש הקודם.
 
עשיתי בירור בעבר ויצא לי כך:
תשואת הקרן מתחלקת מידי סוף חודש בין כספי הקרן.
בעצם זה עובד כך:
מי שנכנס ביום האחרון של החודש, יקבל גם את תשואת תחילת החודש.
ומי שיצא ביום האחרון של החודש, יקבל עד תשואת סוף החודש הקודם.
החישוב הוא יומי
 
בדקתי עכשיו לשון החוק קובע תשואה יומית.
41טז. רווחי קופת גמל של עמית שהפקיד כספים לקופת גמל ביום עסקים כלשהו, ייצברו לזכותו החל ביום העסקים שלמחרת.
עם זאת משהו מסובך בלשון החוק.
41י. הרווחים הנצברים בקופה מדי יום עסקים, כפי שהתקבלו מחישוב ערכם של נכסי הקופה כאמור בתקנה 41ו ולאחר ניכוי דמי ניהול, ייזקפו לזכות העמיתים ליום העסקים האחרון של כל חודש, ולגבי עמית המושך או מעביר כספים מהקופה – במועד החישוב שקדם למועד שבו התקבלו הכספים בידי העמית או למועד שבו הועברו; לענין זה, יראו כל מסלול השקעה בקופת גמל מסלולית כאילו היה קופה נפרדת.
יש מי שיוכל לתרגם את החוק? אולי יש כאן עורך דין לתייג אותו?
 
דווקא לשון פשוטה
החישוב מתבצע מידי יום. אבל כדי שלא יהיו לך 30 שורות לחשבון מידי חודש:
לעמית שלא משך או הפקיד כספים , ההוספה לחשבון תבוצע ביול האחרון של החודש.
לעמית שמשך או הפקיד כספים, יבוצע חישוב גם ביום שלפני יום הפעולה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F למה בעצם נדל"ן בישראל ולא בארה"ב? נדל"ן 32
deussex התלבטות האם השקעה דרך בית השקעות ישראלי ובלאק רוק עולמית - מאבדת בעצם את הדיבידנד ? שוק ההון 10
B איך בעצם קונים "מחקה מדד - מחקה msci" ועוד. שוק ההון 8
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
littleSeal אז למה לא להשקיע בחסכון בבנק, בעצם? פוסטים מאיכות נמוכה 2
M מהו בעצם ייעוץ פנסיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Fitch מה בעצם האחריות שמוטלת על מי שרשום בחוזה שכירות? נדל"ן 16
C מהו בעצם אותו ״מרווח המרה״ בהמרת מט״ח בבנק? צרכנות פיננסית 2
מ למה בעצם אג"ח מדינה צמודות יורדות כרגע? שוק ההון 2
ט למה בעצם אין תעודות ממונפות על SP500 פי 4, פי 5 וכו' ? פוסטים מאיכות נמוכה 12
Flex אז למה לא בעצם? בן 27 יומני מסע אישיים 38
א היום כל מדדי האגחים יורדים קרוב ל0.5% , מה בעצם ה"תרחיש" ? שוק ההון 8
deussex למה בעצם לא לשים את קופת הפנסיה לעקוב אחרי מסלול מנייתי, אלא דווקא סנופי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
maverick אילון מאסק וטוויטר - מה הסיפור בעצם? שוק ההון 150
א שימוש בחברות כמו Walty או Wifix (או בעצם כל יועץ אחר) נדל"ן 4
ד למה בעצם לא להשקיע את כל הכסף בקרן נאמנות אחת? שוק ההון 1
ס למה בעצם ביצועי החברה משפיעים על מחיר המניה? שוק ההון 96
P 150K הון עצמי כול השאר משכנתא. מה הסיכון בעצם? נדל"ן 17
Y אז מה בעצם העלות של משכנתא כמינוף לשם מינוף? נדל"ן 13
ה משיכת רווחי הון - זה בעצם כ"כ פשוט? שוק ההון 13
D ייעוץ השקעות דיגיטלי לציבור ללא רישיון ייעוץ- למה לא בעצם? אוף טופיק 4
ת כשמבקשים החזר מקופ'ח נשאלים אם קיים ביטוח פרטי נוסף. מדוע, בעצם? אוף טופיק 1
G האם יש בעצם סוג של קיזוז בקניה של בלאקרוק שקלית שלא מגודרת לשקל במקרה של ירידות? שוק ההון 9
Wannabe אז מה לעזאזל בעצם קורה פה?! שוק ההון 22
ת אם הכסף הגדול נמצא בעבודות כפיים, למה בעצם הרוב לא עוסקים בזה? אוף טופיק 85
ת על מה בעצם אנשים מוציאים כסף בימנו? אוף טופיק 78
SpidiMan איך עובד "מגן מס" - ואיך בעצם מקבלים אותו? שוק ההון 33
Fitch למה בעצם הבנק לא יודע לחשב תשואה? שוק ההון 8
M אז... מתי בעצם למכור? שוק ההון 13
Frenchman אז בעצם, כל הכסף בעולם הוא דיגיטלי? אוף טופיק 40
חצי פנסיון אם בעצם משקיעים במדד עוקב למה לא אקסטרים שוק ההון 4
M קרן מחקה מדד שמשקיעה בעצם במק"מ? שוק ההון 0
I חישוב תשואה בתיק בסגנון "בעצם, יש לכם רק תיק השקעות אחד" שוק ההון 3
M האם חישוב "כדאיות רכישת דירה" בהתאם לעלויות הדירה מול עלות השכירות זה לא בעצם תזמון שוק? נדל"ן 23
ש למה בעצם המס על נדל"ן נמוך יותר? שוק ההון 30
מ למה בעצם לחקות את השוק? שוק ההון 18
H בעצם, יש לכם רק תיק השקעות אחד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 89
ל למה בעצם השתלמות IRA? צרכנות פיננסית 6
ע למה בעצם לא להשקיע בממד אחד? שוק ההון 3
Sinister האם פסטיבל ה'ברנינג מן' הוא בעצם פסטיבל 'סולידי'? אוף טופיק 31
T כיצד מחושבת הריבית על החזר המס לשכיר? מיסים 2
א איך מחושבת קרן עוקבת מדד? שוק ההון 1
unrealx איך הריבית במשכנתא מחושבת? שוק ההון 7
ס כיצד מחושבת *באמת* ההצמדה למדד לחישוב מס רווח הון שוק ההון 6
מ האם אנחנו חיים בתום עידן הבעלות הפרטית על נדל"ן? נדל"ן 6
ל אפקט הבעלות - הקושי לשבור אינרציה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 22

נושאים דומים

Back
למעלה