• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פוליסת חסכון - חושב למשוך

  • פותח הנושא פותח הנושא gloteron82
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

gloteron82

משתמש רשום
הצטרף ב
16/3/24
הודעות
6
דירוג
0
היי חברים,
יש לי פוליסת חסכון בפניקס שנוצרה לפני כמה שנים בעצת סוכן כשעוד לא הבנתי כלום על שוק ההון. דמי הניהול הם 0.9% שזה נחשב ממש גבוה.
האם כדאי למכור ולשלם מס על הרווחים ( ולהשקיע בETF כלשהו) או שאולי כבר עדיף להשאיר..?

תודה!
 
הדבר היחיד שבטוח זה המס שתשלם...
אם הוא גבוה (וזה תלוי ברווחים שנצברו ובכמות הכסף שיש לך) אולי עדיף להעביר למסלול פאסיבי. אם סה"כ הרווח זניח אז כנראה שאתה צודק.
נראה לי שעדיף לחשוב קודם במה היית משקיע לו הכסף היה שוכב בעו"ש ואז לקבל החלטה.
ואגב - אם תבקש לנייד את הכסף סביר שתקבל הטבה בדמי הניהול.
 
קח בחשבון את האפשרות להיות חשוף למס יסף בעקבות המכירה.
אם יש אפשרות לניוד או לפדות רק חלק זו גם אופציה..
יש גם היבט פסיכולוגי, נניח ששיחררת ויש לך 300k ביד, האם תשקיע אותם מיד או תאמר לעצמך שהשוק יקר ותשקיע אותם כ dca? ואז יש לך כסף שוכב כמזומן ובכל ירידה קטנה תחשוש שאולי השוק בירידה ותנסה לתזמן את השוק, זה בהחלט יכול להיות כניסה למעגל אכזרי של ספקות והתלבטויות.
רק אתה מכיר את עצמך כדי לדעת.
 
הדבר היחיד שבטוח זה המס שתשלם...
אם הוא גבוה (וזה תלוי ברווחים שנצברו ובכמות הכסף שיש לך) אולי עדיף להעביר למסלול פאסיבי. אם סה"כ הרווח זניח אז כנראה שאתה צודק.
נראה לי שעדיף לחשוב קודם במה היית משקיע לו הכסף היה שוכב בעו"ש ואז לקבל החלטה.
ואגב - אם תבקש לנייד את הכסף סביר שתקבל הטבה בדמי הניהול.
נקודה טובה, המס שאצטרך לשלם הוא סביב 9500 שזה לא המון אבל גם לא מעט, ואני לא צריך את הכסף מלבד להשקעה עצמה. הבעיה שדמי הניהול גבוהים, אנסה להוזיל.
אני רוצה להיכנס למסלולים פסיביים, באמצעות רכישה ישירה בחשבון IB, אבל יותר חושש מלעשות טעות.

ישנם מסלולים אחרים שאני יכול לשים את הכסף - מניות, מניות חו"ל, SP500, עוקב מדדי אג"ח..
שווה לשלב ביניהם?
 
קח בחשבון את האפשרות להיות חשוף למס יסף בעקבות המכירה.
אם יש אפשרות לניוד או לפדות רק חלק זו גם אופציה..
יש גם היבט פסיכולוגי, נניח ששיחררת ויש לך 300k ביד, האם תשקיע אותם מיד או תאמר לעצמך שהשוק יקר ותשקיע אותם כ dca? ואז יש לך כסף שוכב כמזומן ובכל ירידה קטנה תחשוש שאולי השוק בירידה ותנסה לתזמן את השוק, זה בהחלט יכול להיות כניסה למעגל אכזרי של ספקות והתלבטויות.
רק אתה מכיר את עצמך כדי לדעת.
אני רוצה להשקיע, ואני מסכים שעצם המשיכה עשויה "להטעות" ולגרום לעשות החלטות לא טובות.
אז האופציה היא גם להשאיר ופשוט לשים במסלול אחר, כמו SP500, ולספוג את דמי הניהול.
 
נקודה טובה, המס שאצטרך לשלם הוא סביב 9500 שזה לא המון אבל גם לא מעט, ואני לא צריך את הכסף מלבד להשקעה עצמה. הבעיה שדמי הניהול גבוהים, אנסה להוזיל.
כשחישבת את המס, התייחסת גם לעליית המדד?
 
לא, זה משוקלל בפוליסות החסכון? כלומר שאצטרך לשלם פחות?
כמובן, המס הוא על הרווח הריאלי...
עשית הפקדה אחת? תרשום כמה הפקדת ותאריך, וכמה יש עכשיו, אוכל לעזור לך אם תרצה לחשב
 
נקודה טובה, המס שאצטרך לשלם הוא סביב 9500 שזה לא המון אבל גם לא מעט, ואני לא צריך את הכסף מלבד להשקעה עצמה. הבעיה שדמי הניהול גבוהים, אנסה להוזיל.
אני רוצה להיכנס למסלולים פסיביים, באמצעות רכישה ישירה בחשבון IB, אבל יותר חושש מלעשות טעות.

ישנם מסלולים אחרים שאני יכול לשים את הכסף - מניות, מניות חו"ל, SP500, עוקב מדדי אג"ח..
שווה לשלב ביניהם?
יש יתרון מסויים בפוליסה במובן זה שאתה יכול לעבור בין מסלולים או להקצות חלקים מסויימים ולא לשלם מס על המעבר. למשל אתה יכול להחליט שאתה רוצה להיות חשוף כך וכך אחוזים לs&p וכך וכך אחוזים לאג"ח וסך הכסף שיש לך יתחלק בין המסלולים האלה בלי לשלם מס.
 
כלכלית נראה לי ברור שעדיף למכור. מלכודת המס לא עמוקה במקרה הזה.

יש לך 300k, מתוכם 290k שלך ו-10k של מדינת ישראל. את ה-10k אין לך שום ברירה אלא לשלם לממשלה במוקדם או במאוחר. אבל כל עוד לא תמכור את התיק, הרווחים על אותם 10k הולכים לכיס שלך (מינוס מס).

אז מצד אחד יש תשואה על 10k - אם נניח 10% תשואה אז 1000₪ בשנה.
מצד שני דמי ניהול על 300k - אמרת 0.9% אז זה 2700₪ בשנה.

לא לקחתי בחשבון ריבית דריבית שמסבכת את החישובים, יתרונות של מעבר בין מסלולים שמי יודע אם תרצה, ופסיכולוגיה.

לא ממליץ לא מייעץ.

הבעיה שדמי הניהול גבוהים, אנסה להוזיל
לא חושב שיש דמי ניהול שבהם זה משתלם.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 6
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
R איך מוצאים פוליסת חיסכון בעלת יחס גבוהה של נכסים לא סחירים? שוק ההון 9
E פנסיה או רק פוליסת אובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ל דמי ניהול- פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S כלי טכני לירושה - גמל / פוליסת חיסכון? צרכנות פיננסית 2
E עיכוב בפדיון פוליסת חיסכון שוק ההון 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
Z ביטול פוליסת בריאות ישנה צרכנות פיננסית 3
A פוליסת חיסכון בלקרוק והמלצה מפוקפקת? שוק ההון 7
E הפניקס פותחת יחד עם בלאקרוק פוליסת חיסכון ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
S פוליסת חיסכון - לאן לנייד את הכספים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
שם משתמש בעייתי פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון - יש הגיון במוצר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M פוליסת חיסכון, מינוף ומה שבינהם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4

נושאים דומים

Back
למעלה