• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון"

אופסשםמשתמש

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/4/15
הודעות
61
דירוג
15
אומנם זה לא בדיוק "השקעה פסיבית" אבל אשמח אם תוכלו ליעץ
אני מתלבט בין תיק מנוהל, לבין "פוליסת חסכון" (שניהם של אלטשואר)
דיברתי איתם ארוכות והם ממליצים על פוליסת חסכון מכיון ש:
1. הדמי ניהול נמוכים יותר
2. מניות נמכרות ונקנות ללא אירוע מס בתוך הקרן
3. אפשר לעבור מאפיק מנייתי לאג"חי בלי אירוע מס

אשמח לדעת מה בעצם החסרונות של "פוליסת חסכון" בעיקר במצבי קיצון, למשל אם בנק קורס, המניות שאני מחזיק הם על שמי ואין לי סיכון.

חסרון פעוט שיש הוא שלוקח כמה ימים להנזיל את הכסף
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,979
דירוג
2,054
דיברתי איתם ארוכות והם ממליצים על פוליסת חסכון מכיון ש:
מי זה הם?
1. הדמי ניהול נמוכים יותר
2. מניות נמכרות ונקנות ללא אירוע מס בתוך הקרן
3. אפשר לעבור מאפיק מנייתי לאג"חי בלי אירוע מס
כל זה נחמד כחומר שיווקי אבל לא מעניין אותך. מה שמעניין אותך זה תשואה נטו (אחרי מס ודמי ניהול). אם 1-3 נכונים וקיבלת נטו 4% שנתי ובתיק המנוהל קיבלת 6% אז למי אכפת?

חסרון פעוט שיש הוא שלוקח כמה ימים להנזיל את הכסף
יותר לכיוון חודש, מנסיון של קרוב משפחה.

בגדול אני לא מתלהב משתי האופציות, אבל השיקולים הרלוונטים בעיניי:
1. פוליסת חסכון מפוזרת יותר, משקיעה גם בנכסים מחוץ לשוק ההון, וככל הנראה גם זולה יותר.
2. בתיק מנוהל אפשר לעשות התאמה אישית. בפוליסת חסכון מנהלים את כל הכסף של כולם ביחד ולאף אחד לא אכפת מי ומה אתה. בתיק מנוהל אפשר להכניס שיקולים אישיים (שיקולי מס לאמריקאים, שיקולים הלכתיים לדתיים, ובעיקר - התאמה לזמני פרעון צפויים והתאמת הסיכון לסיבולת הסיכון האישית בצורה מדויקת יותר משילוב מסלולים של פוליסות חסכון).

חסרון נוסף לפוליסת החסכון: לא ניתן לקזז הפסדי הון שם לצרכי מס אל מול רווחי הון במקום אחר. אבל שוב, זה הזנב שמקשקש בכלב.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ אשמח להסבר - דוח על שינוי בשם קרן ובמדיניות ההשקעות ת"א בנקים 5 שוק ההון 2
Y התיק שלי(2.5 מיליון ש''ח)- אשמח להערות שוק ההון 9
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
R כמה דילמות לפני בנייה - אשמח לתובנות נדל"ן 7
R משכנתא או הון עצמי - אשמח לתובנות המקצוענים שוק ההון 5
מ [תיק השקעות בניהול עצמי] - התיק הראשון שלי - אשמח לביקורת שוק ההון 15
Harvey מו״מ על משכנתא - אשמח לפידבקים נדל"ן 18
ס אשמח לשמוע דעות לפני פתיחת תיק השקעות, האם זה הדבר הנכון כרגע? שוק ההון 20
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
ד שיתוף חוזה השקעות של חייל משוחרר - אשמח לעזרה! שוק ההון 3
Beinish אשמח לחוות דעת על התיק הפוטנציאלי שלי שוק ההון 10
G אסטרטגיית השקעות אשמח לדעתכם שוק ההון 7
מ טביעת רגל ראשונה בעולם הפיננסי - אשמח לדעתכם. שוק ההון 26
ה בניתי תיק 100% מניות - אשמח לביקורת שוק ההון 8
O האם התיק שלי מצריך שינוי? אשמח לפידבקים :) שוק ההון 8
M בחירת סוג ההשקעה בפלח הסולידי, אשמח לעזרה שוק ההון 4
J תיק השקעות שבניתי - אשמח לפידבקים שוק ההון 11
Y תיק ההשקעות של משקיע בתחילת דרכו - אשמח לכל ביקורת שהיא! שוק ההון 12
נ גיטרה קלאסית אשמח להמלצה סולידית התפתחות אישית 10
כ התבקשתי להחליט האם להצטרף לפוליסה כלשהי ולא הבנתי כלום. אשמח לשמוע את דעתכם צרכנות פיננסית 11
ל קרן השתלמות IRA מול קרן השתלמות מחקה- ממש אשמח לעזרה שוק ההון 5
ס אז איך נכון לבקש מהבוס העלאת שכר ? אשמח לעזרתכם אוף טופיק 18
C אשמח לחוות דעת על תיק פוטנציאלי שוק ההון 2
ס אשמח לשמוע דעות לגבי תואר שני במנהל עסקים התפתחות אישית 0
חורש תיק השקעות - אשמח לביקורת שוק ההון 36
T אשמח לחוות דעת וביקורת על תיק השקעות ראשון 70/30 שוק ההון 9
B כניסה ראשונה לשוק, אשמח להכוונה שוק ההון 54
C אשמח להסבר מורחב - עמלות לברוקר שוק ההון 6
י תיק ההשקעות שלי | אשמח לפידבק ולהמלצות בהמשך נדל"ן 1
yodo אשמח להסבר אודות תנודתיות במניית SSO שוק ההון 4
Y מרגיש תקוע לאחרונה, אשמח לעזרתכם התפתחות אישית 8
R פסיכומטרי נמוך מדי -לא יודע מה לעשות , אשמח להצעתכם התפתחות אישית 73
מ התיק שלי - אשמח להצעות ולביקורת :) שוק ההון 28
D חדש בפורום אשמח לעזרה ראשונית :) שוק ההון 21
L כמה גולשים פעילים יש באתר? אשמח לדעתכם: איך אתם רואים את החיים אוף טופיק 83
ר למכור או להשכיר -דילמה אשמח לדעתכם.. נדל"ן 28
ד היי אשמח לקצת כיוון בנושא אג"ח שוק ההון 0
T פתיחת חשבון השקעות חדש - אשמח לכמה הבהרות שוק ההון 0
D משקיע מתחיל - אשמח לשמוע דעות שוק ההון 12
א אשמח אם אוכל לקבל מידע על הוראות המסחר שוק ההון 3
ברזילרו לפני כניסה ראשונה לשוק - אשמח לעזרה עם קרנות עוקבות מדד שוק ההון 9
O משקיע מתחיל - עשיתי את שיעורי הבית שלי אשמח לשמוע את דעתכם שוק ההון 16
navv תוכנית השקעה ומטרה - אשמח לחוות דעת ורעיונות שוק ההון 5
סול אשמח לדעתכם לגבי הדרך בה בחרתי בית השקעות שוק ההון 5
S אשמח להסבר עבור הודעה מ-IB שוק ההון 1
D רוצה ליצור עמוד בויקי לגבי מיסוי דיבידנדים - אשמח להערות ותיקונים מיסים 24
B מספר שאלות בנוגע לסיכונים אשמח לעזרה שוק ההון 7
Shaz אשמח לעזרה בבחירת טלוויזיה חדשה צרכנות פיננסית 38
מ אשמח לקבל דעה לגבי פיזור בתי השקעות על אותו מדד שוק ההון 16
S אשמח למידע כיצד מנתחים שוק עבור כדאיות השקעה התפתחות אישית 7

נושאים דומים

למעלה