• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם?

Spider2021

משתמש רשום
הצטרף ב
18/2/21
הודעות
15
דירוג
1
שלום לכולם,

למכר שלי (זה באמת מכר, זה לא אני - אני לא כותב מכתב למעריב לנוער של שנות ה-80...) יש מיליון ש"ח נזילים שהוא מעוניין להשקיע. בתחילה הוא חשב להשקיע את כל הסכום באמצעות בית השקעות, אולם לאחרונה הוא התוודע למכשיר פוליסת החיסכון, ונאמר לו ע"י משווק נמרץ ואכול באינטרסים מאחת מחברות הביטוח שיש למכשיר זה כמה יתרונות יחסיים על פני תיק השקעות מנוהל: דמי הניהול שקופים וידועים מראש, ביצועי המכשיר מפורסמים וניתן להשוות בינם לבין ביצועים של חברת ביטוח אחרת, מנהלי הפוליסה משקיעים גם בנכסים בלתי-סחירים, בניגוד לבתי השקעות שמשקיעים רק בני"ע ועוד כהנה וכהנה. לפני שתמטירו עליי אש וגופרית, אותו אדם אינו מעוניין לנהל את כספו בעצמו.

השאלה שלי היא כזו: האם בנסיבות העניין כדאי לפתוח שני תיקים מתחרים, כלומר לחלק את המיליון באופן שווה בין תיק השקעות מנוהל לבין פוליסת חיסכון ולהשוות את ביצועיהם ואת ההוצאות הכרוכות בניהולם במשך תקופה מסוימת, נניח שנה שלמה, ואז להחליט אם לאחד את הכספים באחת מהאופציות או פשוט להמשיך באותה דרך מפוצלת? מה דעתכם?
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,285
דירוג
817
לא בטוח מה אפשר ללמוד מההשוואה הזו. אחת האופציות תרוויח יותר כסף בשנה הזו, אבל אין שום הבטחה שזו תהיה אותה אחת שתרוויח גם בשנה שאחריה
 

Spider2021

משתמש רשום
הצטרף ב
18/2/21
הודעות
15
דירוג
1
לא בטוח מה אפשר ללמוד מההשוואה הזו. אחת האופציות תרוויח יותר כסף בשנה הזו, אבל אין שום הבטחה שזו תהיה אותה אחת שתרוויח גם בשנה שאחריה
אז עזוב את ההיבט ההשוואתי. באיזה מכשיר אתה היית משקיע מיליון ש"ח, בהנחה שאלו שתי האופציות שעומדות לפניך?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,561
דירוג
14,270
אז עזוב את ההיבט ההשוואתי. באיזה מכשיר אתה היית משקיע מיליון ש"ח, בהנחה שאלו שתי האופציות שעומדות לפניך?
אני לא אוהב ברירה כוזבת, אבל אם אלו שתי האופציות היחידות אז Videa, חד משמעית.
 

klayhamn

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
591
דירוג
434
שתי האופציות גרועות בעיניי,
אני לא הייתי בוחר באף אחת מהן.

גם אם לא רוצים לנהל את הכסף בעצמך, אפשר לקנות קרן נאמנות בעלת מדיניות השקעה מוצהרת כלשהי - ואז זה נייר סחיר כמו כל נייר אחר - במקום לחתום איזשהו חוזה מול איזה אדם שינהל לך X או Y וכו'. הכסף "ינוהל", פשוט לא בצורה ישירה, ודמי הניהול יהיו מגולמים במחיר נייר הערך.

במשך שנים רבות בצעירותי - כך בדיוק היה מושקע הכסף שלי (ויכלתי בכל רגע תיאורטית להחליט שאני מוכר את היחידות שלי בקרן ועובר למשהו אחר)

כל הרעיון הזה של "למדוד ביצועים" ואז לפעול לפיהם נראה כמו רעיון רע מאוד בהתחשב בזה ש:
1. ביצועי עבר לא מחייבים ביצועי עתיד
2. בטח לא בטווח הקצר שבטח עליו מדובר (שנה) - שהוא לגמרי חסר משמעות. בשנה נתונה הסנופי500 יכול לרדת מתחת לאיזשהו תיק מנוהל שרירותי, עדיין לאורך זמן (נניח 30 שנה) הסנופי ינצח כל מנהל קרן אקטיבי.

הכסף צריך להיות מושקע בהקצאת נכסים כלשהי לפי (בגדול) -
1. פרופיל הסיכון
2. אופק ההשקעה
3. הנסיבות הפרטיקולריות של המשקיע (בעל משפחה או רווק? צעיר או מבוגר? חולה או בריא? יש דירה או אין? שכיר או עצמאי? וכו').

מי שמסרב בכל תוקף ללמוד את הבסיס הדרוש כדי להבין מה לעשות בהסתמך על (1) , (2) ו-(3) במקרה שלו עצמו -
שיפנה לאיש מקצוע, רק לקחת בחשבון שאז זה כמו הטלת מטבע אם נפלת על יועץ/מנהל-השקעות מספיק אינטילגנט/הגון/ישר וכו' או סתם איזה שרלטן - ושבהגדרה תוחלת התשואה תהיה נמוכה יותר מאשר השקעה עצמאית (ולו בגלל העלויות הנלוות).

====

אבל שכל אחד יעשה מה שנכון עבורו (ואם צריך להתייעץ עם בעל מקצוע).
לא ממליץ/מייעץ וכיו"ב.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
unrealx תיק השקעות מנוהל - חוות דעת? שוק ההון 2
amikal תיק השקעות מנוהל ע"י בית השקעות ללא דמי ניהול? שוק ההון 18
נ תיק מנוהל דרך בית השקעות שוק ההון 21
Y תיק השקעות מנוהל שוק ההון 1
4 תיק מנוהל דרך בית השקעות שוק ההון 2
stamEhad בניית תמהיל תיק השקעות שכולל הלוואה (שאלה טכנית) שוק ההון 3
S תיק השקעות - מאה אלף שקל - בן 19 לפני גיוס שוק ההון 2
פרח בר חוות דעתכם על תיק השקעות לסטודנט חדש שוק ההון 14
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 3
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
פ תיק השקעות ראשון - מוגן מט"ח או בלאקרוק? שוק ההון 11
ת תוכנה מומלצת לניהול תיק השקעות אוף טופיק 9
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
S גיוון תיק השקעות שוק ההון 3
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
ז קפיצה למים - פתיחת תיק השקעות וקופ"ג שוק ההון 21
א פתיחת תיק השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א פתיחת תיק השקעות ומיסוי ללא תושבות קבועה מיסים 19
GoldenFace תיק השקעות אוטומטי שוק ההון 3
C סגירת משכנתא או תיק השקעות נדל"ן 15
R תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 4
T תיק השקעות מתחיל- סטודנט שוק ההון 19
ת ניהול תיק השקעות פאסיבי לפנסיונרים (70+) שוק ההון 19
ש תיק השקעות 100 אלף שקל שוק ההון 16
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
E ייצוא תיק השקעות מחשבון בנק שנסגר אוף טופיק 5
כ מינוף כנגד תיק השקעות צרכנות פיננסית 16
א מינוף תיק השקעות ע"י אשראי שוק ההון 0
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
ה תיק השקעות שוק ההון 2
U תיק השקעות משעמם לטווח ארוך שוק ההון 5
ה בנית תיק השקעות מחקה מדדים וסחורות - מניות בלבד שוק ההון 6
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
L תיק השקעות 40\60 עבור אבא שוק ההון 51
מ תיק השקעות ראשוני שוק ההון 9
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
L פוליסה וגמל להשקעה אל מול תיק השקעות עצמאי שוק ההון 3
T חוות דעת - תיק השקעות ראשון שלי שוק ההון 6
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
O השארת סכום מינימלי בעו"ש והתבססות על תיק השקעות במקרה חירום שוק ההון 13
J תיק השקעות סולידי בניהול עצמי שוק ההון 27
G תיק מס’ 9: השקעות עבור ילד בכיתה ב’ שוק ההון 7
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 18
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
pasta חוות דעת על תיק השקעות חדש שוק ההון 11
D חווד תיק השקעות - קונספט 2 - dor22 שוק ההון 2
D חוות דעת תיק השקעות - התיק של DOR22 שוק ההון 16

נושאים דומים

למעלה