• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות?

gulzar

משתמש רשום
הצטרף ב
19/12/20
הודעות
30
דירוג
4
אני בן 32 ומכוון להגדלת התיק. אין כרגע תכנון לקנות דירה, ואין ילדים בשנים הקרובות.

ברשותי ~200000 ש"ח, 100000 בקופג באלטשולר, ו100000 ב"קרן חיסכון" או משהו כזה של הראל, שניהם ב"מסלול 100% מניות".
דמי ניהול 0.7% ו0.8% בהתאמה.
הקרן בנויה מ150000 השקעה ראשונית ועוד 50000 רווחים.
זה אומר שבכל שנה אני משלם 1500~ עמלות.


מסלול ההשקעה האלטרנטיבי שלי, ואיפה שיושב רוב שאר הכסף הוא פחות או יותר עוקב מדד S&P500 של בלאקרוק בדמי ניהול 0.07%, כלומר פי 10 פחות.


אני מתלבט, בראייה לטווח רחוק, האם כדאי לי לספוג עכשיו 12500 מס על הרווח, ולהחזיר את זה באופן וודאי בעמלות בתוך ~10 שנים.

כרגע מה שעוצר אותי הם השיקולים הבאים, ורציתי חוות דעת על הוואלידיות שלהם:

1. פיזור בין גופים (ושגם מישהו שהוא לא אני ינהל חלק מהכסף שלי)
2. הבנתי שיש אפשרות לקחת הלוואה בתנאים טובים מאוד כנגד הקרנות האלה, ושאפשר אפילו למנף בצורה כזו, מה שלא ניתן לעשות מול תיק ההשקעות שלי.
3. אין ריבית דריבית 10 שנים על המס שאשלם היום
4. פספסתי משהו?
5. שורה תחתונה מה הייתם עושים?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,371
דירוג
2,431
פיזור בין גופים (ושגם מישהו שהוא לא אני ינהל חלק מהכסף שלי)
המישהו הזה לא חכם יותר ממך. הוא עושה בדיוק את מה שאתה עושה (מחקה מדד S&P500) ועוד גובה ממך עמלה על זה. אין וואלידיות או הגיון לטיעון הזה.
3. אין ריבית דריבית 10 שנים על המס שאשלם היום
אבל יש ריבית דריבית על דמי הניהול, וזה בוודאות יורד ממך, וזה הרבה יותר. ככל שאתה דוחה את ההחלטה כך השפעתה השלילית גדלה.
בדמי ניהול 0.07%, כלומר פי 10 פחות
זה הכי חשוב.
5. שורה תחתונה מה הייתם עושים?
לא אומרים פה מה לעשות ולא ממליצים. הדברים לדעתי מדברים בעד עצמם. הגיל הצעיר שלך הוא יתרון ענק לתקן טעויות ולסדר את הדברים לטובתך. אני עשיתי שינוי דומה בגיל מבוגר יותר והצטערתי שלא הבנתי את זה קודם.

האחריות היא שלך.
 

אורי86

משתמש סולידי
הצטרף ב
3/5/20
הודעות
21
דירוג
9
המישהו הזה לא חכם יותר ממך. הוא עושה בדיוק את מה שאתה עושה (מחקה מדד S&P500) ועוד גובה ממך עמלה על זה. אין וואלידיות או הגיון לטיעון הזה.
קופות גמל משקיעות פשוט בקרנות מחקות מדד? איפה אפשר לקרוא עוד על זה?
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
6,340
דירוג
10,121
קופות גמל משקיעות פשוט בקרנות מחקות מדד? איפה אפשר לקרוא עוד על זה?
זה המקרה הטוב.
במקרה הרע הם מנסים להכות את השוק וקופצים בין השקעות (מה שכמעט תמיד מוביל לתשואת חסר).
 

gulzar

משתמש רשום
הצטרף ב
19/12/20
הודעות
30
דירוג
4
מה בקשר להלוואה כנגד הקרן?
האם זה לא שיקול רלוונטי?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,371
דירוג
2,431
מה בקשר להלוואה כנגד הקרן?
בשביל מה לעשות דבר כזה כשיש לך כסף משלך? ולמה לעשות ספקולציה כאשר הריבית על ההלוואה ודמי הניהול הגבוהים הם וודאיים והם לרעתך?
אתה בעצם מציע גם לא לאכול את העוגה וגם לשלם עליה עם תוספות.
נסה לנתק את עצמך מהתחכמויות. שמור על החיים וההתנהלות הפיננסית שלך פשוטים.
תמיד יש אופציות.
 

Roy-C

משתמש רשום
הצטרף ב
14/7/20
הודעות
8
דירוג
1
עמלות תשלם בכל מקרה בכל אלטרנטיבה.
עם קצת מיקוח אפשר גם להשיג 0.4% בקופג להשקעה. אולי לא באלטשולר, אבל בחברות אחרות ישמחו לקבל את הכסף שלך.
במקומך הייתי מפסיק את ההפקדות לקופג להשקעה, אם קיימות, ומתחיל להפקיד רק לתיק בבית השקעות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א התייעצות על אסטרטגיית השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ התייעצות של מתחיל יומני מסע אישיים 12
מ התייעצות - דירה ראשונה נדל"ן 0
O התייעצות לגבי משרת סטודנט ראשונה - מדמ"ח התפתחות אישית 3
K התייעצות בנוגע לפיתוח מוצר התפתחות אישית 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
R התייעצות בנוגע לליווי עיסקי לרעיון וייצוג בניהול מו"מ אוף טופיק 3
י התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה פוסטים מאיכות נמוכה 1
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 24
ש התייעצות לגבי דירה ראשונה מינוף או הון עצמי נדל"ן 2
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
A התייעצות משכנתא בניית בית נדל"ן 10
R התייעצות - מה לעשות עם כספים בקופות גמל להשקעה , גמל והשתלמות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Q התייעצות בתיק השקעות שוק ההון 8
L התייעצות לגבי דירה 2 חדרים חדשה באשדוד נדל"ן 55
ט הצעה למשכנתא - התייעצות נדל"ן 2
ז התייעצות .. בעיה עם IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 19
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
A התייעצות לגבי הערכת סיכונים במינוף שוק ההון 12
י התייעצות לגבי הערכת סיכונים/סיכויים שוק ההון 3
ד התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 12
ט התייעצות לגבי מינוף - מקרה ייחודי נדל"ן 30
unrealx התייעצות - משכנתא על 2M נדל"ן 5
I סדר בפנסיה והשתלמות - התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J התייעצות - איך לצמצם הוצאות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 35
A התייעצות בנוגע להעברת כספים ונ"ע מברוקר בישראל לברוקר בחו"ל שוק ההון 2
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 21
ח למכירת דירה צריך התייעצות נדל"ן 1
האזרח החשדן התייעצות: השכרת דירה נדל"ן 16
N התייעצות - קניית בית למגורים נדל"ן 26
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 9
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 14
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 25
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9

נושאים דומים

למעלה