• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות?

  • פותח הנושא פותח הנושא gulzar
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

gulzar

משתמש רשום
הצטרף ב
19/12/20
הודעות
32
דירוג
4
אני בן 32 ומכוון להגדלת התיק. אין כרגע תכנון לקנות דירה, ואין ילדים בשנים הקרובות.

ברשותי ~200000 ש"ח, 100000 בקופג באלטשולר, ו100000 ב"קרן חיסכון" או משהו כזה של הראל, שניהם ב"מסלול 100% מניות".
דמי ניהול 0.7% ו0.8% בהתאמה.
הקרן בנויה מ150000 השקעה ראשונית ועוד 50000 רווחים.
זה אומר שבכל שנה אני משלם 1500~ עמלות.


מסלול ההשקעה האלטרנטיבי שלי, ואיפה שיושב רוב שאר הכסף הוא פחות או יותר עוקב מדד S&P500 של בלאקרוק בדמי ניהול 0.07%, כלומר פי 10 פחות.


אני מתלבט, בראייה לטווח רחוק, האם כדאי לי לספוג עכשיו 12500 מס על הרווח, ולהחזיר את זה באופן וודאי בעמלות בתוך ~10 שנים.

כרגע מה שעוצר אותי הם השיקולים הבאים, ורציתי חוות דעת על הוואלידיות שלהם:

1. פיזור בין גופים (ושגם מישהו שהוא לא אני ינהל חלק מהכסף שלי)
2. הבנתי שיש אפשרות לקחת הלוואה בתנאים טובים מאוד כנגד הקרנות האלה, ושאפשר אפילו למנף בצורה כזו, מה שלא ניתן לעשות מול תיק ההשקעות שלי.
3. אין ריבית דריבית 10 שנים על המס שאשלם היום
4. פספסתי משהו?
5. שורה תחתונה מה הייתם עושים?
 
פיזור בין גופים (ושגם מישהו שהוא לא אני ינהל חלק מהכסף שלי)
המישהו הזה לא חכם יותר ממך. הוא עושה בדיוק את מה שאתה עושה (מחקה מדד S&P500) ועוד גובה ממך עמלה על זה. אין וואלידיות או הגיון לטיעון הזה.
3. אין ריבית דריבית 10 שנים על המס שאשלם היום
אבל יש ריבית דריבית על דמי הניהול, וזה בוודאות יורד ממך, וזה הרבה יותר. ככל שאתה דוחה את ההחלטה כך השפעתה השלילית גדלה.
בדמי ניהול 0.07%, כלומר פי 10 פחות
זה הכי חשוב.
5. שורה תחתונה מה הייתם עושים?
לא אומרים פה מה לעשות ולא ממליצים. הדברים לדעתי מדברים בעד עצמם. הגיל הצעיר שלך הוא יתרון ענק לתקן טעויות ולסדר את הדברים לטובתך. אני עשיתי שינוי דומה בגיל מבוגר יותר והצטערתי שלא הבנתי את זה קודם.

האחריות היא שלך.
 
המישהו הזה לא חכם יותר ממך. הוא עושה בדיוק את מה שאתה עושה (מחקה מדד S&P500) ועוד גובה ממך עמלה על זה. אין וואלידיות או הגיון לטיעון הזה.
קופות גמל משקיעות פשוט בקרנות מחקות מדד? איפה אפשר לקרוא עוד על זה?
 
קופות גמל משקיעות פשוט בקרנות מחקות מדד? איפה אפשר לקרוא עוד על זה?
זה המקרה הטוב.
במקרה הרע הם מנסים להכות את השוק וקופצים בין השקעות (מה שכמעט תמיד מוביל לתשואת חסר).
 
מה בקשר להלוואה כנגד הקרן?
האם זה לא שיקול רלוונטי?
 
מה בקשר להלוואה כנגד הקרן?
האם זה לא שיקול רלוונטי?
זה משהו שאתה רוצה לעשות? לא יודע כמה זה אטרקטיבי בריביות שלה היום.
במידה ולא, אז זה לא רלוונטי.
 
מה בקשר להלוואה כנגד הקרן?
בשביל מה לעשות דבר כזה כשיש לך כסף משלך? ולמה לעשות ספקולציה כאשר הריבית על ההלוואה ודמי הניהול הגבוהים הם וודאיים והם לרעתך?
אתה בעצם מציע גם לא לאכול את העוגה וגם לשלם עליה עם תוספות.
נסה לנתק את עצמך מהתחכמויות. שמור על החיים וההתנהלות הפיננסית שלך פשוטים.
תמיד יש אופציות.
 
עמלות תשלם בכל מקרה בכל אלטרנטיבה.
עם קצת מיקוח אפשר גם להשיג 0.4% בקופג להשקעה. אולי לא באלטשולר, אבל בחברות אחרות ישמחו לקבל את הכסף שלך.
במקומך הייתי מפסיק את ההפקדות לקופג להשקעה, אם קיימות, ומתחיל להפקיד רק לתיק בבית השקעות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א התייעצות על פלטפורמת מסחר בארה"ב- רילוקיישן שוק ההון 8
S התייעצות לגבי כדאיות משכנתא ברכישת דירה בהנחה נדל"ן 8
S התייעצות רכישה יד 2 או מקבלן 25 75 ללא הצמדה נדל"ן 2
Octopus התייעצות על מחזור משכנתא נדל"ן 7
M התייעצות על השקעה בפורטו שבפורטוגל נדל"ן 0
א התייעצות מוזרה, לגבי קרובי משפחה מסובכים כלכלית והשוק השחור אוף טופיק 8
מ התייעצות קיזוז מס ריווחי הון עם הפסד שוק ההון 7
ה התייעצות: לחכות לפינוי בינוי או לשפץ? נדל"ן 11
ז התייעצות: מעבר למדדי מניות ואגחי"ם שוק ההון 57
N התייעצות פנסיה ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Cat כששני הורים בהייטק - התייעצות על מצב נתון התפתחות אישית 24
G מימון רכישת אופציות בעת עזיבת סטארטאפ - התייעצות / חיפוש בנצ׳מרק צרכנות פיננסית 17
ח התייעצות: כדאיות המשך החזקת דירה נדל"ן 2
D התייעצות - האם הון מספיק להשקיע בנדלן? נדל"ן 11
A התייעצות: מה לעשות עם כסף בקופת גמל ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א התייעצות לקניית שטח + בניית בית נדל"ן 15
T התייעצות קניית דירה נדל"ן 22
A בוגר תואר שני במדמ"ח, התייעצות לגבי ההמשך התפתחות אישית 8
A התייעצות - החזר משכנתא מתוך הון צבור בכספית נדל"ן 5
T מחיר למשתכן - התייעצות לפני כנס זוכים נדל"ן 5
S עסקת פרייסייל- התייעצות נדל"ן 11
ר התייעצות לגבי דירה המיודעת לפרוייקט תמ"א 38 (יפו-בת ים) נדל"ן 12
ס התייעצות האם לקנות רכב מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
S התייעצות לגבי רכישת דירה "פינוי בינוי" והיטל השבחה נדל"ן 18
חובב_פנסיה2022 התייעצות אתכם לקראת לקיחת משכנתא נדל"ן 8
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Odnight התייעצות לגבי השקעה ראשונית ב-IRA שוק ההון 6
B התייעצות בין חלופות נדל"ן 7
S התייעצות בנוגע להשקעה בקרן אגח אקטיבית שוק ההון 3
ד התייעצות על דירה להשקעה נדל"ן 21
Y התייעצות לתיק השקעות שלי שוק ההון 3
ד הרעת תנאים בהייטק - התייעצות אוף טופיק 13
B התייעצות האם להמיר קרן ישראלית לאירית שוק ההון 8
L התייעצות בנוגע למעבר ממסלול מניות ל-sp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G התייעצות איך למנף את הדירה הנוכחית שלי נדל"ן 1
M התייעצות החלפת קרן מחקה sp500 של בלאקרוק בסכום כניסה קטן יותר שוק ההון 11
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 3
ק התייעצות חשובה לכיוון קריירה בתחום הכלכלי/פיננסי התפתחות אישית 1
A התייעצות: לפדות קרן השתלמות + קופת גמל לסגור חלק מהמשכנתא וההלוואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י התייעצות להשקעה שוק ההון 2
סנופקין התייעצות רכב: השלב אחרי ליסינג פרטי צרכנות פיננסית 3
R התייעצות נדל"נית לאור שינוי משפחתי - למכור ולקנות או מה לעשות? נדל"ן 9
T התייעצות כללית לפני לקיחת משכנתא נדל"ן 7
S התייעצות בנושא מימון שדרוג נכס (הלוואת בלון ועוד) נדל"ן 1
M התייעצות על ויתור על אזרחות אמריקאית מיסים 1
ח תיכנון תיק | התייעצות שוק ההון 3
S דירה להשקעה- התייעצות נדל"ן 17
S שדרוג דירה - התייעצות האם לקחת משכנתא ובאיזה סכום נדל"ן 13
D התייעצות לפני רכישת דירה להשקעה נדל"ן 1
ה תיק פרישה עבור אמא (67) התייעצות לגבי הקצאת נכסים והתנהלות שוטפת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1

נושאים דומים

Back
למעלה