פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון

וסטמורלנד

משתמש רשום
הצטרף ב
7/4/18
הודעות
21
דירוג
0
שלום רב,
יש לי השקעה בפוליסת חסכון בגובה 100,000 ש"ח (חסכון שרובו ככולו הפקדות שוטפות ולעיתים הפקדות חד פעמיות).
מדובר בחסכון לילדים כך שטווח השקעה בו הוא ארוך לפחות 13 שנים.
דמי הניהול בפוליסה עומדים על 1.05% שהם דמי ניהול גבוהים - כלומר אני משלם בכל שנה 1,050 ש"ח דמי ניהול וכמובן שהסכום יעלה עם הזמן.
קיבלתי הצעה להעביר את החסכון לפוליסת חסכון ב***חברה אחרת*** בדמי ניהול של 0.44% כלומר נכון לסכום החסכון הנוכחי אשלם דמי ניהול בגובה 440 ש"ח - חסכון טהור של 610 ש"ח. בנוסף, התשואות בגוף הנעבר טובות יותר.
יחד עם זאת, אני צריך לשלם מס רווחי הון בגין פרעון הפוליסה בסך 2,500 ש"ח.
אמנם הסכומים נמוכים יחסית אבל השאלה עקרונית: איך אפשר להעריך את "הנזק" בתשלום מס רווחי ההון כעת לעומת הרווח בחסכון בדמי הניהול (בעיקר בהיבט של ריבית דרבית)?
 

Mr LA

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/7/19
הודעות
60
דירוג
57
הפוסט הזה הוא בדיוק מה שאתה מחפש (פה היא מדברת על קרנות, אבל הרעיון זהה).
לצורך החישוב אני חושב שיהיה נכון להניח ש-2 הפוליסות משיגות את אותה תשואה.
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,414
דירוג
626
אם יש לך שנה עם הכנסות נמוכות (הנוכחית?) אפשר אולי לקבל החזר מס.
אפשר גם להגיד לחברה הנוכחית שאתה מתכנן לעבור, אלא אם יוזילו את דמי הניהול.

אגב, ההצעה החדשה היא בהפניקס, דרך מועדון "חבר"?
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
505
דירוג
264
הרווח הון אותו הצגת הוא לא מהותי ובסכומים כאלו לא הייתי עושה כל תכנון מס או חשיבה. הפער בדמ"נ כן משמעותי לטווח ארוך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 11
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 23
נ חסכון בהפקדה קבועה לזוג לא נשוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C תיק משולב עם חסכון ילדים שוק ההון 22
U חסכון שלא ניתן לשבירה בבנק צרכנות פיננסית 14
C פתיחת חסכון עם 0 ידע/זמן בתחום. שוק ההון 5
ה 2017-2020 חסכון אגרסיבי ובניית הון ראשוני יומני מסע אישיים 4
קירכהוף חסכון בחשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
D חסכון עבור בן משפחה (שאינו ילד) צרכנות פיננסית 6
י חסכון בהוראת קבע שוק ההון 1
ו חסכון בנקאי ויתור על ריבית? שוק ההון 1
ב אפיק חסכון לנוער שוק ההון 14
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
Lemonade מה החשיבות של חסכון פנסיוני, ועזרה בהבנת מושג מתוך טופס 161 שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה