• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון - יש הגיון במוצר?

שם משתמש בעייתי

משתמש רגיל
הצטרף ב
4/11/21
הודעות
163
דירוג
95
בת דודה שלי בדקה את כלל התשלומים שהם משלמים וגילתה שבעלה משלם "ביטוח משולב חיסכון" שהסוכן מכר להם לפני שנים רבות כמוצר חיסכון לתווך הארוך שכביכול יהיה השלמה לפנסיה.

האם מוצר זה משתלם בכלל? אני לא שואל כהמלצה, אלא להבין אם יש פה בכלל עניין. מצד אחד זה ביטוח חיים שזה חשוב לאדם עם משפחה ויש רכיב חיסכון, ככה שהכסף לא "הולך לאיבוד". אבל מצד שני - אולי יותר משתלם שני מוצרים נפרדים: האחד חיסכון 100% והשני ביטוח 100% ככה שהביטוח לא ינגוס בחיסכון+תשואה?
(לא יעוץ פנסיוני. סתם שמעתי על המוצר בדיוק אתמול וחושב אם הוא הגיוני בכלל)
 
בת דודה שלי בדקה את כלל התשלומים שהם משלמים וגילתה שבעלה משלם "ביטוח משולב חיסכון" שהסוכן מכר להם לפני שנים רבות כמוצר חיסכון לתווך הארוך שכביכול יהיה השלמה לפנסיה.

האם מוצר זה משתלם בכלל?
בהתייחסות למקרה הספציפי לא רשמת את התנאים של הפוליסה והצרכים של הלקוח אז איך נדע להשוות האם היא משתלמת?
באופן כללי כמעט תמיד מדובר במוצר לא משתלם לעומת החלופות של חסכון וביטוח חיים בנפרד.
 
באופן כללי כמעט תמיד מדובר במוצר לא משתלם לעומת החלופות של חסכון וביטוח חיים בנפרד.
לא נתנו לי פרטים. סתם שאלו אותי כ"מבין" (אני לא) כי עודדתי אנשים במשפחה להתעניין בביטוחים ופנסיות שהם משלמים.

גם התגובה שלי היתה שזה נשמע כמו מוצר לא משהו. לגבי התנאים: כמו שאני מכיר את הסוכן הזה, לא מדובר במציאה. אמרתי לו שאני מועניין לחסוך כסף בצד כהשלמה לתוכיות פנסיונית והוא הציע לי פיקדון בדמי ניהול של 1%. בלי לדבר על מיסוי, על זה שיש מסלולים בתוך התוכנית ועל זה שיש אלטרנטיבות פשוטות כמו "גמל להשקעה" עם תנאים יותר טובים.
 
אם זאת פוליסת פרט יש כאן בעיה נוספת, הקצבה נחשבת קצבה אחרת ולא תהייה פטורה ממס (רק 35% ממנה). בניגוד לחיסכון מקביל בקופת גמל להשקעה שהיה מייצר קצבה נוספת פטורה ממס.
 
אם אני זוכר נכון, תלוי בגיל ועד כמה הפוליסה ישנה, יכולים להיות חסרונות נוספים:

הסכום שמקבלים מהביטוח הולך וקטן ככל שהצבירה (או הגיל?) עולים. יכול לצאת מצב שזה נותן כמעט כלום.

יכולים להיות דמי ניהול מבוססי רווחים. נראה לי שזה היה משהו כמו 15% מהרווחים + דמי ניהול קבועים. כך שביחד זה יכול לצאת גם 2-3% בשנה.

בקיצור, כדאי לבדוק את המספרים הקונקרטיים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
R איך מוצאים פוליסת חיסכון בעלת יחס גבוהה של נכסים לא סחירים? שוק ההון 9
G פוליסת חסכון - חושב למשוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E פנסיה או רק פוליסת אובדן כושר עבודה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ל דמי ניהול- פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כלי טכני לירושה - גמל / פוליסת חיסכון? צרכנות פיננסית 2
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E עיכוב בפדיון פוליסת חיסכון שוק ההון 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
H התלבטות בין פוליסת חיסכון לקופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
N חסכון לילד - קופת גמל או פוליסת חסכון שוק ההון 2
Z ביטול פוליסת בריאות ישנה צרכנות פיננסית 3
A פוליסת חיסכון בלקרוק והמלצה מפוקפקת? שוק ההון 7
E הפניקס פותחת יחד עם בלאקרוק פוליסת חיסכון ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
S פוליסת חיסכון - לאן לנייד את הכספים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
M פוליסת חיסכון, מינוף ומה שבינהם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 6
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6

נושאים דומים

Back
למעלה