• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פוליסת חסכון וpfic

MimsyB

משתמש רשום
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
3
דירוג
0
שלום,
כבעל אזרחות אמריקאית (וישראלית) אני מבין את המגבלות על ההשקעה בקרנות נאמנות/קרנות סל בכלל תקנות PFIC.
לאחרונה התעניינתי באפיקי השקעה רלוונטים עבורי - וקיבלתי המלצה על פוליסת חסכון, מכיוון שהכסף איננו יושב ״בחשבון״ שלי ואין לי מניות בקרן כלשהי נטענה הטענה שאינני מחויב על מיסים לפי תקנות pfic.
האם למישהו פה יש ניסיון עם הנושא או ידע כלשהו?
האם עליי לדווח בדוח השנתי על הרווחים שנשעו בפוליסה (ולשלם עליהם מיסים)? האם עליי לשלם רק בעת משיכה מהפוליסה?
תודה,
מ
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
היי,
אני גם אזרח אמריקאי. רואה החשבון שעושה לי את הדוחות לארה"ב טוען שזה לא pfic. אני לא יודע להסביר את הרציונל למה זה לא וגמל להשקעה כן, אבל שאלתי אותו אם אזומן לביקורת אם הוא יגן על ההחלטה וטען שכן.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
חוקית זה pfic (או נאמנות שזה גרוע באותה מידה).
פרקטית, רואי החשבון בארץ נוטים להמעיט בסיכון שבביקורת יגדירו את זה כpfic.
בעיניי, זה לא שווה את הסיכון. אם הביקורת קורית 20 שנה אחרי הרכישה, אתה משלם מסים ורבית שהם יותר מהקרן.

אז אם ללכת הכי פרקטי, עדיף להימנע בעיניי, למרות שרואי חשבון ילחמו בחירוף נפש עבורך (האם הם בכלל יהיו רואי החשבון שלך עוד X שנים?).

ולדעתי הכי חשוב, לפני שניגשים לדון במסים, צריך לדון בכלי הזה מהפן ההשקעתי. גם כאן, אני לא מרגיש בנוח עם המוצר הזה בלשון המעטה. חוסר שקיפות, עלויות גבוהות, ניגוד אינטרסים של המשווקים של המוצר.
 

דן ג.

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/3/17
הודעות
964
דירוג
667
אבל שאלתי אותו אם אזומן לביקורת אם הוא יגן על ההחלטה וטען שכן
די ברור לי, שאם נושא כזה היה מגיע לדיון בביקורת, רואה החשבון לא יוכל בכלל לייצג אותך (בסוף). תצטרך עורך דין בבית משפטo_o
מה שבטוח,זה לא המבקר הראשוני שייתווכח עם רואה החשבון שלך לגבי סיווג ההשקעה, זה יהיה מישהו שבאמת מבין בנושא.
( גם אני חושב שלא סביר שזה יגיע לביקורת בכלל)
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
זה יהיה מישהו שבאמת מבין בנושא
מעניין אותי להכיר את ראש תחום PFIC ב-IRS :)

בכל מקרה בעיניי להיכנס בצורה יזומה לPFIC כשיש לך כלים הרבה יותר יעילים להשקיע את אותו כסף זה ביג נו נו ולו רק בגלל הסעיף שאומר שההתיישנות לא מתחילה להיספר אם לא מדווחים על הPFIC(בסוף לא מדובר כאן על סטארטאפ ביוטק שאתה חושב שיש לו איזה תשואה חלומית - שימו לב סטארטאפים בתחילת דרכן לרוב הם גם PFIC).
 

MimsyB

משתמש רשום
הצטרף ב
14/7/19
הודעות
3
דירוג
0
תודה על התשובות אך עוד שתי שאלות.
1. לפי מה שהבנתי אני כן מדווח על הפוליסות חסכון (ממלא w9) ככה הסבירו לי היועצים שמנסים למכור לי אותם. אז אני משער שהם חושבים שזה לא pfic לא?
2. יעקב על אילו אופציות יותר טובות אתה מדבר? לפי הבנתי השקעה בארץ היא מאד בעייתית אופציה בלי שום אפשרות להשפיע בקרנות סל/קרנות נאמנות או נדלן. האופציה שיש זה להשקיע דרך ברוקר אמריקאי בארה"ב - שזו אופציה טובה אך היא בעצם אומרת שעליי להוציא את כל הכסף שלי מכאן לשם לא?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,243
דירוג
13,882
לפי מה שהבנתי אני כן מדווח על הפוליסות חסכון (ממלא w9) ככה הסבירו לי היועצים שמנסים למכור לי אותם. אז אני משער שהם חושבים שזה לא pfic לא?
תשאל אותם. רוב הסיכויים שאין להם מושג מה זה PFIC
אם כן, בכל מקרה הם בניגוד אינטרסים מעצם זה שהם מרוויחים מזה שאתה משקיע בפוליסת חיסכון

לגבי הW9 אין קשר. כל מי שפותח חשבון והינו אזרח ארה"ב צריך למלא W9 ללא קשר למוצרים שהוא רוכש בתוך החשבון.

האופציה שיש זה להשקיע דרך ברוקר אמריקאי בארה"ב
זו לא האופציה היחידה, אתה יכול להשקיע בקרנות סל אמריקאיות דרך בית השקעות ישראלי.

שזו אופציה טובה אך היא בעצם אומרת שעליי להוציא את כל הכסף שלי מכאן לשם לא?
בהנחה ואתה הולך לכיוון הזה (כמו שאמרתי יש לך את האופציה לבית השקעות ישראלי) זה לא קשה או מפחיד כמו שזה נשמע
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 11
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 23
נ חסכון בהפקדה קבועה לזוג לא נשוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C תיק משולב עם חסכון ילדים שוק ההון 22
U חסכון שלא ניתן לשבירה בבנק צרכנות פיננסית 14
C פתיחת חסכון עם 0 ידע/זמן בתחום. שוק ההון 5
ה 2017-2020 חסכון אגרסיבי ובניית הון ראשוני יומני מסע אישיים 4
קירכהוף חסכון בחשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
D חסכון עבור בן משפחה (שאינו ילד) צרכנות פיננסית 6
י חסכון בהוראת קבע שוק ההון 1
ו חסכון בנקאי ויתור על ריבית? שוק ההון 1
ב אפיק חסכון לנוער שוק ההון 14
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
Lemonade מה החשיבות של חסכון פנסיוני, ועזרה בהבנת מושג מתוך טופס 161 שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה