פוליסת חיסכון בחברת הכשרה (בסט אינווסט)

[roey1984]

היי לכולם,
פתחנו לפני שנה פוליסת חיסכון בחברת הכשרה (בסט אינווסט), כשהפוליסה מחולקת לכמה בתי השקעות שונים, וכל בית השקעות מנוהל במסלול כללי (בהתאם לצורך של אבי).
לפי הדוח הרבעוני לשנת 2024 (מצורף צילום מסך), דמי הניהול הישירים של בתי ההשקעות הם:

• • בית השקעות ילין: 0.90%
  • בית השקעות הכשרה: 1.16%
  • בית השקעות מיטב: 0.92%

בנוסף, אנחנו משלמים לסוכן דמי ניהול של 0.87%.
השאלות שלי הן:

1. • האם דמי הניהול המשולמים ישירות לבתי ההשקעות מופתחים ישירות מהתשואה של כל מסלול?
   • האם זה נקרא "דמי ניהול חיצוניים" או "דמי ניהול ישירים"?
     אני רק רוצה להבין שאני קורא את הדוח נכון:

• • בצהוב: דמי הניהול המשולמים לסוכן (הכשרה חברה לביטוח).
  • באדום: דמי הניהול הישירים שגובים בתי ההשקעות, ומופחתים ישירות מהתשואה שלי?

הסוכן אמר לנו שיש דמי ניהול חיצוניים עד 0.25% משהו כזה, אבל לפי הדוח זה נראה אחרת לא?
אני מניח שיש גם הוצאות ניהול נוספות על עסקאות בניירות ערך אבל אנחנו לא חשופים אליהם...
התמונה בלינק:

Honeyview_AHA9uGRgVz.png

drive.google.com

דוח רבעוני - בסט אינווסט

 

[אורי ג.]

אתה משלם 0.87% דמי ניהול ומשהו כמו עוד 0.25% הוצאות ניהול השקעות שמשתנה מחברה לחברה.
זה אכן מופחת מהתשואה שלך.

 

[roey1984]

אתה משלם 0.87% דמי ניהול ומשהו כמו עוד 0.25% הוצאות ניהול השקעות שמשתנה מחברה לחברה.
זה אכן מופחת מהתשואה שלך.

אבל לא ניתן לדעת איזה עוד דמי ניהול סמויים אנחנו משלמים נכון?
כגון דמי ניהול בגין קנייה \ מכירה של ני"ע וכו'

ומה זה בעצם המספרים המנופחים שבתי ההשקעות גובים במסלולים? (זה לא נראה לי 0.25% בדיוק... הרבה מעבר)

 

[עידו ג]

זה אכן מופחת מהתשואה שלך.

מהתשואה? או מסך הכספים בקופה?
להבנתי מסך הכספים ולא מהתשואה.

 

[ביולוג ירושלמי]

פוליסת חיסכון בחברת הכשרה (בסט אינווסט), כשהפוליסה מחולקת לכמה בתי השקעות שונים

לא ידעתי שאפשר...

בית השקעות ילין: 0.90%
בית השקעות הכשרה: 1.16%
בית השקעות מיטב: 0.92%

סליחה, אבל איכס... כל כך יקר.

בנוסף, אנחנו משלמים לסוכן דמי ניהול של 0.87%.

מה הכוונה אתם משלמים לסוכן?
רשום "דמי ניהול מחסכון" שזה בדיוק כמו דמי הניהול מהצבירה (מכל הצבירה) בקרנות הפנסיה/השתלמות ובקופות הגמל להשקעה.
זה % די גבוה. לפחות פי 3 יותר גבוה ממה שצריך להיות.

האם דמי הניהול המשולמים ישירות לבתי ההשקעות מופתחים ישירות מהתשואה של כל מסלול?

כן.
הכוונה שדמי הניהול יורדים מהתשואה עצמה היא שהכסף שאותם בתי השקעות גובים ב- % יורד בש"ח אמיתי מהכסף שהרווחת (התשואה).
זה עושה סדר?
אם אני לא מטומטם, בגדול, זה כמעט תמיד (?) ככה, גם בקרנות הפנסיה ובקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל להשקעה.

הסוכן אמר לנו שיש דמי ניהול חיצוניים עד 0.25% משהו כזה

אם אני לא טועה (?), ממש כמו בקרנות הפנסיה ובקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל להשקעה - הוצאות ניהול השקעות.

 

[אורי ג.]

מהתשואה? או מסך הכספים בקופה?
להבנתי מסך הכספים ולא מהתשואה.

הבנת נכון.

אבל לא ניתן לדעת איזה עוד דמי ניהול סמויים אנחנו משלמים נכון?
כגון דמי ניהול בגין קנייה \ מכירה של ני"ע וכו'

ומה זה בעצם המספרים המנופחים שבתי ההשקעות גובים במסלולים? (זה לא נראה לי 0.25% בדיוק... הרבה מעבר)

אפשר. זה רשום בתחתית הדף, כל חברה והסה"כ דמי ניהול שלה.

 

[roey1984]

מהתשואה? או מסך הכספים בקופה?
להבנתי מסך הכספים ולא מהתשואה.

לא ידעתי שאפשר...


סליחה, אבל איכס... כל כך יקר.


מה הכוונה אתם משלמים לסוכן?
רשום "דמי ניהול מחסכון" שזה בדיוק כמו דמי הניהול מהצבירה (מכל הצבירה) בקרנות הפנסיה/השתלמות ובקופות הגמל להשקעה.
זה % די גבוה. לפחות פי 3 יותר גבוה ממה שצריך להיות.


כן.
הכוונה שדמי הניהול יורדים מהתשואה עצמה היא שהכסף שאותם בתי השקעות גובים ב- % יורד בש"ח אמיתי מהכסף שהרווחת (התשואה).
זה עושה סדר?
אם אני לא מטומטם, בגדול, זה כמעט תמיד (?) ככה, גם בקרנות הפנסיה ובקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל להשקעה.


אם אני לא טועה (?), ממש כמו בקרנות הפנסיה ובקרנות ההשתלמות ובקופות הגמל להשקעה - הוצאות ניהול השקעות.

לפי מה שקראתי ברשת:
"ה-0.25% דמי ניהול חיצוניים נגבים מסך הכספים בקופה, ולא מהתשואה" - אתה בטוח במה שרשמת שזה נגבה מהתשואה ולא מסך הכספים?

אני מנסה להבין בשורה התחתונה כמה דמי ניהול אנחנו משלמים תכלס.

דמי ניהול מחיסכון : 0.87%
דמי ניהול בתי השקעות: כמפורט (ילין \ הכשרה \ מיטב)
הוצאות ניהול השקעות: האם זה ה 0.25% הנוספים שהוא דיבר עליהם?

 

[ירח אפל]

לפי הדוח הרבעוני לשנת 2024 (מצורף צילום מסך), דמי הניהול הישירים של בתי ההשקעות הם:

• • בית השקעות ילין: 0.90%
  • בית השקעות הכשרה: 1.16%
  • בית השקעות מיטב: 0.92%

בנוסף, אנחנו משלמים לסוכן דמי ניהול של 0.87%.

השיעורים הרשומים הם לא רק דמי הניהול הישירים, זו העלות הצפויה הכוללת של המסלול.
כולל דמי הניהול של הפוליסה, עלות ניהול השקעות ודמי הניהול שהולכים לברוקר.

אתה לא משלם לסוכן 0.87%, אלה דמי הניהול לחברת הכשרה, שחלקם הולכים לסוכן, והם כלולים בשיעורים שרשומים ליד המסלולים.

 

[roey1984]

ס

השיעורים הרשומים הם לא רק דמי הניהול הישירים, זו העלות הצפויה הכוללת של המסלול.
כולל דמי הניהול של הפוליסה, עלות ניהול השקעות ודמי הניהול שהולכים לברוקר.

אתה לא משלם לסוכן 0.87%, אלה דמי הניהול לחברת הכשרה, שחלקם הולכים לסוכן.

סליחה אני רק רוצה לוודא שהבנתי ברשותך.
אז ה 0.25% כבר מגולמים בתוך דמי הניהול של בתי ההשקעות?
וה 0.87% הם דמי הניהול שאני משלם לחברת הכשרה?

סליחה על הקושי שלי בהבנה, פשוט ארצה להבין

 

[ירח אפל]

אז ה 0.25% כבר מגולמים בתוך דמי הניהול של בתי ההשקעות?
וה 0.87% הם דמי הניהול שאני משלם לחברת הכשרה?

שניהם כלולים בעלות המסלולים.

 

[roey1984]

שניהם כלולים בעלות המסלולים.

תודה רבה!