פוליסת חיסכון

[החוקר]

שלום,
יש לי פוליסת חיסכון בהפניקס שיש בה סכום יחסית מכובד ואני מפריש לשם כל חודש בערך 10K ובגלל שזה רוב החסכונות שלי רציתי לשאול מה קורה במקרה שהפניקס פושטת רגל או משהו בסגנון? אני יודע שלגופים שמנהלים תיקי השקעות יש חוק או ביטוח מסויים שמבטח את החברת השקעות, אבל בגלל שהפוליסת חיסכון מפוקחת ע"י הרשות לשוק ההון וביטוח יש חוקים שונים? יש משהו שמבטח לי את הכסף במקרה של אסון לחברת ביטוח?
ניסיתי לשאול את הנציג באתר של הפניקס והם לא ידעו לענות לי

 

[Mr. Bigglesworth]

ניסיתי לשאול את הנציג באתר של הפניקס והם לא ידעו לענות לי

לצערי אני לא יודע את התשובה לשאלה שלך. אבל המשפט הזה תפס את עיני.
באיזה מצב עגום השוק הפיננסי בארץ שזה מה שקורה.

 

[החוקר]

עוד מישהו?

 

[נעם בלה בלה]

עוד מישהו?

כמו שאמרת, זה גוף שמפוקח על ידי רגולטור (רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון).
כספי החוסכים מוחזקים בנאמנות באיזשהו בנק, והם נפרדים מהכספים של החברה עצמה. יש הפרדה מוחלטת, חשבונאית וטכנית, בין הנכסים של החוסכים לנכסים של הפניקס. אם מחר בבוקר הפניקס פושטת רגל, עקרונית, זה לא אמור להשפיע עליך כהוא זה.
סביר להניח שיהיו עיכובים במשיכות הכספים כי ייקח זמן להבין איפה כל דבר נמצא ומי שייך למה ולחלק את זה, אבל זה תרחיש מאוד לא סביר בעיניי (בדיוק בגלל הסיבה שיש רשות מפקחת). במידת הצורך, הם יכולים למכור את הפעילות הזו למוסדי אחר (בלי ששום דבר ישתנה מבחינתך רק שברבעון הבא תקבל מכתב מ"הראל" נניח ולא מהפניקס).

קח בחשבון שאני לא עו"ד וזה לא ייעוץ משפטי.

 

[החוקר]

כמו שאמרת, זה גוף שמפוקח על ידי רגולטור (רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון).
כספי החוסכים מוחזקים בנאמנות באיזשהו בנק, והם נפרדים מהכספים של החברה עצמה. יש הפרדה מוחלטת, חשבונאית וטכנית, בין הנכסים של החוסכים לנכסים של הפניקס. אם מחר בבוקר הפניקס פושטת רגל, עקרונית, זה לא אמור להשפיע עליך כהוא זה.
סביר להניח שיהיו עיכובים במשיכות הכספים כי ייקח זמן להבין איפה כל דבר נמצא ומי שייך למה ולחלק את זה, אבל זה תרחיש מאוד לא סביר בעיניי (בדיוק בגלל הסיבה שיש רשות מפקחת). במידת הצורך, הם יכולים למכור את הפעילות הזו למוסדי אחר (בלי ששום דבר ישתנה מבחינתך רק שברבעון הבא תקבל מכתב מ"הראל" נניח ולא מהפניקס).

קח בחשבון שאני לא עו"ד וזה לא ייעוץ משפטי.

תודה רבה!