• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פוליסת חיסכון

החוקר

משתמש רשום
הצטרף ב
30/11/20
הודעות
13
דירוג
6
שלום,
יש לי פוליסת חיסכון בהפניקס שיש בה סכום יחסית מכובד ואני מפריש לשם כל חודש בערך 10K ובגלל שזה רוב החסכונות שלי רציתי לשאול מה קורה במקרה שהפניקס פושטת רגל או משהו בסגנון? אני יודע שלגופים שמנהלים תיקי השקעות יש חוק או ביטוח מסויים שמבטח את החברת השקעות, אבל בגלל שהפוליסת חיסכון מפוקחת ע"י הרשות לשוק ההון וביטוח יש חוקים שונים? יש משהו שמבטח לי את הכסף במקרה של אסון לחברת ביטוח?
ניסיתי לשאול את הנציג באתר של הפניקס והם לא ידעו לענות לי
 
נערך לאחרונה ב:

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,362
דירוג
2,696
ניסיתי לשאול את הנציג באתר של הפניקס והם לא ידעו לענות לי
לצערי אני לא יודע את התשובה לשאלה שלך. אבל המשפט הזה תפס את עיני.
באיזה מצב עגום השוק הפיננסי בארץ שזה מה שקורה.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,996
דירוג
2,089
עוד מישהו? :(
כמו שאמרת, זה גוף שמפוקח על ידי רגולטור (רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון).
כספי החוסכים מוחזקים בנאמנות באיזשהו בנק, והם נפרדים מהכספים של החברה עצמה. יש הפרדה מוחלטת, חשבונאית וטכנית, בין הנכסים של החוסכים לנכסים של הפניקס. אם מחר בבוקר הפניקס פושטת רגל, עקרונית, זה לא אמור להשפיע עליך כהוא זה.
סביר להניח שיהיו עיכובים במשיכות הכספים כי ייקח זמן להבין איפה כל דבר נמצא ומי שייך למה ולחלק את זה, אבל זה תרחיש מאוד לא סביר בעיניי (בדיוק בגלל הסיבה שיש רשות מפקחת). במידת הצורך, הם יכולים למכור את הפעילות הזו למוסדי אחר (בלי ששום דבר ישתנה מבחינתך רק שברבעון הבא תקבל מכתב מ"הראל" נניח ולא מהפניקס).

קח בחשבון שאני לא עו"ד וזה לא ייעוץ משפטי.
 

החוקר

משתמש רשום
הצטרף ב
30/11/20
הודעות
13
דירוג
6
כמו שאמרת, זה גוף שמפוקח על ידי רגולטור (רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון).
כספי החוסכים מוחזקים בנאמנות באיזשהו בנק, והם נפרדים מהכספים של החברה עצמה. יש הפרדה מוחלטת, חשבונאית וטכנית, בין הנכסים של החוסכים לנכסים של הפניקס. אם מחר בבוקר הפניקס פושטת רגל, עקרונית, זה לא אמור להשפיע עליך כהוא זה.
סביר להניח שיהיו עיכובים במשיכות הכספים כי ייקח זמן להבין איפה כל דבר נמצא ומי שייך למה ולחלק את זה, אבל זה תרחיש מאוד לא סביר בעיניי (בדיוק בגלל הסיבה שיש רשות מפקחת). במידת הצורך, הם יכולים למכור את הפעילות הזו למוסדי אחר (בלי ששום דבר ישתנה מבחינתך רק שברבעון הבא תקבל מכתב מ"הראל" נניח ולא מהפניקס).

קח בחשבון שאני לא עו"ד וזה לא ייעוץ משפטי.
תודה רבה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
R פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 שוק ההון 8
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 11
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
S העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
א חיסכון לקראת הפנסיה מגיל 20 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
some0ne איך לחשב שיעור חיסכון עם משכורת אחת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 12
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
S חיסכון בעמלות בברוקרים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0

נושאים דומים

למעלה