שאלה על פוליסת ביטוח

[Eleanta]

אמי הלכה לעולמה לאחרונה.
גיליתי שהיא עשתה לי פוליסת ביטוח בחברת מגדל.
היא העבירה להם מדי חודש כ-550 ש"ח (בינתיים אני יכולה לראות רק את הסכומים של השנה האחרונה, בתחילת השנה זה היה 540 ובסופה 560), כלומר כ-6.5K בשנה, והעלות של דמי הניהול היתה 890, כ-14 אחוז.
מופיע שם גם שבהגיעי לגיל פנסיה אני אקבל 500 לחודש, ואם אמות אני אזכה ב-570K.
העניין הוא שעדיין אין לי שארים, אין לי משפחה מדרגה ראשונה, למעט אח שכבר הרבה שנים לא בארץ ואני ביחסים מורכבים איתו. אין לי שום עניין שהוא או אף אחד אחר יקבל שקל אם אני אמות.
קיבלתי לאחרונה מכתב שאני מתבקשת להמשיך להעביר את הסכומים, וגם יש איזשהו חוב שאני צריכה להשלים על מנת שהפוליסה לא תבוטל.
בקיצור, לא ברור לי מה המטרה של הפוליסה הזו ולמה אני צריכה אותה.
כרגע יש שם 63,640 ש"ח. לא עדיף לי למשוך את הסכום הזה?
אפילו אם זה סתם יתווסף לסכום ששוכב אצלי בפק"מ זה יתן לי 180 בחודש, במקום שאני אשלם להם 560.
ניסיתי לשוחח עם הסוכן, והוא היה חסר סבלנות והפנה אותי למזכירה שלו, שלא נותנת תשובות ברורות חוץ משזו פוליסה מצוינת, והיום כבר לא עושים פוליסות בתנאים כל כך מצוינים.

אשמח אם מישהו שמבין בנושא יוכל לייעץ לי אם להמשיך או לפרוש.

תודה מראש.

 

[Eleanta]

()

 

[half-solid]

פוליסת ביטוח בחברת מגדל

לא הבנתי - איזה ביטוח זה? ביטוח חיים של אמא ז"ל?
אז מה הקשר לזה שאת תמשיכי אותו עלייך?

ניסיתי לשוחח עם הסוכן, והוא היה חסר סבלנות והפנה אותי למזכירה שלו, שלא נותנת תשובות ברורות חוץ משזו פוליסה מצוינת, והיום כבר לא עושים פוליסות בתנאים כל כך מצוינים.

איש מכירות תמיד ירצה שתמשיכי להחזיק במוצר שהוא רואה ממנו עמלה חודשית על טייס אוטומטי. הכנסה פסיבית.

אשמח אם מישהו שמבין בנושא יוכל לייעץ לי אם להמשיך או לפרוש.

בפורום כנראה אסור לייעץ (ואני איני יועץ, סתם מישהו עם קצת קומון סנס).

אנסה לתרום את ה- two cents שלי:
א. תביני מה זה הפוליסה הזו בדיוק (לי זה לא ברור). ביטוח חיים? זה על ידי: להתעקש לדבר עם הסוכן עצמו (שכנראה קצת יותר מבין המזכירה שלו, אם צריך גם באמתלות שונות ומשונות) / לדבר עם נציגי חברת הביטוח ישירות, כדי להבין את מהות הפוליסה / להיכנס לאתר של חברת הביטוח ולקרוא את הניירת ותנאי הפוליסה ולהבין משמעות.
ב. אם את חושבת לעשות בעצמך ביטוח חיים, אז בדרך כלל לא עושה אדם שלא חייב לדאוג לאנשים אחרים אחרי שילך לעולמו
ג. ממליץ לך יכנס לאתר הר הביטוח, אולי תגלי שם עוד פוליסות / ביטוחים שהיו לאמא ז"ל
ד. תקראי את הפורום והבלוג, יש אפילו איזה פוסט של הסולידית בעניין ביטוחים

בהצלחה ושלא תדעי עוד צער

 

[Sharona]

כפי ששאלו מעלי - חשוב להבין באיזה סוג של ביטוח מדובר. אולי מדובר על פוליסת חיסכון בחברת ביטוח? אם כן - הפוליסות הללו ידועות בדמי ניהול גבוהים (יודעת מהם בפוליסה שלך?), שנוגסים ברווח.
לכן המחשבה שלך של משיכת הסכום נשמעת הגיונית. רק באמת חשוב שתביני עד הסוף באיזה סוג פוליסה מדובר לפני המשך הבירור והחשיבה.

 

[האזרח הקטן]

אולי מדובר על פוליסת חיסכון בחברת ביטוח?

בפוליסת חיסכון אין חובה להפקיד סכומים נוספים, לא ניתן לצבור בה חוב (מלבד אם לוקחים הלוואה).

 

[Eleanta]

לא הבנתי - איזה ביטוח זה? ביטוח חיים של אמא ז"ל?
אז מה הקשר לזה שאת תמשיכי אותו עלייך?



איש מכירות תמיד ירצה שתמשיכי להחזיק במוצר שהוא רואה ממנו עמלה חודשית על טייס אוטומטי. הכנסה פסיבית.



בפורום כנראה אסור לייעץ (ואני איני יועץ, סתם מישהו עם קצת קומון סנס).

אנסה לתרום את ה- two cents שלי:
א. תביני מה זה הפוליסה הזו בדיוק (לי זה לא ברור). ביטוח חיים? זה על ידי: להתעקש לדבר עם הסוכן עצמו (שכנראה קצת יותר מבין המזכירה שלו, אם צריך גם באמתלות שונות ומשונות) / לדבר עם נציגי חברת הביטוח ישירות, כדי להבין את מהות הפוליסה / להיכנס לאתר של חברת הביטוח ולקרוא את הניירת ותנאי הפוליסה ולהבין משמעות.
ב. אם את חושבת לעשות בעצמך ביטוח חיים, אז בדרך כלל לא עושה אדם שלא חייב לדאוג לאנשים אחרים אחרי שילך לעולמו
ג. ממליץ לך יכנס לאתר הר הביטוח, אולי תגלי שם עוד פוליסות / ביטוחים שהיו לאמא ז"ל
ד. תקראי את הפורום והבלוג, יש אפילו איזה פוסט של הסולידית בעניין ביטוחים

בהצלחה ושלא תדעי עוד צער

תודה רבה.
מדובר ככל הנראה בביטוח חיים שנעשה עבורי ע"י אמי ז"ל, סביר יותר להניח שע"י אבי ז"ל, ואמי המשיכה להפקיד כספים לשם כך.
כאמור, אין לי עניין לפי שעה בביטוח חיים, מששני הורי אינם בחיים.

ממה שאני רואה (במבט ראשון לא הבחנתי בכך), הכספים נושאים רווחים. אולי קצת יותר ממה שאני מקבלת בפקדונות בבנק.
מלבד זאת, מצוין שבגיל פנסיה אני אקבל 400 ומשהו ש"ח מדי חודש.

אני אנסה להעלות תמונה של המכתב.

 

[Eleanta]

לא הבנתי - איזה ביטוח זה? ביטוח חיים של אמא ז"ל?
אז מה הקשר לזה שאת תמשיכי אותו עלייך?



איש מכירות תמיד ירצה שתמשיכי להחזיק במוצר שהוא רואה ממנו עמלה חודשית על טייס אוטומטי. הכנסה פסיבית.



בפורום כנראה אסור לייעץ (ואני איני יועץ, סתם מישהו עם קצת קומון סנס).

אנסה לתרום את ה- two cents שלי:
א. תביני מה זה הפוליסה הזו בדיוק (לי זה לא ברור). ביטוח חיים? זה על ידי: להתעקש לדבר עם הסוכן עצמו (שכנראה קצת יותר מבין המזכירה שלו, אם צריך גם באמתלות שונות ומשונות) / לדבר עם נציגי חברת הביטוח ישירות, כדי להבין את מהות הפוליסה / להיכנס לאתר של חברת הביטוח ולקרוא את הניירת ותנאי הפוליסה ולהבין משמעות.
ב. אם את חושבת לעשות בעצמך ביטוח חיים, אז בדרך כלל לא עושה אדם שלא חייב לדאוג לאנשים אחרים אחרי שילך לעולמו
ג. ממליץ לך יכנס לאתר הר הביטוח, אולי תגלי שם עוד פוליסות / ביטוחים שהיו לאמא ז"ל
ד. תקראי את הפורום והבלוג, יש אפילו איזה פוסט של הסולידית בעניין ביטוחים

בהצלחה ושלא תדעי עוד צער

imgur.com

Discover the magic of the internet at Imgur, a community powered entertainment destination. Lift your spirits with funny jokes, trending memes, entertaining gifs, inspiring stories, viral videos, and so much more from users.

imgur.com

 

[Eleanta]

איך אפשר להעלות לכאן תמונה?

 

[ירח אפל]

imgur.com

Discover the magic of the internet at Imgur, a community powered entertainment destination. Lift your spirits with funny jokes, trending memes, entertaining gifs, inspiring stories, viral videos, and so much more from users.

imgur.com

מגדלור לחיים 2013, אם אני לא טועה, זה ביטוח מנהלים.
סביר שאת כן יכולה לעצור הפקדות, וגם להחליט אם לנייד למקום אחר או למסלול אחר.

דרך אגב, אם יש לך הכנסה לא מבוטחת, אז בהגשת דוחות שנתיים למס הכנסה על השנים האחרונות, תוכלי לקבל החזרים

 

[Eleanta]

מגדלור לחיים 2013, אם אני לא טועה, זה ביטוח מנהלים.
סביר שאת כן יכולה לעצור הפקדות, וגם להחליט אם לנייד למקום אחר או למסלול אחר.

דרך אגב, אם יש לך הכנסה לא מבוטחת, אז בהגשת דוחות שנתיים למס הכנסה על השנים האחרונות, תוכלי לקבל החזרים

תודה רבה. יש לי עניין להמשיך עם הפוליסה הזו, אם אני לא זקוקה לביטוח חיים?
ממה שאני רואה, אני לא מפסידה כסף, יש איזושהי ריבית שפחות או יותר זהה למה שאני מקבלת בפקדונות בבנק, ומובטחת לי איזושהי הכנסה בגיל פנסיה.

אם אני עוצרת את ההפקדות, הפוליסה תבוטל. למעשה עצרתי אותן, ואני נדרשת לשלם את החוב שצברתי כדי להמשיך.

תודה מראש.

 

[unsullied]

מגדלור לחיים 2013

תפיסה יפה.

@Eleanta
יש פה הרבה חומר שממנו את יכולה ללמוד על התוכנית הזו, ובראש ובראשונה התקנון שזה הקישור הראשון. כ 30 עמודים שמפרט על הרבה מהשאלות שלך (בשפה לא קלה).

זה לא ביטוח חיים. זה ביטוח מנהלים, שזה סוג של קופת פנסיה עבורך.
אין לך חוב. לביטוח הזה יש מקדם מובטח, ואם לא מפקידים אליו ברצף אז אי אפשר יותר להפקיד לשם כספים (כנראה נותנים לך עכשיו הזדמנות להשלים לפני סגירת הדלת).
את לא משלמת להם כל חודש 560שח. את מפקידה כספים לקופה שלך (ומתוכם נגבים דמי ניהול שזה התשלום).
החלטה שלך כרגע היא איפה ואיך לחסוך כספים לפנסיה, ואם הכלי הזה עדיף לך על פנסיה רגילה (צריך לקחת בחשבון את המקדם המובטח כאן).
אם לא תפקידי יותר יהיו לך כספים צבורים בחשבון הזה שתצטרכי להחליט מה לעשות איתם - להעביר למכשיר אחר, להשאיר אותם בביטוח המנהלים לפנסיה, וכו.
לדעתי השאלות שלך מאוד בסיסיות, עדיף שתתיעצי עם יועץ פנסיוני על האפשרויות שלך - אבל שימי לב לבחור מישהו שלא מנסה למכור לך מוצר פנסיוני

עריכה: אם זה יותר מדי התעסקות כרגע את יכולה להמשיך את ההפקדות, ולהשאיר את ההחלטה למועד מאוחר יותר. תמיד אפשר להפסיק.