• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500

ronlos

משתמש רשום
הצטרף ב
28/1/21
הודעות
3
דירוג
0
אהלן,

בגדול, אני רוצה להשקיע סכום של 170K + הפקדות חודשיות של 6K .
אני מחפש להשקיע בצורה פסיבית בלי להתעסק בזה יותר מדי.. לשים את הכסף עכשיו ולא להתעסק איתו עד שישתלם לנו לקנות בית למגורים.

בקטן, בת זוגתי ואני דואגים להשאיר לנו בצד כל חודש מספיק כסף להוצאות השוטפות ועוד רשת ביטחון של כ25K בעו"ש.
אני מעוניין להשקיע את הכסף לתקופה ארוכה (לפחות 5 שנים) בלי תאריך יעד מוגדר. המחשבה היא לא להשתמש בכסף הזה ובשלב מסוים, כאשר ההחזרים החודשיים על משכנתא הפוטנציאלית באותה תקופת זמן יהיו נמוכים יותר מהשכירות שלנו - לקנות בית למגורים (כמובן בהינתן בזה והתיק יהיה ברווח באותה תקופה. אין לנו בעיה להמשיך להמתין בשכירות גם חודשים נוספים).
או לחילופים להשתכנע שלחיות בשכירות כל החיים זו אחלה אופציה (בינתיים אני לא שם.. אבל אולי אחרי שנעבור לפריפריה דעתי תשתנה) ואז פשוט להמשיך להשקיע את הכסף לתקופה מאוד ארוכה - 25 עד 30 שנה.

יש לי אופציה לפתוח פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 עם דמי ניהול של 0.44% מצבירה.
האם כדאי? האם יש אופציות אחרות ששווה לשקול?

תודה!
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,073
דירוג
958
אהלן,

בגדול, אני רוצה להשקיע סכום של 170K + הפקדות חודשיות של 6K .
אני מחפש להשקיע בצורה פסיבית בלי להתעסק בזה יותר מדי.. לשים את הכסף עכשיו ולא להתעסק איתו עד שישתלם לנו לקנות בית למגורים.

בקטן, בת זוגתי ואני דואגים להשאיר לנו בצד כל חודש מספיק כסף להוצאות השוטפות ועוד רשת ביטחון של כ25K בעו"ש.
אני מעוניין להשקיע את הכסף לתקופה ארוכה (לפחות 5 שנים) בלי תאריך יעד מוגדר. המחשבה היא לא להשתמש בכסף הזה ובשלב מסוים, כאשר ההחזרים החודשיים על משכנתא הפוטנציאלית באותה תקופת זמן יהיו נמוכים יותר מהשכירות שלנו - לקנות בית למגורים (כמובן בהינתן בזה והתיק יהיה ברווח באותה תקופה. אין לנו בעיה להמשיך להמתין בשכירות גם חודשים נוספים).
או לחילופים להשתכנע שלחיות בשכירות כל החיים זו אחלה אופציה (בינתיים אני לא שם.. אבל אולי אחרי שנעבור לפריפריה דעתי תשתנה) ואז פשוט להמשיך להשקיע את הכסף לתקופה מאוד ארוכה - 25 עד 30 שנה.

יש לי אופציה לפתוח פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 עם דמי ניהול של 0.44% מצבירה.
האם כדאי? האם יש אופציות אחרות ששווה לשקול?

תודה!
לא ממליץ ולא יועץ ולא נותן חוות דעת על הסיכון/ פיזור וזמן השקעה שהגדרת (לא רואה בזה משהו רע, פשוט זה אינבדואלי)

פוליסת חיסכון זה לא דבר רע, אבל לאור זה שאתה רוצה פוליסת חיסכון מחכה מדד SP500 אתה מראש הולך להשקעה בסיכון גבוה של 100 אחוז מניות
ומשלם על מוצר "טיפש" מחכה מדד פאסי
כלומר ה0.44 אחוז דמי ניהול שתשתלם לפינקס לא יתנו לך יתרון מכל אפיק אחד שתשקיע דרכו באותו מדד
כמבון שאם אתה מאמין שהפינקס זאת חברה עם שירות יותר טוב או בטחונות יותר חזקים אז כמובן זה אולי יתרון אבל בהנחה שלא אני חושב ששווה לך למוד קצת על תיק השקעות בניהול אישי בברוקר ישראלי כאשר תקנה בו רק נייר אחד מחכה מדד SP500 (לדוגמא בלארקורק ישרלאי SP500)

3 יתרונות עיקרים:
1. דמי ניהול, בברוקר ישראלי על כזה סכום תשלם סביב ה15 שקל לחודש לא משנה גודל התיק
על 170K זה 0.1 אחוז, עד 500K (בהנחה שתתמיד בהפקדות 5 שנים ללא תשואה כלל) זה 0.036 אחוז למרות שבסכומים כאלה תוכל לקבל פתור מלא
2. שאתה בוחר בעצמך את הנייר אתה יכול לבחור קרן אירית צוברת (הנייר של בלאקרוק לדוגמא) ואז אתה מרוויח יותר במיסוי דיבדנד נמוך - שווה ערך לתשואה עודפת של 0.375 אחוז אם אני לא טועה
3. בפוליסת חיסכון ביום שתפדה אותה אתה תשתלם מס רווחי הון מלא, ככל הנראה אם תרצה להמשיך איתה עד גיל פרישה שהסכום יגדל אתה תיהיה במלכודת דבר כי מכירה שלה ומעבר לאפיק אחר יגרור לך אירוע מס מאוד כבד, בבורקר ישראלי בתאוריה אתה יכול למשוך את זה עד גיל פרישה וגם להעביר את הני"ע בין ברוקרים שונים בארץ ובחול וגם לבנק ללא אירוע מס

שוב לא מנסה להגיד אם זה נכון להשקיע ככה את הכסף, פשוט בפוליסת חיסכון כמו שאתה הצגת אין יתרות על תיק ממוסה
למעט אולי האפשרות לעשות הוראת קבע להפקדות של שגר ושכח ובתיק הממוסה אתה תצטרך כל הפקדה לקנות את הנייר בעצמך (טלפון לחדר מסחר של חצי דקה או 2 קליקים במחשב)
 

Mr. Bigglesworth

משתמש בכיר
הצטרף ב
29/2/20
הודעות
2,908
דירוג
3,389
יש לי אופציה לפתוח פוליסת חיסכון של הפניקס מחקה מדד S&P500 עם דמי ניהול של 0.44% מצבירה.
האם כדאי? האם יש אופציות אחרות ששווה לשקול?
למה פוליסת חיסכון?
שקלת השקעה בתיק השקעות עצמאי?
 

ronlos

משתמש רשום
הצטרף ב
28/1/21
הודעות
3
דירוג
0
אז ככה,
לפני כשנה כאשר ידעתי אפילו פחות מעכשיו בנושא השקעות,
פתחתי פוליסת חיסכון בפניקס עם מה שלמיטב הבנתי היו תנאים מאוד טובים.
נהנתי בשנה האחרונה מתשואה של 8.5% ואני לא מתלונן.
בתקופה האחרונה התחלתי לקרוא קצת יותר וזה הוביל אותי להבנה הבסיסית שאין סיבה לא להשקיע את הכסף במניות בכלל ובS&P500 בפרט בגלל שאני צעיר ויש לי גם ככה אפיק השקעה ארוך טווך.

אין לי סיבה חזקה למה להישאר בפוליסת חיסכון הנוכחית בצורה כזו או אחרת.
האם בתיק השקעות עצמאי אני לא משלם עמלות \ משלם פחות מ0.44% מצבירה? למה זה בעצם יותר משתלם מהמסלול הנוכחי שלי?
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,073
דירוג
958
האם בתיק השקעות עצמאי אני לא משלם עמלות \ משלם פחות מ0.44% מצבירה? למה זה בעצם יותר משתלם מהמסלול הנוכחי שלי?
אני די בטוח שעניתי לך מאוד מסודר על זה
תקרא אולי שוב את ההודעה הראשונה שלי

דמי ניהול, בברוקר ישראלי על כזה סכום תשלם סביב ה15 שקל לחודש לא משנה גודל התיק
על 170K זה 0.1 אחוז, עד 500K (בהנחה שתתמיד בהפקדות 5 שנים ללא תשואה כלל) זה 0.036 אחוז למרות שבסכומים כאלה תוכל לקבל פתור מלא

מעבר לזה ממליץ שתקרא גם פה בפורם, גם בבלוג וגם בכלל במקורות אחרים על תיק השקעות עצמי בברוקר זר (בשונה בתיק השקעות עצמי בבנק)
 

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,562
דירוג
733

paskar

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/6/16
הודעות
1,562
דירוג
733
זכרתי 0.34%, אבל בעצם אכן 0.44%.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
פישי פוליסת חיסכון של בתי השקעות? צרכנות פיננסית 20
M פוליסת חיסכון, מינוף ומה שבינהם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
ה פוליסת חיסכון שוק ההון 4
H פוליסת חיסכון שוק ההון 33
M ״ניהול תיק השקעות״ לעומת ״פוליסת חיסכון״? שוק ההון 22
D p2p או פוליסת חיסכון? שוק ההון 22
I מינוף פוליסת חיסכון לקנית נדל"ן בארה"ב נדל"ן 7
amikal רווח ריאלי (עם התחשבות באינפלציה) בפדיון פוליסת חיסכון לצורך חישוב מס רווחי הון מיסים 14
ב מינוף בשוק ההון, באחלה תנאים, באמצעות פוליסת חיסכון בחברת הביטוח? שוק ההון 23
ד גמל להשקעה מול פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 3
א פוליסת חיסכון והפקדה חודשית שוק ההון 6
נ מה ההבדל בין פוליסת חיסכון לבין קופת גמל להשקעה? שוק ההון 5
ט פוליסת חיסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 19
מאור קונפינו פוליסת חיסכון מול תיק עצמאי שוק ההון 6
S ניהול השקעות עצמאי מול פוליסת חיסכון שוק ההון 28
פישי פוליסת חיסכון בבתי השקעות שוק ההון 6
nimrodko בעיה בפדיון פוליסת חיסכון בכלל צרכנות פיננסית 4
Rio כלי פיננסי שלא הזכרנו - פוליסת חיסכון (דוגמא ספציפית בפנים) שוק ההון 24
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
S פוליסת ״מגדל יותר״ לעצמאים צרכנות פיננסית 2
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
T האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל? שוק ההון 7
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
R פוליסת בריאות קולקטיב של איגוד מקצועי לעומת פוליסת בריאות קולקטיב של המעסיק צרכנות פיננסית 10
F פוליסת אכע ללא ביטוח מנהלים שוק ההון 24
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M פוליסת מטרייה קולקטיבית - מכתב שקיבלתי צרכנות פיננסית 1
Oziris קרן השתלמות + פוליסת חסכון + התחלת תיק השקעות שוק ההון 3
מ פוליסת חסכון Best Invest שוק ההון 1
A פוליסת בריאות פרטית- מעבר (עוזב את מגדל הגרועים). צרכנות פיננסית 6
H פוליסת ביטוח מנהלים 2015 מול 2013 צרכנות פיננסית 18
L תוכנית חיסכון בדולרים השקעות אלטרנטיביות 3
פ קרנות נאמנות, קרנות סל, קופות גמל להשקעה ופוליסת חיסכון שוק ההון 4
C חיסכון להוצאות גדולות בשלב צבירת הון שוק ההון 27
האזרח החשדן חיסכון לילדים - מבולבל שוק ההון 22
F אפיקי השקעה נוספים עבור חיסכון לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
M חיסכון לילדים - קופת גמל להשקעה מחקה sp 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G חישוב חיסכון לטווח הארוך מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
ש מהם אפיקי ההשקעה/חיסכון הקיימים בשוק? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל השקעה בפוליסת חיסכון ומינופה - האם אני מפספס משהו שוק ההון 31
ל העברה מתוכנית חיסכון לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
aminadav עקיבת שוק עצמאית לצורך חיסכון בעמלות. שוק ההון 20

נושאים דומים

למעלה