• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל?

  • פותח הנושא taxis
  • פורסם בתאריך

taxis

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
26
דירוג
6
שלום לכולם,

אשמח לעצתכם בנושא שאני מתלבט בו כבר כמה שבועות:
לפני קריאה מעמיקה בבלוג, התחלתי להשקיע את מיטב כספי בפוליסת חיסכון בדמי ניהול של 0.9% והמטרה היא לעבור לקרנות סל (VTI + VXUS) מתוך מטרה להוריד את דמי הניהול.

הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.

האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
 
נערך לאחרונה ב:
הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, לא רק שאשלם מס רווחי הון, אלא גם אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.
לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
 
לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
טעות כמובן, מתנצל. ההודעה המקורית תוקנה
 
נערך לאחרונה ב:
אם אין רווח אין מס. אם תמכור בהפסד ותקנה בערך באותו זמן, כנראה* תקנה במחיר דומה*, ולכן אין ממש הפסד. מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
(לא ממליץ או משהו, רק מבסס את החישוב)

*) כשהמשק תנודתי כן עלול להיות פער, לכיוון לא ידוע. בפרט אם לפדיון החיסכון לוקח זמן.
 
נערך לאחרונה ב:
מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
תודה על התגובה. לא הצלחתי להבין למה אתה מתכוון בחלק האחרון, תוכל להרחיב?
 
מה זה פוליסת חסכון? מה התשואה של מכשיר פיננסי כזה?
יכול להיות שלהמשיך בלהשקיע במכשיר פיננסי מסויים אתה משלם עלות הזדמנות גבוהה בהרבה מאובדן 6%.
 
האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
בטח שיש,כשיהיה לך רווח תשלם מס כשתרצה לעבור. דווקא מהבחינה הזאת זה הזמן המושלם לעבור(לדעתי משמעותי בהרבה מהמגן מס).

לא ממליץ כמובן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
מ במה קרן מחקה צוברת של אגח ממשלתי זה יותר טוב מלקנות ישירות אגח ממשלתי? שוק ההון 4
A מה זה הפקת צו כניסה למקרקעין- נדל"ן 2
מ איך מנתחים את זה? שוק ההון 1
C ב2021 ביקשתי להעביר אך זה לא קרה בפועל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 30
א האם זה זמן טוב למכור עכשיו דירה? נדל"ן 14
ס בעלי אזרח אמריקאי וחשבון הבנק משותף. באופן אוטומטי בית ההשקעות כותב שהוא נהנה בחשבון. זה אומר שבמקרה פטירה 40% מהחשבון ילכו למס ירושה? שוק ההון 1
M זה רק ספורט אוף טופיק 4
N שיוך כספים לIB שמתעכב כי אין הערה בהעברת זה"ב שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי השכרת דירה זה יותר משתלם מלקנות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
E יש פה בני 50 פלוס שזוכרים איך זה לצאת להופעה ? אוף טופיק 7
A פיצול מנייה עתידי - מה זה אומר ואיך לנהוג? שוק ההון 4
ע זכיתי בפרויקט דירה בהנחה, זה שווה? נדל"ן 13
Z זה כבר נהיה סטנדאפ, השאלה היא על מי צוחקים. פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 14
Z מדד הבנקים ומניות בנקים בישראל, לאן זה הולך ? שוק ההון 33
י דירה סמוכה לפיר אשפה - כמה זה בעייתי? נדל"ן 5
ש יש מצב שהדמי ניהול באמריקאית מחלקת זה רק מהדיבידנדים שוק ההון 1
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
T כל יום הנסדק 1%+ למעלה? איך זה יגמר לדעתכם? שוק ההון 21
H ולמה זה רע? - דיון תאורטי על השקעות הדיוטות במדדים אוף טופיק 6
מ האם יש היגיון לא למשוך קצבה מהפנסיה מהשנייה בה זה אפשרי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 65
N פתחתי עוסק פטור בשביל זה.. איך אני סוגר אותו? פוסטים מאיכות נמוכה 3
M כמה זה חמור להיכנס למינוס צרכנות פיננסית 10
D מניות ערך קטנות בישראל זה סיוט - זמן לעבור לאינטרקטיב? שוק ההון 1
א האם רווח והפסד הון מתקזז גם אם זה ריאלי ונומינלי ? שוק ההון 7
ב אפשר להגיש תלונה במשטרה על הודעות ספאם בטלפון ? זה חוקי בכלל ? פוסטים מאיכות נמוכה 8
E אם אני קונה מחקה מדד - 1159250 בבנק או בבית השקעות זה אותה תשואה בדיוק או שיש סטיות? שוק ההון 3
N האם זה דבילי מצידי? שוק ההון 19
Z האם העלת תקרת עוסק פטור ל120,000 זה החל מ2024 אכן יצא לפועל סופית? מיסים 3
S רגולציה זה מורכב שוק ההון 5
י בית עם 5 יחידות דיור, האם זה כאב ראש או שדווקא הזדמנות? נדל"ן 33
הפרופסור סתם מתוך סקרנות, איך זה לעשות PhD במקום כמו סטנפורד או הרווארד ? התפתחות אישית 1
ש שאלה על אמזון ו- eBay - האם מוצר זה נמכר בפלטפורמות האלה? אוף טופיק 0
C מה הסולידית הייתה אומרת על זה? פוסטים מאיכות נמוכה 4
י מכרזי ר"מי, איך זה עובד?, והאם זה זמן טוב נדל"ן 8
H האם זה אפשרי להשכיר יחידת דיור ב3000+- ש"ח ממשכורת של 6200? צרכנות פיננסית 22
כ הוצאה מוכרת דרך השקעות במניות או נדל"ן וכו'? (תכנון מס) (איך טראמפ עושה את זה?) שוק ההון 0
B האם ניתן להפסיק להגיש דוחות מס שנתיים במצב זה? מיסים 22
E אני רוצה לעשות ללוות צלמים באופן עסקי ולא יודע איך לתמחר את זה. אשמח לעזרה אוף טופיק 2
Y מה זה טופס מש"ח והאם כל רוכש דירה חייב בו? נדל"ן 3
P העברות בנק מיידיות בארץ (לא זה"ב) - מה קורה עם זה צרכנות פיננסית 7
נ נכנסתי למינוס ב- IBKR. כמה זה יעלה לי? צרכנות פיננסית 5
לב מישקין עבודה משרדית - איך אתם שורדים את זה? אוף טופיק 53
נ להתאהב זה לפעמים זול ופחות מסוכן מלהשקיע אוף טופיק 35
F קה"ש IRA עם הפקדות מעל התקרה - מכירה למען איזון תיק זה אירוע מס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
הפרופסור זה נורמלי שיש לי תקשורת לא טובה עם המנחה שלי? התפתחות אישית 4
א חישוב מס ריאלי איך זה עובד ? שוק ההון 8
א לא מצליח למצוא עבודה, האם זה בגלל שאני כבד שמיעה? התפתחות אישית 10
M רכישת דירה למגורים - האם זה הזמן הנכון? נדל"ן 8
S הפקדה מעל התקרה בקרן השתלמות - האם זה שווה את זה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
י האם זה פיתרון למס רווחי הון? מיסים 8

נושאים דומים

Back
למעלה