1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל?

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י taxis, ‏8/5/20.

data-full-width-responsive="true">
  1. taxis

    taxis משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏15/4/20
    הודעות:
    15
    לייקים שהתקבלו:
    1
    שלום לכולם,

    אשמח לעצתכם בנושא שאני מתלבט בו כבר כמה שבועות:
    לפני קריאה מעמיקה בבלוג, התחלתי להשקיע את מיטב כספי בפוליסת חיסכון בדמי ניהול של 0.9% והמטרה היא לעבור לקרנות סל (VTI + VXUS) מתוך מטרה להוריד את דמי הניהול.

    הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.

    האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
     
    נערך לאחרונה ב: ‏8/5/20
  2. yossik

    yossik מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    8,268
    לייקים שהתקבלו:
    9,556
    לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
     
    Rahash אוהב/ת את זה.
  3. taxis

    taxis משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏15/4/20
    הודעות:
    15
    לייקים שהתקבלו:
    1
    טעות כמובן, מתנצל. ההודעה המקורית תוקנה
     
    נערך לאחרונה ב: ‏8/5/20
  4. Yoss

    Yoss משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏9/8/18
    הודעות:
    2,697
    לייקים שהתקבלו:
    2,881
    אם אין רווח אין מס. אם תמכור בהפסד ותקנה בערך באותו זמן, כנראה* תקנה במחיר דומה*, ולכן אין ממש הפסד. מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
    (לא ממליץ או משהו, רק מבסס את החישוב)

    *) כשהמשק תנודתי כן עלול להיות פער, לכיוון לא ידוע. בפרט אם לפדיון החיסכון לוקח זמן.
     
    נערך לאחרונה ב: ‏8/5/20
  5. taxis

    taxis משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏15/4/20
    הודעות:
    15
    לייקים שהתקבלו:
    1
    תודה על התגובה. לא הצלחתי להבין למה אתה מתכוון בחלק האחרון, תוכל להרחיב?
     
  6. MrWander

    MrWander משתמש סולידי

    הצטרף ב:
    ‏24/2/19
    הודעות:
    41
    לייקים שהתקבלו:
    29
    מה זה פוליסת חסכון? מה התשואה של מכשיר פיננסי כזה?
    יכול להיות שלהמשיך בלהשקיע במכשיר פיננסי מסויים אתה משלם עלות הזדמנות גבוהה בהרבה מאובדן 6%.
     
    Spinier אוהב/ת את זה.
  7. Yoss

    Yoss משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏9/8/18
    הודעות:
    2,697
    לייקים שהתקבלו:
    2,881
    taxis אוהב/ת את זה.
  8. nicepo1

    nicepo1 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏14/1/16
    הודעות:
    1,939
    לייקים שהתקבלו:
    1,926
    בטח שיש,כשיהיה לך רווח תשלם מס כשתרצה לעבור. דווקא מהבחינה הזאת זה הזמן המושלם לעבור(לדעתי משמעותי בהרבה מהמגן מס).

    לא ממליץ כמובן.
     
    taxis אוהב/ת את זה.
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.