• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל?

  • פותח הנושא taxis
  • פורסם בתאריך

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
21
דירוג
1
שלום לכולם,

אשמח לעצתכם בנושא שאני מתלבט בו כבר כמה שבועות:
לפני קריאה מעמיקה בבלוג, התחלתי להשקיע את מיטב כספי בפוליסת חיסכון בדמי ניהול של 0.9% והמטרה היא לעבור לקרנות סל (VTI + VXUS) מתוך מטרה להוריד את דמי הניהול.

הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.

האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
9,983
דירוג
11,435
הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, לא רק שאשלם מס רווחי הון, אלא גם אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.
לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
 

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
21
דירוג
1
לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
טעות כמובן, מתנצל. ההודעה המקורית תוקנה
 
נערך לאחרונה ב:

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
3,555
דירוג
4,142
אם אין רווח אין מס. אם תמכור בהפסד ותקנה בערך באותו זמן, כנראה* תקנה במחיר דומה*, ולכן אין ממש הפסד. מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
(לא ממליץ או משהו, רק מבסס את החישוב)

*) כשהמשק תנודתי כן עלול להיות פער, לכיוון לא ידוע. בפרט אם לפדיון החיסכון לוקח זמן.
 
נערך לאחרונה ב:

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
21
דירוג
1
מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
תודה על התגובה. לא הצלחתי להבין למה אתה מתכוון בחלק האחרון, תוכל להרחיב?
 

MrWander

משתמש סולידי
הצטרף ב
24/2/19
הודעות
46
דירוג
33
מה זה פוליסת חסכון? מה התשואה של מכשיר פיננסי כזה?
יכול להיות שלהמשיך בלהשקיע במכשיר פיננסי מסויים אתה משלם עלות הזדמנות גבוהה בהרבה מאובדן 6%.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,179
דירוג
3,440
האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
בטח שיש,כשיהיה לך רווח תשלם מס כשתרצה לעבור. דווקא מהבחינה הזאת זה הזמן המושלם לעבור(לדעתי משמעותי בהרבה מהמגן מס).

לא ממליץ כמובן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A זה התיק שלי - גם עליי אל תרחמו שוק ההון 2
אני חדש סליחה אם זה שייך לנדלן, רק רוצה להבין. כשאני שוכר דירה, חובה לשלם ארנונה ודמי וועד? אוף טופיק 1
G מה זה שיעור חשיפה? שוק ההון 5
R המרה לדולרים בברוקר זר זה משהו שצריך לדווח עליו למס הכנסה? מיסים 2
ב טעויות של מתחילים? עד כמה תיק מנוהל זה דבר גרוע? שוק ההון 17
T הפרשה לקרן השתלמות עד התקרה אצל מעסיק חדש. איך זה עובד ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א מיסוי חשבונות בחו"ל, איך זה עובד ? מיסים 8
D ניהול ההוצאות הצפויות: איך עושים את זה שוק ההון 16
ה משיכת רווחי הון - זה בעצם כ"כ פשוט? שוק ההון 13
מ בואו נדבר על זה - נאסד"ק 100 או S&P 500? שוק ההון 119
maverick פנסיה - האם זה לא מסוכן מדי להשקיע במסלול מחקה מדד s&p500? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
מ שאלה - מה זה "דמי ניהול מצבירה"? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
Shekel Shtaim כמה אחוז מהתיק שלכם זה "הימור" ? שוק ההון 22
ס אשמח לשמוע דעות לפני פתיחת תיק השקעות, האם זה הדבר הנכון כרגע? שוק ההון 20
ס החלפת בנק - כמה זה מסובך? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 31
M קרן מחקה עם הפרשי שעות במסחר - איך זה עובד? שוק ההון 3
A 2/3 פריים, האם זה הופך את ההשקעה לנדלן עם 8% תשואה עדיפה על שוק ההון? נדל"ן 34
M החלום שלי לצאת לעצמאות כלכלית מתי זה יקרה?? יומני מסע אישיים 17
D מכפיל הרווח של s&p 500 עלה ל37 - זה גבוה? שוק ההון 41
Y מחיר המניה וחלוקת הדיבידנד אינם תלויים זה בזה - האומנם? שוק ההון 3
נ הפעם זה אחרת - פוסט מהמשבר הבורסאי של הגל הראשון דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 5
C אם יש לי כסף בחשבון השקעות ישראלי שלא מושקע בכלום, אני חוטף על זה עמלה? שוק ההון 0
R לחסוך מתוך ההכנסה הפסיבית שחיים ממנה. איך זה משפיע ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
S הינה זה הגיע - The social dilemma אוף טופיק 21
נ הלוואה זולה להשקעה בקרנות מחקות מדד כלל עולמי לטווח ארוך, זה אפשרי? שוק ההון 1
Y האם זה באמת זמן טוב להכנס לשוק? שוק ההון 27
O עשיתי את זה - יצאתי מהמינוס ! התפתחות אישית 20
D כמה קשה זה להגר לחו"ל כאיש הייטק ישראלי? התפתחות אישית 8
מ האם עמלות זה כל מה שחשוב? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
ע משכנתא למימון מלא - איך עושים את זה? נדל"ן 2
מ ״צמוד מדד חופשיות רגילות״ מה זה? צרכנות פיננסית 0
D האם זה חוקי למכור מניותיי ללא אישורי ולסלקני מהסניף? צרכנות פיננסית 3
L זה נכון שאפשר לטהר מים מזוהמים שיהיו ראויים לשתיה ע"י כלור? אוף טופיק 11
א איך זה הגיוני שמחירי מניות עולים? שוק ההון 23
C ירידה מהארץ - לאן, למה, ואיפה לקרוא על זה? אוף טופיק 30
E איך זה הגיוני שהמקבוק אייר הזה כזה זול? :\ אוף טופיק 36
שמנת חמוצה מס בלאקרוק - האם זה משתלם? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 40
Liron2035 טוב זה כבר מסקרן: שגיאת חישוב, השוק עלה. הבורסה נסגרה ונמצאה השגיאה..מה יקרה ביום שני? שוק ההון 22
T דיווח מס כחוק - הדרך הזולה לעשות את זה צרכנות פיננסית 9
ר מדוע יש נהירה לתחום של מדעי המחשב? אולי זה הזמן "לברוח" התפתחות אישית 118
כ השקעה בבאר שבע - זה הזמן לברוח? נדל"ן 27
H הראל ת"א 35 1148907 זה תעודת סל או קרן סל? שוק ההון 2
N השקעה בא"גח - בתקופה כזאת זה לא הימור? שוק ההון 20
T האם זה הזמן להשקעה אגרסיבית במניות? שוק ההון 12
א להיות שמחה עם מה שיש לי ולשאוף קדימה - איך עושים את זה? יומני מסע אישיים 25
L אפשר להסביר לי בפשטות מה זה CBDC ועל מה מדובר? הכסף יהפוך לדיגיטלי?! אוף טופיק 1
א האם זה זמן מתאים למכור בmax loss? שוק ההון 3
Suf עומד לקנות VTI+VXUS, דרך איפה כדאי לעשות את זה? שוק ההון 1
D האם זה הזמן להתחיל להשקיע (לטווח ארוך)? שוק ההון 7
נ מה יקרה עכשו לכל הצרכנים שלוו כסף? איך זה ישפיע עלינו? אוף טופיק 79

נושאים דומים

למעלה