• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

האם זה בהכרח נכון למכור את פוליסת החיסכון שלי בהפסד על מנת לעבור להשקעה בקרן סל?

  • פותח הנושא taxis
  • פורסם בתאריך

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
24
דירוג
4
שלום לכולם,

אשמח לעצתכם בנושא שאני מתלבט בו כבר כמה שבועות:
לפני קריאה מעמיקה בבלוג, התחלתי להשקיע את מיטב כספי בפוליסת חיסכון בדמי ניהול של 0.9% והמטרה היא לעבור לקרנות סל (VTI + VXUS) מתוך מטרה להוריד את דמי הניהול.

הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.

האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
 
נערך לאחרונה ב:

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,307
דירוג
13,000
הצעד הזה קשה לי מבחינת פסיכולוגית כי הוא למעשה ״מקבע״ את ההפסדים שלי (6% בממוצע). למעשה אם אבקש למשוך את הכסף, לא רק שאשלם מס רווחי הון, אלא גם אקבל סכום נמוך מזה שנכנס לפוליסה מלכתחילה.
לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
 

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
24
דירוג
4
לא הבנתי, יש לך הפסד 'על הנייר' של 6% אז איך תשלם מס רווחי הון אם תמשוך [תמכור]?
טעות כמובן, מתנצל. ההודעה המקורית תוקנה
 
נערך לאחרונה ב:

Yoss

משתמש בכיר
הצטרף ב
9/8/18
הודעות
4,017
דירוג
4,819
אם אין רווח אין מס. אם תמכור בהפסד ותקנה בערך באותו זמן, כנראה* תקנה במחיר דומה*, ולכן אין ממש הפסד. מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
(לא ממליץ או משהו, רק מבסס את החישוב)

*) כשהמשק תנודתי כן עלול להיות פער, לכיוון לא ידוע. בפרט אם לפדיון החיסכון לוקח זמן.
 
נערך לאחרונה ב:

taxis

משתמש רשום
הצטרף ב
15/4/20
הודעות
24
דירוג
4
מה שכן תפסיד זה שלא תקבל מגן מס על ההפסד, כלומר הפסד פרמננטי של כ-1.5%, שזה דמי הניהול לכשנה וחצי.
תודה על התגובה. לא הצלחתי להבין למה אתה מתכוון בחלק האחרון, תוכל להרחיב?
 

MrWander

משתמש סולידי
הצטרף ב
24/2/19
הודעות
46
דירוג
33
מה זה פוליסת חסכון? מה התשואה של מכשיר פיננסי כזה?
יכול להיות שלהמשיך בלהשקיע במכשיר פיננסי מסויים אתה משלם עלות הזדמנות גבוהה בהרבה מאובדן 6%.
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,545
דירוג
3,974
האם לדעתכם יש מקום לחכות לפחות עד שאהיה מרווח בפוליסה לפני המכירה עצמה, או שאין לכך באמת משמעות?
בטח שיש,כשיהיה לך רווח תשלם מס כשתרצה לעבור. דווקא מהבחינה הזאת זה הזמן המושלם לעבור(לדעתי משמעותי בהרבה מהמגן מס).

לא ממליץ כמובן.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י איך עושים את זה? שינוי תודעה, חשיפת ילדים בגילאי בית ספר לתכני הבלוג ולאוריינות פיננסית אוף טופיק 2
N איך זה הגיוני, שהאגחים של המניות בתל בונד 40 נותנות תשואות עלובות כל כך? אני מפספס משהו.. שוק ההון 22
A תשומות בנייה, איך זה עובד? הקבלנים הרגו אותנו, מרכז שאלות בכדי שנהיה בשליטה נדל"ן 48
י כלכלת בחירות, מה זה יעשה בשוק דובי פוסטים מאיכות נמוכה 74
Y מישהו עדיין חושב שBitcoin זה רעיון טוב? השקעות אלטרנטיביות 128
L קיבלתי בדואר 1042-S ואני מגיש דוח שנתי עם חישוב ידני של רווח הון ודיבידנדים - אני צריך לעשות עם זה משהו? מיסים 0
נ אג"ח צמוד מדד מחירי דיור , מחירי שכירות האם זה הפתרון? נדל"ן 2
T זה הזמן להקצות יותר לקריפטו? השקעות אלטרנטיביות 13
א האם זה זמן טוב להתחיל ליצור שכבות מלאכותיות, ואם כן אז איך לעשות את זה? שוק ההון 19
M מה זה אומר "אין מסחר" באתר מאיה? שוק ההון 6
lavi מרגע זה אתם עם כסף - ביטוח דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 30
A מה זה msci inc שוק ההון 2
ה האם זה חוקי לפתוח יותר משתי קרנות השתלמות כשכיר וכעצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
ב העלאת הריבית במשק שנת 2022 - איפה זה פוגש כל אחד מאיתנו צרכנות פיננסית 130
ramiv עובד בארץ והמעסיק מחו"ל איך זה עובד? התפתחות אישית 4
ה היפנוזה וסוגסטיה-האם זה אמיתי? אוף טופיק 4
T הלוואות ללא ריבית - למה לא כולכם עושים את זה כל הזמן? צרכנות פיננסית 44
O נפט, חיטה, ושאר ירקות - איך קונים את זה ? שוק ההון 24
E איך להתמודד עם זה שוק ההון 39
XpH קרן מחלקת דיבידנדים - מה זה אומר בפן המעשי? שוק ההון 23
R מרגע זה אתם טובים עם כסף- דירוג אשראי דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 10
L רכב פרטי, האם זה באמת שווה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 73
A לאן מגיעים הכספים שמושקעים במדדים? מי נהנה מהם? והאם זה יכול לעזור לעולם? אוף טופיק 30
Maureen קבלת תשלומים ביורו ותשלום לספק ביורו - איך עושים את זה היום? צרכנות פיננסית 7
S אנגלית בתעשיה וכמה זה נורא? התפתחות אישית 20
tomer111 כשאומרים שמחיר האג"ח ירד או שתהיה קריסה באג"ח מה זה משנה אם אני מחזיק אותם עד הסוף? שוק ההון 27
E מה תגידו על זה? פוסטים מאיכות נמוכה 5
B שיוך הפקדות חודשיות מהמעסיק - כמה זמן זה אמור לקחת ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
שם משתמש בעייתי "סלייס" גמל להשקעה. זה עוקץ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
שם משתמש בעייתי דיבידנד: זה משהו שפשוט נכנס לך לחשבון הבנק? שוק ההון 36
שם משתמש בעייתי מה זה "שער"? ומה זה "מחיר קניה/פדיון"? שוק ההון 6
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
י האם זה אפשרי להגדיל הפרשת מעסיק לקרן השתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ל לתת הלוואה להורים - מה המחיר של זה? שוק ההון 19
סול פנסיה - איך עושים את זה טכנית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
פ איזון התיק איך עושים את זה פרקטית שוק ההון 6
D שומת מס הכנסה 2020 - חלק 9 פירוט תשלומים - תשלומים ע"ח מ"ה - מה זה? מיסים 11
ב 'ערבים'- האם זה לא ביטוח יקר? צרכנות פיננסית 11
ת מה זה SundaeSwap- לעוסקים בקריפטו השקעות אלטרנטיביות 1
נ מיליונרים מתייעצים עם חברי פורום אנונימיים מה זה אומר על השיטה הכלכלית? ועל אמון אוף טופיק 32
ש שטח חקלאי - מה עושים עם זה? נדל"ן 2
ה מקווה שאני שואל את זה בפורום הנכון - דרופשיפינג השקעות אלטרנטיביות 1
סול ביטוח - אני עושה את זה נכון? צרכנות פיננסית 28
A מה זה שגיאת עקיבה? שוק ההון 3
L האם זה אירוע מס? מיסים 10
חתול לילה סקר: האם זה תיק טוב למשקיע מתחיל? שוק ההון 62
E פיצויים. עשיתי טעות שאמרתי את זה? צרכנות פיננסית 40
T מה זה קרן סינטטית? שוק ההון 5
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10

נושאים דומים

למעלה