זו ההודעה הראשונה שלי פה אז קודם כל היי 
,
כחלק מהלמידה והתהליך שהתחלתי אני רוצה לעשות יותר סדר בקרן פנסיה שלי ולהבין יותר בזה קודם כל כהתחלה כי אני בין כה וכה אם רוצה או לא מושקע בזה כשהמטרה בסוף היא להשקיע באמצעות תיק מסחר עצמאי בשיטה פאסיבית.
לא הצלחתי למצוא תשובות לכמה שאלות ואשמח לקבל כל עזרה שתינתן:
1) קרן הפנסיה שלי היא בהפניקס ואני שוקל להחליף את מסלול ההשקעה שלי מהמסלול הכללי של בני 50 ומטה למסלול פאסיבי שמחקה את מדד סנופי בעיקרו או לפחות בחציו. ראיתי שיש "מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל" וראיתי בהרכב הנכסים של המסלול שיש כמה סוגי קרנות סל שכולם מחקות את סנופי כמו לדוג': SPY US ,SPXS LN, IVV US,
למה צריך 3 סוגים של קרנות סל שמחקות את אותו מדד סנופי ולא אחד? מה ההיגיון בכך?
2) שברתי את הראש ולא הצלחתי להבין איך הגיעו ל66.25 ₪ בסכום של דמי הניהול מצבירה? (דו"ח שנתי מפורט של 2019):
דמי הצבירה: 0.15% (מצוין בדו"ח שחוייבתי ב66.25 ש"ח)
דמי הפקדה: 1.50% (מצוין בדו"ח שחוייבתי ב98.54 ש"ח)
***ביחד זה 164.79***
יתרת החיסכון המצטבר ל31.12.2018: 1,812.00
הפקדות כספים לחשבון: 6,571.00
כספים שהעברת לחשבון: 39,655
רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות: 5,071.96
דמי ניהול שנגבו בשנה זו: 164.79-
עלות הביטוח לסיכוני נכות: 193.35-
עלות הביטוח לשאירים: 4.14-
איזון אקטורי: 132.68-
יתרת החיסכון המצטבר ל31.12.2019: 52,615.00
3) עצם זה שאני מקבל דו"חות רבעוניים זה אומר שהחיוב של דמי הניהול מצבירה למעשה נגבים כל רבעון ולא כל שנה? ואיך מחשבים את האחוז הרבעוני של דמי ניהול מצבירה אם האחוז השנתי הוא 0.15%?
זה חישוב פשוט של 0.0015 (אחוז שנתי) לחלק ל4?
4) ביטוח מוות זה בעצם ביטוח שאירים או שזה ביטוח שונה? ביטלתי ביטוח שאירים (רווק) אז מה יכולה להיות הסיבה שעדיין מחייבים אותי על ביטוח מוות? אמנם מחייבים בכמה שקלים בודדים אבל לא ברור לי על מה.
5) מה הנוסחא הנכונה לחישוב אחוז דמי הניהול מצבירה לחודש? (לדוג' 1.50% שנתי)
***הכיתוב משמאל לימין משתבש לי מקווה שבכל זאת יהיה ניתן להבין את הכוונה***
1) 1-(1-0.0015)^1/12
2) [(1+0.0015)^1/12] -1
תודה מראש
,כחלק מהלמידה והתהליך שהתחלתי אני רוצה לעשות יותר סדר בקרן פנסיה שלי ולהבין יותר בזה קודם כל כהתחלה כי אני בין כה וכה אם רוצה או לא מושקע בזה כשהמטרה בסוף היא להשקיע באמצעות תיק מסחר עצמאי בשיטה פאסיבית.
לא הצלחתי למצוא תשובות לכמה שאלות ואשמח לקבל כל עזרה שתינתן:
1) קרן הפנסיה שלי היא בהפניקס ואני שוקל להחליף את מסלול ההשקעה שלי מהמסלול הכללי של בני 50 ומטה למסלול פאסיבי שמחקה את מדד סנופי בעיקרו או לפחות בחציו. ראיתי שיש "מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל" וראיתי בהרכב הנכסים של המסלול שיש כמה סוגי קרנות סל שכולם מחקות את סנופי כמו לדוג': SPY US ,SPXS LN, IVV US,
למה צריך 3 סוגים של קרנות סל שמחקות את אותו מדד סנופי ולא אחד? מה ההיגיון בכך?
2) שברתי את הראש ולא הצלחתי להבין איך הגיעו ל66.25 ₪ בסכום של דמי הניהול מצבירה? (דו"ח שנתי מפורט של 2019):
דמי הצבירה: 0.15% (מצוין בדו"ח שחוייבתי ב66.25 ש"ח)
דמי הפקדה: 1.50% (מצוין בדו"ח שחוייבתי ב98.54 ש"ח)
***ביחד זה 164.79***
יתרת החיסכון המצטבר ל31.12.2018: 1,812.00
הפקדות כספים לחשבון: 6,571.00
כספים שהעברת לחשבון: 39,655
רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות: 5,071.96
דמי ניהול שנגבו בשנה זו: 164.79-
עלות הביטוח לסיכוני נכות: 193.35-
עלות הביטוח לשאירים: 4.14-
איזון אקטורי: 132.68-
יתרת החיסכון המצטבר ל31.12.2019: 52,615.00
3) עצם זה שאני מקבל דו"חות רבעוניים זה אומר שהחיוב של דמי הניהול מצבירה למעשה נגבים כל רבעון ולא כל שנה? ואיך מחשבים את האחוז הרבעוני של דמי ניהול מצבירה אם האחוז השנתי הוא 0.15%?
זה חישוב פשוט של 0.0015 (אחוז שנתי) לחלק ל4?
4) ביטוח מוות זה בעצם ביטוח שאירים או שזה ביטוח שונה? ביטלתי ביטוח שאירים (רווק) אז מה יכולה להיות הסיבה שעדיין מחייבים אותי על ביטוח מוות? אמנם מחייבים בכמה שקלים בודדים אבל לא ברור לי על מה.
5) מה הנוסחא הנכונה לחישוב אחוז דמי הניהול מצבירה לחודש? (לדוג' 1.50% שנתי)
***הכיתוב משמאל לימין משתבש לי מקווה שבכל זאת יהיה ניתן להבין את הכוונה***
1) 1-(1-0.0015)^1/12
2) [(1+0.0015)^1/12] -1
תודה מראש
נערך לאחרונה ע"י מנהל:
