עזרה איך לקרוא את דו"ח הפנסיה בצורה נכונה יותר

AlmogC

משתמש רשום
הצטרף ב
23/10/20
הודעות
4
דירוג
1
זו ההודעה הראשונה שלי פה אז קודם כל היי :),

כחלק מהלמידה והתהליך שהתחלתי אני רוצה לעשות יותר סדר בקרן פנסיה שלי ולהבין יותר בזה קודם כל כהתחלה כי אני בין כה וכה אם רוצה או לא מושקע בזה כשהמטרה בסוף היא להשקיע באמצעות תיק מסחר עצמאי בשיטה פאסיבית.

לא הצלחתי למצוא תשובות לכמה שאלות ואשמח לקבל כל עזרה שתינתן:

1) קרן הפנסיה שלי היא בהפניקס ואני שוקל להחליף את מסלול ההשקעה שלי מהמסלול הכללי של בני 50 ומטה למסלול פאסיבי שמחקה את מדד סנופי בעיקרו או לפחות בחציו. ראיתי שיש "מסלול פאסיבי - מדדי מניות חו"ל" וראיתי בהרכב הנכסים של המסלול שיש כמה סוגי קרנות סל שכולם מחקות את סנופי כמו לדוג': SPY US ,SPXS LN, IVV US,
למה צריך 3 סוגים של קרנות סל שמחקות את אותו מדד סנופי ולא אחד? מה ההיגיון בכך?

2) שברתי את הראש ולא הצלחתי להבין איך הגיעו ל66.25 ₪ בסכום של דמי הניהול מצבירה? (דו"ח שנתי מפורט של 2019):

דמי הצבירה: 0.15% (מצוין בדו"ח שחוייבתי ב66.25 ש"ח)
דמי הפקדה: 1.50% (מצוין בדו"ח שחוייבתי ב98.54 ש"ח)
***ביחד זה 164.79***

יתרת החיסכון המצטבר ל31.12.2018: 1,812.00
הפקדות כספים לחשבון: 6,571.00
כספים שהעברת לחשבון: 39,655
רווחים בניכוי הוצאות ניהול השקעות: 5,071.96

דמי ניהול שנגבו בשנה זו: 164.79-
עלות הביטוח לסיכוני נכות: 193.35-
עלות הביטוח לשאירים: 4.14-
איזון אקטורי: 132.68-
יתרת החיסכון המצטבר ל31.12.2019: 52,615.00

3) עצם זה שאני מקבל דו"חות רבעוניים זה אומר שהחיוב של דמי הניהול מצבירה למעשה נגבים כל רבעון ולא כל שנה? ואיך מחשבים את האחוז הרבעוני של דמי ניהול מצבירה אם האחוז השנתי הוא 0.15%?
זה חישוב פשוט של 0.0015 (אחוז שנתי) לחלק ל4?

4) ביטוח מוות זה בעצם ביטוח שאירים או שזה ביטוח שונה? ביטלתי ביטוח שאירים (רווק) אז מה יכולה להיות הסיבה שעדיין מחייבים אותי על ביטוח מוות? אמנם מחייבים בכמה שקלים בודדים אבל לא ברור לי על מה.

5) מה הנוסחא הנכונה לחישוב אחוז דמי הניהול מצבירה לחודש? (לדוג' 1.50% שנתי)
***הכיתוב משמאל לימין משתבש לי מקווה שבכל זאת יהיה ניתן להבין את הכוונה***
1) 1-(1-0.0015)^1/12
2) [(1+0.0015)^1/12] -1

תודה מראש D:
 
נערך לאחרונה ע"י מנהל:

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
328
דירוג
230
2.
לא מבין איפה הבעיה, היתרה בסוף השנה היא 52,615, הסכום הזה כפול 0.15% יוצא 79 שח.
מכיוון שלא כל הסכום היה בתחילת השנה בקרן, חוייבת על החלק היחסי של כל חודש, אז 66 שח נשמע הגיוני.

3.
דמי ניהול נגבים כל חודש על החלק היחסי של אותו חודש.
https://www.boi.org.il/he/ConsumerInformation/Pages/mahshevon.aspx

4.
אין ביטוח חיים בקרן הפנסיה. יש ביטוח שארים וביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטול ביטוח שארים תקף לשנתיים, וכל שנתיים צריך לבטל מחדש.
כנראה ביטלת אחרי תחילת השנה וזה החלק היחסי שגבו ממך לפני הביטול.

5.
תשתמש במחשבון של בנק ישראל שרשמתי למעלה.
 
נערך לאחרונה ב:

AlmogC

משתמש רשום
הצטרף ב
23/10/20
הודעות
4
דירוג
1
מצטער על האיחור הרב,
מודה לך מאוד על העזרה :)!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א עזרה במציאת קרנות איריות (להשקעה בדולרים) דרך פסגות טרייד שוק ההון 8
F עולמות הפיתוח העסקי/מכירות/שיווק/ בהייטק- חייב עזרה מהייטקיסטים. התפתחות אישית 9
ו עזרה בהוצאת Credit Report & Score בארה"ב והתנהלות מול BofA צרכנות פיננסית 17
ה צריך עזרה בחיים | 28 יומני מסע אישיים 41
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
O עזרה בהבנת היתרונות בפיצול הפקדות בין פנסיה לגמל (האפשרות הנוספת) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
ב צריך עזרה לעשות סדר בפנסייה וביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ב עזרה בפתיחת תיק השקעות והכנסת ראש למים שוק ההון 18
E עזרה בהכנסה פסיבית התפתחות אישית 7
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
D.Tanz עזרה טכנית במסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
B עזרה לפני כניסה ראשונה לשוק ההשקעות שוק ההון 21
S עזרה בהפקדה למיטב דש טרייד אוף טופיק 1
stamEhad קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 4
A עזרה בניצול ומקסום הטבות מס בפנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 1
קוף שמבין עזרה בהבנה דחופה שוק ההון 9
A עזרה בבניית תיק לזוג המתחיל שוק ההון 14
ה עזרה במילוי מקדמות מיסים 13
מ עזרה בתכנון מס מיסים 14
מישהו12 עזרה לגבי בגרות במחשבים התפתחות אישית 101
R עזרה לגבי איזה קורס ללמוד התפתחות אישית 5
י עזרה מההורים לצורך רכישת דירה נדל"ן 24
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
א עזרה בהגשת טפסים למס הכנסה מיסים 4
א עזרה בנושא ועד בית אוף טופיק 8
B עזרה בשינוי מסלול התפתחות אישית 6
סול בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות שוק ההון 3
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
S עזרה -למידת הערכת שווי חברות שוק ההון 11
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
ד עזרה במציאת etf מתאים שוק ההון 12
D עזרה למשקיעה המתחילה שוק ההון 18
ל עזרה בבחירת תחום לימודים התפתחות אישית 5
A עזרה בתחילת תכנון פיננסי נכון צרכנות פיננסית 2
ה עזרה עם תשלום לשירותי אחסון בלוג אוף טופיק 8
D עזרה- קרנות ריט שוק ההון 17
M עזרה בפיענוח ETF מסויים שוק ההון 8
ל עזרה למתחיל, מונחים בסיסיים בהשקעה. שוק ההון 5
H עזרה בנושא קרנות נאמנות אג"ח שקליות ריבית קבועה ממשלתיות שוק ההון 0
O עזרה בנוגע ללימודים אוף טופיק 1

נושאים דומים

למעלה