לפני פגישה עם יועץ פנסיוני במקום העבודה מה כדאי לשאול

[פנסיונר משקיע]

שלום רב,
האישה עובדת כ20 שנה בתור מרצה במוסד אקדמי כרגע 94% משרה זה מה שנמסר ממדור שכר.
יש לנו שיחה עם יועץ פנסיוני .
היא לא מבינה כלכך בעניינים פנסיונים ויש לה כמה שאלות בסיסיות אך מעבר להן היא רוצה להוסיף עוד שאלות.
מה כדאי לברר איתו ואיך ניתן להוציא מהייעוץ הזה כמה שיותר מידע?
הוא מחברת כלל פנסיות וגמל.
תודה לעוזרים

 

[Everything_Nice]

לרוב בפגישות הללו עוברים על הדברים הבסיסים. במידה והשכר גבוהה וצריך להפריש ל2 מוצרים ויותר וכו זה כבר ישיבה שבה צריכים להחליט כמה ולאן וכו
בגדול לשאול האם יש הטבת מעסיק בדמי ניהול. במידה וכן לוודא שהיא קיימת ( לרוב האוניברסיטאות יש הטבה)
שהמסלול הביטוחי תואם את המצב ברגע זה. בסיסי/משפחה וכו. יש גם סימולציות באחוז הכיסוי.
טוב לדעת מה השכר המבוטח למקרה של אובן כושר עבודה.
מסלול השקעה האם עדיין בכללי או בתלוי גיל. (אם לא ביקשה לעבור לתלוי גיל זה לא יעבור לבד. במידה ולא הצטרפה לקרן בשנת 2017-2016)
חשוב לומר שאין מומלץ ולא מומלץ במסלולי השקעה זה תלוי בכמה גורמים וטוב להתייעץ.
שהפרטים האישים מעודכנים בחברה המנהלת. כתובת דואר/מייל וכו.
(את רוב הפרטים ניתן לדעת באיזור האישי באתר של רוב החברות. אם כבר יושבים עם יועץ לא רע לשאול ולסמלץ מה שצריך)

עריכה - במידה ומדובר על פגישה לפני פרישה אז יש לה משמעות יותר רצינית וחשוב להעמיק ולשאול על מסלולי הפרישה. יתרת פיצויים וכו ולתכנן את זה נכון.
במידה ויש עוד זמן לא רלוונטי להיכנס לזה עכשיו

 

[doc29]

לפי התיאור אמורה להיות סביב גיל 50?
אם כן, הדבר שלדעתי הכי חשוב לשאול בגיל כזה הוא בעיקר נושא דמי הניהול (אפשר להיעזר באתר feex לקבל מושג מה זה סביר ובנוסף לזכור שיש פנסיות ברירת מחדל זולות) ומסלול ההשקעה (אני חושב שהרוב יסכימו שמסלול תלוי גיל הוא כנראה הכי טוב).

לא מייעץ דבר.

 

[פנסיונר משקיע]

לרוב בפגישות הללו עוברים על הדברים הבסיסים. במידה והשכר גבוהה וצריך להפריש ל2 מוצרים ויותר וכו זה כבר ישיבה שבה צריכים להחליט כמה ולאן וכו
בגדול לשאול האם יש הטבת מעסיק בדמי ניהול. במידה וכן לוודא שהיא קיימת ( לרוב האוניברסיטאות יש הטבה)
שהמסלול הביטוחי תואם את המצב ברגע זה. בסיסי/משפחה וכו. יש גם סימולציות באחוז הכיסוי.
טוב לדעת מה השכר המבוטח למקרה של אובן כושר עבודה.
מסלול השקעה האם עדיין בכללי או בתלוי גיל. (אם לא ביקשה לעבור לתלוי גיל זה לא יעבור לבד. במידה ולא הצטרפה לקרן בשנת 2017-2016)
חשוב לומר שאין מומלץ ולא מומלץ במסלולי השקעה זה תלוי בכמה גורמים וטוב להתייעץ.
שהפרטים האישים מעודכנים בחברה המנהלת. כתובת דואר/מייל וכו.
(את רוב הפרטים ניתן לדעת באיזור האישי באתר של רוב החברות. אם כבר יושבים עם יועץ לא רע לשאול ולסמלץ מה שצריך)

עריכה - במידה ומדובר על פגישה לפני פרישה אז יש לה משמעות יותר רצינית וחשוב להעמיק ולשאול על מסלולי הפרישה. יתרת פיצויים וכו ולתכנן את זה נכון.
במידה ויש עוד זמן לא רלוונטי להיכנס לזה עכשיו

תודה
אשמח גם להסבר של מה שהדגשתי .
בשנים הקרובות היא לא מתכוונת לפרוש

לפי התיאור אמורה להיות סביב גיל 50?
אם כן, הדבר שלדעתי הכי חשוב לשאול בגיל כזה הוא בעיקר נושא דמי הניהול (אפשר להיעזר באתר feex לקבל מושג מה זה סביר ובנוסף לזכור שיש פנסיות ברירת מחדל זולות) ומסלול ההשקעה (אני חושב שהרוב יסכימו שמסלול תלוי גיל הוא כנראה הכי טוב).

לא מייעץ דבר.

תודה
נכון היא בשנות ה50, אוהבת את העבודה ולא רוצה לפרוש. מה נחשב כדמי ניהול נורמלים ואיך מורידים אותם?
במה מסלול תלוי גיל עדיף ?
תודה מראש

 

[doc29]

מה נחשב כדמי ניהול נורמלים ואיך מורידים אותם?

הייתי מתחיל כאן:
https://www.feex.co.il/

במה מסלול תלוי גיל עדיף ?

עדיף בכך שמתאים את רמת הסיכון לגיל- כך שמצד אחד כאשר יחסית רחוק מהפרישה ואופק ההשקעה עדיין ארוך- יותר כספים מושקעים בנכסים מסוכנים אך מניבים יותר (מניות) ואילו כאשר הפרישה מתקרבת - מבצעים את ההיפך. זאת בניגוד לקרנות ה"כלליות" המסורתיות שבהן הקצאת הנכסים היא אחידה ללא קשר לגיל.