• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA

yoavei

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
8
דירוג
0
שלום,

אני שוקל לנייד את כספי הפיצויים מביטוח המנהלים . לקופת גמל IRA.
אני מתכנן להפוך אותם לקצבה בגיל 60 (אני בן 53).

השוואת דמי ניהול
- גמל IRA - 0.22%
- ביטוח מנהלים - 0.6% + 15% מהרווחים = בערך 1.6% לשנה

השוואת השקעות
- IRA - אס פי ווי צוברת אירית - מספר קרן 1183441
- ביטוח מנהלים - חלוקה לא ברורה לי

השוואת מקדם המרה
- IRA שיהפוך לפנסיה כקצבה עם הבטחת קיצבה לאלמנה 60% - 213.24
- ביטוח מנהלים - מקדם מובטח לגיל 60 עם הבטחת קציבת לאלמנה 60% - 220.3

על פניו נראה של היתרונות במעבר ל IRA (בהנתן התכנית הזאת).
משהו שאני מפספס פה?
 
על פניו נראה של היתרונות במעבר ל IRA (בהנתן התכנית הזאת).
משהו שאני מפספס פה?
1. אם תחליט בסוף למשוך קצבה בגיל 67 ואז המקדמים יהיו טובים הרבה יותר לזכות ביטוח המנהלים (אבל גם דמי הניהול שתאלץ לשלם עד אז יהיו גבוהים יותר)
2. לפי החישוב שלי, מרגע תחילת קבלת קצבה ובהנחת תשואות זהות ורגילות (נניח 4% לשנה), ביטוח המנהלים יהיה טוב יותר לאורך זמן מבחינת תשואה (הריבית התחשיבית נמוכה יותר), אבל במחיר של תנודתיות וסיכון גבוהים יותר (בפנסיה יש לך נכון להיום תשואה מובטחת על 60% מהצבירה).
3. המקדמים בקרן הפנסיה אינם מקובעים ויכולים להשתנות, כנ"ל לגבי תשואה מובטחת ושאר חוקים למיניהם. הכל נתון לשינוי ע"י הממשלה, גם אם אינו סביר :)

עשיתי לפני מספר חודשים בדיוק את אותו מעבר כמוך רק שאני החלטתי לנייד לפנסיה מקיפה ולא לIRA, בעיקר בגלל שאני אוהב את התשואה המובטחת על 30% מהצבירה, (זאת למרות שיש לי כבר גם קופת גמל IRA) אגב החישוב שאני קיבלתי לגבי מקדם ביטוח מנהלים בגיל 60 הראה מקדם של 214 ולא 220 (גיל בת הזוג משחק גם תפקיד אבל לא בטוח שמשמעותי עד כדי כך).
 
החלטתי לנייד לפנסיה מקיפה ולא לIRA
האם פנסיה מקיפה כוללת פרמיה לביטוח קצבתי לשארים / מוטבים במקרה מוות?
במידה ואנני רוצה לשלם ביטוח כזה. האם לא עדיף גמל IRA?
 
אם פנסיה מקיפה כוללת פרמיה לביטוח קצבתי לשארים / מוטבים במקרה מוות?
תלוי אם אתה מפקיד כספים לפנסיה המקיפה או לא. במקרה שלי החלטתי לא להפקיד ולכן אני לא משלם ביטוח כזה.
 
העברת את כספי הפיצויים? תגמולים? או שניהם? (גם אני לא אפקיד)
 
העברת את כספי הפיצויים? תגמולים? או שניהם? (גם אני לא אפקיד)
הכל. אני לא בטוח אם אפשר להעביר רק חלק, ואם כן אז זה פוטנציאל לבעיות לדעתי. גם ככה תשים לב לכל עניין הקצבה מוכרת/קצבה מזכה. במיוחד אם אתה עובר לחברה אחרת. הנתונים לא עוברים אוטומטית.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T ניוד ביטוח מנהלים לקופ״ג פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V ניוד ביטוח מנהלים לקופת גמל - אכ"ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה ללא תקופת אכשרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
J ניוד מלא/חלקי מביטוח מנהלים - האם אפשר לשמור ביטוח א.כ.ע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
M ניוד תכולה של ביטוח מנהלים לקפ"ג IRA? בלי לסגור את הביטוח? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
נ ביטוח מנהלים - ניוד חלקי של פוליסת חיסכון צרכנות פיננסית 2
G ביטול/ניוד של ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 10
O מחשבות על ניוד ביטוח מנהלים שוק ההון 6
י ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה צרכנות פיננסית 34
נולי ניוד ביטוח מנהלים לקופ"ג צרכנות פיננסית 14
G ניוד ביטוח מנהלים לניהול עצמי, כן או לא? שוק ההון 8
שמוליק קיפוד ניוד ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 12
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Z החזר תשלומי ביטוח כפולים עקב אי ניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
T ניוד פנסיה ועמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א אינטראקטיב ברוקרס - שאלות ניוד, מיסוי וכרטיס אשראי שוק ההון 1
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
L ניוד כספים IRA קה״ש + גמל שוק ההון 1
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת כספי תגמולים והגבלת ניוד עתידי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S ניוד קרן פנסיה לקופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
T ניוד תיק השקעות ל-IB ומעבר לקרנות איריות שוק ההון 1
M ניוד קרן נאמנות מהבנק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
B ניוד קופת IRA ללא החלפת ברוקר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
E ניוד פנסיה עם החרגה רפואית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ע ניוד ניירות דואלים מברוקר ישראלי ל ib שוק ההון 1
R ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י מחיר עלות נמחק לאחר ניוד תיק השקעות מיסים 2
C ניוד מקרן פנסיה לקופת גמל בניהול אשיש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
י תושב חוץ - חייב לסגור את תיק ההשקעות בפועלים - ניוד לברוקר שוק ההון 21
A ניוד קרן פנסיה בחוב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
F ניוד תיק השעות מבנק לאומי לבנק דיסקונט צרכנות פיננסית 2
F ניוד חשבון בנק פרטי שלי מלאומי לחשבון שלי ושל בת הזוג בדיסקונט צרכנות פיננסית 7
K ניוד CSPX שוק ההון 1
ה ניוד מחברת החשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 1
A הבהרה על ניוד כספי פיצויים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
מ ניוד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M ניוד קרן פנסיה - דמי ניהול ומסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
C התלבטות בין בנק לבית השקעות באמצע תהליך ניוד צרכנות פיננסית 12
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות צרכנות פיננסית 19
Trevor ניוד קופות גמל לקרן פנסיה מקיפה - חישוב תקרה/מקום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
deussex האם בירידה בבורסה יש היגיון לחכות עם ניוד קופות גמל (עוקבי מדד) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
barad5 ניוד חשבון בנק צרכנות פיננסית 5

נושאים דומים

Back
למעלה