• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הכנה לפני פגישה עם סוכן פנסיה עבור קרוב משפחה

GunnerWSM

משתמש רגיל
הצטרף ב
25/11/16
הודעות
303
דירוג
222
השבוע פנה אליי קרוב משפחה שמסתבר שהמצב הפנסיוני שלו לא מזהיר בכלל. יש לו פגישה השבוע עם הסוכן מהעבודה וסיכמנו שאצטרף אליו מכיוון שהוא לא כל כך בקיא בתחום.

אני מנסה לעשות ש"ב של מה שצריך, שכן יש לו הרבה דברים שאני לא מכיר.. אשמח להערות,הארות, ועצות בנושא.

נתונים: (כל המוצרים במנורה)
החוסך - 7 שנים מלצאת לפנסיה.
קרן פנסיה (מסלול סולידי לקראת פרישה) - סכום כ250K. קצבה צפויה 1810. דמי ניהול: צבירה 0.175%, הפקדה 0.95%. תשלום על פנסיית שארים (שלפי הבנתי היא חובה עבורו, מכיוון שיש לו ילדים למרות שהם מעל 18) - עלות 60 ש"ח בחודש. תשלום על פנסיית נכות 250 ש"ח בחודש.
קרן השתלמות 1 (פעילה, נזילה) - 52K, דמי ניהול מצבירה 0.45%, מסלול כללי (יחסית סולידי ממה שקראתי)
קרן השתלמות 2 (לא פעילה, נזילה) - 10K, דמי ניהול מצבירה 0.95%, מסלול אגח עד 20% מניות
ביטוח תאונות אישיות - כ101 ש"ח בחודש.
בנוסף לידיעה הוא משלם על הביטוח המרחיב של הקופת חולים על סך כ80 ש"ח בחודש.

נקודות לפגישה:
1. דמי הניהול. מה שיש לו יותר טובים משלי, אבל אני עם סכומים קטנים בהרבה אז נשמע לי הגיוני. משיטוט כאן ובקבוצות בפייסבוק זה נראה בסך הכל סביר.. כמובן שאנסה להתמקח על הנושא כאן ולהוזילם, אבל אשמח לשמוע את דעתכם על דמי ניהול הנ"ל.

2. הוא משלם על הרבה דברים אקסטרה - פנסיית נכות, ביטוח בריאות תאונות אישיות וביטוח מרחיב של קופת חולים - הכל ביחד כ430 ש"ח בחודש (180 מהבנק, השאר מהפנסיה להבנתי.) איך ניגשים לדבר כזה? מצד אחד מאוד מפחיד להוריד כאן משהו ושחס חלילה יצטרך אותו בעתיד (הבחור לא הכי בריא כיאה לגילו אני מניח), אבל עדיין זה מרגיש לי כמו יותר מדי אקסטרה ביטוחים. בנוגע לביטוח סיעודי אני מאמין שיש לו מהקופת חולים, צריך לברר. אשמח לתובנות על המוצרים האלו.

3. נקודות לעתיד:
אז אחרי שקראתי המון בנושא (וואו, כמה שהנושא הזה מסובך, באמת מקווה שלקשישים יש גופים שייתנו להם תשובות ברורות...), עדיין לא בדיוק הבנתי מה הסכום שאותו יקבל בסך הכל.
קצבת פנסיה כ1810 ש"ח
קצבת זקנה - לפי הבנתי במידה ויש לו לפחות 25 שנות עבודה מלאות הסכום נכון להיום הינו 2520 ש"ח
לפי המחשבון באתר ביטוח לאומי מופיע לי שיהיה זכאי גם להבטחת הכנסה בסך כ1223 ש"ח. סך הכל בתרחיש הזה 5553 ש"ח בחודש לפני הורדות.
אבל, מקריאת הדוגמאות באתר שלהם אני לא מבין את הסכום שהמחשבון נותן.
רשום שסכום הפנסיה שמותר ליחיד בלי שיופחת מההבטחת הינו 1543, וההפרש יופחת מההבטחת הכנסה. 1810-1543=267 ש"ח
רשום שהסכום ממנו מפחיתים עבור יחיד הינו 3000, והקצבת זקנה יורדת במלואה מסכום זה. לכן:
3000-2520-267=213 ש"ח הבטחת הכנסה.
בתרחיש זה הוא נשאר כל חודש (לפני הורדות) עם כ4543 ש"ח.

מישהו כאן יודע אולי איפה הטעות כאן? הבדל של כ1K שזה די המון למישהו שיש לו פנסיה נורא נמוכה...
האם יש עוד איזשהו אספקט ששווה לחשוב עליו בנוגע לגיל הפרישה? שואל גם בהקשר של הפגישה, וגם בכללי משהו ששווה לשים לב.
אשמח לתובנותכם.
 
הסכום של 1810 קצבה צפויה זה חישוב לאחר הפרישה בעוד 7 שנים או הסכום שנכון לעכשיו?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R הכנה לקראת תואר ראשון במדמ"ח. התפתחות אישית 28
הנולד הכנה לפסיכומטרי בחינם? כן מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 39
Et1 הכנה לתואר ראשון התפתחות אישית 20
C הצעות לאוכל ללא הכנה או שממש פשוט? אוף טופיק 16
י.ג הכנה ליום סגריר - איך להכין את החסכונות לטווח ארוך לפרוץ משבר פיננסי שוק ההון 97
maverick עזרה| הכנה למבחני מיון לקבלה לעבודה התפתחות אישית 16
I האם החוק מתיר יציאה מדירה מושכרת לפני הזמן? נדל"ן 24
O האם הגיוני להגיע לתקרות ההפקדה לפני שעוסקים במסחר עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y לבטים לפני רכישת דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 0
B קרקע שנרכשה לפני קום המדינה נדל"ן 5
O השקעה דולרית לשנה לפני תשלום שקלי שוק ההון 6
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
א תשואות מפורסמות של קופג וקהש - לפני או אחרי הוצאות ניהול השקעות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
ח הכנות לפני קבלת אזרחות אמריקאית - מבחינת מיסים שוק ההון 15
N האם אפשר לשלם יתרת אשראי לפני סוף החודש? צרכנות פיננסית 10
כ הפחתת סיכון לפני ובפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
T האם חייב לקחת שמאי מקרקעין לפני רכישת דירה? נדל"ן 7
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
L שאלות לפני תכנון טיסה לארצות הברית עם דרכון אירופי אוף טופיק 3
U מה הצעדים הנדרשים לפני פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
ע ביטחונות לפני כניסה לדירה נדל"ן 1
Homer הפקדת סכום גדול בפנסיה לפני פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P הבדלים עיקריים בין משכנתא לפני קניה, לכזו על בית בבעלות? נדל"ן 8
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Gun איך לחסוך כסף בתור בן 18 שגר לבד (לפני הצבא?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
ז מה צריך לדעת לפני ששוכרים דירה? נדל"ן 23
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
B האם להקים פנסיה באופן עצמי לפני תחילת עבודה כשכיר, למי שאין קופה פעילה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
deussex סוגיית צביעת דירה לפני יציאה/כניסת דייר - אשמח לתובנות נדל"ן 29
R בן 18 לפני שירות צבאי מתחיל בהרהורים יומני מסע אישיים 12
D קיזוז הפסד הון אל מול רווח ממישוש RSU לפני תקופת החסימה (שנה לאחר הענקה) מיסים 1
deussex לפני מהלך להעברת ביטוח מנהלים ופנסיה ממגדל לקופת ברירת מחדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ד הלוואה לפני משכנתה נדל"ן 8
A היטל השבחה בהעברת זכות לפני היתר בניה נדל"ן 11
צ קניית דירה - זוג לפני חתונה נדל"ן 24
A היטל השבחה בדירה שהוקמה לפני 1950 נדל"ן 7
ה החלפת קרנות לפני סוף השנה שוק ההון 3
ה קניית דירה חדשה לפני קבלת מפתח נדל"ן 4
ס הגשה פיזית של טופס 135 (תקופה לפני 2019)- האם אפשר להגיש אצל כל משרד שומה? מיסים 4
R הלוואת גישור על דירה על הנייר לפני קבלת טופס 4 נדל"ן 6
S משיכת פקדונות לפני הזמן בוואן זירו צרכנות פיננסית 13
י התלבטות על מזומן לפני קניית דירה נדל"ן 10
נ האם לפני השימוש בכסף כדי להעביר בהדרגה לנכסים סולידיים כדי להשאר רגוע שוק ההון 5
ש הגנה מפני התחזקות הין לפני טיול ארוך ביפן צרכנות פיננסית 19
V מספר הצעות שקיבלתי לקרן פנסיה מקיפה ומשלימה - אשמח לדעתכם לפני שאני בוחר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
G דברים שכדאי לעשות לפני תחילת משא ומתן על רכישת דירה נדל"ן 3
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
S מסלול פיתוי - שאלות לפני ביצוע נדל"ן 9

נושאים דומים

Back
למעלה