עד לפני שנה לא ידעתי מה זו מניה. בהצלחה לי

[Mr.Blue]

היי לכולם, חבר חדש בפורום (: קורא של הבלוג סביבות שנה
גדלתי ללא שום חינוך פיננסי, תחת מנטליות שחייבים לעבוד בעבודה "מקובלת" עד הפנסייה.
נחשפתי לנושא ההשקעות די במקרה בגיל יחסית מאוחר, ומאז לומד מקריאה בבלוג וספרים.
מאוד רוצה כבר להתחיל להשקיע, ואשמח לשתף כאן את התוכנית שיש לי כרגע

עליי:
גיל: 31
רווק
שכר נוכחי נטו: 9.7K ש"ח
הוצאות חודשיות: 3K ש"ח

מטרות:
השאיפה האולטימטיבית היא עצמאות כלכלית, אך בשלב זה בחיי מרגיש שכדאי שאכיר בשינויים פוטנציאלים כמו חתונה וילדים (למרות שלא מתוכנן כרגע,
בטח בשנים הקרובות). לכן כרגע אשאף עד גיל 40 להיות מסוגל לצמצם את היקף העבודה שלי ל60% לכל הפחות.
בהגיעי לנקודה זו, אעשה הערכה מחדש לקראת עצמאות מוחלטת בהתחשב בשינויי מצב משפחתי/שינוי בשכר/הפתעות כאלה ואחרות
אפיקי הכנסה נוספת בשלב זה אם ארצה: עבודה כעצמאי בתחום עבודתי/לימוד מוזיקה באופן פרטי

אסטרטגיית השקעה:
סכום כסף ראשוני זמין: 180K ש"ח

1) פתיחת קרן חירום - 30K ש"ח.
אולי קצת שמרני יחסית להוצאות החודשיות הנוכחיות שלי, אבל אהיה יותר רגוע כך, בטח בתקופה הזו
סכום שנשאר: 150K ש"ח

2)הרכבת תיק בכניסה ראשונית של 50K ש"ח
הרכב התיק: איזון של 70 אחוז מניות ו30 אחוז סולידי
אני מעוניין בתיק עם התעסקות מינימלית בקנייה ואיזון, לכן אקח מספר ניירות מצומצם
מניות:
- מרבית הפלח המנייתי יעקוב אחר סנופי עקב המשקל שלו בשוק האמריקאי/עולמי:
50% - INVESCO S&P 500 UCITS ETF - 1183441
- היתר יתייחס לכלל השוק העולמי על מנת ליצור פיזור מסויים
20% - ISHARES MSCI ACWI UCITS ETF - 1159235

סולידי:
30% - קסם 0A) ETF) תל גוב-כללי - 1146646

סכום שנשאר: 100K ש"ח

3) המשך השקעת הכסף במנות למשך שנה - 8.3K + כסף נותר מההכנסה החודשית

4) המשך השקעה של ה 6.7K הנותרים (יותר אם ישתפרו תנאי תעסוקה/ אבצע צמוצום נוסף בהוצאות) מדי חודש

5)איזון התיק כל חצי שנה


אשמח לשמוע כל פידבק או הצעה שיש לכם (:

 

[חתול לילה]

אשמח לשמוע כל פידבק או הצעה שיש לכם (:

לא רע.

אני רואה שפעלת לפי הכלל 100 פחות גיל.

אבל בגיל 30 ועם משכורת יציבה (כלומר רוב ההכנסות עוד לפניך) אני הייתי מעלה את אחוז המניות. לפחות זו העצה שהייתי נותן לעצמי בן ה- 30.

בוא נניח מקרה נוראי שהשוק מתרסק ב- 30%, לפי מה שתארת זה לא ממש משפיע על החיים שלך.

 

[עידו ג]

ברוך הבא לפורום!
באופן אישי לא הייתי משקיע בשלב שלך במסלול סולידי, עושה רושם שהמחויבויות נמוכות ולכן זה השלב הנכון להשקיע במניות. כמובן אם אתה חושב שתוחלת הסיכון לא בשבילך זה סיפור אחר לגמרי.

כמה נקודות:
1) לא ציינת מסלול ותנאי פנסיה/גמל
2) קח בחשבון ש30 אלף השקלים שאתה שומר בקופת בטחון גם הם במסלול סולידי (קרן כספית?). ראוי לתת להם את מקומם בסך ההשקעות.
3) איפה אתה מתכנן להשקיע? אם אתה מעוניין במינימום התעסקות אמליץ על בית השקעות ולא על בנק, בבנק העמלות יאכלו אותך ותידרש כל שנה להתמקח מחדש על העמלות. בין אם בית השקעות ישראלי או זר, שווה לגמרי את המאמץ.

הרבה בהצלחה!

 

[בורונוס]

בהחלט כיוון חיובי.
קח בחשבון שאולי בגיל 40 אתה תהיה גם במקום אחר מבחינת הוצאות.
במשכורת הנוכחית שלך + אישה ואולי ילד, אתה לא רק שלא תחסוך אלא תהיה במינוס.
תעשה חושבים עם עצמך אם בגיל 40 אתה מעדיף להיות ב60% משרה או במקום אחר במובן משפחתי.
כמובן אפשר להעלות הכנסה ולעשות גם וגם.....
סתם מתעניין, ( אתה ממש לא חייב לענות), איך אתה חי בכזה קצת הוצאות?, אתה גר עם ההורים?,
מגורים זה דבר הכי חשוב בתכנון הוצאות וחסכונות עתידיים.

 

[Mr.Blue]

לא רע.

אני רואה שפעלת לפי הכלל 100 פחות גיל.

אבל בגיל 30 ועם משכורת יציבה (כלומר רוב ההכנסות עוד לפניך) אני הייתי מעלה את אחוז המניות. לפחות זו העצה שהייתי נותן לעצמי בן ה- 30.

בוא נניח מקרה נוראי שהשוק מתרסק ב- 30%, לפי מה שתארת זה לא ממש משפיע על החיים שלך.

תודה (:
זה כנראה באמת לא ישפיע עליי מאוד בשלב זה..אחשוב על הגדלת הפלח המנייתי

ברוך הבא לפורום!
באופן אישי לא הייתי משקיע בשלב שלך במסלול סולידי, עושה רושם שהמחויבויות נמוכות ולכן זה השלב הנכון להשקיע במניות. כמובן אם אתה חושב שתוחלת הסיכון לא בשבילך זה סיפור אחר לגמרי.

כמה נקודות:
1) לא ציינת מסלול ותנאי פנסיה/גמל
2) קח בחשבון ש30 אלף השקלים שאתה שומר בקופת בטחון גם הם במסלול סולידי (קרן כספית?). ראוי לתת להם את מקומם בסך ההשקעות.
3) איפה אתה מתכנן להשקיע? אם אתה מעוניין במינימום התעסקות אמליץ על בית השקעות ולא על בנק, בבנק העמלות יאכלו אותך ותידרש כל שנה להתמקח מחדש על העמלות. בין אם בית השקעות ישראלי או זר, שווה לגמרי את המאמץ.

הרבה בהצלחה!
לחץ כדי להרחיב...

תודה רבה!
השקעה ב100% מניות קצת מפחידה, אני לא בטוח אם אני ערוך לסיכון ברמה הזו
אבל אולי באמת יש מקום להגדיל משמעותית את הפלח המנייתי
לגבי מה ששאלת, אענה ואערוך שיהיה בפוסט עצמו (:
1)מסלול פנסיה 100% עוקב סנופי, הפרשה 7% חודשי
קרן השתלמות במסלול סיכון בינוני (שוקל לשנות, סיכוי לא מאוד גדול שאפדה את הכסף עם ההבשלה), הפרשה מקסימלית האפשרית
2)האמת שלא חשבתי על זה כחלק מההשקעה ולא ידעתי שכך נהוג
3)אשקיע בבית השקעות ישראלי

בהחלט כיוון חיובי.
קח בחשבון שאולי בגיל 40 אתה תהיה גם במקום אחר מבחינת הוצאות.
במשכורת הנוכחית שלך + אישה ואולי ילד, אתה לא רק שלא תחסוך אלא תהיה במינוס.
תעשה חושבים עם עצמך אם בגיל 40 אתה מעדיף להיות ב60% משרה או במקום אחר במובן משפחתי.
כמובן אפשר להעלות הכנסה ולעשות גם וגם.....
סתם מתעניין, ( אתה ממש לא חייב לענות), איך אתה חי בכזה קצת הוצאות?, אתה גר עם ההורים?,
מגורים זה דבר הכי חשוב בתכנון הוצאות וחסכונות עתידיים.

תודה! (:
השאיפה היא כמובן שההכנסה תעלה
לגבי ההוצאות, זה שילוב של מגורים לא במרכז בדירה של קרובי משפחה של חברה שלי, צמצום רציני של הוצאות באופן כללי
ותחומי עניין שלא דורשים הרבה הוצאות כספיות האמת היא שבתום הליך רפואי מסויים (שקשה להגיד מתי יסתיים) ההוצאות ירדו בערך לחצי

 

[עידו ג]

קרן השתלמות במסלול סיכון בינוני (שוקל לשנות, סיכוי לא מאוד גדול שאפדה את הכסף עם ההבשלה), הפרשה מקסימלית האפשרית

אתן את ה2 סנט שלי.
בתיק ההשקעות הרגיל אתה משלם 25% מס על רווחים.
בקרן השתלמות אינך משלם מס רווחי הון על רווחים מההפקדות עד התקרה. ההיגיון הבריא אומר שבקרן ההשתלמות עדיף לקחת סיכון (מניות) עבור תשואה, כי בקרן השתלמות לא תשלם מס רווח הון.
אתה יכול להגדיל את החשיפה שלך למסלול סולידי בתיק ההשקעות הממוסה במקום וכך לאזן חשיפה למניות.

 

[Mr.Blue]

אתן את ה2 סנט שלי.
בתיק ההשקעות הרגיל אתה משלם 25% מס על רווחים.
בקרן השתלמות אינך משלם מס רווחי הון על רווחים מההפקדות עד התקרה. ההיגיון הבריא אומר שבקרן ההשתלמות עדיף לקחת סיכון (מניות) עבור תשואה, כי בקרן השתלמות לא תשלם מס רווח הון.
אתה יכול להגדיל את החשיפה שלך למסלול סולידי בתיק ההשקעות הממוסה במקום וכך לאזן חשיפה למניות.

נשמע כמו רעיון מצוין, תודה!