לפני כחודש השתחררה לי תכנית חיסכון בבנק שסגרתי בזמן עליות הריבית. בחלק מהכסף נקנה ישירות MSCI ACWI לפי תכנית סדורה אבל עדיין כרגע יושב יותר מדי כסף בעו״ש.
בהנחה שאת רוב הכסף אני צריך בזמינות די גבוהה (בין אם כדי להסיט להשקעות אחרות או סיבה אחרת), אני מבין שקרן כספית היא דרך לא רעה לשמור על הערך.
כמה שאלות שיש לי:
1) מדוע לא ניתן לקזז רווחים מקרן כספית אל מול הפסדי הון?
2) האם זה פשוט כמו שהבנתי? פשוט לבחור את הקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר, ולקנות?
3) האם המיסוי הוא כמו מיסוי רווחי הון?
4) עוד דברים בהיבט החוקי/המיסוי שאני צריך לדעת אל מול מניות/קרנות? לא מחפש המלצה או ייעוץ.
5) מה בעצם *החסרונות* של כספית אל מול תכנית חיסכון בבנק, בהתחשב בזה שרוב תכניות החיסכון נועלות אותי לזמן מסוים (נגיד שנה), ושהן לא מציגות בדרך כלל ריבית גבוהה בהרבה מריבית בנק ישראל?
תודה מראש!
בהנחה שאת רוב הכסף אני צריך בזמינות די גבוהה (בין אם כדי להסיט להשקעות אחרות או סיבה אחרת), אני מבין שקרן כספית היא דרך לא רעה לשמור על הערך.
כמה שאלות שיש לי:
1) מדוע לא ניתן לקזז רווחים מקרן כספית אל מול הפסדי הון?
2) האם זה פשוט כמו שהבנתי? פשוט לבחור את הקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר, ולקנות?
3) האם המיסוי הוא כמו מיסוי רווחי הון?
4) עוד דברים בהיבט החוקי/המיסוי שאני צריך לדעת אל מול מניות/קרנות? לא מחפש המלצה או ייעוץ.
5) מה בעצם *החסרונות* של כספית אל מול תכנית חיסכון בבנק, בהתחשב בזה שרוב תכניות החיסכון נועלות אותי לזמן מסוים (נגיד שנה), ושהן לא מציגות בדרך כלל ריבית גבוהה בהרבה מריבית בנק ישראל?
תודה מראש!
