• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עוש -> כספית: כמה שאלות לפני

cit4

משתמש רגיל
הצטרף ב
8/12/19
הודעות
212
דירוג
58
לפני כחודש השתחררה לי תכנית חיסכון בבנק שסגרתי בזמן עליות הריבית. בחלק מהכסף נקנה ישירות MSCI ACWI לפי תכנית סדורה אבל עדיין כרגע יושב יותר מדי כסף בעו״ש.

בהנחה שאת רוב הכסף אני צריך בזמינות די גבוהה (בין אם כדי להסיט להשקעות אחרות או סיבה אחרת), אני מבין שקרן כספית היא דרך לא רעה לשמור על הערך.

כמה שאלות שיש לי:

1) מדוע לא ניתן לקזז רווחים מקרן כספית אל מול הפסדי הון?
2) האם זה פשוט כמו שהבנתי? פשוט לבחור את הקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר, ולקנות?
3) האם המיסוי הוא כמו מיסוי רווחי הון?
4) עוד דברים בהיבט החוקי/המיסוי שאני צריך לדעת אל מול מניות/קרנות? לא מחפש המלצה או ייעוץ.
5) מה בעצם *החסרונות* של כספית אל מול תכנית חיסכון בבנק, בהתחשב בזה שרוב תכניות החיסכון נועלות אותי לזמן מסוים (נגיד שנה), ושהן לא מציגות בדרך כלל ריבית גבוהה בהרבה מריבית בנק ישראל?

תודה מראש!
 
1) מדוע לא ניתן לקזז רווחים מקרן כספית אל מול הפסדי הון?
מי אמר שאי אפשר?
2) האם זה פשוט כמו שהבנתי? פשוט לבחור את הקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר, ולקנות?
אם אתה חושב שהקרן עם דמי הניהול הנמוכים ביותר מתאימה לך, אז כן, רק תיזהר מהקרן המחלקת.
3) האם המיסוי הוא כמו מיסוי רווחי הון?
למה כמו? הרווחים על קרן כספית הם רווחי הון.
4) עוד דברים בהיבט החוקי/המיסוי שאני צריך לדעת אל מול מניות/קרנות? לא מחפש המלצה או ייעוץ.
אין הבדל בין קרן כספית לכל מניה ישראלית מבחינת מיסוי
5) מה בעצם *החסרונות* של כספית אל מול תכנית חיסכון בבנק, בהתחשב בזה שרוב תכניות החיסכון נועלות אותי לזמן מסוים (נגיד שנה), ושהן לא מציגות בדרך כלל ריבית גבוהה בהרבה מריבית בנק ישראל?
החסרון העיקרי הוא שה"ריבית" יכולה להשתנות
.
 
הנה כאן מישהו טוען זאת, ולאחר מכן פותח השרשור או מישהו אחר מצטרף ואומר שהוא צודק:
 
הנה כאן מישהו טוען זאת, ולאחר מכן פותח השרשור או מישהו אחר מצטרף ואומר שהוא צודק:
אי אפשר לקזז הפסד הון מפיקדון.
אפשר מרווח של קרן כספית / אגח ישיר שאתה קונה.
 
תודה @חתול לילה @ירח אפל. שאלה אחרונה לחברים המלומדים: יש איזשהוא מוצר דומה מבחינת הנוחות/״הבטיחות״ עבור מזומן דולרי?
 
תודה. האם ההטבות אותן הטבות מבחינת עמלות ק״מ (שאין), וכו׳? ומסקרן אותי למה ה*נקובה* מודגש ככה, כלומר למה ההדגש
כי רצית עבור מזומן דולרי.

אני למשל מחזיק קרנות כספיות דולריות שקניתי בשקלים.
 
תודה. האם ההטבות אותן הטבות מבחינת עמלות ק״מ (שאין), וכו׳? ומסקרן אותי למה ה*נקובה* מודגש ככה, כלומר למה ההדגש
כן אותן עמלות, לבנקים אסור לגבות עמלות על קרן כספית.
מודגש כי יש כאלה שרואים דולרית, וקונים גם כשהיא לא נקובה, אז הם בעצם קונים בשקלים מהחשבון או נכנסים למינוס, ולא מבינים למה אחרי זה עדיין יש להם דולרים בחשבון.

יש קרן כספית דולרית = קרן שעולה בשקלים אבל מוצמדת לשער הדולר עם ריבית, כלומר חשופת דולר.
ויש קרן כספית נקובה דולר = קרן שקונים בדולרים.
 
אני למשל מחזיק קרנות כספיות דולריות שקניתי בשקלים
בעבר החזקתי כשהריבית היתה אפסית.
הן מייצרות עליית ערך חוץ מהצמדה לדולר?
האם הן פטורות מעמלות ק/מ כמו הכספיות השקליות?
 
הן מייצרות עליית ערך חוץ מהצמדה לדולר?
נותנות את הריבית הדולרית (היום 4-5%)

תודה רבה, יש סיבה שעבור הכספיות הנקובות מט״ח בפאנדר, השם הוא בדרך כלל ״[חברים] כספית נקובה ב-$ עם קונצרני״?
נשמע כמו עניין רגולטורי. הייתי מחפש קרן עם מעט חשיפה לקונצרני, אם זה מה שמפריע לך.
 
תודה רבה, יש סיבה שעבור הכספיות הנקובות מט״ח בפאנדר, השם הוא בדרך כלל ״[חברים] כספית נקובה ב-$ עם קונצרני״?
גם בכספיות השקליות, כשתכנס לעמוד של כל אחת בפאונדר, תראה שרשום שקלית עם קונצרני
24 מתוך 26 השקליות הן עם קונצרני
 
גם בכספיות השקליות, כשתכנס לעמוד של כל אחת בפאונדר, תראה שרשום שקלית עם קונצרני
24 מתוך 26 השקליות הן עם קונצרני
אני לא מבין מספיק כדי שזה יעודד/יפריע לי, זו האמת. קראתי שהפרמטר הכי חשוב הוא בדרך כלל דמי הניהול.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A חשבון בנק ללא עמלות עוש ודמי כרטיס צרכנות פיננסית 5
N קיזוז הפסד הון מול ריבית עוש מיסים 2
N שיעור המס על ריבית עוש באינטרקטיב מיסים 17
מ ריבית על עוש יום בשנה צרכנות פיננסית 5
Q מהם החסרונות בחשבון עוש דיגיטלי? צרכנות פיננסית 61
ש המלצה על בנק לניהול עוש ותיק השקעות צרכנות פיננסית 8
לאץ' מתי יחידות של קרן כספית נרכשות בפועל? צרכנות פיננסית 6
F קרן כספית שקלית - הכנסת כסף בזמנים שונים שוק ההון 7
מ השקעה, קרן כספית ועו"ש שוק ההון 2
צ כספית עם תשואת ענק שוק ההון 5
ח הלוואה מקרן השתלמות וקרן כספית פוסטים מאיכות נמוכה 3
B ניכוי מס קרן כספית מיסים 16
C קנית קרן כספית - למה מסווגת כפעולה מחוץ לבורסה? שוק ההון 2
א ריבית בקרן כספית שוק ההון 3
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 9
קפיטליסט_מרושע עמלת קניית קרן כספית צרכנות פיננסית 5
S עודפי עו"ש לטווח קצר - הכדאי ביותר הנוכחי? One Zero/קרן כספית ואיזה? שוק ההון 6
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
ה מה היתרון של קרן אג"ח ממשלתית לעומת קרן כספית? שוק ההון 12
א קרן כספית - התלבטות שוק ההון 15
Y בחירת קרן כספית שוק ההון 3
R קרן כספית אמריקאית שוק ההון 5
א קרן כספית דולרית - מה הקטע? שוק ההון 2
C באיזה תנאי שוק פק"מ נותן יותר ריבית מהתשואה של קרן כספית? שוק ההון 6
O המקבילה של קרן כספית בארה״ב שוק ההון 7
א קרן כספית שוק ההון 24
S קרן כספית כנגד פיקדון בנקאי - במקרה של קריסת בנק שוק ההון 5
שם משתמש בעייתי מה ההבדל בין "כספית" ל"כספית שקלית"? שוק ההון 1
א מה ההבדל בין קרן כספית לקרן מחקה מק"מ? שוק ההון 0
S מס כתושב חוץ על מק"מ לעומת קרן כספית שוק ההון 6
R עמלת הפצה בקרן כספית שוק ההון 11
מ מכירת קרן כספית ביום האחרון בשנת המס בעקבות מעבר לתושבות מס אמריקאית מיסים 4
שם משתמש בעייתי "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שוק ההון 26
B הבדל בסיכון בין אג"ח קונצרני לקרן כספית שוק ההון 22
T קרן נאמנות/סל/כספית, האם אלו באמת נחשבים PFIC? מיסים 1
מ החזר מס על השקעה בBTB ובקרן כספית ועל המס שלקחו לי על דבידנד של מניות מיסים 8
O איך לחשב מה יותר משתלם לאחר ניכוי מס, קרן כספית או פקדון בבנק? מיסים 5
oferM יעוץ קצר לגבי קרן כספית שוק ההון 3
א היי , הכנתי אקסל שאומר מה עדיף, קרן כספית או פק"מ שוק ההון 0
S האם קיימת בעיית נזילות בקרן כספית? שוק ההון 4
H חו"ל פרנק שווייצרי כיצד להתנהל כספית צרכנות פיננסית 6
א השקעה בש"ח ב IB במסלול דמוי קרן כספית שוק ההון 3
R קרן כספית פוסטים מאיכות נמוכה 1
O כספית בבנק בנוסף לחשבון מסחר בבית השקעות שוק ההון 17
S אלטרנטיבה אגחית לקרן כספית המבטיחה תשואה ריאלית ולא תשואה שקרובה לריבית בנק ישראל? שוק ההון 33
N תחליף לקרן כספית כאזרח אמריקאי שוק ההון 31
S אג״ח (לא מקמ) כתחליף לקרן כספית? שוק ההון 10
J חיסכון של סכום גדול בקרן כספית שוק ההון 4
א מכירת קרן כספית שוק ההון 1
א קרן כספית - חישוב ערך המדד \ אינפלציה שוק ההון 5

נושאים דומים

Back
למעלה