• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

לפני פגישה עם יועץ פנסיוני במקום העבודה מה כדאי לשאול

פנסיונר משקיע

משתמש רשום
הצטרף ב
16/8/16
הודעות
15
דירוג
2
שלום רב,
האישה עובדת כ20 שנה בתור מרצה במוסד אקדמי כרגע 94% משרה זה מה שנמסר ממדור שכר.
יש לנו שיחה עם יועץ פנסיוני .
היא לא מבינה כלכך בעניינים פנסיונים ויש לה כמה שאלות בסיסיות אך מעבר להן היא רוצה להוסיף עוד שאלות.
מה כדאי לברר איתו ואיך ניתן להוציא מהייעוץ הזה כמה שיותר מידע?
הוא מחברת כלל פנסיות וגמל.
תודה לעוזרים
 

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
524
דירוג
280
לרוב בפגישות הללו עוברים על הדברים הבסיסים. במידה והשכר גבוהה וצריך להפריש ל2 מוצרים ויותר וכו זה כבר ישיבה שבה צריכים להחליט כמה ולאן וכו
בגדול לשאול האם יש הטבת מעסיק בדמי ניהול. במידה וכן לוודא שהיא קיימת ( לרוב האוניברסיטאות יש הטבה)
שהמסלול הביטוחי תואם את המצב ברגע זה. בסיסי/משפחה וכו. יש גם סימולציות באחוז הכיסוי.
טוב לדעת מה השכר המבוטח למקרה של אובן כושר עבודה.
מסלול השקעה האם עדיין בכללי או בתלוי גיל. (אם לא ביקשה לעבור לתלוי גיל זה לא יעבור לבד. במידה ולא הצטרפה לקרן בשנת 2017-2016)
חשוב לומר שאין מומלץ ולא מומלץ במסלולי השקעה זה תלוי בכמה גורמים וטוב להתייעץ.
שהפרטים האישים מעודכנים בחברה המנהלת. כתובת דואר/מייל וכו.
(את רוב הפרטים ניתן לדעת באיזור האישי באתר של רוב החברות. אם כבר יושבים עם יועץ לא רע לשאול ולסמלץ מה שצריך)

עריכה - במידה ומדובר על פגישה לפני פרישה אז יש לה משמעות יותר רצינית וחשוב להעמיק ולשאול על מסלולי הפרישה. יתרת פיצויים וכו ולתכנן את זה נכון.
במידה ויש עוד זמן לא רלוונטי להיכנס לזה עכשיו
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,967
דירוג
2,967
לפי התיאור אמורה להיות סביב גיל 50?
אם כן, הדבר שלדעתי הכי חשוב לשאול בגיל כזה הוא בעיקר נושא דמי הניהול (אפשר להיעזר באתר feex לקבל מושג מה זה סביר ובנוסף לזכור שיש פנסיות ברירת מחדל זולות) ומסלול ההשקעה (אני חושב שהרוב יסכימו שמסלול תלוי גיל הוא כנראה הכי טוב).

לא מייעץ דבר.
 

פנסיונר משקיע

משתמש רשום
הצטרף ב
16/8/16
הודעות
15
דירוג
2
לרוב בפגישות הללו עוברים על הדברים הבסיסים. במידה והשכר גבוהה וצריך להפריש ל2 מוצרים ויותר וכו זה כבר ישיבה שבה צריכים להחליט כמה ולאן וכו
בגדול לשאול האם יש הטבת מעסיק בדמי ניהול. במידה וכן לוודא שהיא קיימת ( לרוב האוניברסיטאות יש הטבה)
שהמסלול הביטוחי תואם את המצב ברגע זה. בסיסי/משפחה וכו. יש גם סימולציות באחוז הכיסוי.
טוב לדעת מה השכר המבוטח למקרה של אובן כושר עבודה.
מסלול השקעה האם עדיין בכללי או בתלוי גיל. (אם לא ביקשה לעבור לתלוי גיל זה לא יעבור לבד. במידה ולא הצטרפה לקרן בשנת 2017-2016)
חשוב לומר שאין מומלץ ולא מומלץ במסלולי השקעה זה תלוי בכמה גורמים וטוב להתייעץ.
שהפרטים האישים מעודכנים בחברה המנהלת. כתובת דואר/מייל וכו.
(את רוב הפרטים ניתן לדעת באיזור האישי באתר של רוב החברות. אם כבר יושבים עם יועץ לא רע לשאול ולסמלץ מה שצריך)

עריכה - במידה ומדובר על פגישה לפני פרישה אז יש לה משמעות יותר רצינית וחשוב להעמיק ולשאול על מסלולי הפרישה. יתרת פיצויים וכו ולתכנן את זה נכון.
במידה ויש עוד זמן לא רלוונטי להיכנס לזה עכשיו
תודה
אשמח גם להסבר של מה שהדגשתי .
בשנים הקרובות היא לא מתכוונת לפרוש
לפי התיאור אמורה להיות סביב גיל 50?
אם כן, הדבר שלדעתי הכי חשוב לשאול בגיל כזה הוא בעיקר נושא דמי הניהול (אפשר להיעזר באתר feex לקבל מושג מה זה סביר ובנוסף לזכור שיש פנסיות ברירת מחדל זולות) ומסלול ההשקעה (אני חושב שהרוב יסכימו שמסלול תלוי גיל הוא כנראה הכי טוב).

לא מייעץ דבר.
תודה
נכון היא בשנות ה50, אוהבת את העבודה ולא רוצה לפרוש. מה נחשב כדמי ניהול נורמלים ואיך מורידים אותם?
במה מסלול תלוי גיל עדיף ?
תודה מראש
 

doc29

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/2/15
הודעות
2,967
דירוג
2,967
מה נחשב כדמי ניהול נורמלים ואיך מורידים אותם?
הייתי מתחיל כאן:
https://www.feex.co.il/

במה מסלול תלוי גיל עדיף ?
עדיף בכך שמתאים את רמת הסיכון לגיל- כך שמצד אחד כאשר יחסית רחוק מהפרישה ואופק ההשקעה עדיין ארוך- יותר כספים מושקעים בנכסים מסוכנים אך מניבים יותר (מניות) ואילו כאשר הפרישה מתקרבת - מבצעים את ההיפך. זאת בניגוד לקרנות ה"כלליות" המסורתיות שבהן הקצאת הנכסים היא אחידה ללא קשר לגיל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ש הגנה מפני התחזקות הין לפני טיול ארוך ביפן צרכנות פיננסית 19
V מספר הצעות שקיבלתי לקרן פנסיה מקיפה ומשלימה - אשמח לדעתכם לפני שאני בוחר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
G דברים שכדאי לעשות לפני תחילת משא ומתן על רכישת דירה נדל"ן 3
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
S מסלול פיתוי - שאלות לפני ביצוע נדל"ן 9
A בדק בית לפני חוזה בקניית דירה יד שנייה נדל"ן 9
ק האם אנו לפני התפוצצות בועת המשכנתאות- נדל"ן ?! נדל"ן 104
ת רכישת דירה הרשומה בטאבו כחברת גוש חלקה - אישור משפטי למשכנתא לפני חתימה על חוזה נדל"ן 1
S שאלות בנוגע למחקר לפני קניית דירה ראשונה להשקעה - בדגש על התחדשות עירונית נדל"ן 11
I כמה לחכות לפני קניית יחידות בקופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
lavi גידור rsu לפני הפשרה שוק ההון 16
ש איך יודעים כמה רווח הון מומש בשנה הנוכחית (לפני שמגיע 867)? שוק ההון 3
כ מינוף קה"ש לפני מעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
אזרח אמריקאי לפני חתונה עם לא-אמריקאית מיסים 39
O משיכת כספי פנסיה לפני גיל 67 לבעלי בעיות בריאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
רישום חברה לפני הנפקה שוק ההון 3
ת לפני בנית תמליל משכנתא נדל"ן 0
Sugar Rash בדיקת הרווח לפני המכירה בIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
J זוג צעיר לפני רכישת דירה, עזרה בכמה החלטות פיננסיות בבקשה נדל"ן 16
C על מה הסתכלתם לפני קניית הבית הראשון, ומה הייתם עושים אחרת? נדל"ן 9
N תשלום משכנתא לפני הון עצמי נדל"ן 8
M עשיתי תוכנית כלכלית, לפני שמתחיל רוצה לוודא שלא טעיתי בדרך שוק ההון 25
ש להשקיע ולשפץ דירה לפני מכירה או לא? נדל"ן 4
S פקדון/השקעה סולידי עבור זוג מבוגר לפני גמלאות שוק ההון 1
P כספי פיצויים בגמל של עובד שהתפטר לפני שנים רבות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
V מה ואיך אתם מבררים על חברה לפני חתימה על חוזה עבודה? התפתחות אישית 3
שם משתמש בעייתי לפני פתיחת חשבון מסחר: איזה בית השקעות בוחרים ולמה? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
P אפשרות לשיפוצים לפני מלוא ביצוע הסכם קניה/מכירה? נדל"ן 16
G העברת זכויות במגרש בנה ביתך לפני בנייה נדל"ן 6
S ב-IB מופיע לי שצריכים לעבור 44 ימי עסקים לפני שמושכים לחשבון אחר פוסטים מאיכות נמוכה 1
לאץ' לטבול רגליים לפני שינוי מקצוע התפתחות אישית 24
S תיק השקעות - מאה אלף שקל - בן 19 לפני גיוס שוק ההון 2
כ השקעה בנדל"ן 400K להגדלת הון עצמי - ייעוץ על כיוון (בנייה בדירה עם זכויות\שטח במכרז\לפני פינוי בינוי\מחולקת) נדל"ן 24
R מערכת האורדרנט מראה מחיר רכישת קרן שונה (גבוה יותר) ביחס למחיר שבו נקנתה לפני חודש ברוקרים ופלטפורמות מסחר 15
R מערכת אורדרנט מראה שער רכישה גבוה מהשער האמיתי בו נקנתה הקרן לפני חודש ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
1337justme פלט של הטפסים כפי שמולאו בהגשה מקוונת מלאה לפני שידור מיסים 3
R כפל ביטוח בריאות - בדיקת פוליסות לפני קבלת החלטה על ביטול צרכנות פיננסית 5
E הסבה להייטק לפני תום התואר התפתחות אישית 2
O רכישת 2 דירות לפני הנישואין נדל"ן 34
S מה כדאי לבדוק לפני שמחליפים קופת חולים? צרכנות פיננסית 11
O יציאה לפנסיה לפני גיל 67 - מספר שאלות מטופשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Y שאלות לפני שאני שם את הכסף בבית השקעות שוק ההון 4
א באסה - צריך משקפיים. לפני שאני ניגש לאופטיקה, מה תמליצו לי ממרכיבי משקפים מנוסים? אוף טופיק 19
L סגירת פינות אחרונות לפני כניסה לשוק ההון :) שוק ההון 6
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
S למה לשים לב לפני שעוברים לביטוח בריאות קבוצתי ומבטלים את הביטוח הפרטי? צרכנות פיננסית 0
ה מיסוי על RSU לפני הנפקה מיסים 7
C מעבר למסלול פנסיה "בטוח" לפני תיקון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9

נושאים דומים

למעלה