• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

לפני פגישה עם יועץ פנסיוני במקום העבודה מה כדאי לשאול

פנסיונר משקיע

משתמש רשום
הצטרף ב
16/8/16
הודעות
15
דירוג
2
שלום רב,
האישה עובדת כ20 שנה בתור מרצה במוסד אקדמי כרגע 94% משרה זה מה שנמסר ממדור שכר.
יש לנו שיחה עם יועץ פנסיוני .
היא לא מבינה כלכך בעניינים פנסיונים ויש לה כמה שאלות בסיסיות אך מעבר להן היא רוצה להוסיף עוד שאלות.
מה כדאי לברר איתו ואיך ניתן להוציא מהייעוץ הזה כמה שיותר מידע?
הוא מחברת כלל פנסיות וגמל.
תודה לעוזרים
 
לרוב בפגישות הללו עוברים על הדברים הבסיסים. במידה והשכר גבוהה וצריך להפריש ל2 מוצרים ויותר וכו זה כבר ישיבה שבה צריכים להחליט כמה ולאן וכו
בגדול לשאול האם יש הטבת מעסיק בדמי ניהול. במידה וכן לוודא שהיא קיימת ( לרוב האוניברסיטאות יש הטבה)
שהמסלול הביטוחי תואם את המצב ברגע זה. בסיסי/משפחה וכו. יש גם סימולציות באחוז הכיסוי.
טוב לדעת מה השכר המבוטח למקרה של אובן כושר עבודה.
מסלול השקעה האם עדיין בכללי או בתלוי גיל. (אם לא ביקשה לעבור לתלוי גיל זה לא יעבור לבד. במידה ולא הצטרפה לקרן בשנת 2017-2016)
חשוב לומר שאין מומלץ ולא מומלץ במסלולי השקעה זה תלוי בכמה גורמים וטוב להתייעץ.
שהפרטים האישים מעודכנים בחברה המנהלת. כתובת דואר/מייל וכו.
(את רוב הפרטים ניתן לדעת באיזור האישי באתר של רוב החברות. אם כבר יושבים עם יועץ לא רע לשאול ולסמלץ מה שצריך)

עריכה - במידה ומדובר על פגישה לפני פרישה אז יש לה משמעות יותר רצינית וחשוב להעמיק ולשאול על מסלולי הפרישה. יתרת פיצויים וכו ולתכנן את זה נכון.
במידה ויש עוד זמן לא רלוונטי להיכנס לזה עכשיו
 
לפי התיאור אמורה להיות סביב גיל 50?
אם כן, הדבר שלדעתי הכי חשוב לשאול בגיל כזה הוא בעיקר נושא דמי הניהול (אפשר להיעזר באתר feex לקבל מושג מה זה סביר ובנוסף לזכור שיש פנסיות ברירת מחדל זולות) ומסלול ההשקעה (אני חושב שהרוב יסכימו שמסלול תלוי גיל הוא כנראה הכי טוב).

לא מייעץ דבר.
 
לרוב בפגישות הללו עוברים על הדברים הבסיסים. במידה והשכר גבוהה וצריך להפריש ל2 מוצרים ויותר וכו זה כבר ישיבה שבה צריכים להחליט כמה ולאן וכו
בגדול לשאול האם יש הטבת מעסיק בדמי ניהול. במידה וכן לוודא שהיא קיימת ( לרוב האוניברסיטאות יש הטבה)
שהמסלול הביטוחי תואם את המצב ברגע זה. בסיסי/משפחה וכו. יש גם סימולציות באחוז הכיסוי.
טוב לדעת מה השכר המבוטח למקרה של אובן כושר עבודה.
מסלול השקעה האם עדיין בכללי או בתלוי גיל. (אם לא ביקשה לעבור לתלוי גיל זה לא יעבור לבד. במידה ולא הצטרפה לקרן בשנת 2017-2016)
חשוב לומר שאין מומלץ ולא מומלץ במסלולי השקעה זה תלוי בכמה גורמים וטוב להתייעץ.
שהפרטים האישים מעודכנים בחברה המנהלת. כתובת דואר/מייל וכו.
(את רוב הפרטים ניתן לדעת באיזור האישי באתר של רוב החברות. אם כבר יושבים עם יועץ לא רע לשאול ולסמלץ מה שצריך)

עריכה - במידה ומדובר על פגישה לפני פרישה אז יש לה משמעות יותר רצינית וחשוב להעמיק ולשאול על מסלולי הפרישה. יתרת פיצויים וכו ולתכנן את זה נכון.
במידה ויש עוד זמן לא רלוונטי להיכנס לזה עכשיו
תודה
אשמח גם להסבר של מה שהדגשתי .
בשנים הקרובות היא לא מתכוונת לפרוש
לפי התיאור אמורה להיות סביב גיל 50?
אם כן, הדבר שלדעתי הכי חשוב לשאול בגיל כזה הוא בעיקר נושא דמי הניהול (אפשר להיעזר באתר feex לקבל מושג מה זה סביר ובנוסף לזכור שיש פנסיות ברירת מחדל זולות) ומסלול ההשקעה (אני חושב שהרוב יסכימו שמסלול תלוי גיל הוא כנראה הכי טוב).

לא מייעץ דבר.
תודה
נכון היא בשנות ה50, אוהבת את העבודה ולא רוצה לפרוש. מה נחשב כדמי ניהול נורמלים ואיך מורידים אותם?
במה מסלול תלוי גיל עדיף ?
תודה מראש
 
מה נחשב כדמי ניהול נורמלים ואיך מורידים אותם?
הייתי מתחיל כאן:
https://www.feex.co.il/

במה מסלול תלוי גיל עדיף ?
עדיף בכך שמתאים את רמת הסיכון לגיל- כך שמצד אחד כאשר יחסית רחוק מהפרישה ואופק ההשקעה עדיין ארוך- יותר כספים מושקעים בנכסים מסוכנים אך מניבים יותר (מניות) ואילו כאשר הפרישה מתקרבת - מבצעים את ההיפך. זאת בניגוד לקרנות ה"כלליות" המסורתיות שבהן הקצאת הנכסים היא אחידה ללא קשר לגיל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G הכנה לפני פגישה עם סוכן פנסיה עבור קרוב משפחה צרכנות פיננסית 1
I האם החוק מתיר יציאה מדירה מושכרת לפני הזמן? נדל"ן 18
O האם הגיוני להגיע לתקרות ההפקדה לפני שעוסקים במסחר עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Y לבטים לפני רכישת דירה ראשונה להשקעה נדל"ן 0
B קרקע שנרכשה לפני קום המדינה נדל"ן 5
O השקעה דולרית לשנה לפני תשלום שקלי שוק ההון 6
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
א תשואות מפורסמות של קופג וקהש - לפני או אחרי הוצאות ניהול השקעות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
ח הכנות לפני קבלת אזרחות אמריקאית - מבחינת מיסים שוק ההון 15
N האם אפשר לשלם יתרת אשראי לפני סוף החודש? צרכנות פיננסית 10
כ הפחתת סיכון לפני ובפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
י החזר מס על משיכת קרן השתלמות לפני 6 שנים \פנסיה מיסים 3
T האם חייב לקחת שמאי מקרקעין לפני רכישת דירה? נדל"ן 7
S רגע לפני מעבר ל-IRA התיעצות אחרונה - האם לנייד כסף מקרן הפנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
L שאלות לפני תכנון טיסה לארצות הברית עם דרכון אירופי אוף טופיק 3
U מה הצעדים הנדרשים לפני פרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
ע ביטחונות לפני כניסה לדירה נדל"ן 1
Homer הפקדת סכום גדול בפנסיה לפני פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
P הבדלים עיקריים בין משכנתא לפני קניה, לכזו על בית בבעלות? נדל"ן 8
Y ניוד ביטוח מנהלים (לפני 2001) לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Gun איך לחסוך כסף בתור בן 18 שגר לבד (לפני הצבא?) מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
ז מה צריך לדעת לפני ששוכרים דירה? נדל"ן 23
M התלבטות לפני מעבר דירה שמייקר את הוצאות השכירות נדל"ן 13
B האם להקים פנסיה באופן עצמי לפני תחילת עבודה כשכיר, למי שאין קופה פעילה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
deussex סוגיית צביעת דירה לפני יציאה/כניסת דייר - אשמח לתובנות נדל"ן 29
R בן 18 לפני שירות צבאי מתחיל בהרהורים יומני מסע אישיים 12
D קיזוז הפסד הון אל מול רווח ממישוש RSU לפני תקופת החסימה (שנה לאחר הענקה) מיסים 1
deussex לפני מהלך להעברת ביטוח מנהלים ופנסיה ממגדל לקופת ברירת מחדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ד הלוואה לפני משכנתה נדל"ן 8
A היטל השבחה בהעברת זכות לפני היתר בניה נדל"ן 11
צ קניית דירה - זוג לפני חתונה נדל"ן 24
A היטל השבחה בדירה שהוקמה לפני 1950 נדל"ן 7
ה החלפת קרנות לפני סוף השנה שוק ההון 3
ה קניית דירה חדשה לפני קבלת מפתח נדל"ן 4
ס הגשה פיזית של טופס 135 (תקופה לפני 2019)- האם אפשר להגיש אצל כל משרד שומה? מיסים 4
R הלוואת גישור על דירה על הנייר לפני קבלת טופס 4 נדל"ן 6
S משיכת פקדונות לפני הזמן בוואן זירו צרכנות פיננסית 13
י התלבטות על מזומן לפני קניית דירה נדל"ן 10
נ האם לפני השימוש בכסף כדי להעביר בהדרגה לנכסים סולידיים כדי להשאר רגוע שוק ההון 5
ש הגנה מפני התחזקות הין לפני טיול ארוך ביפן צרכנות פיננסית 19
V מספר הצעות שקיבלתי לקרן פנסיה מקיפה ומשלימה - אשמח לדעתכם לפני שאני בוחר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
G דברים שכדאי לעשות לפני תחילת משא ומתן על רכישת דירה נדל"ן 3
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
S מסלול פיתוי - שאלות לפני ביצוע נדל"ן 9
A בדק בית לפני חוזה בקניית דירה יד שנייה נדל"ן 9
ק האם אנו לפני התפוצצות בועת המשכנתאות- נדל"ן ?! נדל"ן 104
ת רכישת דירה הרשומה בטאבו כחברת גוש חלקה - אישור משפטי למשכנתא לפני חתימה על חוזה נדל"ן 1
S שאלות בנוגע למחקר לפני קניית דירה ראשונה להשקעה - בדגש על התחדשות עירונית נדל"ן 11
I כמה לחכות לפני קניית יחידות בקופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8

נושאים דומים

Back
למעלה