Homer
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 25/1/15
- הודעות
- 870
- דירוג
- 1,763
תרחיש כזה:
אישה בת 50, עם קרן פנסיה פעילה אך קטנה מאוד (יצאה משוק העבודה להרבה שנים לצורך גידול הילדים). האם שווה לה להפקיד עצמאית לקרן הפנסיה סכום גדול שיבטיח לה קצבה גדולה יותר החל מגיל 60 (גיל הפרישה המתוכנן שלה)? מדובר בסדר גודל של 500k
הכסף יגיע מקרן השתלמות של הבעל, כך שאין שיקולי מס.
היתרון שהם רואים הוא יצירת תשלום קבוע, לכל ימי חייה, כולל תשלום לבעל אם תלך לעולמה.
לפי סימולטור הפנסיה של הראל, הפקדה של 500k עכשיו תוסיף לפנסיה שלה בערך 3,500 שקלים בחודש, על פניו יותר משתלם מאשר למשוך מקרן ההשתלמות (במשיכה של סכום זהה מקרן ההשתלמות, הכסף ייגמר תוך 12 שנה בערך, מקרן הפנסיה לא).
השאלות שעלו : זה אפשרי לשים סכום כל כך גדול בבת אחת בקרן פנסיה? חישוב המעטפה עם סימולטור הפנסיה נכון? האם צעד כזה אכן משתלם? יש סיכונים שלא הובאו בחשבון? אופציות עדיפות?
לבעל יש קרן פנסיה, וגם תיק השקעות, המטרה שלהם היא ליצור תשלום חודשי קבוע שיהיה בטוח יחסית ועם ביטוח מפני אריכות חיים .
אישה בת 50, עם קרן פנסיה פעילה אך קטנה מאוד (יצאה משוק העבודה להרבה שנים לצורך גידול הילדים). האם שווה לה להפקיד עצמאית לקרן הפנסיה סכום גדול שיבטיח לה קצבה גדולה יותר החל מגיל 60 (גיל הפרישה המתוכנן שלה)? מדובר בסדר גודל של 500k
הכסף יגיע מקרן השתלמות של הבעל, כך שאין שיקולי מס.
היתרון שהם רואים הוא יצירת תשלום קבוע, לכל ימי חייה, כולל תשלום לבעל אם תלך לעולמה.
לפי סימולטור הפנסיה של הראל, הפקדה של 500k עכשיו תוסיף לפנסיה שלה בערך 3,500 שקלים בחודש, על פניו יותר משתלם מאשר למשוך מקרן ההשתלמות (במשיכה של סכום זהה מקרן ההשתלמות, הכסף ייגמר תוך 12 שנה בערך, מקרן הפנסיה לא).
השאלות שעלו : זה אפשרי לשים סכום כל כך גדול בבת אחת בקרן פנסיה? חישוב המעטפה עם סימולטור הפנסיה נכון? האם צעד כזה אכן משתלם? יש סיכונים שלא הובאו בחשבון? אופציות עדיפות?
לבעל יש קרן פנסיה, וגם תיק השקעות, המטרה שלהם היא ליצור תשלום חודשי קבוע שיהיה בטוח יחסית ועם ביטוח מפני אריכות חיים .
