• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הפקדת סכום גדול בפנסיה לפני פרישה

Homer

משתמש רגיל
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
509
דירוג
977
תרחיש כזה:
אישה בת 50, עם קרן פנסיה פעילה אך קטנה מאוד (יצאה משוק העבודה להרבה שנים לצורך גידול הילדים). האם שווה לה להפקיד עצמאית לקרן הפנסיה סכום גדול שיבטיח לה קצבה גדולה יותר החל מגיל 60 (גיל הפרישה המתוכנן שלה)? מדובר בסדר גודל של 500k
הכסף יגיע מקרן השתלמות של הבעל, כך שאין שיקולי מס.
היתרון שהם רואים הוא יצירת תשלום קבוע, לכל ימי חייה, כולל תשלום לבעל אם תלך לעולמה.
לפי סימולטור הפנסיה של הראל, הפקדה של 500k עכשיו תוסיף לפנסיה שלה בערך 3,500 שקלים בחודש, על פניו יותר משתלם מאשר למשוך מקרן ההשתלמות (במשיכה של סכום זהה מקרן ההשתלמות, הכסף ייגמר תוך 12 שנה בערך, מקרן הפנסיה לא).
השאלות שעלו : זה אפשרי לשים סכום כל כך גדול בבת אחת בקרן פנסיה? חישוב המעטפה עם סימולטור הפנסיה נכון? האם צעד כזה אכן משתלם? יש סיכונים שלא הובאו בחשבון? אופציות עדיפות?
לבעל יש קרן פנסיה, וגם תיק השקעות, המטרה שלהם היא ליצור תשלום חודשי קבוע שיהיה בטוח יחסית ועם ביטוח מפני אריכות חיים .
 
מקפיץ, אולי למישהו יש רעיון או דיעה אחרת.
 
אני לא מומחה, אבל לעניות דעתי זה אפשרי, המספרים נראים סבירים

האם זה כדאי? קשה מאד לענות, זה תלוי בהרבה מאד פרמטרים, העיקרים זה תוחלת החיים הצפויה, , ורצון להורשה לילדים

אם מדובר באישה בריאה, ללא הרגלים בריאותיים רעים, עם רקע משפחתי של אריכות ימים , וללא ילדים, ואז יש הגיון רב במהלך

מהצד השני, אם תוחלת החיים הצפויה קצרה, ויש ילדים שרוצים לעזור להם בקרוב, ברור שלא כדאי

וכמובן, יש את כל האפשרויות באמצע :)
 
אני לא בטוח בכלל שאפשר טכנית לעשות כזה דבר, אבל גם אם כן, למה לבצע את זה עכשיו ולא לפני הפרישה?
בנוסף נראה לי שבסימולציה הנחת רווח שנתי בקרן הפנסיה ובחישוב שעשית לגבי קרן ההשתלמות התעלמת מרווים עתידיים.
 
באמת שקטונתי, רק רוצה להעיר על עניין ה"קרן השתלמות תיגמר תוך 12 שנים".
אני מניח שהחישוב שביצעת היה 500 אלף לחלק ל3500 שזה 142.8 דהיינו כמעט 12 שנים.
אבל הכסף עושה תשואה בזמן הזה! איך קורה הקסם הזה שהפנסיה מסוגלת לתת לכם כל כך הרבה כסף (3500 שקל בחודש "לנצח") ולקבל רק 500K? כי היא עושה עליו תשואה...
אז צריך לתקן את החישוב
 
אישה בת 50, עם קרן פנסיה פעילה אך קטנה מאוד (יצאה משוק העבודה להרבה שנים לצורך גידול הילדים). האם שווה לה להפקיד עצמאית לקרן הפנסיה סכום גדול שיבטיח לה קצבה גדולה יותר החל מגיל 60 (גיל הפרישה המתוכנן שלה)? מדובר בסדר גודל של 500k
לא איש מקצוע וכמובן לא ייעוץ!
תחילה את ההפרשה היא יכולה לבצע גם טרם הפרישה, בנוסף היא צריכה להחליט אם היא מעוניינת בקרן פנסיה (עם ביטוחים נלווים) או בקופת גמל ולהעביר לקרן פנסיה רק בשלב של קבלת הקצבה.

הבעל עובד? במידה וכן, הוא אינו "עמית מוטב" בקופת הפנסיה?
אם הוא לא עמית מוטב, אז הוא יכול להפריש עבור הכנסתו שאינה מבוטחת לקופת גמל/פנסיה של אשתו ולקבל את ההטבות.
זה אפשרי לשים סכום כל כך גדול בבת אחת בקרן פנסיה?
כן זה אפשרי, תעשה חיפוש על "תיקון 190" ותמצא מידע בנושא, ניתן להפריש לצורך קצבה ובמידה והקצבה עוברת סף מסויים, ניתן למשוך כסכום הוני עם תשלום מס מופחת.
 
.

כן זה אפשרי, תעשה חיפוש על "תיקון 190" ותמצא מידע בנושא, ניתן להפריש לצורך קצבה ובמידה והקצבה עוברת סף מסויים, ניתן למשוך כסכום הוני עם תשלום מס מופחת.

אפשרי אבל לא לקרן פנסיה מקיפה.
 
אפשרי אבל לא לקרן פנסיה מקיפה.
במקיפה יש מגבלת הפקדה חודשית, כלומר אם ינסו להפקיד את כל הסכום למקיפה הוא יגלוש למשלימה.
אבל אם רוצים את היתרון של המקיפה, יש שתי אופציות:
1. למשוך מקרן ההשתלמות את הכספים בצורה חודשית ולא בבת אחת, ולהפקיד מידי חודש את המשיכה למקיפה.
2. אם יש קופת פנסיה מקיפה, לבדוק מה הוותק של הקופה, לחשב, מספר חודשי הוותק כפול 4,866₪.
ניתן להעביר מקופת הגמל לקרן הפנסיה המקיפה, עד להשלמת הכספים בקרן לשווי שחושב.

בכל מקרה כדאי לברר עם יועץ פנסיוני לפני שעושים משהו.

תוכן הרשומה אינו המלצה והשימוש בו על אחריות הקורא בלבד.
 
אם יש קופת פנסיה מקיפה, לבדוק מה הוותק של הקופה, לחשב, מספר חודשי הוותק כפול 4,866₪.
ניתן להעביר מקופת הגמל לקרן הפנסיה המקיפה, עד להשלמת הכספים בקרן לשווי שחושב.
החישוב יעשה קודם כל לפי הוותק בקופת הגמל. כלומר המהלך שאתה מתאר אפשרי רק אם יש לך קופת גמל קיימת מספר שנים ואתה רוצה לנייד אותה לקרן פנסיה מקיפה. אין אפשרות להפקיד סכום משמעותי לקופת גמל חדשה ואז לבצע ניוד למקיפה.
שאלה מעניינת היא האם ניתן לנייד את קרן הפנסיה המקיפה לקופת גמל, להפקיד סכום גדול לפי תיקון 190 ואז לנייד חזרה לפנסיה מקיפה. או שבמקרה כזה הפקדה לפי תיקון 190 תצריך פתיחה של קופת גמל חדשה עם ותק אפס. נראה לי שהאפשרות השניה היא הנכונה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א הפקדת מלוא סכום פטור שנתי לקרן השתלמות בחודש בודד שוק ההון 6
SolidBixby הפקדת דולרים לאינטרקטיב מבנק ישראלי שוק ההון 24
W הפקדת צ׳ק דולרי אמריקאי צרכנות פיננסית 31
P הפקדת אישור יציאה מהארץ, כשבחו"ל? אוף טופיק 1
identitybridge הפקדת מזומן לחשבון בנק צרכנות פיננסית 2
R הפקדת כספים לניהול אצל יועץ השקעות בלתי תלוי שוק ההון 2
U הפקדת צ'ק דולרי בIB צרכנות פיננסית 5
N הפקדת דולרים לקרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
וינסנט הפקדת צ'ק דולרי מחו"ל צרכנות פיננסית 27
I הפקדת דולרים במזומן לחשבון בנק צרכנות פיננסית 6
naftali10 עמלת הפקדת מט"ח צרכנות פיננסית 0
epk שיקולים בבחירת שיעור הפקדת עובד לחסכון לגמלאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
O יעילות מבחינת אגרות באיזון תיק באמצעות הפקדת כספים חדשים שוק ההון 4
U הפקדת שכיר+מעסיק לשתי קרנות השתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M הפקדת כסף בקראקן השקעות אלטרנטיביות 85
א הפקדת כספי בונוס לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B הפקדת רטרו לקרן השתלמות עבור שנה שעברה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
O הפקדת עצמאי לגמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
deussex הפקדת צוואות אצל רשם לענייני ירושה אוף טופיק 22
T הפקדת מט"ח (דולר) לברוקר ישראלי, האם אפשרי? שוק ההון 19
כ הפקדת מט"ח במזומן לצורך העברה ל-IB שוק ההון 7
P חשוב לשייך הפקדת פנסיה לכל חודש וחודש? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
מ הפקדת צ׳ק אמריקאי צרכנות פיננסית 14
יבגני_ל הפקדת מזומן בבורסות קריפטו השקעות אלטרנטיביות 9
לארוצה הפקדת מט״ח לחשבון בחו״ל של ברוקר ישראלי פוסטים מאיכות נמוכה 0
לאונל הפקדת דולרים מזומנים לקופת גמל להשקעה שוק ההון 3
O הפקדת שקלים לאינטראקטיב העולמי שוק ההון 1
א הפקדת עצמאים לקרן השתלמות: אי בהירות לגבי תקרת פטור ממס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Homer הפקדת נכסים בנאמנות : ריאלי לאדם הרגיל ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
בובין חוט-השני הפקדת שטרות דולרים והשקעתם שוק ההון 17
Rahash הפקדת פנסיה כעצמאי צרכנות פיננסית 3
S הפקדת פנסיה ופיצויים צרכנות פיננסית 3
love הפקדת דולרים לחשבון עו"ש צרכנות פיננסית 34
ל הפקדת כסף לפיקדון בבנק- 250,000 ש''ח היכן הכי אטרקטיבי? שוק ההון 12
ש הפקדת מעל התקרה לקרן השתלמות שוק ההון 15
S הפקדת כסף מהחתונה לקרן השתלמות של בת זוג עצמאית שוק ההון 5
ד עמלות הפקדת מזומן במטח צרכנות פיננסית 3
E קרן השתלמות לשכיר ללא הפקדת מעסיק שוק ההון 12
P יש בנקים עם הפקדת צ'קים דרך האתר? צרכנות פיננסית 53
ה הפקדת מזומן בתיק ני"ע דרך כ.אשראי שוק ההון 112
amidar הפקדת צ'ק אל מול זמינות הכסף בהעברה רגילה\זה"ב צרכנות פיננסית 2
A הפקדת צ'ק דולרי מחו"ל והעברתו לIB צרכנות פיננסית 8
ס הפקדת מזומן לקרן השתלמות? שוק ההון 9
קפה שחור הפקדת מטבע חוץ במקום שקלים בקרן השתלמות IRA שוק ההון 2
7 עמלת הפקדת מט״ח במזומן צרכנות פיננסית 7
H הפניקס מעלה עלות של ביטוח אכ"ע בשיעור זהה להעלאת אחוז הפקדת המעסיק צרכנות פיננסית 25
E הפקדת סוף שנה לניצול הטבות המס צרכנות פיננסית 99
א עמלות על הפקדת צ'ק דולרי צרכנות פיננסית 23
ע הפקדת הבונוס השנתי לקרן ההשתלמות צרכנות פיננסית 1
M מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה