כפילות השקעה

[טומי]

הי
אם יש לי קופת גמל להשקעה ב ibi ( היום הלמן אלדובי) שמושקעת במחקה מדד s$p 500 בכל הסכום. דמי ניהול של 0.5. בשקלים

ותיק רגיל דרך בנק לאומי. Vti שנקנה בדולרים.

האם יש בכך כפילות ? טעות? אנא העירו את עיני.

המחשבה היא שגמל להשקעה זה מעין מוצר משלים לפנסיה בגלל פטור מס והתיק בלאומי הוא ההשקעה "הרגילה".

 

[מחקה]

קופת גמל להשקעה שולטת פארטו על תיק השקעות רגיל. אם תמשוך חלק מהכסף לפני גיל 60, תשלם מס כמו בתיק השקעות רגיל - ואם אחרי - תשלם פחות.
אז כן - יש כאן כפילות. אין סיבה לא לנהל הכל בתוך קופת גמל להשקעה. אני לא מכירה בשום חיסרון שלה לעומת תיק השקעות רגיל (כאמור - שולט פארטו).

 

[adams]

דמי ניהול בקופ"ג מול אין דמי ניהול בחשבון עצמאי?

 

[FIYaacov]

אני לא מכירה בשום חיסרון שלה לעומת תיק השקעות רגיל

מה?

 

[חתול לילה]

אם תמשוך חלק מהכסף לפני גיל 60, תשלם מס כמו בתיק השקעות רגיל

פלוס דמי הניהול הגבוהים יותר במהלך כל השנים

ואם אחרי - תשלם פחות.

רק שהמדינה תגיד לך כמה מותר לך למשוך כל חודש

מסקנה: השקעה דרך תיק השקעות רגיל שולטת פארטו על השקעה בקופת גמל להשקעה.

 

[roneng]

רק שהמדינה תגיד לך כמה מותר לך למשוך כל חודש

ואל תשכח שאתה ממשיך לשלם דמי ניהול בכל תקופת הפרישה (שמחושבים בתוך המקדם)

 

[קורא הדוק]

אין סיבה לא לנהל הכל בתוך קופת גמל להשקעה

הסיבות שאני יכול לחשוב עליהן:

1. דמי ניהול מהצבירה (בדרך כלל דיי גבוהים)
2. מספר מוגבל של מסלולים שלא מאפשר גמישות
3. חוסר יכולת לנהל עצמאית
4. אי אפשר לנייד בין חברות ללא אירוע מס

 

[מחקה]

מכל מלמדיי השכלתי.

 

[קפיצת הדרך]

אם יש לי קופת גמל להשקעה ב ibi ( היום הלמן אלדובי) שמושקעת במחקה מדד s$p 500 בכל הסכום.

מנצל״שת את השאלה לשאלת פיזור...
המסלולים המנייתיים הפסיביים של הלמן אלדובי הם או מסלול מחקה מדד S&P500 או מסלול מניות חו״ל שמורכב ברובו מ- S&P500, קצת אירופה וטיפה יפן.
אם הייתי יכולה לבחור הייתי מעדיפה משהו עולמי. דווקא השילוב עם אירופה ויפן פחות מוצלח לטעמי. מצד שני במקרה כזה נשארים עם סכום ממש גדול שכולו רק בארה״ב... עד כמה זה מסוכן יחסית למחקה מדד עולמי? (בהנחה שמסלול של 100% מניות כן מתאים לי).

 

[Yoss]

השילוב עם אירופה ויפן

מכסה כ85% מהשוק העולמי.

כולו רק בארה״ב

בחברות הרשומות בארה"ב, אבל רובן עם חשיפה מלאה לשווקים הגלובליים (לפחות כל עוד מלחמת הסחר לא תתפוצץ...)

 

[קפה שחור]

שכולו רק בארה״ב

..נסחר בבורסה בארה"ב
החברות פועלות גלובלית ותלויות בעולם
לגביי האם זה מספיק, ישנם טוענים שכן, ישנן שלא
עניין אישי אני מניח, לדוגמא התאמה לשאר התיק