יומן של זוג צעיר + ילד

[K-R]

שלום,
כבר תקופה שאני קורא בפורום והיום החלטתי לשתף
זוג נשוי בני 32 עם ילד בן שנתיים.
אני שכיר בהייטק ואשתי בעלת עסק עצמאי, גרים בשכירות במרכז ואין בבעלותנו דירה.
משתכרים כ25K ₪ נטו חודשי ממוצע בשנה והוצאות חודשית כ15K ₪
חוסכים לפחות כ 100K ₪ בשנה (רוב הכסף מושקע בבורסה)
מזומן בעו"ש: כ 100K ₪ (בקרוב יעבור לבורסה)

תיק השקעות: (מנוהל בבנק - עמלת קניה/מכירה: 0.15%)
קסם KTF ממשלתי צמוד (גליל) – 5113386 - 150K ₪
125 תכלית ת"א – 5114657 - 105K ₪
תכלית TTF S&P 500 – 5113998 - כ 125K ₪
(מתלבט אם לעבור ל iShares CORE S&P 500 ?)
מניות שונות – 10K ₪
סה"כ : 390K ₪

(1 שלי ו2 של אשתי)
קרנות השתלמות:
1. אלטשולר – 100% מניות – 90K ₪ - (0.8% עמלה)
2. מנורה – 100% מניות - 35K ₪ - (0.6% עמלה)
קרנות פנסיה:
1. מנורה – 190K ₪ (הפקדה: 0.9% , צבירה: 0.13%)
2. מנורה – 35K ₪ (הפקדה: 1.5% , צבירה: 0.2%) – כדאי לעבור לפנסיה ברירת מחדל של אלטשולר?

ביטוחים:
ביטוח בריאות פרטי מטעם העבודה עבור כל המשפחה – 150 ₪
ביטוח אכ"ע (מנורה מטרייה) – 50 ₪
מטרות:
1. השקעה פאסיבית לטווח ארוך
2. קניית דירה להשקעה בשווי עד 1.4M בעוד כשנה שנתיים
3. פרישה מוקדמת בגיל 50 (כרגע לא נראה אפשרי)

אשמח לפידבקים

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום.

תיק השקעות: (מנוהל בבנק - עמלת קניה/מכירה: 0.15%)

גבוה, מה עם דמי משמורת רבעוניים?
הגיע הזמן לעבור לבית השקעות בחצי מחיר עמלות ק/מ.

 

[K-R]

ברוך הבא לפורום.

גבוה, מה עם דמי משמורת רבעוניים?
הגיע הזמן לעבור לבית השקעות בחצי מחיר עמלות ק/מ.

אין דמי משמורת (הטבת מועדון הוט)
לא ראיתי בית השקעות עם חצי מחיר בעמלות אבל אבדוק שוב כדי באמת להצדיק מעבר

 

[KickR]

בבתי השקעות ישראליים די סטנדרטי להשיג 0.08/0.09 אחוז עמלת קנייה / מכירה אבל לא נפוץ לקבל פטור מדמי אחזקה (שמגיעים לבין 240 ל-480 ש"ח בשנה).
ב-IB אפשר לשלם פעם בחודש 2.35 דולר בערך עם תיק בגודל של התיק שלכם (מעל 100,000 דולר אין דמי אחזקה) וזה יוצא (על השקעה של 10,000 ש"ח בחודש) פחות מ-0.08% עמלת קנייה.
מצד שני יש גם "חסרונות" ב-IB (למשל, הרבה אנשים לא אוהבים את ההתעסקות עם דו"ח שנתי אבל אם אשתך עצמאית אני מניח שבלאו הכי יש לכם את ההתעסקות הזו. חסרון נוסף עבורכם זה שמעבר ל-IB ידרוש, אולי, מימוש של התיק והעברת מזומן).

 

[אדון ארון]

יש לך 250k במניות בממוסה ואתה מתכנן לקנות דירה עוד שנה שנתיים??

 

[ar15]

קרנות השתלמות:
1. אלטשולר – 100% מניות – 90K ₪ - (0.8% עמלה)
2. מנורה – 100% מניות - 35K ₪ - (0.6% עמלה)

הייתי בודק אולי לאחד את שתיהן ולהעביר לIRA עם דמי ניהול של 0.2-0.4%

 

[K-R]

יש לך 250k במניות בממוסה ואתה מתכנן לקנות דירה עוד שנה שנתיים??

כרגע זה באמת לא מציאותי אז יורד מהפרק.

הייתי בודק אולי לאחד את שתיהן ולהעביר לIRA עם דמי ניהול של 0.2-0.4%

קרן אחת שייכת לי והשניה של אשתי. לא נראה לי אפשרי לאחד אותן

בבתי השקעות ישראליים די סטנדרטי להשיג 0.08/0.09 אחוז עמלת קנייה / מכירה אבל לא נפוץ לקבל פטור מדמי אחזקה (שמגיעים לבין 240 ל-480 ש"ח בשנה).
ב-IB אפשר לשלם פעם בחודש 2.35 דולר בערך עם תיק בגודל של התיק שלכם (מעל 100,000 דולר אין דמי אחזקה) וזה יוצא (על השקעה של 10,000 ש"ח בחודש) פחות מ-0.08% עמלת קנייה.
מצד שני יש גם "חסרונות" ב-IB (למשל, הרבה אנשים לא אוהבים את ההתעסקות עם דו"ח שנתי אבל אם אשתך עצמאית אני מניח שבלאו הכי יש לכם את ההתעסקות הזו. חסרון נוסף עבורכם זה שמעבר ל-IB ידרוש, אולי, מימוש של התיק והעברת מזומן).

לא נראה לי שווה את ההתעסקות לעבור לבית השקעות מכיוון שיש הטבה מהבנק אז אין לי דמי אחזקה

 

[ar15]

קרן אחת שייכת לי והשניה של אשתי

אם כך הייתי בודק להעביר את הגדולה יותר לIRA (פעם אחרונה שבדקתי המינימום הכי נמוך שדורשים הוא 50K)
כמובן שתקרא על זה קצת ותראה אם זה מתאים לך, כי אתה תצטרך להיות זה שמבצע את הקנייה בעצמך, בדומה לתיק מסחר עצמאי.

 

[Redroze]

יש לך 250k במניות בממוסה ואתה מתכנן לקנות דירה עוד שנה שנתיים??

למה לא?
אם הוא חוסך מעל 100 אלף בשנה עוד שנתיים יהיה לו מעל 400 אלף ש"ח שזה מספיק בשביל לקנות דירה ראשונה בשווי 1.4 מיליון ש"ח.

 

[אדון ארון]

למה לא?
אם הוא חוסך מעל 100 אלף בשנה עוד שנתיים יהיה לו מעל 400 אלף ש"ח שזה מספיק בשביל לקנות דירה ראשונה בשווי 1.4 מיליון ש"ח.

החישוב שלך נכון עבור מזומן, לא מניות.

וזה בדיוק למה לא

 

[KickR]

החישוב שלך נכון עבור מזומן, לא מניות.

אני מסכים שאם הוא "חייב" לקנות דירה עוד שנתיים אז הוא הרבה יותר מדי מסתכן מבחינת אפיק ההשקעות שלו.
אם הוא לא חייב אז זה לא נורא.