• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תחילתו של יומן מסע פרקטי

זהיר

משתמש רשום
הצטרף ב
26/10/20
הודעות
11
דירוג
3
היי,


קצת על עצמי:

עולם ההשקעות תמיד הפחיד אותי אך מצד שני מאוד סקרן אותי. הרבה פעמים מצאתי את עצמי קורא על איך להשקיע בכל מיני צורות (שוק ההון, נדל"ן וכו') ואפילו כמעט רכשתי דירה (העסקה התפוצצה ממש לקראת הסוף בגלל חששות אישיות שלי ושל בת זוגתי).

לסולידית נחשפתי לא מזמן ונשאבתי ומצאתי את עצמי קורא בשעות לא שעות את הבלוג ואפילו הרבה מהשרשורים בפורום. אני יודע שזה כלום זמן ויש כאן אנשים שנמצאים מעל 5 שנים אבל החלטתי שהגיע הזמן להפסיק לפחד ולעשות מעשה - אז הנה אני כותב את הפוסט הזה (כבר משהו).

אני כן אוהב את העבודה שלי אך לא הייתי מתנגד להוריד את אחוז המשרה ולבנות לי עוד רשת בטחון במקרה שאצטרך לשים את המפתחות על השולחן.


נתונים יבשים:

בן 28 נשוי עובד בהייטק, גר בשכירות עם בת הזוג.


הכנסות ונכסים:

· הכנסה שלי ~K14.5 נטו.

· בת זוגתי כרגע התחילה לעבוד אחרי תואר ומרוויחה בסביבות K5 נטו.

· 500K בעובר ושב.

· 18K קרן השתלמות - אלטשולר מסלול מניות, דמי ניהול 0.75% על צבירה

· 75K פניסה - אלטשולר מסלול לבני 50 ומטה, דמי ניהול 0.1% על צבירה, 1.49% על הפקדה.


הוצאות:

· 2500 שכירות

· 2500 שונות (רכב, אוכל, הוצאות שוטפות וכו').

· אין הלוואות.


תיק השקעות נחשק:

· 70% - ishares core s&p 500 ucits etf (1159250)

· 20% - ishares core msci europe ucits etf eur (acc) (1159094)

· 10% - ishares core msci em imi ucits etf (1159169)


דרך מיטב דש:

· פעולות כלליות בחשבון: דמי טיפול 15 ש"ח בחודש (כל השאר פטור)

· פעולות בארץ: קניה/מכירה מניות 0.085%

קניה/מכירה אג"ח 0.08%

קניה/מכירה מק"מ 0.06%

כמלת מינימום 4.5 ש"ח

· פעולות בארה"ב: קניה/מכירה מניות סנט למניה או מנימום 8$




תוכנית לעתיד:

רכישה של התיק ההשקעות הנ"ל דרך מיטב דש ולאחר מכן הפקדה של ~K10 בחודש. לאחר שנראה יציבות בעבודה של בת זוגתי כנראה נחליט להגדיל את ההפקדות. עם הכסף של ההפקדות לרכוש אג"חים בלבד (להוריד תנודתיות), מכיוון שלאחר 3-4 אני רוצה למשוך כ 50% מהתיק לרכישת דירה למגורים (תהיה דירה ראשונה). אני יודע שמבחינה כלכלתי זה לא משתלם אך לגור בגירה משלי יקנה לנו ביטחון ואנחנו מוכנים לשלם עבור זה.

עצמאות כלכלית לא על הפרק גם בגלל עניין הדירה וגם שאיננו לחוצים לצאת ממעגל העבודה, לכן תיק ההשקעות יהיה במתכונת צבירה לפחות 25 שנים (לא כולל המשיכה לסכום התחלתי לדירה).


*אג"חים שירכשו במתכונת ההפקדות יהיו:

· 50% - iShares Core Gl Aggregate Bd UCITS ETF USD Dis.

· 50% - אג"ח ממשלתי כללי

שאלות:

1. בראשותי RSU (סכום זניח כרגע) שאקבל כל שנה, מבחינת הגיון נראה לי כי עדיף למכור מתי שאפשר את המניות ולהשקיע בתיק ההשקעות כדי לפזר סיכונים, האם השיקול נכון?

2. במהלך הרכישה הראשונה, האם עדיף לרכוש בפעימות או שאין לאיזה משמעות ואפשר ב"מכה" אחת?

3. האם ניתן/ צריך להתמקח על אחד מנתוני דמי הניהול שיש לי (אשמח למחיר נקוב שמישהו מקבל)?

4. האם זה הגיוני לקנות בכל ההון העצמי 100% מניות ובהפקדות 100% אג"חים עד אשר התיק יתאזן ל 70/30?

5. האם במדדים של בלאקרוק אני קונה בשקלים וכך חוסך לי המרה לדולרים?

6. הערות/הארות או כל תגובה אחרת תתקבל בברכה, אני כאן כדי ללמוד ולקבל ביקורת ואציין שוב שאני חדש בעולם ההשקעות.
 
ברוך הבא, נשמע שאתה בדרך הנכונה בהצלחה(:
 
ברוך הבא

1. בראשותי RSU (סכום זניח כרגע) שאקבל כל שנה, מבחינת הגיון נראה לי כי עדיף למכור מתי שאפשר את המניות ולהשקיע בתיק ההשקעות כדי לפזר סיכונים, האם השיקול נכון?
צריך להכניס לעניין גם שיקולי מס, בעיקר אם הערך של המניות עלה משמעותית ממתי שקיבלת את ההקצאה. אם זה המצב, יכול להיות שישתלם לך לחכות שנתיים או אפילו יותר על מנת להנות מהטבת מס די משמעותית.

2. במהלך הרכישה הראשונה, האם עדיף לרכוש בפעימות או שאין לאיזה משמעות ואפשר ב"מכה" אחת?
החלטה שלך. בתוחלת עדיף להשקיע את הכל בפעימה אחת אבל אתה לא חי בתוחלת, אתה חי בהתממשות יחידה של התהליך האקראי הזה שנקרא שוק ההון. תחשוב איך תתנהג אם תשקיע הכל בפעימה אחת והשוק יתרסק ביום שאחרי. אם תוכל לעמוד בזה כאמור בתוחלת תרוויח.

3. האם ניתן/ צריך להתמקח על אחד מנתוני דמי הניהול שיש לי (אשמח למחיר נקוב שמישהו מקבל)?
תמיד.

4. האם זה הגיוני לקנות בכל ההון העצמי 100% מניות ובהפקדות 100% אג"חים עד אשר התיק יתאזן ל 70/30?
הכל הגיוני כל עוד יש לך תוכנית שאתה שלם איתה ויכול לבצע בכל תרחיש. אולי במקום למצע אבל להכנס רק למניות בהתחלה עדיף פשוט להכניס את כל הסכום אבל מראש לאלוקצייה שנבחרה (70-30 במקרה שלך), כך שבתקווח תוכל לעמוד פסיכולוגית בכל תרחיש.

5. האם במדדים של בלאקרוק אני קונה בשקלים וכך חוסך לי המרה לדולרים?
כן.

6. הערות/הארות או כל תגובה אחרת תתקבל בברכה, אני כאן כדי ללמוד ולקבל ביקורת ואציין שוב שאני חדש בעולם ההשקעות.
בת זוגי ולא בת זוגתי.
 
תודה רבה לאיחולים ולמי שנתן דעה :).
  • בקשר לשאלה 3 אשמח אם מישהו יכול לפרט באילו דמי ניהול חשוב יותר להתמקח ואפילו לתת מספרים לאן אפשר לרדת.
  • נקודה שלא נגעתי בו בתוכנית זו האסטרטגיה של הקניה בתקופת הצבירה, אשמח אם מישהו ישלח לי לינק (או יסביר) בנושא שאחקור את הנושא.
 
בקשר לשאלה 3 אשמח אם מישהו יכול לפרט באילו דמי ניהול חשוב יותר להתמקח ואפילו לתת מספרים לאן אפשר לרדת.
מיותר, דמי הניהול שקיבלת הם נמוכים וסטנדרטיים, האפשרות היחידה לחסוך בעלויות באופן לא זניח היא לעבור לברוקר זר.
 
אחרי התעמקות יותר רחבה בנושא הבנתי שיותר מתאים לי להירשם לבורקר זר ואכן נרשמתי ל IB (ישירות).

השאלה שלי אם יש איזו הבדל כשאני קונה את הקרנות של blackrock דרך IB, לעמות קניה שלהם בארץ דרך ברוקר ישראלי?
 
אחרי התעמקות יותר רחבה בנושא הבנתי שיותר מתאים לי להירשם לבורקר זר ואכן נרשמתי ל IB (ישירות).

השאלה שלי אם יש איזו הבדל כשאני קונה את הקרנות של blackrock דרך IB, לעמות קניה שלהם בארץ דרך ברוקר ישראלי?
דרך IB אתה לא אמור להיות מסוגל לרכוש את הגרסה הישראלית (אלא אם כן אתה לא ישראלי או משהו כזה).
אבל אם גם דרך ברוקר ישראלי התכוונת לקרנות גרסה דולרית / לא שקלית אחרת אז לא אמור להיות הבדל משמעותי.
 
אני ישראלי ואני מתכוון לקנות רק קרנות של בלאקרוק כרגע, אז יותר משתלם לי לעבור ל IB ישראל ולקנות פשוט את הקרנות השקליות?
או להישאר ב IB (ישירות), להמיר את השקלים לדולרים ולקנות את הקרנות של בלאקרוק הדולריים?
 
או להישאר ב IB (ישירות), להמיר את השקלים לדולרים ולקנות את הקרנות של בלאקרוק הדולריים?
אם כבר פתחת חשבון ישירות ב- IB, תקרא את הפוסט על מייק המשקיע המתחיל, יש חלופות טובות יותר מאשר 3 הקרנות של בלקרוק שזמינות גם בארץ.
 
אני ישראלי ואני מתכוון לקנות רק קרנות של בלאקרוק כרגע, אז יותר משתלם לי לעבור ל IB ישראל ולקנות פשוט את הקרנות השקליות?
א. קרנות של בלקרוק הן לא בהכרח נסחרות בבורסת תל אביב (רובן נסחרות בבורסאות אחרות)
ב. דרך IB ישראל אתה בפועל עובד עם IB הבינלאומית ולכן אתה לא יכול לקנות בבורסת תל אביב אם אתה ישראלי (עניין רגולטיבי)
ג. כמו שכתבו לך יש חלופות "זרות" שאתה יכול לקנות ועמלות ההמרה דרך IB די נמוכות (0.002% עם מינימום 2 דולר)
 
שאלה של בורים - מדוע להחזיק כל כך הרבה כסף בעו"ש? לא כדאי לשים אותו במקום כשלהוא שבו הוא לא יספוג את ירידת הערך?
 
שאלה של בורים - מדוע להחזיק כל כך הרבה כסף בעו"ש? לא כדאי לשים אותו במקום כשלהוא שבו הוא לא יספוג את ירידת הערך?
כמו שטענתי בהודעה הראשונה: מתוך חוסר ידע פחדתי להשקיע באפיק כזה או אחר, שמה אני אפסיד כסף והעדפתי להחזיקו בעו"ש.
 
לאחר מחקר נוסף, הבנתי שיותר משתלם (בחשבון ברוקר זר) לעבור לתיק פשוט יותר ובעל דמי ניהול נמוכים יותר:

50% VTI
20% VXUS
30% BND

עם דמי ניהול של 0.042%

שאלות:
1. קצת מתקשה למצוא את הקרנות הנ"ל ב IB ולא רוצה לעשות טעות. אז האם הקרנות הבאות הן אכן האמריקאיות המדוברות?
VTI VANGUARD TOTAL STOCK MKT ETF ARCA
VXUS VANGUARD TOTAL INTL STOCK NASDAQ.NMS
BND VANGUARD TOTAL BOND MARKET NASDAQ.NMS

2. בטוח שכבר דיברו על זה בפורום אבל לא מצאתי אז אשמח ללינק. האם יש מדריך איך להתעסק עם הדיווח מס? איך כותבים לאן שולחים? ומתי?

3. בהינתן שאני לא חושש ממס ירושה, רוצה 30% אג"חים ואני רוצה להשקיע בחו"ל בהטיה קלה לשוק האמריקאי, האם התיק אופטימלי לשיקולים שלי?
 
נערך לאחרונה ב:
3. בהינתן שאני לא חושש ממס ירושה, רוצה 30% אג"חים ואני רוצה להשקיע בחו"ל בהטיה קלה לשוק האמריקאי, האם התיק אופטימלי לשיקולים שלי?
BND מחזיקה את כל שוק האג״ח האמריקאי. היא לא מחזיקה אג״ח מחוץ לארה״ב.
BNDX מחזיקה אג״ח לא אמריקאי.

גילוי נאות -
50% VTI
20% VXUS
30% BND
זה בדיוק התיק שלי אבל באחוזים שונים.
 
עם הכסף של ההפקדות לרכוש אג"חים בלבד (להוריד תנודתיות), מכיוון שלאחר 3-4 אני רוצה למשוך כ 50% מהתיק לרכישת דירה למגורים (תהיה דירה ראשונה).
האם התיק אופטימלי לשיקולים שלי?
אישית אני לא הייתי משקיע בBND ל3-4(ופחות עם כסף מהפקדות חודשיות) שנים כשהמטרה היא לקנות דירה בארץ.

לא ממליץ\מייעץ
 
אולי לא הייתי ברור, אז אני אחדד. זה התיק שאני רוצה מההתחלה:

50% VTI
20% VXUS
30% BND

ועם ההפקדות אני אבצע איזונים.

שאלה, אם BNDX בעל פיזור גדול יותר, למה BND יותר פופולרי בקרב האנשים בפורום?
 
נערך לאחרונה ב:
אישית אני לא הייתי משקיע בBND ל3-4(ופחות עם כסף מהפקדות חודשיות) שנים כשהמטרה היא לקנות דירה בארץ.

3 - 4 זהו טווח קצר מדי גם בשביל BND?

וכעבור 3 - 4 שנים אמשוך רק כ 50% מהתיק ולא את כולו.
 
3 - 4 זהו טווח קצר מדי גם בשביל BND?
תלוי מה המטרה,לקניית דירה בארץ(בשקלים) בעוד שנים בודדות אני אישית לא הייתי משקיע באג"ח דולרי.
כמובן לא ממליץ\מייעץ
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
א תחילתו של מסע של יליד 99' יומני מסע אישיים 12
boredwhitecollar תחילתו של תיק השקעות ונהול שוק ההון 22
S מיטב מסלול פסיבי מחקה מדדי מניות - האם יש עדכון לגבי החשיפה החדשה של המסלול בעקבות הרפורמה של רשות שוק ההון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
N מיסוי אמריקאי של תגמול מילואים רגיל מיסים 7
מ במה קרן מחקה צוברת של אגח ממשלתי זה יותר טוב מלקנות ישירות אגח ממשלתי? שוק ההון 4
A לקיחת משכנתא מבנק בארה"ב עבור רכישה של נכס בארץ נדל"ן 0
חדש בשוק תשואה של קרן אג״ח שוק ההון 1
ש האם יש תחליף למשכנתא, סוג של שותפות? נדל"ן 11
M השכרה של דירת גן נדל"ן 8
T האם הבנתי נכון את העמלת קנייה/מכירה של מניות בInteractive Brokesrs? שוק ההון 4
flower ביטול הצעותיו של פייסבוק לצפייה בתוכן פלסטיני בהגדרות הפיד שלי אוף טופיק 15
K שאלה על ביצועים של iShares Core S&P 500 שוק ההון 4
N אזרח ישראלי תיק של schwab/ib ופשיטת רגל בישראל אוף טופיק 16
NachYur קופ"ג וקה"ש בדוח ה-1040 של תושב ישראל מיסים 9
F משיכת פנסיה ורילוקיישן לארה"ב - אופטימיזציה של מיסוי מיסים 30
O ירושה של קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
R יומנו של Bo יומני מסע אישיים 9
caterpillar השלכות עתידיות של ידועים בציבור המיועדים להתחתן פוסטים מאיכות נמוכה 0
ס רו״ח להגשת דוח שנתי של עוסק מורש שגם יודע מה ההבדל בין קרן אירית צוברת לקרן מחלקת מיסים 2
ס הרווח ה״חינמי״ של etf מבוסס צמיחה (עקב מיסוי דיבידנדים) שוק ההון 2
לאץ' מתי יחידות של קרן כספית נרכשות בפועל? צרכנות פיננסית 7
F יש איזה ברוקר שיכול לנעול לי את ההשקעה לטווח של כמה שנים ? שוק ההון 2
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
A כדאיות ומיסוי של דירה נוספת - כאשר אחד מבני הזוג הוא ללא דירה נדל"ן 4
ח העברת בעלות של חשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
ס חסיד של שוק ההון אבל הנדל"ן קורץ שוק ההון 102
M איזון אקטוארי? למה אומרים שזה שקר של סוכנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 25
U קנייה גדולה של מניות, בזמן הזה, מחפש חיזוקים מנטליים שוק ההון 15
S תביעה עצמאית של הביטוח בעקבות תאונת דרכים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
ה עתידה של ישראל ? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 157
1 מה ההשפעות של הרפורמה של רשות שוק ההון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B השקעה של אותה קרן מחקה עבור ילדים שונים שוק ההון 18
R בדיקה של בית להריסה נדל"ן 0
NeonDrift האם יש כלל אצבע בנושא של דמי ניהול של קרן סל? שוק ההון 4
ס התיק של סולידי אופנסיבי שוק ההון 12
T איך מדווחים רווח/הפסד של מט״ח בטופס מס השנתי (1301) ? מיסים 2
ס שאלה של טרום התחלה שוק ההון 28
A יש הגיון כלשהו בשילוב גישה של השקעה במדדים ובגישה של מניות דיבידנד? שוק ההון 2
A שמעתי שיש בעיות בקופות הגמל של סלייס שוק ההון 2
ס איך לבצע מימוש מהיר של דירה במחיר השוק? נדל"ן 5
Homer רגע של עברית אוף טופיק 82
E מח"מ וריבית ממוצעת של קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ריש-לקיש הגדלת אחוז הניכוי של החלק שלי בקרן ההשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
H חלקן של חברות בעליית המחירים פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 9
F ה s&p 500 ובעיית החוב של ארהב שוק ההון 2
ב מכירת דירה קיימת וקנייה של אחרת - איך אני מצמצם מיסים? נדל"ן 1
S אודה להמלצה על אתר אחד שמאפשר השוואת גרפים/תשואות גם של ETF אמריקאיות וגם של ETF איריות שוק ההון 7
מ מה השווי של הדירה? נדל"ן 7
Michel ביצוע מהלך משמעותי של הפקדה עצמאית בקרן פנסיה מקיפה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ש תכנית הDRIP של אינטראקטיב ישראל שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה