שלום לכולם,
זוג (38 ו 35) עם שניים (5 ו1.5) אני שכיר ואשתי שכירה עם פעילות פרטית במקביל.
לאורך חיי העולם הפיננסי לא היה במוקד תשומת הלב שלי, אני ראיתי בבית שני הורים שכירים שעובדים קשה ונותנים לי ולאחיי כל מה שצריך.
במקביל לעבודה הראשונה שלי התחלתי להתעמק בתחקיר של שאול אמסטרדמסקי בנושא הפנסיות והבנתי שאף על פי שאעבוד קשה, בהגיע לגיל פרישה, הכסף לא יספיק.
אני מודה, נלחצתי, ככה התחיל השלב הראשון במסע שלי - חיסכון בכל מיני מכשירים, פנסיות וקה"ש למסלולי מניות, משא ומתן אגרסיבי על דמי ניהול, וזהו.
אחרי שבת זוג שלי ואני הבנו שאנחנו רציניים אחד לגבי השניה ולהפך, התחלנו גם לחשוף את המצב הכלכלי שלנו ולנהל משק בית משותף.
השלב השני במסע היה להתחיל לבנות תקציב משפחתי ולהבין איך ממשיכים לחסוך להשתפר ועוד.
לטובת זה עשינו מגוון ניסיונות: הלכנו לסדנאות קבוצתיות של פעמונים ואפילו הצלחנו לקבל ליווי אישי לתקופה.
המצב שלנו לא היה קרוב לזה של האוכלוסיה שבדרך כלל הולכת לפעמונים - אבל למדנו המון מהתהליך, רכשנו כלים טובים להתנהלות כלכלית נכונה ולאט לאט התחלנו לראות פירות (הגדלת חסכון, יכולת לממש תוכניות לטווח קצר \ בינוני ללא נטילת הלוואות משום גוף, תואר שני גם לי וגם לאשתי)
השלב השלישי במסע שלנו התחיל לפני כ3-4 שנים, הבנו שלמרות שאנחנו מיישמים את כל מה שהשגנו בשלב 1 ו-2 , אנחנו רוצים להבין יותר, ולחפש דרכים להגדיל את ההון שלנו.
ככה התחיל מסע בבלוגוספירה, חיפוש ידע וגם תהליך של תכנון פיננסי ראשוני עם אשת מקצוע.
פה הבנו שעלינו להסתכל על מכלול הנכסים שלנו כתיק אחד ולהתחיל להסתכל גם לטווח רחוק יותר ולהגדיר מטרות עבור הילדים שלנו (עזרה בדירה, חופשות גדולות, לימודים ועוד)
הספקנו בדרך להביא שני ילדים, לקנות דירה ב50% מימון ולשפץ ולהמשיך להתנהל.
במקביל, אחרי הבנה שיעוץ פיננסי עמוק לא בתקציב שלנו, עשיתי קורס של רונן מרגוליס והתחלתי ליישם את התוכנית שלנו להשקעה פסיבית:
1. הגדרת הקצאת נכסים של 70\30 מניות ואג"ח לתקופה הקרובה במטרה לאזן את היחס ככל שהזמן יעבור
2. משיכת פוליסות חיסכון וקופ"ג השקעה + פתיחה של תיק השקעות עוקב מדדים בפיזור גלובאלי רחב ומדדים מוטים מניות ערך קטנות ובינוניות.
3. העברת קה"ש לIRA , ועשייה כנ"ל
4. עדכון פנסיות ממסלולים מנייתים למסלולים עוקבי מדדי מניות גלובאליים (ומעבר לגוף גמל שמציע מסלולים כאלו + התמקחות על דמי ניהול כרגיל)
5. פתיחת קרנות השתלמות חדשות על שם אשתי והפקדה של עודפים לשם.
עכשיו אחרי קריאה של פוסטים אחרונים בפורום ושיחות עם אנשים נוספים אנחנו מתלבטים, האם תווך כדי שאנחנו בונים את תיק ההשקעות שלנו - אולי כדאי להקצות חלק מהכסף למשהו יותר אקטיבי (איך אני בכלל יודע לבחור את המניות שרלוונטיות אליי, איזה חלק מהתיק צריך ללכת לכזה דבר, מניות דיבידנד \ לא דיבידנד)
זו הדילמה העיקרית שלנו כרגע....
אשמח לשמוע איך זוגות או אינדיבואלים הגדירו לעצמם את השלבים הבאים במסע, מה השאלות ששאלו עצמם כדי לבהר את היעד שלהם , שיקולים, חששות וכמובן מקורות מידע נוספים ואמינים ללמוד מהם על שוק המניות, סוגי השקעות וכד'.
זוג (38 ו 35) עם שניים (5 ו1.5) אני שכיר ואשתי שכירה עם פעילות פרטית במקביל.
לאורך חיי העולם הפיננסי לא היה במוקד תשומת הלב שלי, אני ראיתי בבית שני הורים שכירים שעובדים קשה ונותנים לי ולאחיי כל מה שצריך.
במקביל לעבודה הראשונה שלי התחלתי להתעמק בתחקיר של שאול אמסטרדמסקי בנושא הפנסיות והבנתי שאף על פי שאעבוד קשה, בהגיע לגיל פרישה, הכסף לא יספיק.
אני מודה, נלחצתי, ככה התחיל השלב הראשון במסע שלי - חיסכון בכל מיני מכשירים, פנסיות וקה"ש למסלולי מניות, משא ומתן אגרסיבי על דמי ניהול, וזהו.
אחרי שבת זוג שלי ואני הבנו שאנחנו רציניים אחד לגבי השניה ולהפך, התחלנו גם לחשוף את המצב הכלכלי שלנו ולנהל משק בית משותף.
השלב השני במסע היה להתחיל לבנות תקציב משפחתי ולהבין איך ממשיכים לחסוך להשתפר ועוד.
לטובת זה עשינו מגוון ניסיונות: הלכנו לסדנאות קבוצתיות של פעמונים ואפילו הצלחנו לקבל ליווי אישי לתקופה.
המצב שלנו לא היה קרוב לזה של האוכלוסיה שבדרך כלל הולכת לפעמונים - אבל למדנו המון מהתהליך, רכשנו כלים טובים להתנהלות כלכלית נכונה ולאט לאט התחלנו לראות פירות (הגדלת חסכון, יכולת לממש תוכניות לטווח קצר \ בינוני ללא נטילת הלוואות משום גוף, תואר שני גם לי וגם לאשתי)
השלב השלישי במסע שלנו התחיל לפני כ3-4 שנים, הבנו שלמרות שאנחנו מיישמים את כל מה שהשגנו בשלב 1 ו-2 , אנחנו רוצים להבין יותר, ולחפש דרכים להגדיל את ההון שלנו.
ככה התחיל מסע בבלוגוספירה, חיפוש ידע וגם תהליך של תכנון פיננסי ראשוני עם אשת מקצוע.
פה הבנו שעלינו להסתכל על מכלול הנכסים שלנו כתיק אחד ולהתחיל להסתכל גם לטווח רחוק יותר ולהגדיר מטרות עבור הילדים שלנו (עזרה בדירה, חופשות גדולות, לימודים ועוד)
הספקנו בדרך להביא שני ילדים, לקנות דירה ב50% מימון ולשפץ ולהמשיך להתנהל.
במקביל, אחרי הבנה שיעוץ פיננסי עמוק לא בתקציב שלנו, עשיתי קורס של רונן מרגוליס והתחלתי ליישם את התוכנית שלנו להשקעה פסיבית:
1. הגדרת הקצאת נכסים של 70\30 מניות ואג"ח לתקופה הקרובה במטרה לאזן את היחס ככל שהזמן יעבור
2. משיכת פוליסות חיסכון וקופ"ג השקעה + פתיחה של תיק השקעות עוקב מדדים בפיזור גלובאלי רחב ומדדים מוטים מניות ערך קטנות ובינוניות.
3. העברת קה"ש לIRA , ועשייה כנ"ל
4. עדכון פנסיות ממסלולים מנייתים למסלולים עוקבי מדדי מניות גלובאליים (ומעבר לגוף גמל שמציע מסלולים כאלו + התמקחות על דמי ניהול כרגיל)
5. פתיחת קרנות השתלמות חדשות על שם אשתי והפקדה של עודפים לשם.
עכשיו אחרי קריאה של פוסטים אחרונים בפורום ושיחות עם אנשים נוספים אנחנו מתלבטים, האם תווך כדי שאנחנו בונים את תיק ההשקעות שלנו - אולי כדאי להקצות חלק מהכסף למשהו יותר אקטיבי (איך אני בכלל יודע לבחור את המניות שרלוונטיות אליי, איזה חלק מהתיק צריך ללכת לכזה דבר, מניות דיבידנד \ לא דיבידנד)
זו הדילמה העיקרית שלנו כרגע....
אשמח לשמוע איך זוגות או אינדיבואלים הגדירו לעצמם את השלבים הבאים במסע, מה השאלות ששאלו עצמם כדי לבהר את היעד שלהם , שיקולים, חששות וכמובן מקורות מידע נוספים ואמינים ללמוד מהם על שוק המניות, סוגי השקעות וכד'.
