היי לכולם
אחרי הרבה זמן של קריאה מהצד, החלטתי לקפוץ גם כן אל המים כדי לייצר לעצמי מחוייבות לתהליך.
קצת פרטים יבשים - אנחנו זוג באמצע שנות ה30 עם תינוק. לפני כארבע-חמש שנים סיימנו את הדוקטורט (כל אחד בתחומו) ו"יצאנו" לשוק העבודה. עד סיום הדוקטורט לא היו לנו חסכונות כלל, חיינו ממה שהכנסנו ומכל מיני עבודות מזמדנות. התחלנו לעבוד כל אחד בתחומו שלו ועם העבודה בשוק הפרטי התחלנו להכניס הרבה יותר וכך גם להשקיע.
כיום ברמת התזרים, ההכנסה החודשית נטו שלנו עומדת על 46 אלף ש"ח מתוכם חוסכים בהעברה ישירה לתיק ההשקעות שלנו כ-18 אלף באופן חודשי (37.5% חיסכון חודשי) וזה לא כולל תשלומי משכנאות על דירות להשקעה (ראו בהמשך). בנוסף, יש לנו בונוסים שנתיים ומענקי מניות (שנפדות באופן אוטומטי) המסתכמים בסכום שנתי נטו של כ-150 אלף ש"ח מתוכם העברנו בשלוש השנים האחרונות לחיסכון כ-80-90% מסכומי הבונוסים והמענקים כשהשאר יוצא על הוצאות גדולות כמו שיפוץ קטן בבית, חופשה משפחתית, תשלום ראשוני להחלפת רכב וכו.
ברמת ההשקעות אנחנו גרים כרגע בדירה שכורה וגם מחזיקים ב-2 דירות קטנות להשקעה.
ההון העצמי שלנו ב-2 דירות להשקעה שנקנו לפני כ-3 שנים מסתכם ל-600 אלף ש"ח (זה לאחר ירידת ערך משמעותית בגלל העלאות הריבית ובניכוי המשכנתא + הלוואה קטנה מקרוב משפחה שעזר לנו ושמחזירים לו את הקרן בתוספת ריבית בתנאים נוחים יחסית). תשלומי המשכנתא וההלוואות מתכסים כמעט כולם על ידי השכירות מהדירות (מושכרות בתשואות גבוהות על השקעה כך שה-IRR שלהם גבוה מאוד, 17% בממוצע) כאשר אנחנו מוסיפים מכיסינו כ-2000 ש"ח בחודש לטובת תשלומי המשכנתאות.
תיק השקעות: 400 אלף ש"ח, מעולם לא השקעתי יותר מדי מחשבה בתיק והוא כיום התיק מרוכז רובו במדדים (S&P, NASDAQ) וחלק קטן ממנו מושקע בכמה מניות גדולות.
פילוסופיית ההשקעה שלי ממוקדת כרגע בעיקר בלחסוך כמה שיותר בתיק ההשקעות ולאחר הצטברות הון משמעותי בתיק ההשקעות - להעביר חלק ממנו לנדלן כך שבסופו של דבר פיזור ההשקעות יהיה בערך 50-50 בין הנדלן למניות.
יש לנו עוד כמה השקעות קטנות יחסית שלא החשבתי וכמובן חסכונות פנסיה כחוק אותם אני לא "מחשיב" כחיסכון.
הייתי שמח לשמוע מחכמי הפורום:
1. בהתאם לקצב החיסכון הגבוה שלנו (כ-320-250 אלף ש"ח בשנה) האם הייתם ממליצים להמשיך באסטרטגיה של חיסכון בתיק ולאחר מכן העברה לנדל"ן? התכנון הוא בעוד כחצי שנה, כשתיק ההשקעות יגיע לכ-700 אלף ש"ח להעביר סכום כלשהו ממנו לטובת השקעה בדירה נוספת כך ששוב נגיע ל-50-50 ביחס נדל"ן / מניות. ככל שאני ממשיך באסטרטגיה הזו אני חושב שאולי היא יותר מדי משעממת וחסרת סיכון כך שלא נגיע באמת לרמת חיסכון גבוהה (היעד הוא 10 מיליון ש"ח).
2. אני שוקל לצאת לדרך עצמאית במקצועי, המצב בשוק לא מזהיר אבל מדגדג לי לצאת לדרך עצמאית ולנסות את מזלי. אני מאוד טוב במה שאני עושה ואוהב את העבודה. אני כרגע במשרה מאוד נחשקת שמכניסה די טוב אבל זה לא שמחכים לי הרבה משרות כאלה בשוק. אם לא אצליח בדרך עצמאית - יש סיכוי שאחזור לשכר של 50-60% מהשכר הנוכחי. אם כן אצליח בדרך העצמאית - השמיים הם הגבול שכן קל מאוד to scale up בעסק הזה, גם אם מדובר בחברה קטנה ניתן להגיע להכנסות משמעותיות מאוד שיהיו game changer לחיים שלי ושל המשפחה שלי. אספקט נוסף הוא שזה יפגע לנו בהכנסות בשנה-שנתיים הראשונות עד שאצליח (בתקווה) לייצר הכנסה כלשהי.
אשמח לשמוע את דעתכם ואמשיך לעדכן כמובן!
בפוסט הבא אנסה קצת לתת רקע עלינו ואיך היה המסע שלנו עד לנקודת הזמן הזו.
אחרי הרבה זמן של קריאה מהצד, החלטתי לקפוץ גם כן אל המים כדי לייצר לעצמי מחוייבות לתהליך.
קצת פרטים יבשים - אנחנו זוג באמצע שנות ה30 עם תינוק. לפני כארבע-חמש שנים סיימנו את הדוקטורט (כל אחד בתחומו) ו"יצאנו" לשוק העבודה. עד סיום הדוקטורט לא היו לנו חסכונות כלל, חיינו ממה שהכנסנו ומכל מיני עבודות מזמדנות. התחלנו לעבוד כל אחד בתחומו שלו ועם העבודה בשוק הפרטי התחלנו להכניס הרבה יותר וכך גם להשקיע.
כיום ברמת התזרים, ההכנסה החודשית נטו שלנו עומדת על 46 אלף ש"ח מתוכם חוסכים בהעברה ישירה לתיק ההשקעות שלנו כ-18 אלף באופן חודשי (37.5% חיסכון חודשי) וזה לא כולל תשלומי משכנאות על דירות להשקעה (ראו בהמשך). בנוסף, יש לנו בונוסים שנתיים ומענקי מניות (שנפדות באופן אוטומטי) המסתכמים בסכום שנתי נטו של כ-150 אלף ש"ח מתוכם העברנו בשלוש השנים האחרונות לחיסכון כ-80-90% מסכומי הבונוסים והמענקים כשהשאר יוצא על הוצאות גדולות כמו שיפוץ קטן בבית, חופשה משפחתית, תשלום ראשוני להחלפת רכב וכו.
ברמת ההשקעות אנחנו גרים כרגע בדירה שכורה וגם מחזיקים ב-2 דירות קטנות להשקעה.
ההון העצמי שלנו ב-2 דירות להשקעה שנקנו לפני כ-3 שנים מסתכם ל-600 אלף ש"ח (זה לאחר ירידת ערך משמעותית בגלל העלאות הריבית ובניכוי המשכנתא + הלוואה קטנה מקרוב משפחה שעזר לנו ושמחזירים לו את הקרן בתוספת ריבית בתנאים נוחים יחסית). תשלומי המשכנתא וההלוואות מתכסים כמעט כולם על ידי השכירות מהדירות (מושכרות בתשואות גבוהות על השקעה כך שה-IRR שלהם גבוה מאוד, 17% בממוצע) כאשר אנחנו מוסיפים מכיסינו כ-2000 ש"ח בחודש לטובת תשלומי המשכנתאות.
תיק השקעות: 400 אלף ש"ח, מעולם לא השקעתי יותר מדי מחשבה בתיק והוא כיום התיק מרוכז רובו במדדים (S&P, NASDAQ) וחלק קטן ממנו מושקע בכמה מניות גדולות.
פילוסופיית ההשקעה שלי ממוקדת כרגע בעיקר בלחסוך כמה שיותר בתיק ההשקעות ולאחר הצטברות הון משמעותי בתיק ההשקעות - להעביר חלק ממנו לנדלן כך שבסופו של דבר פיזור ההשקעות יהיה בערך 50-50 בין הנדלן למניות.
יש לנו עוד כמה השקעות קטנות יחסית שלא החשבתי וכמובן חסכונות פנסיה כחוק אותם אני לא "מחשיב" כחיסכון.
הייתי שמח לשמוע מחכמי הפורום:
1. בהתאם לקצב החיסכון הגבוה שלנו (כ-320-250 אלף ש"ח בשנה) האם הייתם ממליצים להמשיך באסטרטגיה של חיסכון בתיק ולאחר מכן העברה לנדל"ן? התכנון הוא בעוד כחצי שנה, כשתיק ההשקעות יגיע לכ-700 אלף ש"ח להעביר סכום כלשהו ממנו לטובת השקעה בדירה נוספת כך ששוב נגיע ל-50-50 ביחס נדל"ן / מניות. ככל שאני ממשיך באסטרטגיה הזו אני חושב שאולי היא יותר מדי משעממת וחסרת סיכון כך שלא נגיע באמת לרמת חיסכון גבוהה (היעד הוא 10 מיליון ש"ח).
2. אני שוקל לצאת לדרך עצמאית במקצועי, המצב בשוק לא מזהיר אבל מדגדג לי לצאת לדרך עצמאית ולנסות את מזלי. אני מאוד טוב במה שאני עושה ואוהב את העבודה. אני כרגע במשרה מאוד נחשקת שמכניסה די טוב אבל זה לא שמחכים לי הרבה משרות כאלה בשוק. אם לא אצליח בדרך עצמאית - יש סיכוי שאחזור לשכר של 50-60% מהשכר הנוכחי. אם כן אצליח בדרך העצמאית - השמיים הם הגבול שכן קל מאוד to scale up בעסק הזה, גם אם מדובר בחברה קטנה ניתן להגיע להכנסות משמעותיות מאוד שיהיו game changer לחיים שלי ושל המשפחה שלי. אספקט נוסף הוא שזה יפגע לנו בהכנסות בשנה-שנתיים הראשונות עד שאצליח (בתקווה) לייצר הכנסה כלשהי.
אשמח לשמוע את דעתכם ואמשיך לעדכן כמובן!
בפוסט הבא אנסה קצת לתת רקע עלינו ואיך היה המסע שלנו עד לנקודת הזמן הזו.
נערך לאחרונה ב:
כיוונתי לפטור ממש שבח במכירת שתי דירות "זולות" וקניית אחת יקרה. כאמור לא רלוונטי כיוון שהנ"ל לא בישראל...
