• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

יומן של זוג צעיר + ילד

  • פותח הנושא פותח הנושא K-R
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

K-R

משתמש רשום
הצטרף ב
4/3/20
הודעות
3
דירוג
1
שלום,
כבר תקופה שאני קורא בפורום והיום החלטתי לשתף
זוג נשוי בני 32 עם ילד בן שנתיים.
אני שכיר בהייטק ואשתי בעלת עסק עצמאי, גרים בשכירות במרכז ואין בבעלותנו דירה.
משתכרים כ25K ₪ נטו חודשי ממוצע בשנה והוצאות חודשית כ15K ₪
חוסכים לפחות כ 100K ₪ בשנה (רוב הכסף מושקע בבורסה)
מזומן בעו"ש: כ 100K ₪ (בקרוב יעבור לבורסה)

תיק השקעות: (מנוהל בבנק - עמלת קניה/מכירה: 0.15%)
קסם KTF ממשלתי צמוד (גליל) – 5113386 - 150K ₪
125 תכלית ת"א – 5114657 - 105K ₪
תכלית TTF S&P 500 – 5113998 - כ 125K ₪
(מתלבט אם לעבור ל iShares CORE S&P 500 ?)
מניות שונות – 10K ₪
סה"כ : 390K ₪

(1 שלי ו2 של אשתי)
קרנות השתלמות:
1. אלטשולר – 100% מניות – 90K ₪ - (0.8% עמלה)
2. מנורה – 100% מניות - 35K ₪ - (0.6% עמלה)
קרנות פנסיה:
1. מנורה – 190K ₪ (הפקדה: 0.9% , צבירה: 0.13%)
2. מנורה – 35K ₪ (הפקדה: 1.5% , צבירה: 0.2%) – כדאי לעבור לפנסיה ברירת מחדל של אלטשולר?

ביטוחים:
ביטוח בריאות פרטי מטעם העבודה עבור כל המשפחה – 150 ₪
ביטוח אכ"ע (מנורה מטרייה) – 50 ₪
מטרות:
1. השקעה פאסיבית לטווח ארוך
2. קניית דירה להשקעה בשווי עד 1.4M בעוד כשנה שנתיים
3. פרישה מוקדמת בגיל 50 (כרגע לא נראה אפשרי)

אשמח לפידבקים
 
ברוך הבא לפורום.
תיק השקעות: (מנוהל בבנק - עמלת קניה/מכירה: 0.15%)
גבוה, מה עם דמי משמורת רבעוניים?
הגיע הזמן לעבור לבית השקעות בחצי מחיר עמלות ק/מ.
 
ברוך הבא לפורום.

גבוה, מה עם דמי משמורת רבעוניים?
הגיע הזמן לעבור לבית השקעות בחצי מחיר עמלות ק/מ.

אין דמי משמורת (הטבת מועדון הוט)
לא ראיתי בית השקעות עם חצי מחיר בעמלות אבל אבדוק שוב כדי באמת להצדיק מעבר
 
בבתי השקעות ישראליים די סטנדרטי להשיג 0.08/0.09 אחוז עמלת קנייה / מכירה אבל לא נפוץ לקבל פטור מדמי אחזקה (שמגיעים לבין 240 ל-480 ש"ח בשנה).
ב-IB אפשר לשלם פעם בחודש 2.35 דולר בערך עם תיק בגודל של התיק שלכם (מעל 100,000 דולר אין דמי אחזקה) וזה יוצא (על השקעה של 10,000 ש"ח בחודש) פחות מ-0.08% עמלת קנייה.
מצד שני יש גם "חסרונות" ב-IB (למשל, הרבה אנשים לא אוהבים את ההתעסקות עם דו"ח שנתי אבל אם אשתך עצמאית אני מניח שבלאו הכי יש לכם את ההתעסקות הזו. חסרון נוסף עבורכם זה שמעבר ל-IB ידרוש, אולי, מימוש של התיק והעברת מזומן).
 
יש לך 250k במניות בממוסה ואתה מתכנן לקנות דירה עוד שנה שנתיים??
 
קרנות השתלמות:
1. אלטשולר – 100% מניות – 90K ₪ - (0.8% עמלה)
2. מנורה – 100% מניות - 35K ₪ - (0.6% עמלה)
הייתי בודק אולי לאחד את שתיהן ולהעביר לIRA עם דמי ניהול של 0.2-0.4%
 
יש לך 250k במניות בממוסה ואתה מתכנן לקנות דירה עוד שנה שנתיים??
כרגע זה באמת לא מציאותי אז יורד מהפרק.

הייתי בודק אולי לאחד את שתיהן ולהעביר לIRA עם דמי ניהול של 0.2-0.4%
קרן אחת שייכת לי והשניה של אשתי. לא נראה לי אפשרי לאחד אותן

בבתי השקעות ישראליים די סטנדרטי להשיג 0.08/0.09 אחוז עמלת קנייה / מכירה אבל לא נפוץ לקבל פטור מדמי אחזקה (שמגיעים לבין 240 ל-480 ש"ח בשנה).
ב-IB אפשר לשלם פעם בחודש 2.35 דולר בערך עם תיק בגודל של התיק שלכם (מעל 100,000 דולר אין דמי אחזקה) וזה יוצא (על השקעה של 10,000 ש"ח בחודש) פחות מ-0.08% עמלת קנייה.
מצד שני יש גם "חסרונות" ב-IB (למשל, הרבה אנשים לא אוהבים את ההתעסקות עם דו"ח שנתי אבל אם אשתך עצמאית אני מניח שבלאו הכי יש לכם את ההתעסקות הזו. חסרון נוסף עבורכם זה שמעבר ל-IB ידרוש, אולי, מימוש של התיק והעברת מזומן).
לא נראה לי שווה את ההתעסקות לעבור לבית השקעות מכיוון שיש הטבה מהבנק אז אין לי דמי אחזקה
 
קרן אחת שייכת לי והשניה של אשתי
אם כך הייתי בודק להעביר את הגדולה יותר לIRA (פעם אחרונה שבדקתי המינימום הכי נמוך שדורשים הוא 50K)
כמובן שתקרא על זה קצת ותראה אם זה מתאים לך, כי אתה תצטרך להיות זה שמבצע את הקנייה בעצמך, בדומה לתיק מסחר עצמאי.
 
יש לך 250k במניות בממוסה ואתה מתכנן לקנות דירה עוד שנה שנתיים??
למה לא?
אם הוא חוסך מעל 100 אלף בשנה עוד שנתיים יהיה לו מעל 400 אלף ש"ח שזה מספיק בשביל לקנות דירה ראשונה בשווי 1.4 מיליון ש"ח.
 
למה לא?
אם הוא חוסך מעל 100 אלף בשנה עוד שנתיים יהיה לו מעל 400 אלף ש"ח שזה מספיק בשביל לקנות דירה ראשונה בשווי 1.4 מיליון ש"ח.
החישוב שלך נכון עבור מזומן, לא מניות.

וזה בדיוק למה לא
 
החישוב שלך נכון עבור מזומן, לא מניות.
אני מסכים שאם הוא "חייב" לקנות דירה עוד שנתיים אז הוא הרבה יותר מדי מסתכן מבחינת אפיק ההשקעות שלו.
אם הוא לא חייב אז זה לא נורא.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Cassandra Gemini יומן מסע של זוג הייטקיסטים יומני מסע אישיים 30
L הדרך אל ההתחלה - יומן של אמצע הדרך יומני מסע אישיים 4
TechInvest50 עדיף מאוחר מלעולם - יומן מסע של Late bloomer יומני מסע אישיים 6
ט יומן של התחלה מהוססת יומני מסע אישיים 17
א יומן מסע של שני בנים ואבא שלהם יומני מסע אישיים 2
סול יומן המסע של סול יומני מסע אישיים 35
R יומן מסע של מורשע לשעבר יומני מסע אישיים 16
Y יומן מסע של בחור מתלבט יומני מסע אישיים 25
סטארטר יומן המסע של סטארטר יומני מסע אישיים 22
S יומן המסע של Shabi יומני מסע אישיים 17
D יומן מסע של חוסך סביר מינוס יומני מסע אישיים 44
מוריה יומן המסע של מוריה יומני מסע אישיים 93
F יומן מסע של הייטקיסט בתחילת דרכו באחת מחברות ה-FANG (גאמפא) יומני מסע אישיים 21
ז תחילתו של יומן מסע פרקטי יומני מסע אישיים 19
A יומן של משפחה צעירה יומני מסע אישיים 8
Mr. Bigglesworth יומן מסע של חתול קירח יומני מסע אישיים 60
chen15 פתיחה של יומן מסע בסיומה של שנה יומני מסע אישיים 148
waskindalost יומן אישי של מיליונר (לפחות כרגע) בן 23 יומני מסע אישיים 12
yanosh34 תיק ההשקעות / יומן של yanosh34 שוק ההון 122
C יומן יבש יומני מסע אישיים 6
הירהורים טעויות שעשינו ובתקווה שלא נעשה - יומן מסע אל הלא מוגדר. יומני מסע אישיים 33
H בן 26, יומן שיתוף יומני מסע אישיים 11
B יומן מסע - מעבודה אינטנסיבית להכנסה פסיבית יומני מסע אישיים 15
P יומן מסע - צעדים ראשונים יומני מסע אישיים 57
A יומן מסע - הסטודנטית הנצחית יומני מסע אישיים 2
צ יומן מסע משפחתי מעודכן - 2024 יומני מסע אישיים 1
K הפניקס - יומן מסע יומני מסע אישיים 9
האיש שבאמצע יומן מסע - האיש שבאמצע יומני מסע אישיים 11
ריש-לקיש יומן מסע - בדרך הנכונה יומני מסע אישיים 46
ס יומן מסע בדרך לחירות כלכלית יומני מסע אישיים 15
A יומן מסע משפחתי יומני מסע אישיים 17
M אולי אני גם אכתוב יומן מסע? יומני מסע אישיים 50
T יומן מסע - צעיר סולידי יומני מסע אישיים 15
R יומן מסע לזוג צעיר יומני מסע אישיים 8
ח יומן חיים יומני מסע אישיים 94
H יומן מסע - סטודנט לקראת הסוף (וההתחלה...) יומני מסע אישיים 7
ב יומן מסע בעשר אצבעות יומני מסע אישיים 41
י יומן מסע - חולם שמתעורר חלקית יומני מסע אישיים 8
W יומן מסע - זוג בני 28 יומני מסע אישיים 18
D יומן מסע - לחתונה אוף טופיק 18
I יומן מסע לחייל המשוחרר יומני מסע אישיים 22
מ יומן מסע אישי - גיל 33 יומני מסע אישיים 10
R צעדיי הראשונים בחיים הבוגרים - יומן מסע רנדומלי יומני מסע אישיים 4
H יומן מסע | דור ה-Y יומני מסע אישיים 17
Wizard יומן מסע החל מ-30 יומני מסע אישיים 13
M יומן מסע מגיל צעיר יומני מסע אישיים 24
D יומן מסע אל הלא נודע יומני מסע אישיים 69
M ניוד קופת IRA - עמלת "העברת יומן לבנק זר" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
D יומן מסע - מהגנה להתקפה יומני מסע אישיים 58
F יומן מסע - זוג צעיר. מטרה: חופש כלכלי יומני מסע אישיים 13

נושאים דומים

Back
למעלה