• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

הדרך אל ההתחלה - יומן של אמצע הדרך

  • פותח הנושא פותח הנושא LifeEnthusiast
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

LifeEnthusiast

משתמש רשום
הצטרף ב
17/6/24
הודעות
2
דירוג
1
הי.. הרבה זמן רציתי לכתוב יומן על מנת לשמוע פידבק ורעיונות על מנת להבין האם אנחנו בדרך הנכונה להגשים את המטרות שלנו
אלו הם הפרטים עלינו

זוג אמצע שנות ה30 פלוס 2 ילדים קטנים. עובדים שתינו בהייטק.

מטרות
=====
המטרה היא בעוד שנתיים עד שלוש לצאת מהמרוץ, להוריד הילוך, לעבור לגור באחד מקצוות הארץ או מחוץ לארץ. זה לא שאנחנו לא אוהבים את העבודה שלנו, אלא שאנחנו מרגישים שאנחנו מבזבזים את החיים על דברים שאין בהם ערך. שתינו מעוניינים להשקיע יותר זמן בגידול הילדים, בתחביבים, ובעבודה בחצי משרה לאו דווקא בתחומים שמאופיינים בהכנסה גבוהה. המטרה שלנו היא לצאת לדרך הזו שאנחנו יודעים שיש לנו מספיק כסף על מנת לחיות ברמת חיים טובה גם אם נמצא את עצמינו ללא הכנסה נוספת. אבל בטווח הארוך שנינו נרצה לעבוד בעבודה כלשהיא שתכניס כנראה כ7,000-10,000 ש"ח. פחות חשוב לנו לגור בנכס בבעלות, על מנת לשמור על גמישות והפרדה בין עלות מחייה להשקעה.

נכסים
=====
נכסים נדלן:
דירה במרכז הארץ ששווה כ2,200,000 ₪ . מושכרת ב5,000 ₪ . נקנתה ב2013 ב900,000 ₪ כדירה ראשונה
דירה במרכז הארץ ששווה כ2,300,000 ₪ ומושכרת ב5000 ₪ נקנתה ב2019 במ1,700,000 ₪ (כולל מס רכישה והוצאות נלוות) כנגד הגדלת משכנתא של הדירה הראשונה + לקיחת משכנתא נוספת.
דירה בתהליך בנייה במרכז הארץ שנקנתה על הנייר ב2022 ב2,400,000 ₪ (כולל מס רכישה והוצאות נלוות). צפויה להיות מוכנה ב2027, כיום היזם מוכר דירות אלו ב3,300,000 ₪. ברגע שתהיה מוכנה שכירות תהיה כ7,500 ₪
דירה בעיר בירה אירופאית שנקנתה ב330,000 יורו (כולל מסים והוצאות נלוות) ומושכרת ב1300 יורו לחודש (אחרי מס)
נכסים אחרים:
350,000 ₪ קרנות השתלמות מושקעות בסאפ 500
500,000 ₪ בקרן כספית
750,000 ₪ (נטו לאחר מס) במניות של החברה שאני עובד בה – ניתן יהיה למכור בעוד כשנתיים
פנסיות:
1,500,000 ₪ מושקע בסאפ 500

התחייבויות:
=========
משכנתאות– 2,800,000 ₪

הכנסות:
=========
הכנסה משכר של שנינו 50,000 ₪
15,000 ₪ משכירות
סה"כ הכנסה חודשית – 65,000 ₪

הוצאות:

=====
משכנתאות 17,500 ₪
שכר דירה 12,000 ₪
גנים *2 11,000 ₪ (הוצאה כבדה אך זמנית שתגמר עוד כשנתיים)
הוצאות שוטפות 10,000 ₪
סה"כ הוצאות 50,500 ₪

סה"כ שווי נכסים בניכוי התחייבויות ללא פנסיה: 7,854,000 ₪
כולל פנסיה: 9,354,000 ₪



אשמח לשמוע מה דעתכם?

לאורך השנים מינפנו את ההון הזמין על מנת לקנות נדל"ן, החלטה שבדיעבד הייתה לא רעה. באופן רגשי נוח לי שהכסף בנדלן ומייצר תשואה שוטפת קבועה, אבל מצד שני אולי חלק גדול מדי מההון נמצא בקירות ואני חושב שהעלייה הגדולה בערך הנכסים מיצתה את עצמה לעת זו.
אני תוהה האם נכון לממש רווחים באחת מהדירות, נראה שבזמן האחרון יש קצת התעוררות בקיפאון וחזרה של רוכשים ואולי זה זמן טוב למכור.
מצד שני במכירה של דירה יש תשלום של מס שבח לא קטן. ובאופן כללי השכרת דירות היא הכנסה עם תשלום מס קטן, והתשואה משכירות עולה עם השנים ככה שזו עדיין השקעה סולידית טובה לזמן הארוך, לא בטוח שכדאי לגעת.

באופן כללי אני תוהה איך ליצור את המצב כך שנוכל להיות עם הכנסה פסיבית של 20,000 ₪ בעוד כשנתיים שלוש בצורה המיטבית. זה לדעתי הסכום שנצטרך, גם אם לא נעבוד, על מנת לחיות ברמת חיים שמתאימה לנו בפריפריה הרחוקה בארץ או מחוץ לארץ.

אשמח לשמוע את דעת הקהל על מה הכי נכון לעשות כדי להגשים את המטרות שלנו.
 
דירה במרכז הארץ ששווה כ2,200,000 ₪ . מושכרת ב5,000 ₪ . נקנתה ב2013 ב900,000 ₪ כדירה ראשונה
דירה במרכז הארץ ששווה כ2,300,000 ₪ ומושכרת ב5000 ₪ נקנתה ב2019 במ1,700,000 ₪ (כולל מס רכישה והוצאות נלוות) כנגד הגדלת משכנתא של הדירה הראשונה + לקיחת משכנתא נוספת.
דירה בתהליך בנייה במרכז הארץ שנקנתה על הנייר ב2022 ב2,400,000 ₪ (כולל מס רכישה והוצאות נלוות). צפויה להיות מוכנה ב2027, כיום היזם מוכר דירות אלו ב3,300,000 ₪. ברגע שתהיה מוכנה שכירות תהיה כ7,500 ₪
דירה בעיר בירה אירופאית שנקנתה ב330,000 יורו (כולל מסים והוצאות נלוות) ומושכרת ב1300 יורו לחודש (אחרי מס)
מצד אחד, הכנסה מדירות זה סבבה. מצד שני זו התעסקות עם שוכרים, ואם אתם מתכננים לגור רחוק (קצוות הארץ/חו״ל) זה יכול להקשות על ההתנהלות או לעלות קצת יותר כסף (יותר אנשי מקצוע על כל דבר, מתווך אולי אפילו ניהול אם תהיו בחו״ל). בנוסף, אם ההכנסה משכירות אמורה להוות את עיקר התקציב שלכם, אז כמו שלוקחים ״מקדם ביטחון״ כשמושכים משוק ההון, כך (לדעתי) צריך לעשות גם עם התקציב המתקבל משכר הדירה (לתיקונים/בלתמ״ים/דירה ריקה וכו׳). אני אישית לוקחת לפי 10 חודשים ומפחיתה מס של 10% (על כל סכום שכר הדירה).

ובאופן כללי השכרת דירות היא הכנסה עם תשלום מס קטן,
שימו לב שכאשר שכר הדירה המצרפי שלכם גבוה אז המס הוא 10% על כל הסכום ברוטו. כאשר יש הוצאות משמעותיות אז אני לא בטוחה עד כמה זה באמת יותר זול מ- 25% על הרווח הריאלי שיש בשוק ההון, שכולו נטו - לכיס (אחרי המס) ואף יכול להתקזז עם הפסדים אחרים בשוק ההון (כך שלפעמים אפשר לעשות תכנון מס). נכון שתמיד אפשר לבדוק את החלופה לפי מס שולי (שלוקחת בחשבון הוצאות). אבל אז מדובר על לפחות 35% מס על הרווח נטו. כך ששוב זה לא יוצא יותר זול מהמס בשוק ההון.
 
עשיתם דרך יפה, אבל לא בדיוק ברור כמה משווי הדירות זה ההון שלכם וכמה זה משכנתא ולא שייך לכם, וממילא תוך כמה זמן תוכל לצאת לחופש כלכלי.
תבדוק כמה יעלה לך להחזיר את כל המשכנתאות (כולל קנסות פרעון מוקדם) ואז תדע כמה יהיה לך ביד עם תממש.
בנוסף, קח בחשבון שכדי לקבל את השווי המרבי יכול לקחת לך המון זמן.
 
20,000 ₪ בעוד כשנתיים שלוש בצורה המיטבית
האם ההוצאות של 17,500 ש״ח על משכנתא (בגובה של 2.8 מיליון, להבנתי לא כולל מה שאתם תצטרכו לשלם לקבלן בקבלת הדירה?) צפויות להיעלם עוד שנתיים שלוש?
או שהכוונה היא שאתם חושבים על למכור מספיק מהנדל״ן שלכם (או נכסים אחרים) כדי להיפטר מהמשכנתא.
 
האם ההוצאות של 17,500 ש״ח על משכנתא (בגובה של 2.8 מיליון, להבנתי לא כולל מה שאתם תצטרכו לשלם לקבלן בקבלת הדירה?) צפויות להיעלם עוד שנתיים שלוש?
או שהכוונה היא שאתם חושבים על למכור מספיק מהנדל״ן שלכם (או נכסים אחרים) כדי להיפטר מהמשכנתא.
כל התשלום לקבלן כבר שולם, אבל שהדירה תמסר תגדל ההכנסה משכירות שתתקבל.

אני מתלבט בין 3 אופציות
1. לא למכור כלום, ועוד 3 שנים ההכנסה משכירות תעלה לכ25,000 מה שייתן תזרים חיובי של כ6000 ש"ח. פלוס מיליון וחצי ש"ח (כיום יש 1,250,000 שנמצאים בקרן כספית + מניות שאמכור. אני מעריך שנחסוך עוד ב3 השנים הקרובות) שאוכל לנגוס בהם. ולאט לאט גם החובות יקטנו, ההכנסות יעלו, ונמצא עבודות צנועות שיכניסו גם כן.

2. למכור דירה - להיות עם כ2 מיליון ש"ח לאחר מס מהמכירה ולכסות את מרבית החוב כך שיהיה הכנסה נקייה משכירות של כ15,000 פלוס כמליון וחצי שיושקעו בשוק ההון וניתן יהיה למשוך משם ככל שנצטרך.

3. למכור דירה - להיות עם 3.5 מיליון ש"ח (כספי המכירה+מה שכבר יש) שיושקעו בשוק ההון. למשוך כ3 אחוז בשנה ולמצוא עבודות צנועות שישלימו הכנסה

בסוף בכל האופציות נשאר הון גדול שאינו נזיל אך בהחלט נותן כרית ביטחון לקטסטרופה.
קרנות השתלמות לא נוגעים והם קרן חרום ארוכת טווח

ואולי בכלל כדאי לשנות כיוון חשיבה לבנות את התיק אחרת מהיסוד...
אני לא בטוח בכלל.
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S מה הדרך/הפלטפורמה הכי זולה למשקיע כשיר ישראלי להשקיע 150,000$ בקרנות אלטרנטיביות tier1 ? השקעות אלטרנטיביות 23
R מה הדרך הטובה והזולה ביותר להצמד לדולר? פוסטים מאיכות נמוכה 5
P הדרך לאיתקה יומני מסע אישיים 1
Y מכירה של RSU בשכבות, מה הדרך המיטבית מיסים 19
T מה הדרך הטובה ביותר לקצור רווחים מקריפטו במינימום עמלות? השקעות אלטרנטיביות 0
Count Olaf מה הדרך הזולה ביותר להמיר עשרות אלפי דולרים לש"ח? צרכנות פיננסית 9
Henchman34 האם קל גמל \ slice הגיעו לסוף הדרך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G השקעה דרך בורסת ישראל או בורסת ארה"ב? מה הדרך הנכונה להשלים את תיק המניות שלי? שוק ההון 4
א מה הדרך הכי זולה להחשף לשוק הישראלי ? שוק ההון 3
S מה הדרך הקלה ביותר לגהץ בגדים? צרכנות פיננסית 18
E הדרך המומלצת למעקב אחר S&P 500 שוק ההון 1
ט מעבר למדינה אחרת, מה הדרך הטובה ביותר להתנהל מבחינת המרה? צרכנות פיננסית 0
א הדרך הכי טובה להחשף לSP500 שוק ההון 15
T הדרך הכי זולה להכנס (שואל בשביל אחיין) שוק ההון 15
A מה הדרך הטובה לרכוש רכב? צרכנות פיננסית 6
G בתחילת הדרך, מבולבל מרוב רעשי רקע יומני מסע אישיים 1
I הדרך הנכונה להשקעה בקרן נאמנות שוק ההון 3
ע הדרך שלי יומני מסע אישיים 13
grimble grumble הדרך של גרימבל - גמד בצומת דרכים יומני מסע אישיים 22
נ הדרך הזולה להעברת כסף לחשבון בחו"ל צרכנות פיננסית 2
Last1k תיעוד הדרך יומני מסע אישיים 17
גימפל הדרך הטובה ביותר לחקות את ה- S&P 500 שוק ההון 4
ח התייעצות | תחילת הדרך עם סכום כסף משמעותי יומני מסע אישיים 9
A זוג באמצע הדרך יומני מסע אישיים 25
T מהי הדרך האופטימלית להחליף קרן אחת באחרת? שוק ההון 9
X מהי הדרך הזולה ביותר להעביר להמיר יורו ולהעבירם לבנק בישראל? צרכנות פיננסית 1
ש מה הדרך הכי טובה וזולה להעביר סכום כסף לחו'ל שוק ההון 4
T הדרך הבריאה והזולה ביותר לסינון מים? צרכנות פיננסית 8
avivaviv מה הדרך הזולה ביותר להשקיע בעוקב סנופי בסכומים קטנים? שוק ההון 7
@ מנטור לתחילת הדרך אוף טופיק 49
Know one משפחה הייטקיסטית בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 24
א מה הדרך הכי סבירה להשקיע באינפלציה ? שוק ההון 5
tomchoook מהי הדרך הזולה ביותר לבצע money order או cashier’s check? צרכנות פיננסית 1
K זוג בתחילת הדרך - הכל פתוח יומני מסע אישיים 58
Y מה הדרך הכי זולה להעביר כמה אלפי שקלים לקריפטו השקעות אלטרנטיביות 0
פ מהי הדרך המומלצת לשלם על דירה? נדל"ן 4
שיר הלל לטבע מה הדרך הפשוטה והזולה ביותר להחזיק s&p 500? שוק ההון 14
K תחילת הדרך בהשקעות (ובכלל) יומני מסע אישיים 20
D המשך הדרך- סטודנט לרפואה לקראת סיום התפתחות אישית 43
D המשך הדרך- סטודנט לרפואה לקראת סיום התפתחות אישית 0
Shay36 יומן מסע - הדרך לחיות ולהתעשר מעולם ממניות. יומני מסע אישיים 17
V בתחילת הדרך יומני מסע אישיים 2
S תחילת הדרך בעולם ההשקעות שוק ההון 21
R מה הדרך הזולה ביותר להשקיע במדד S&P500, סכום חד פעמי 30,000 ש"ח ל-7 שנים. שוק ההון 5
נגב הדרך היעילה ביותר לנצל הכנסה מפאונדים - GBP שוק ההון 7
stamEhad הדרך היעילה והזולה להעברת כספים מישראל (ש"ח) לארצות הברית (דולר) נדל"ן 0
צ'רצ'יל יזם בתחילת הדרך- שילוב של סולידי עם יצר של לקיחת סיכונים יומני מסע אישיים 25
M מה הדרך הטובה ביותר להשקיע בכלכלה של מדינה? שוק ההון 1
מומו הברווז הדרך הקלה והזולה לגידור שוק ההון 39
ט מה הדרך הכי פשוטה לבדוק אם מניה X נמצאת במדדים? שוק ההון 2

נושאים דומים

Back
למעלה