קצת רקע:
אחזקות:
קופות:
שווי אחזקות נקי לפני מס ללא קופות - 768,000 ש"ח
שווי נקי לפני מס של אחזקות וקופות ללא פנסיה - 1.06M ש"ח
שווי נקי לפני מס כולל הכל - 1.82M ש"ח
הוצאות -
8,500 ש"ח (3000 על מגורים בתל אביב כולל חשבונות + 5500 הוצאות כלליות)
חיסכון לתיק ההשקעות אחרי הוצאות - 7,500 ש"ח.
הרכב תיק השקעות -
תיק ההשקעות מורכב מ-50% פסיבי מ-50% אקטיבי.
חלק פסיבי -
קרנות חוץ איריות ishares של S&P 500, Europe, Emerging Markets
חלוקה של 60% ארה"ב, 20% אירופה, 20% שווקים מתעוררים.
חלק אקטיבי -
ניסיון להכות את השוק בצורה אקטיבית על ידי בחירת 10-15 מניות צמיחה מסקטורים בעיקר טכנולוגיים.
תכנית לשיפור -
1. עמלות
העמלות בבנק עומדות על 0.1 דמי אחזקה לשנה, ו-0.1 דמי ק/מ ומינימום פעולה 27 ש"ח למניות ישראליות ו-15$ למניות חוץ.
אני מאוד אוהב את מערכת המסחר של לאומי טרייד, שיש יועץ זה תמיד יכול לעזור, אבל העלויות גבוהות מדי וליועץ אין כדור בדולח או ידע שלאחרים אין.
חושב לעבור למיטב דש טרייד או IB.
חיסרונות -
* מאבד מערכת מסחר אינטואיטיבית ומקבל מערכת ספארק מיושנת.
* נדרש לבצע העברה בנקאית לתיק ההשקעות אחרי כל משכורת ולא ניתן לסחור ישירות מהעובר ושב.
* ללא יועץ.
ייתרונות -
* חסכון גבוה לטווח ארוך עם דמי ניהול מופחתים.
2. הפחתת הוצאות -
הוצאות נוכחיות עומדות על 8,500 ש"ח עם דירה בתל אביב.
ניתן להפחית ל-7,500 ש"ח על ידי הקטנת הוצאות של קורקינטים שיתופיים והליכה/אוטובוס כתחליף, הקטנת הוצאות ב-WOLT ובישול ביתי.
מטרה סופית -
רכישת דירה 4/3 חדרים באזור המרכז במחיר עד 2.5M למגורים עם משכנתא עד חצי מיליון תוך מספר מועט של שנים.
אשמח לשמוע מה דעתכם, אני תמיד מחפש ללמוד ולהשתפר!
- בן 30 רווק מתכנת בחברת הייטק באחת מחברות ה-FANG (גאמפא).
- שירתתי ביחידה טכנולוגית ולאחר שירות קבע של שנה התחלתי לעבוד בחברת הייטק.
- לאחר שנה וחצי התפטרתי כדי לטייל בעולם וללמוד מדעי המחשב כסטודנט מן המניין במשך שנתיים.
- לאחר לימודים של שנה, המשכתי את התואר בפתוחה כלימודי ערב והמשכתי לעבוד במשרה מלאה בחברות הייטק אחרות עד שהגעתי לעבודה הנוכחית שלי ב-FANG.
- הכנסה חודשית נטו - 16,000 ש"ח
אחזקות:
- מניות מהחברה 70,000 ש"ח (RSU)
- מניות של החברה שנקנו ב-ESPP בהנחה - 50,000 ש"ח
- בנק - 31,000 ש"ח
- תיק השעות בבנק לאומי - 617,000 ש"ח
קופות:
- קופת גמל אלטושלר שחם מסלול מניות - 145,000 ש"ח
- קרן השתלמות אלטושלר שחם מסלול מניות - 45,000 ש"ח
- קרן השתלמות ילין לפידות מסלול מניות - 102,000 ש"ח
- פנסיה כלל מסלול מניות - 231,000 (פנסיה) + 64,000 (פנסיה משלימה) = 295,000 ש"ח
שווי אחזקות נקי לפני מס ללא קופות - 768,000 ש"ח
שווי נקי לפני מס של אחזקות וקופות ללא פנסיה - 1.06M ש"ח
שווי נקי לפני מס כולל הכל - 1.82M ש"ח
הוצאות -
8,500 ש"ח (3000 על מגורים בתל אביב כולל חשבונות + 5500 הוצאות כלליות)
חיסכון לתיק ההשקעות אחרי הוצאות - 7,500 ש"ח.
הרכב תיק השקעות -
תיק ההשקעות מורכב מ-50% פסיבי מ-50% אקטיבי.
חלק פסיבי -
קרנות חוץ איריות ishares של S&P 500, Europe, Emerging Markets
חלוקה של 60% ארה"ב, 20% אירופה, 20% שווקים מתעוררים.
חלק אקטיבי -
ניסיון להכות את השוק בצורה אקטיבית על ידי בחירת 10-15 מניות צמיחה מסקטורים בעיקר טכנולוגיים.
תכנית לשיפור -
1. עמלות
העמלות בבנק עומדות על 0.1 דמי אחזקה לשנה, ו-0.1 דמי ק/מ ומינימום פעולה 27 ש"ח למניות ישראליות ו-15$ למניות חוץ.
אני מאוד אוהב את מערכת המסחר של לאומי טרייד, שיש יועץ זה תמיד יכול לעזור, אבל העלויות גבוהות מדי וליועץ אין כדור בדולח או ידע שלאחרים אין.
חושב לעבור למיטב דש טרייד או IB.
חיסרונות -
* מאבד מערכת מסחר אינטואיטיבית ומקבל מערכת ספארק מיושנת.
* נדרש לבצע העברה בנקאית לתיק ההשקעות אחרי כל משכורת ולא ניתן לסחור ישירות מהעובר ושב.
* ללא יועץ.
ייתרונות -
* חסכון גבוה לטווח ארוך עם דמי ניהול מופחתים.
2. הפחתת הוצאות -
הוצאות נוכחיות עומדות על 8,500 ש"ח עם דירה בתל אביב.
ניתן להפחית ל-7,500 ש"ח על ידי הקטנת הוצאות של קורקינטים שיתופיים והליכה/אוטובוס כתחליף, הקטנת הוצאות ב-WOLT ובישול ביתי.
מטרה סופית -
רכישת דירה 4/3 חדרים באזור המרכז במחיר עד 2.5M למגורים עם משכנתא עד חצי מיליון תוך מספר מועט של שנים.
אשמח לשמוע מה דעתכם, אני תמיד מחפש ללמוד ולהשתפר!
)
