TechInvest50
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 3/1/24
- הודעות
- 2
- דירוג
- 2
שלום לכולם !
שנת 2023 הייתה שנה מאתגרת שהסתיימה בטרגדיה נוראית שהשלכותיה ילוו אותנו שנים קדימה.
ברמה האישית, זו הייתה שנה בה אני ״התעוררתי על החיים שלי״ והחלטתי שצריך לבצע מהלכים פיננסים משמעותיים בכדי לשפר את העתיד הכלכלי שלנו.
להלן פירוט ״המסע״ שלי השנה, אשמח לקבל הארות/הערות והצעות נוספות לקראת 2024 שתבוא עלינו לטובה.
אנחנו זוג בשנות ה40 המאוחרות, עם 3 בוגרים גרים בבית פרטי בבעלותינו.
אני הייטקיסט ובת זוגתי עצמאית.
0. התחלתי בללמוד ולהעמיק את הידע הפיננסי דרך קריאת ספרים, שמיעת פודקאסטים, חפירה באתרים ופורומים שונים.
קראתי: המדריך למשקיע המתחיל (בוגל), השקעות לעצלנים, אבא עשיר אבא עני
פודקאסטים: ידע שווה כסף, השקעות לעצלנים, מאני טוקס וכו
חייב לציין שעושר וזמינות המידע הקיים היום בשפה העברית הוא מדהים ומאפשר ממש לכל אחד למצוא את המידע בפורמט וברמה שמתאימה לו.
1. פתיחת חשבון השקעות עצמאי (אני בחרתי בIBI)
2. פירעון כל קופות הגמל להשקעה שהיו לנו (3)
3. יצירת קרן חירום על סך כ-6 חודשי משכורת - קרן כספית. (טעות בדיעבד- קניית הכספית בחשבון השקעות במקום בבנק - ללא עמלות כלל)
4. השקעה במדד עולמי (ACWI)
5. קניית דירה להשקעה במרכז פורטו (פורטוגל), במינוף של 75%. הדירה מושכרת עם תשואה של כ6%, ומייצרת תזרים חיובי (קל) אחרי החזרי משכנתא ביטוחים וכו.
6. השקעה בעסקת ״פליפ״ על קרקע בארה״ב במינוף של 50%. עסקה של כ18 חודש עם צפי לתשואה של 30%+
7. העברת קרנות השתלמות וקופת גמל פנסיונית למסלול IRA, השקעה מלאה במדדים (ACWI)
8. פתיחת קרן השתלמות חדשה של עוסק פטור (עבור בת זוגתי) הפקדה של סכום עד תיקרה שנתית, השקעה במסלול מחקה S&P.
9. בדיקה נוספת (ה4 במספר ב10 שנים האחרונות) ע״י יועץ פנסיוני עצמאי של ביטוח המנהלים שלי. הביטוח משנת 2000 עם דמי ניהול גבוהים (0.6 מצבירה, 0 מהפקדה) ומסלול השקעות נעול (קרן י׳) אבל עם מקדם קבוע נמוך - 157.5. גם בדיקה זו העלתה שלא כדאי לשנות למרות העלות הגבוה של דמי הניהול.
10. שימוש ברייזאפ לטובת ניהול מדוייק יותר של ההוצאות והגדלת יעד החיסכון החודשי (שיופקד בהשקעה במדד, סעיף#4)
כיוונים ויעדים כללים ל2024:
הגדלת התזרים החודשי ע״י השקעות (מולטיפאמילי וכו) ואו הגדלת הון ע״י השקעה בנדל״ן מניב (ככל הנראה בארה״ב)
שנת 2023 הייתה שנה מאתגרת שהסתיימה בטרגדיה נוראית שהשלכותיה ילוו אותנו שנים קדימה.
ברמה האישית, זו הייתה שנה בה אני ״התעוררתי על החיים שלי״ והחלטתי שצריך לבצע מהלכים פיננסים משמעותיים בכדי לשפר את העתיד הכלכלי שלנו.
להלן פירוט ״המסע״ שלי השנה, אשמח לקבל הארות/הערות והצעות נוספות לקראת 2024 שתבוא עלינו לטובה.
אנחנו זוג בשנות ה40 המאוחרות, עם 3 בוגרים גרים בבית פרטי בבעלותינו.
אני הייטקיסט ובת זוגתי עצמאית.
0. התחלתי בללמוד ולהעמיק את הידע הפיננסי דרך קריאת ספרים, שמיעת פודקאסטים, חפירה באתרים ופורומים שונים.
קראתי: המדריך למשקיע המתחיל (בוגל), השקעות לעצלנים, אבא עשיר אבא עני
פודקאסטים: ידע שווה כסף, השקעות לעצלנים, מאני טוקס וכו
חייב לציין שעושר וזמינות המידע הקיים היום בשפה העברית הוא מדהים ומאפשר ממש לכל אחד למצוא את המידע בפורמט וברמה שמתאימה לו.
1. פתיחת חשבון השקעות עצמאי (אני בחרתי בIBI)
2. פירעון כל קופות הגמל להשקעה שהיו לנו (3)
3. יצירת קרן חירום על סך כ-6 חודשי משכורת - קרן כספית. (טעות בדיעבד- קניית הכספית בחשבון השקעות במקום בבנק - ללא עמלות כלל)
4. השקעה במדד עולמי (ACWI)
5. קניית דירה להשקעה במרכז פורטו (פורטוגל), במינוף של 75%. הדירה מושכרת עם תשואה של כ6%, ומייצרת תזרים חיובי (קל) אחרי החזרי משכנתא ביטוחים וכו.
6. השקעה בעסקת ״פליפ״ על קרקע בארה״ב במינוף של 50%. עסקה של כ18 חודש עם צפי לתשואה של 30%+
7. העברת קרנות השתלמות וקופת גמל פנסיונית למסלול IRA, השקעה מלאה במדדים (ACWI)
8. פתיחת קרן השתלמות חדשה של עוסק פטור (עבור בת זוגתי) הפקדה של סכום עד תיקרה שנתית, השקעה במסלול מחקה S&P.
9. בדיקה נוספת (ה4 במספר ב10 שנים האחרונות) ע״י יועץ פנסיוני עצמאי של ביטוח המנהלים שלי. הביטוח משנת 2000 עם דמי ניהול גבוהים (0.6 מצבירה, 0 מהפקדה) ומסלול השקעות נעול (קרן י׳) אבל עם מקדם קבוע נמוך - 157.5. גם בדיקה זו העלתה שלא כדאי לשנות למרות העלות הגבוה של דמי הניהול.
10. שימוש ברייזאפ לטובת ניהול מדוייק יותר של ההוצאות והגדלת יעד החיסכון החודשי (שיופקד בהשקעה במדד, סעיף#4)
כיוונים ויעדים כללים ל2024:
הגדלת התזרים החודשי ע״י השקעות (מולטיפאמילי וכו) ואו הגדלת הון ע״י השקעה בנדל״ן מניב (ככל הנראה בארה״ב)
נערך לאחרונה ב:
