יומן מסע בדרך לחירות כלכלית

[סנופי]

שלום לכולם,
אחרי שנה של קריאה בבלוג החלטתי לכתוב יומן מסע משלי
המטרה שלי בכתיבה כאן היא לתעד לעצמי את המחשבות בנושא הזה, לראות איך נראית ההתקדמות שלי ולשמוע עצות ודעות של אחרים.

קצת על עצמי
בן 28 במקור מהצפון היום מאזור מרכז הארץ, לקראת סיום תואר ראשון בתחום ריאלי מאוניברסיטת תל אביב.
ההורים שלי תמיד חינכו אותי לשמרנות פיננסית, וזה אומר שמעולם לא לקחתי הלוואה, מעולם לא נכנסתי למינוס, באופן כללי אין לי נטייה לבזבז הרבה כספים. מצד שני אני גם מאוד מפוזר עם כסף ועד שהגעתי לבלוג הזה הייתי בעמדה שאני לא מבין בכסף ולכן כל העניין של השקעות הוא פחות בשבילי.

כרגע עובד במשרת סטודנט באחת מחברות ההייטק הגדולות במרכז הארץ.


משכורת נטו: נע בין k9 ל-13kהשוני בין החודשים נובע בעיקר מזה שאני במשרה שעתית חלקית.

הוצאות:
2600 שכ"ד והוצאות דיור נוספות.
3000-3500 צריכה שוטפת (לא הכי מסודר, אני יודע...)
אין רכב.

נכסים:
קופת גמל במסלול סולידי שפתחתי שאני מתייחס אליה כקרן חירום (אני מפקיד לשם כל חודש בהוראת קבע 1500) - 28K
פנסיה מסלול sp500 מחקה מדד - 54K
קופת גמל שפתחו לי לפני שנים מסלול sp500 מחקה מדד 106K
קרנות השתלמות מסלול sp500 מחקה מדד - 20K
תיק השקעות - 33K
עו"ש - 10K
אין הלוואות או התחייבויות

תיק השקעות:
פתחתי לא מזמן במיטב דש, לפחות כרגע עד שתתייצב המשכורת שלי אני מפריש לתיק בכל חודש את המקסימום שאני יכול ככה שיישאר לי מספיק כסף לחודש הקרוב. עשיתי כמה טעויות של מתחיל כמו לקנות מניות ספציפיות שאני לא מספיק מבין, אני חושב שאמכור את המניות ואקנה עם הכסף קרנות סל.
כרגע מושקע ב-VOO, VUG ו-SMH. ומתכנן בקרוב לקנות בעיקר VOO ו VUG במינון שווה. וכשאגיע לתיק בשווי 100K אולי אתחיל לחשוב על אסטרטגיה שונה.


מטרות לטווח הארוך:
להיות מאושר
להיות עצמאי כלכלית - להצליח להגיע למצב שההכנסות הפאסיביות שלי יותר גדולות מהוצאות המחייה.
אין לי תכנית לפרוש מוקדם אבל אני תמיד אשמח שתהיה לי את האופציה.

מטרות לטווח הקצר:
לשפר את השכר שלי.
להיות יותר מסודר עם הוצאות.
לעשות תואר שני.
להגיע ל60K בקרן חירום ואולי להפסיק להפריש אליה.
להמשיך לרכוש ETFS באותו תמהיל פחות או יותר עד שאני מגיע ל100K ואז אולי לחשוב מחדש על אסטרטגיית השקעה.


זהו, אשתדל לעדכן.
** לא ממליץ שום דבר **

 

[yik - financial planner]

למה לא לחשוב עכשיו על האסטרטגיה ואחר כך להשקיע? סתם תשלם עמלות ומיסים...

 

[סנופי]

למה לא לחשוב עכשיו על האסטרטגיה ואחר כך להשקיע? סתם תשלם עמלות ומיסים...

כרגע האסטרטגיה שלי היא רק לקנות עוד יחידות מהקרנות סל האלה.
אחשוב על אסטרטגיה אחרת בהמשך שזה יהיה הגיוני יותר מבחינת גודל התיק להקצות חלק לשווקים אחרים.
הכוונה באסטרטגיה אחרת היא רק לאסטרטגיית קנייה, אין לי כוונה למכור שום קרן סל בשנים הקרובות.

 

[פטל ואוכמניות]

מטרות לטווח הארוך:
להיות מאושר

יפה! ברוך הבא
וכן ממליצה: להשתדל להיות מאושר גם בטווח הקצר

 

[Williamsburg]

ברוך הבא ובהצלחה.

 

[Danila]

ברוך הבא ובהצלחה

 

[Count Olaf]

להיות מאושר

בהצלחה.

נכסים:
קופת גמל במסלול סולידי שפתחתי שאני מתייחס אליה כקרן חירום (אני מפקיד לשם כל חודש בהוראת קבע 1500) - 28K
פנסיה מסלול sp500 מחקה מדד - 54K
קופת גמל שפתחו לי לפני שנים מסלול sp500 מחקה מדד 106K
קרנות השתלמות מסלול sp500 מחקה מדד - 20K
תיק השקעות - 33K
עו"ש - 10K

סכומים מאוד יפים, אני אגיד רק שהסולידית כתבה פוסט מאיר עיניים על כמה חשוב לבדוק רוחבית כמה אתה שם את כל הביצים בסל אחד. לפי המספרים האלה, 180K מתוך 251K (מעל 70%) אצלך עוקבים אחרי אותו מדד. בגיל 28 זה טוב להעדיף ני"ע בסיכון גבוה בטווח הארוך על פני סיכון נמוך, רק תוודא שמדובר באחוז הנכון מבחינתך.

 

[ירח אפל]

משכורת נטו: נע בין k9 ל-13kהשוני בין החודשים נובע בעיקר מזה שאני במשרה שעתית חלקית.

מעסיק בודד? מספר מעסיקים?
כל חודש אתה במדרגת מס שולי שונה, תבדוק שאכן המס מחושב שנתית, אם לא יש כמובן את האפשרות לדווח ולקבל החזר.

קופת גמל במסלול סולידי שפתחתי שאני מתייחס אליה כקרן חירום (אני מפקיד לשם כל חודש בהוראת קבע 1500) - 28K

מה הכוונה?
אם מדובר על קופת גמל לחסכון, מה שנקרא בפי העם "קופת גמל", אז, קרן חירום היא לא, כי החסכון הוא פנסיוני.
אם מדובר בקופת גמל להשקעה, אז במסלול סולידי דמי הניהול אוכלים חלק גדול מהרווח, והנזילות היא 4–5 ימים.

 

[סנופי]

עדכון תקופתי:
קיבלתי קידום בעבודה ועכשיו מרוויח באזור ה18k נטו, התחלתי לקנות קרן אירית צוברת במקום voo אבל אני עדיין מתכוון להמשיך ולקנות vug. הקידום בעבודה מאפשר לי כמובן להפריש יותר כסף לחסכון והשקעה וכרגע זה יוצא באזור ה60% מהשכר שלי. לגבי הוצאות ותקציב אני קצת בתקופת מעבר מקווה לייצב את העניינים ולהיות יותר מסודר ובשליטה על ההוצאות. בנוסף הבנתי קרן החירום שלי היא בעצם מכשיר חסכון קצת יקר של הראל אז אני מתכוון להעביר אותה לקופת גמל כלשהי במסלול סולידי כדי לחסוך כמה שקלים בדמי ניהול.

נכסים:
קרן חירום - 35K
פנסיה מסלול sp500 מחקה מדד - 74K
קופת גמל שפתחו לי לפני שנים מסלול sp500 מחקה מדד 115K
קרנות השתלמות מסלול sp500 מחקה מדד - 28K
תיק השקעות - 55K
עו"ש - 10K

שווי נקי כולל: 317K

מטרות לטווח הקצר:
להיות יותר מסודר עם הוצאות.
להעביר את הקרן חירום לקופת גמל.

** לא ממליץ שום דבר **

 

[yossik]

עדכון תקופתי:

תודה על העדכון.

קיבלתי קידום בעבודה ועכשיו מרוויח באזור ה18k נטו,

מברוק!

 

[yahud]

מעסיק בודד? מספר מעסיקים?
כל חודש אתה במדרגת מס שולי שונה, תבדוק שאכן המס מחושב שנתית, אם לא יש כמובן את האפשרות לדווח ולקבל החזר.

מה הכוונה?
אם מדובר על קופת גמל לחסכון, מה שנקרא בפי העם "קופת גמל", אז, קרן חירום היא לא, כי החסכון הוא פנסיוני.
אם מדובר בקופת גמל להשקעה, אז במסלול סולידי דמי הניהול אוכלים חלק גדול מהרווח, והנזילות היא 4–5 ימים.

מחזק את מה שנאמר פה.
99% שמגיע לך כסף מהמדינה.

תוציא טפסי 106 של שנים קודמות, תמלא טופס 135 (לוקח 5 דקות) ותגיש בקשה באינטרנט להחזר מס.

 

[סנופי]

מחזק את מה שנאמר פה.
99% שמגיע לך כסף מהמדינה.

תוציא טפסי 106 של שנים קודמות, תמלא טופס 135 (לוקח 5 דקות) ותגיש בקשה באינטרנט להחזר מס.

האמת שבדיוק בדקתי ובאמת מגיע לי החזר מס, אטפל בזה כמובן
תודה

 

[סנופי]

עדכון תקופתי:
התחלתי לתעד כל הוצאה שלי לפני כמה חודשים, מעבר למעקב וחסכון שנגרם בעקבות זה אני מרגיש יותר שליטה על מצבי הפיננסי והבנה על מה אני נוטה להוציא כסף ואיך אני מתעדף הוצאות. אני ממשיך להפריש בקביעות כל חודש כ55% מהשכר נטו שלי לחיסכון ומשתדל לחיות אורח חיים סולדי אבל כן להנות מהחיים
החלטתי להעביר לפחות חלק מקרן החירום לקרן סל שמתמקדת באג"ח עם טווח בינוני וככה לחסוך בדמי הניהול המיותרים שאני משלם ואולי גם להתחיל לייצר הכנסה פסיבית צנועה בדולרים אותם אני מניח שאשקיע מחדש ואראה איך כל זה מתגלגל.

נכסים:
קרן חירום - 38K
פנסיה מסלול sp500 מחקה מדד - 117K
קופת גמל שפתחו לי לפני שנים מסלול sp500 מחקה מדד 122K
קרנות השתלמות מסלול sp500 מחקה מדד - 45K
תיק השקעות - 91K
עו"ש - 10K

שווי נקי כולל: 423K

מטרות לטווח הקצר:
לחיות טוב אבל להמשיך להיות מסודר עם הוצאות.
להעביר חלק מהקרן חירום לקרן סל סולידית עם דמי ניהול זולים יותר.

** לא ממליץ שום דבר **

 

[עידו ג]

תודה על העדכון, המון בהצלחה!
שאלה לגבי משפט מהעדכון הקודם :

עדכון תקופתי:
קיבלתי קידום בעבודה ועכשיו מרוויח באזור ה18k נטו, התחלתי לקנות קרן אירית צוברת במקום voo אבל אני עדיין מתכוון להמשיך ולקנות vug.

מה השיקול להפסיק לקנות VOO ומה השיקול להמשיך לקנות VUG?

 

[סנופי]

עדכון תקופתי:
העברתי חצי מקרן החירום שלי לאג"ח שנסחר בדולרים בשביל גידור ויצא לי להשתמש בחלק מהכסף בגלל הוצאות לא צפויות. חוץ מזה משתדל להמשיך לנהל אורח חיים סולידי ולא צרכני אבל כן משתדל לשחרר לעצמי בדברים שעושים לי טוב על הלב
אני עדיין מתעד את ההוצאות שלי אבל תוהה האם כבר עדיף לעבור לרייזאפ ולשחרר את הכאב ראש הזה מעצמי, אשמח לטיפים בנושא ולטיפים בניהול נכון של תקציב

נכסים:
קרן חירום - 37K
פנסיה מסלול sp500 מחקה מדד - 155K
קופת גמל שפתחו לי לפני שנים מסלול sp500 מחקה מדד 138K
קרנות השתלמות מסלול sp500 מחקה מדד - 61K
תיק השקעות - 131K
עו"ש - 11K

שווי נקי כולל: 533K

מטרות לטווח הקצר:
למצוא דרך יותר נוחה לניהול הוצאות.
להמשיך לקנות קרנות סל מחקות בכל חודש.

** לא ממליץ שום דבר **

 

[סנופי]

תודה על העדכון, המון בהצלחה!
שאלה לגבי משפט מהעדכון הקודם :

מה השיקול להפסיק לקנות VOO ומה השיקול להמשיך לקנות VUG?

השיקול עם voo היה בעיקר כי הבנתי שאפשר לקנות קרן אירית צוברת דיבידנד שמחקה את הסנופי ונסחרת בארץ וזה נכון יותר מבחינת עמלות מסחר ומבחינת תכנון מס.
השיקול עם vug הוא לקנות נייר אגרסיבי יותר מהסנופי אבל פאסיבי, עד כה זאת השקעה שמאוד הוכיחה את עצמה אבל מדובר על תקופת השקעה קצרה יחסית אם כי זה נכון היסטורית מאז שהנייר הזה התחיל להיסחר.