קפיצת הדרך
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 17/2/19
- הודעות
- 3,163
- דירוג
- 4,751
מה שהתכוונתי הוא שבעצם האחוזים בתיק זה סוג של ״צילום מצב״ ברמה כזו או אחרת. הם לא מהווים קווי מתאר לתוכנית מוגדרת. לפחות זה מה שאני מבינה שקורה בפועל.בעיקר כי המרתי ספאקים למניות, כי פלח הגידור דרך פוטים קטן, וכי חלקים אחרים גדלו מעצמם (כמו טסלה שעלה ב-60% בערך). כמעט ולא הגדלתי שום פלח מניות באופן ישיר ואפילו הייתי צריך למכור מניות בחלק מהמקומות (כמו IRA) כדי לשמור את החשיפה למניות in check,
הרי הרעיון של הקצאת נכסים זה לשמור על חשיפה מסויימת (שהחלטת בתחילת הדרך שמתאימה לך) וכשיש חריגה לאזן. כשהמטרה היא - ״לקנות בזול למכור ביוקר״ ולשמור על רמת סיכון קבועה יחסית.
לא לגמרי הבנתי למה אתה מתכוון ״הרבה מאוד בשביל״. איזה אחוז מהתיק מבחינתך אמור להיות לא ריאלי ולא מניב, ולמה?כשאתה לוקח בחשבון גם את הנדלן כנס ריאלי מניב, אני בחשיפה של 84%, שזה הרבה מאד בשבילי.
להבנתי יכולות להיות כמה אסטרטגיות לחלוקה של נכסים לאחוזים שיש משמעות לאיזון בינהם. לדוגמא:
נכסים מסוכנים ולא מסוכנים
נכסים לא קורלטיבים (או בעלי קורלטיביות הפוכה).
אצלך בחלוקת נכסים קשה לי לראות לאיזו רובריקה נכנס ה- ״שונות״ (לדוגמא ה- ספאקים שכתבת עליהם בפעם הקודמת).
גם הפנסיה נזילה עם קנס של 35%, לא? זה לא בדיוק כמו הגמל?גמל והשתלמות אני סופר כי הם IRA ויש עקיבה בגליון. אני סופר את גמל והשתלמות כנזילים (גם גמל נזיל, פשוט יש קנס 35% למשוך אותו).
אז מה אם אין שליטה ישירה על כל מניה ומניה? מה ההבדל בין לקנות (למשל) VTI לבין לשים את הפנסיה שלך על מחקה מדד S&P500?אני אל סופר את הפנסיה מטעמי עצלנות/פשטות, אין לי שליטה עליו (ישירה) ואין לי דרך לעקוב אחרי השווי שלו בגליון שלי, אז אני מתעלם. הוא לא גדול ביחס לשאר התיק.
ולמה הכוונה שאין דרך לעקוב אחרי השווי בגליון? הרי יש דוחות רבעוניים וניתן להיכנס פעם בחודש לראות עדכון. זה בטח יותר נוח מלעדכן את השווי של הנדל״ן…
כמובן שאם אין שם סכום משמעותי אז אין לזה השפעה גדולה. משום מה קצת קשה לי להאמין שאין שם סכום משמעותי יותר משברי האחוז שאתה כן לוקח בחשבון.
בקיצור, מלבד החלטה שרירותית (שזה גם בסדר, זה התיק שלך) לא ברורה לי ההחרגה של הפנסיה (לעומת הגמל למשל).
בדיוק לחלק ה- ״פסיכולוגי״ אני מתכוונת…לגבי התשואה אני יותר מתכוון לתשואה של שכירות. מה קורה עם מחירי הנדלן זה לא ממש צפוי, לעומת התשואה משכירות שכן. אין לי מושג כמה ערך הנכס בארץ עלה, משאר שעלה כמו כולם. זה בטוח עוזר פסיכולוגית לדעת שיש עוד נכס, אבל אני באמת מתעלם ממנו, תיק ההשקעות נבנה תחת ההנחה שאין עוד נכס, הוא לא כרית בטחון למקרה שאני מפשל בתיק.
אגב, אתה לא בדיוק מתעלם מבית המגורים כי אני מניחה שאתה לא מכניס ״הוצאות שכירות אלטרנטיביים״ להוצאה החודשית הנדרשת למשפחה. מניחה שזו הדרך שלך ״להכניס״ את בית המגורים לחישוב… בהקשר הזה זה באמת מכניס רק את ״תשואת השכירות״ שיש בנדל״ן.
לא הבנתי למה זה משנה שהתשואה מנדל״ן לא צפויה. התשואה ממניות כן צפויה? התשואה מהביטקויין צפויה?