התיק שלי - אשמח להצעות ולביקורת :)

[מקלדת ארגזית]

היי, בן 24 עם אופק השקעה ארוך טווח. קראתי המון באתר ובפורום בשבועות האחרונים והגעתי להחלטה להשקיע בצורה הזו, באופן הדרגתי:

~ 60% - קרן על ארה"ב - iShares Core S&P 500 UCITS ETF
~25% - קרן על אירופה - iShares Core MSCI Europe UCITS ETF
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF

על אג"ח אני לא סגור כרגע כך שממשיך ללמוד ולאחר מכן אחליט כמה איך ואיפה אני משקיע. משאיר כרגע את הסכום שמיועד כביכול לאג"ח בעו"ש.
כיוון שזו פעם ראשונה שאני משקיע אני זקוק לחיזוק אחרון, הערות, הצעות לשיפור אם יש וכו' לפני שאני שם את הכסף בפנים.
תודה רבה!

 

[Wonko]

ברוך הבא!!
למה בחרת דווקא בבלאקרוק? דרך איפה אתה משקיע? מה מקור ההכנסה שלך וכמה אחוז ממנה אתה חוסך?
מה הסיבות שמניעות אותך להשקיע באג"ח (או לא)?

 

[אורי ג.]

נראה טוב, אני לא מומחה לאיריות אבל לדעתי עדיף תעודה אחת עולמית וזהו, אולי אפשר לצמצם ל2 אם אין
לא יעוץ, רק דיעה.

 

[Body Solid]

חיזוק אחרון

קיבלת

 

[Body Solid]

לדעתי עדיף תעודה אחת עולמית וזהו

ה-3 שהוא בחר יותר זולות בדמי הניהול מהעולמית

 

[אורי ג.]

ה-3 שהוא בחר יותר זולות בדמי הניהול מהעולמית

לא מכיר את ההפרשים אבל צריך לקחת בחשבון:
1. פשטות ונוחות, לי זה שווה כסף.
2. איזונים: בשלב זה או אחר בהנחה שמאזנים אז זה גורר עלויות בצורת עמלות, זמן ומס רווחי הון, מאד יתכן והמיסים האלה יהיו גבוהים יותר מאשר ההפרשים בדמי הניהול.

כאמור איני בקיא באיריות ולא מכיר את הדמי ניהול שלהם.

 

[Body Solid]

לא מכיר את ההפרשים אבל צריך לקחת בחשבון:
1. פשטות ונוחות, לי זה שווה כסף.
2. איזונים: בשלב זה או אחר בהנחה שמאזנים אז זה גורר עלויות בצורת עמלות, זמן ומס רווחי הון, מאד יתכן והמיסים האלה יהיו גבוהים יותר מאשר ההפרשים בדמי הניהול.

כאמור איני בקיא באיריות ולא מכיר את הדמי ניהול שלהם.

על רגל אחת זה יוצא 0.1% לעומת 0.6% בעולמית.
עמלות קנייה הן חד פעמיות ככה שגם אם בקנייה זה עולה קצת יותר (אם יש עמלת מינימום) עדיין זה משתלם לטווח הארוך.
וכל עוד הוא ממשיך להפקיד הוא יכול לאזן בהפקדה, ללא מכירה בכלל.

 

[אורי חביב]

סה"כ פיזור הגיוני למדיי.
יוצא עמלות זולות יחסית. זה גם דומה למדיי לתיק מניות שלי (אני הוספתי קצת מדד מניות קטנות).
אני מניח שהבחירה באחוזים האלו נובעת מהחלוקה העולמית ולכן מציע פעם בכמה זמן שאתה עושה איזונים להשוות לחילוק העולמי.
שים לב שאתה לא חשוף לשווקים במזרח הרחוק (סין, יפן וכו') שלא מופרך שהם יהיו המעצמה הבאה ולהם תהיה תשואה מעולה שתפספס עקב חוסר חשיפה אליהם. כמובן שיתכן גם שלא.

לא מייעץ.

 

[Body Solid]

סין

כלולה ב-EM

 

[Michel]

ETF מומלץ לחשיפה לשווקים במזרח?

 

[אורי ג.]

על רגל אחת זה יוצא 0.1% לעומת 0.6% בעולמית.

זה הפרש עצום, עדיף הפיצול לדעתי למי שמתעקש על פיזור עולמי.

וכל עוד הוא ממשיך להפקיד הוא יכול לאזן בהפקדה, ללא מכירה בכלל.

לא נכון, זה אפשרי בתיקים קטנים, שמגיעים לגודל מסוים גם הפקדות חדשות לא יספיקו.

שים לב שאתה לא חשוף לשווקים במזרח הרחוק (סין, יפן וכו')

דווקא כן: התעודה האחרונה כוללת את סין, הודו, טייוואן ותאילנד.

 

[Body Solid]

זה הפרש עצום

בדיוק. בגלל זה כולנו כאן (חובבי האיריות של בלקרוק שנסחרות בארץ) עושים ככה.

 

[Body Solid]

לא נכון, זה אפשרי בתיקים קטנים, שמגיעים לגודל מסוים גם הפקדות חדשות לא יספיקו.

השאלה למה אתה קורא לאזן - לשמור על אחוזי ההקצאה הראשוניים (הנ"ל) או לשמור על החלוקה העולמית העדכנית בזמן כל קנייה?
אם ההקצאה הראשונית וסכום ההפקדה לא מספיק, אז אפשר להפקיד בכל פעם לחלק שירד הכי הרבה (או לא עלה מספיק) וישלים בהפקדות הבאות.
אם החלוקה העדכנית, היא כבר תתאים את עצמה לבד ונשאר רק להמשיך לקנות לפי החלוקה הנוכחית. (ושוב אם לא מספיק אז משלימים בפעם הבאה)

 

[danl]

השאלה למה אתה קורא לאזן - לשמור על אחוזי ההקצאה הראשוניים (הנ"ל) או לשמור על החלוקה העולמית העדכנית בזמן כל קנייה?
אם ההקצאה הראשונית וסכום ההפקדה לא מספיק, אז אפשר להפקיד בכל פעם לחלק שירד הכי הרבה (או לא עלה מספיק) וישלים בהפקדות הבאות.
אם החלוקה העדכנית, היא כבר תתאים את עצמה לבד ונשאר רק להמשיך לקנות לפי החלוקה הנוכחית. (ושוב אם לא מספיק אז משלימים בפעם הבאה)

היכן ניתן למצוא את חלוקת נתחי הכלכלה העולמית המעודכנת?

 

[אורי ג.]

היכן ניתן למצוא את חלוקת נתחי הכלכלה העולמית המעודכנת?

נסה פה:
https://investor.vanguard.com/etf/profile/portfolio/vt

 

[אורי חביב]

דווקא כן: התעודה האחרונה כוללת את סין, הודו, טייוואן ותאילנד.

זכרתי אחרת, תודה על המידע

 

[sol-e-d]

~25% - קרן על אירופה - iShares Core MSCI Europe UCITS ETF

למה בחרת דווקא את הקרן הזו? שים לב שקיימת קרן שמפוזרת על גבי מדינות מפותחות, לרבות מדינות באירופה ויבשות אחרות כמו ארה"ב, עם 60%. יכול בהתחלה לחסוך לך ולצמצם ל-2 קרנות, או 3 אם תרצה חשיפה לארה"ב כמו שרצית.
iShares Core MSCI World UCITS ETF

 

[Body Solid]

זכרתי אחרת, תודה על המידע

MSCI הוסיפה את סין בהדרגה למדד של ה-EM.

iShares Core MSCI World UCITS ETF

0.6% דמי ניהול. ראה בתגובות הקודמות.

 

[sol-e-d]

0.6% דמי ניהול. ראה בתגובות הקודמות

דווקא לא, 0.2%. השם מבלבל אבל כמו שכתבתי מדובר על כל המדינות המפותחות, ולא פיזור עולמי.

 

[danl]

דווקא לא, 0.2%. השם מבלבל אבל כמו שכתבתי מדובר על כל המדינות המפותחות, ולא פיזור עולמי.

היא בשקלים? מה מספר הנייר?