אופיר המשקיע
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 6/5/20
- הודעות
- 32
- דירוג
- 8
הכל, אבל בעיקר כי אין שום "שכל" בצירוף של כל ניה"ע ביחד.
בוא תתחיל מההתחלה, עם דף נייר ועט:
1. השלב הראשון הוא חסכון מההכנסות ואת זה אתה כנראה מבצע. מהו אחוז החסכון החודשי שלך נכון להיום? האם הוא הולך להשתנות בקרוב?
2. השלב השני הוא להבין את המטרות השונות שהכסף אמור להשיג ומתי. דוגמאות: קניית בית עוד X שנים, פרישה עוד X שנים, תקציב חירום להווה
3. השלב השלישי הוא להבין מה קיבולת הסיכון שלך, כלומר באיזה מצב אתה תמשיך לישון היטב בלילה גם אם ערך התיק יורד - 10%? 30%? 70%?
* פה צריך לקחת בחשבון גם יכולת השתכרות עתידית, גם ירושות ומתנות צפויות וגם אישיות פסיכולוגית נתונה (חרד, שלו, אמיץ, זחוח)
4. השלב הרביעי הוא להחליט איך לפזר בין הכלים השונים מתוך ארגז הכלים: נדל"ן, עסק, מניות, אג"ח, קרנות עוקבות מדדי אג"ח/מניות, אחר.
5. השלב החמישי הוא להחליט על פיזור גיאוגרפי וסקטוריאלי מקסימלי, מינימלי או משהו באמצע. למשל: מניות מכל העולם? רק מפותחות? רק ארה"ב? רק טכנולוגי? לשלב הזה יש כלים פשוטים וזולים וכלים מסובכים ויקרים (נחש איך המצב אצלך?)
6. השלב השישי מתאים למי שבוחר השקעה פאסיבית מקסימאלית - לעשות עם עצמך הסכם: חלוקת האחוזים לכל כלי, זמני הכנסת כסף קבועים ואיזון התיק, מתי אמור להשתנות הרכב התיק לפי המטרות שהגדרת בשלב 2)
7. שיגרת תיק ההשקעה- המשך הגדלת התיק, בדיקת המצב הרגשי/תעסוקתי/משפחתי שלך ושינוי התיק והתאמתו לכך.
הי ממש ממש תודה על ההסבר המפורט! לא מובן מאליו
